Небанковская кредитная организация (НКО) — кредитная организация, которая может осуществлять ограниченный перечень банковских операций. Допустимые сочетания таких операций для НКО устанавливаются Банком России.
Допустимые для НКО банковские операции перечислены в статье 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Также статус НКО получает центральный контрагент, действующий в соответствии с законом «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте»[1]. Банк России вправе определять дополнительные условия осуществления центральным контрагентом банковских операций.
Закон «О банках и банковской деятельности» устанавливает срок рассмотрения документов Банком России о государственной регистрации небанковской кредитной организации — 6 месяцев, а для небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций — 3 месяца.
Впервые НКО появились на банковском рынке в начале 90-х годов прошлого столетия по рекомендации Международного валютного фонда в условиях банковских неплатежей и системы суррогатных расчётов на основе бартера с перспективой обслуживания новых систем расчётов: межбанковских, биржевых, корпоративных и т. д.
Очевидно, что Платёжная небанковская кредитная организация по сравнению с Расчётной имеет более узкий круг позволенных ей операций. Основная цель создания Платёжной НКО может быть — выполнение функций оператора по переводу денежных средств, а также расчётно-кассовое обслуживание юридических лиц, являющихся банковскими платёжными агентами. То есть Платёжная небанковская кредитная организация должна обеспечивать безрисковую систему переводов денежных средств без открытия банковских счетов, прежде всего в рамках организации мгновенных, электронных, мобильных и т. п. платежей.