Общественные финансы |
---|
|
Банковские резервы - это денежные авуары коммерческого банка, физически хранящиеся в банке [1], и депозиты, хранящиеся на счете банка в центральном банке . В рамках банковской системы с частичным резервированием, используемой в большинстве стран, центральные банки обычно устанавливают минимальные резервные требования, которые требуют от коммерческих банков, находящихся в их компетенции, держать денежные средства или депозиты в центральном банке, эквивалентные по крайней мере установленному проценту их обязательств., например депозиты клиентов. Такие суммы обычно называются обязательными резервами, а любые средства, превышающие требуемую сумму, называются избыточными резервами. Эти резервы предназначены для обеспечения того, чтобы в обычных случаях в банковской системе была достаточная ликвидность для предоставления средств клиентам банка, желающим снять наличные. Даже при отсутствии требований к резервам банки часто из соображений разумного руководства держат резервы на случай непредвиденных событий, таких как необычно большие чистые изъятия средств клиентами (например, перед Рождеством) или банкротства банков . Как правило, банки не получают процентов по своим резервам. Средства в банках, которые не хранятся в качестве резерва, можно ссудить под проценты.
В бухгалтерском учете резервы обычно являются частью капитала компании. С другой стороны, банковские резервы являются частью активов банка. В годовом отчете банка банковские резервы упоминаются как « денежные средства и остатки на счетах в центральных банках».
Условия [ править ]
Этот раздел может сбивать с толку или непонятно читателям . Декабрь 2014 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) ( |
- Резервы на депозите (коммерческого банка): депозитные счета коммерческого банка в центральном банке. [2]
- Денежные средства хранилища (коммерческого банка): бумажная валюта и текущие монеты, принадлежащие коммерческому банку и (как правило) хранящиеся в банковских хранилищах коммерческого банка. [3]
- Заемные резервы : банковские резервы, полученные за счет займов у центрального банка.
- Незаемные резервы : банковские резервы, которые не были получены путем заимствования у центрального банка.
- Обязательные резервы : сумма резервов (резервы на депозите плюс наличные в хранилище), которые коммерческие банки должны держать, как это определено центральным банком в зависимости от депозитных обязательств коммерческого банка. [4]
- Избыточные резервы : банковские резервы, превышающие обязательные резервы . Часть избыточных резервов (или даже все они) могут быть желательными резервами .
- Свободные резервы : сумма, на которую избыточные резервы превышают заемные резервы. [5]
- Общие резервы : все банковские резервы, т. Е. Наличные деньги в хранилище, плюс резервы на депозите в центральном банке, также заимствованные плюс не заемные, также обязательные плюс избыток.
Наличные деньги в банках [ править ]
Банковские регуляторы обычно определяют резервные требования банков , включая минимальную долю активов банка, которую банки должны держать в наличных деньгах. В соответствии с такими директивами банки стремятся поддерживать свои денежные резервы на таком низком уровне, насколько это разумно необходимо, поскольку банки не получают по ним процентов, а их безопасность требует затрат. В Соединенных Штатах такие резервы часто называют деньгами хранилища .
Сумма денег, необходимая для вызова, зависит от ряда факторов. Например, существует более высокий спрос на рождественские праздники, когда коммерческая активность наиболее активна. Кроме того, когда работникам платили наличными, спрос в день зарплаты был выше. Также могут произойти внезапные, неожиданные всплески спроса на наличные деньги со стороны физических лиц во время экономической паники, что может привести к « бегству из банка », поскольку люди стремятся снять деньги с банковских счетов.
Когда банки время от времени обнаруживают, что их остатки наличности ниже ожидаемых потребностей в наличных деньгах, особенно если они ниже установленного минимума, они либо запрашивают наличные деньги у других банков, у которых есть излишки, либо заказывают наличные деньги у органов денежно-кредитного регулирования. Когда банки больше не верят, что им нужно столько наличных денег, они возвращают их органам денежно-кредитного регулирования [6] или предлагают излишки другим банкам.
Банковские депозиты в центральном банке [ править ]
Коммерческие банки обычно должны хранить средства на банковском счете в центральном банке. Такие средства обычно учитываются в составе резервов банков. Некоторые центральные банки выплачивают проценты по этим депозитам, а другие - нет.
Заметки [ править ]
- ^ В случае Федеральной резервной системы в Соединенных Штатах см., Например, Положение D, 12 CFR sec. 204,5 (а) и 12 CFR сек. 204,2 (к).
- ^ См., Например, постановление Федеральной резервной системы США в 12 CFR раздел 204.5 (a) (1) (i).
- ^ См., Например, правила Федеральной резервной системы США в 12 CFR раздел 204.5 (a) (1) и 12 CFR раздел 204.2.
- ^ См., Например, постановление Федеральной резервной системы США в 12 CFR, раздел 204.4.
- Перейти ↑ Vogel 2001: 421.
- ^ Уэлч, Патрик Дж .; Джерри Ф. Велч (2016). Экономика: теория и практика . Джон Вили и сыновья. п. 190. ISBN 978-1118949733. Проверено 14 января 2017 года .
См. Также [ править ]
- Требование к капиталу
- Золотой резерв
- Денежная база
Ссылки [ править ]
Фогель, Гарольд Л. (2001). Экономика индустрии развлечений: Руководство по финансовому анализу . Нью-Йорк: Издательство Кембриджского университета. ISBN 0-521-79264-9
Внешние ссылки [ править ]
- Документы и статистические выпуски, касающиеся банковских резервов, доступные на FRASER
- Резервные банковские счета в соответствии с определением Банка Англии