Личные сбережения — часть полученного за некоторый период личного (семейного) дохода, не потраченная на текущее потребление, а сохраненная и вложенная для использования в будущем.
Сбережения являются одной из важных статей личного (семейного) бюджета. Принципы и правила расходования семейного бюджета рассматриваются в литературе, посвященной личным финансам.
Рациональность сбережений вытекает из гипотез жизненного цикла и перманентного дохода. Согласно гипотезе жизненного цикла рациональный потребитель стремится сберегать в течение всего периода трудоспособности, чтобы поддерживать потребление после выхода на пенсию. Гипотеза перманентного дохода говорит о том, что рациональный потребитель стремиться поддерживать постоянный уровень потребления, избегая сильных колебаний. Для этого ему необходимо сберегать некоторую часть дохода для того, чтобы иметь иметь возможность поддерживать потребление в течение жизни в случае временного снижения доходы. Временные доходы оптимально сберегать, а не тратить на потребление, так как на них нельзя будет рассчитывать в будущем. Временные дополнительные доходы можно потратить и на погашение кредитов, поскольку низкая долговая нагрузка также снижает неблагоприятные последствия, связанные с потерей заработка, болезнью, выходом на пенсию и другими обстоятельствами.
Величина (норма) сбережений зависит от индивидуальных предпочтений, уровня дохода, продолжительности периода трудоспособности, доступности и качества финансовых услуг и других факторов. Кейнс считал, что норма сбережений постоянна и определяется основным психологическим законом: сбережения растут по мере роста дохода, но в меньшей степени. В современной экономике сбережения описываются различными моделями межвременного выбора, в которых норма сбережений может меняться в зависимости от внешних обстоятельств (дохода, процентных ставок и других факторов).
В популярной практической литературе, посвященной личным финансам есть разные подходы к формированию личных сбережений.