По законодательству Российской Федерации банковские операции входят в открытый перечень операций, право совершения которых принадлежит кредитным организациям на основании банковской лицензии.
В соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям относят:
Кредитная организация помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки[1]:
Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России — и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России.
Согласно терминологии Всемирной торговой организации (ВТО) указанные банковские операции относятся к банковским услугам[2].
По информации из СМИ, Банк России готов разрешить крупным микрофинансовым компаниям трансформироваться в банки с ограниченным функционалом. Таким образом, они смогут без ограничений финансировать свою деятельность за счёт средств населения. Правда, за это придётся заплатить более жёсткими требованиями по нормативам и более низкой доходностью бизнеса. Как указали в Банке России, «смысл перехода в „другую лигу“ есть для компаний, которые готовы предоставлять клиентам ряд банковских услуг. Среди них открытие счетов, кредитование на большие суммы, чем у МФО, выдача гарантий, обмен валюты, банковские карты и денежные переводы, привлечение средств населения без ограничений (микрофинансовые организации могут привлекать средства граждан только большими суммами — от 1,5 млн руб.— „Коммерсантъ“)».[3][4]