Наличные

Финансы
Рынки Ресурсы Связь Товар Производные Иностранная валюта Деньги Без рецепта Частный акционерный капитал Недвижимость Место Акции Участников Инвестор институциональный Розничная торговля Спекулянт Локации Финансовые центры Оффшорные финансовые центры OFC для трубопроводов и раковин
Инструменты Связь Наличные Обеспеченное долговое обязательство Своп кредитного дефолта Срочный вклад ( депозитный сертификат ) Кредитная линия Депозит Производная Фьючерсный контракт Возмещение Страхование Аккредитив Заем Ипотека Вариант  ( звонок экзотика положить ) Гарантийные обязательства Договор обратного выкупа Акции Безопасность Синдицированный заем Синтетический CDO
Корпоративный Общий Бухгалтерский учет Аудит Бюджетирование капитала Агентство кредитных рейтингов Управление рисками Финансовые отчеты Сделки Выкуп с использованием кредитного плеча Слияние и поглощение Структурированное финансирование Венчурный капитал Налогообложение Эрозия базы и перемещение прибыли (BEPS) Корпоративный налоговый рай Налоговая инверсия Налоговая гавань Трансфертное ценообразование
Личное Кредит  / Долг Договор найма Финансовое планирование Отставка Студенческий кредит
Общественные Государственные расходы Расходы на конечное потребление Операции Перераспределение Оплата переводом Государственные доходы Налогообложение Дефицитное расходование Бюджет  ( баланс ) Долг Неналоговые доходы Гарантия оплаты
Банковское дело Центральный банк Депозитный счет Дробный резерв Полный резерв Заем Денежная масса Списки банков Банковское регулирование Банковская лицензия Базельские соглашения Банк международных расчетов Совет по финансовой стабильности Страхование вкладов Разделение инвестиционного и розничного банкинга
Регулирование  · Финансовое право Международные стандарты финансовой отчетности ISO 31000 Профессиональная сертификация Управление фондом
Экономическая история Частный и венчурный капитал Рецессия Пузырь фондового рынка Крах фондового рынка Бухгалтерские скандалы
v т е

В экономике , наличные деньги ( / к æ ʃ / ( слушать ) каши , ^[1] или / к eɪ ʃ / kaysh в Ауэ ^[2] ) являются деньгами в физической форме валюты , такие как банкноты и монета . В бухгалтерском учете и финансах денежные средства - это оборотные активы, состоящие из валюты или эквивалентов валюты, доступ к которым можно получить немедленно или почти сразу (как в случаесчета денежного рынка ). Денежные средства рассматриваются либо как резерв для платежей в случае структурного или случайного отрицательного денежного потока, либо как способ избежать спада на финансовых рынках.

Этимология [ править ]

Английское слово «наличные» первоначально означало «денежный ящик», а позже стало иметь вторичное значение «деньги». Это вторичное использование стало единственным значением в 18 веке. Слово «наличные» происходит от среднефранцузского caisse («денежный ящик»), которое происходит от древнеитальянского cassa и, в конечном итоге, от латинского capsa («ящик»). ^{[3] [4]}

«Обналичить», вербализация существительного, означает «обменять на наличные», как в выражении «обналичить чек».

История [ править ]

В Западной Европе после падения Западной Римской империи монеты, серебряные украшения и хаки (серебряные предметы, разрубленные на куски) на протяжении веков были единственной формой денег, пока венецианские купцы не начали использовать серебряные слитки для крупных сделок в раннем средневековье. . В качестве отдельной разработки венецианские купцы начали использовать бумажные банкноты , поручив своему банкиру производить платежи. Подобные маркированные серебряные слитки использовались в странах, где венецианские купцы открыли свои представительства. В Византии и несколько государств в Балканской области и Киевской Руситакже использовали маркированные серебряные слитки для крупных платежей. По мере развития мировой экономики и увеличения поставок серебра, в частности, после колонизации Южной Америки, монеты становились все больше, и с 15 века появилась стандартная монета для международных платежей: испанская и испанская колониальная монета номиналом 8 реалов . Его золотым эквивалентом был венецианский дукат .

Типы монет будут конкурировать за рынки. Завоевывая иностранные рынки, правители-эмитенты получали дополнительный доход от сеньоража (разницы между стоимостью монеты и стоимостью металла, из которого она была сделана). Успешные типы монет высшего дворянства будут скопированы низшим дворянством для сеньоража. Подделки обычно имели меньший вес, что подрывало популярность оригинала. Когда феодальные государства объединились в королевства, имитация серебряных типов уменьшилась, но золотые монеты, в частности золотой дукат и золотой флорин, по- прежнему выпускались как торговые монеты: монеты без фиксированной стоимости, взвешенные. Колониальные державы также без особого успеха стремились отобрать у Испании долю рынка, выпуская торговые эквиваленты серебряных испанских монет.

В начале 17 века монеты Английской Ост-Индской компании чеканились в Англии и отправлялись на Восток. В Англии со временем слово « наличные» было заимствовано из санскрита कर्ष karsa, ^{[ сомнительно - обсуждают ]} вес золота или серебра, но сродни староперсидскому 𐎣𐎼𐏁 karsha, единица веса (83,30 грамма). На монетах Ост-Индской компании были написаны как урду, так и английский язык, чтобы облегчить их использование в торговле. В 1671 году директора Ост-Индской компании приказали основать монетный двор в Бомбее., известный как Bombain. В 1677 году это было санкционировано Короной, монеты, получившие королевскую санкцию, чеканились как серебряные рупии; надпись гласит: «Бомбейская рупия», сделанная Карлом II.

Примерно в это же время на монетном дворе Мадраса также производились монеты для Ост-Индской компании . Валютой в административных районах компании Бомбей и Бенгалия была рупия. В Мадрасе, однако, счета компании были перечислены в пагоды , фракциях , fanams , faluce и наличными . Эта система сохранялась до 1818 года, когда рупия была принята в качестве денежной единицы для операций компании, причем соотношение между двумя системами составляло 1 пагода = 3-91 рупия и 1 рупия = 12 фанамов.

Бумажные деньги были впервые использованы в Китае во времена династии Тан за 500 лет до того, как они стали популярными в Европе. ^[5]   Во время своего визита в Китай в 13 веке Марко Поло был поражен, обнаружив, что люди обменивают бумажные деньги на товары, а не на ценные монеты из серебра или золота. Он много писал о том, как Великий Каан использовал часть тутового дерева для создания бумажных денег, а также о процессе, с помощью которого печать использовалась для оттиска на бумаге для аутентификации. Марко Поло также говорит о возможности подделки и заявляет, что кто-то, уличенный в подделке денег, будет наказан смертью. ^[6] В 17 веке европейские страны начали использовать бумажные деньги отчасти из-за нехватки драгоценных металлов, что привело к сокращению производства и выпуска монет в обращение.^[7] Сначала он был наиболее популярен в колониях европейских держав. В 18 веке важные выпуски бумаги производились в таких колониях, как Цейлон, и соседних колониях Эссекибо , Демерара и Бербиче . Джон Ло проделал новаторскую работу с банкнотами вместе с Banque Royale . Связь между денежной массой и инфляцией все еще была недостаточно понятна, и банк не мог полностью обесценить свои банкноты, потому что они были чрезмерно эмитированы. Урокиизвлеченные были применены к Банку Англии , который сыграл решающую роль в финансировании Веллингтон «s Peninsular войны против французских войск, зажатых металлическим Франком де Жерминалем.

Возможность создавать бумажные деньги сделала национальные государства ответственными за управление инфляцией посредством контроля денежной массы . Это также сделало излишней прямую связь между металлом монеты и ее номиналом. С 1816, монеты обычно стали разменной монетой , хотя некоторые крупные серебряные и золотые монеты оставались стандартные монеты до 1927 года ^{[ править не нужно ]} мировой войны я увидел стандартных монет исчезают в очень большой степени. Впоследствии стандартные золотые монеты, в основном британские суверены , все еще использовались в колониях и менее развитых странах, а серебряные талеры Марии Терезии датированные 1780 годом будут отчеканены как торговые монеты для стран Восточной Азии до 1946 года и, возможно, позже на местном уровне.

Наличные сейчас стали очень небольшой частью денежной массы. Его оставшаяся роль состоит в том, чтобы обеспечить форму хранения валюты и оплаты для тех, кто не желает участвовать в других системах, а также удобно и быстро производить небольшие платежи, хотя эта последняя роль все чаще заменяется системами электронных платежей . Исследования показали, что спрос на наличные деньги снижается по мере увеличения использования дебетовых карт, потому что торговцам нужно меньше менять при покупках клиентов. ^[8]

Наличные деньги в обращении увеличиваются. Стоимость доллара США в обращении увеличилась на 42% с 2007 по 2012 год. ^[9] Стоимость банкнот фунта стерлингов в обращении увеличилась на 29% с 2008 по 2013 год. ^[10] Стоимость евро в обращении увеличилась на 34% с августа 2008 г. по август 2013 г. (2% прироста произошло за счет введения евро в Словакии в 2009 г. и в Эстонии в 2011 г.). ^[11]

Конкуренция за деньги [ править ]

С точки зрения пользователя, можно утверждать, что не должно быть конкуренции между наличными и безналичными, и это не должно быть предложением «либо / или». Платежи просто необходимы при любых обстоятельствах, и эта потребность полностью удовлетворяется как наличными, так и безналичными платежными инструментами.

-  World Cash Report 2018 ^{[12] : 21}

Безналичный расчет [ править ]

Безналичное общество можно определить как общество, в котором все финансовые транзакции обрабатываются с помощью «цифровых» форм (дебетовые и кредитные карты), а не наличными (физические банкноты и монеты). Безналичные общества были частью истории с самого начала человеческого существования. Бартер и другие методы обмена использовались для проведения самых разнообразных торговых операций в течение этого периода времени. ^[13]

С 1980-х годов использование банкнот все чаще заменяется кредитными и дебетовыми картами, электронными денежными переводами и мобильными платежами , но гораздо медленнее, чем ожидалось. Безналичной общество было предсказано уже более 40 лет, ^[14] , но наличные остается наиболее широко используемым платежным инструментом в мире и на всех континентах. ^{[12] : 14} В 17 из 24 исследованных стран наличные составляют более 50% всех платежных транзакций, при этом Австрия - 85%, Германия - 80%, Франция - 68%. Соединенное Королевство (42%), Австралия (37%), Соединенные Штаты Америки (32%), Швеция (20%) и Южная Корея (14%) относятся к странам с более низким уровнем использования наличных денег. ^{[12] : 27}

К 2010-м годам наличные больше не были предпочтительным способом оплаты в Соединенных Штатах. ^[15] В 2016 году исследование потребителей в США показало, что трое из четырех участников предпочли оплату дебетовой или кредитной картой, а не наличными. ^[16] Некоторые страны внесли свой вклад в эту тенденцию, регулируя, какие типы транзакций могут проводиться с наличными деньгами, и устанавливая ограничения на сумму наличных денег, которые могут быть использованы в одной транзакции. ^[17]

Наличные деньги по-прежнему являются основным средством платежа (и средством сбережения) для людей с низким доходом, не охваченных банковскими услугами, и помогают избежать долговых ловушек из-за неконтролируемого расходования денег. Он поддерживает анонимность и избегает отслеживания по экономическим или политическим причинам. ^[18] Кроме того, наличные деньги - единственное средство для планирования на случай непредвиденных обстоятельств , чтобы снизить риски в случае стихийных бедствий или отказов технической инфраструктуры, таких как крупномасштабное отключение электроэнергии или отключение сети связи. ^[19] Таким образом, центральные банки и правительства все больше стимулируют доступность наличности в достаточном количестве. Федеральная резервная система США предоставила рекомендации по непрерывности денежных услуг,^[20] и шведское правительство обеспокоено последствиями отказа от наличных денег и рассматривает возможность принятия закона, обязывающего все банки обращаться с наличными деньгами. ^[21]

Преимущества [ править ]

У безналичного общества есть несколько преимуществ:

• Это снижает риски и затраты для бизнеса. Платежи, не завершенные наличными, исключают возможность приема фальшивых денег. Кроме того, бизнес не подвергается краже, кражам со взломом или грабежу наличных денег. Кроме того, затраты на обработку и хранение наличных также будут снижены по мере увеличения количества безналичных платежей. ^[22]
• Скорость транзакций можно увеличить. Согласно исследованию, проведенному сетью ресторанов Sweetgreen, безналичная транзакция может быть завершена в среднем на 15% быстрее, чем транзакция с наличными. ^[23]
• Снижение криминальной активности за счет устранения банкнот высокого достоинства. Финансирование незаконной деятельности, проведение незаконных транзакций, налоговое мошенничество, а также отмывание денег труднее выполнить в безналичном обществе. Устранение банкнот большого достоинства было связано с сокращением преступной деятельности во всем мире. Преступники вынуждены носить с собой большие суммы наличных денег, что затрудняет их транспортировку и облегчает обнаружение. Кроме того, крупные купюры являются наиболее подделываемыми купюрами из-за своей стоимости. Следуя этому убеждению, в 1969 году федеральное правительство Соединенных Штатов решило, что самая высокая банкнота, которая будет продолжать печататься, - это 100 долларов. Хотя более дорогие банкноты будут оставаться в обращении, любые из этих банкнот, попавшие в руки правительства, будут исключены.Стремясь снизить уровень преступной деятельности, многие страны в разных частях мира приняли аналогичные законы.^[24]
• Безналичное общество способствует упрощению потребительского бюджета. Все транзакции, совершенные в форме цифровых платежей, сохраняются в записях, и они легко доступны любому покупателю. Эту информацию можно использовать, чтобы помочь любому более эффективно скорректировать свой бюджет. ^[25]
• Когда не используются наличные деньги, предотвращается передача болезней через банкноты и монеты ^{[26] [27]} .

Недостатки [ править ]

С другой стороны, безналичное общество также имеет некоторые проблемы и недостатки:

• В безналичном обществе все платежи и экономические операции отслеживаются. Конфиденциальность становится проблемой в цифровом мире. В этом типе экономики бизнес-организации используют эту информацию для прогнозирования будущих транзакций и создания профилей потребителей на основе их привычек в отношении расходов. ^[28] Кроме того, эта информация также доступна правительству. Кроме того, хакеры постоянно пытаются получить доступ к информации о клиентах. Нарушение данных также может иметь разрушительные последствия для любого потребителя, позволяя преступникам использовать эту информацию для различных целей.
• Безналичное общество создает проблемы для тех, кто не пользуется банковскими услугами. Существуют различные группы населения, такие как молодежь, пожилые люди и бедняки, которые чрезвычайно зависят от наличных денег. ^[29] Потребитель должен иметь банковский счет и определенный уровень знаний о цифровых платежах в безналичном обществе. ^[30] В рамках радикальных усилий по борьбе с коррупцией в 2016 году Индия решила исключить 85% наличных денег в обращении . Однако Индия была далеко не готова к радикальному переходу к безналичному обществу. Большинство индийцев сильно зависели от наличных денег и не имели банковского счета. Вся индийская экономика рухнула. ^[31]
• В безналичном обществе перерасход - серьезная проблема. Кому-либо намного проще потерять счет, сколько денег потрачено при использовании дебетовой или кредитной карты. ^[32]

Цифровые валюты и виртуальные деньги [ править ]

Цифровая валюта - это общий термин для различных подходов к поддержке безопасных публичных транзакций или использования распределенного реестра , такого как блокчейн , в качестве новой технологии для децентрализованного управления активами. Он рассматривает возможность создания электронной версии национальной валюты, которая поддерживается центральным банком как эмитентом. Виртуальная валюта - это цифровое представление стоимости, которое не выпускается ни центральным банком, ни государственным органом, например Биткойн . ^[33] Концепция Facebook для выплаты денег основана на токене, который будет обеспечен финансовыми активами, такими как корзина национальных валют.

В 2012 году Банк Канады рассматривал возможность внедрения цифровой валюты. ^{[34] [35]} Между тем, он оценивает цифровую валюту как довольно сложное решение и анализирует все «за» и «против» и работает, чтобы определить, при каких условиях может иметь смысл когда-нибудь выпускать цифровую валюту. В качестве угрозы цифровая валюта центрального банка может увеличить риск массового нападения на банковскую систему. ^[36]

Также в 2012 году , как сообщалось, центральный банк Швеции Sveriges Riksbank проанализировал технологические достижения в области электронных денег и способов оплаты за цифровую валюту в качестве альтернативы наличным деньгам. ^[37] В 2019 году он изучает необходимость предоставления шведской кроны в электронной форме, так называемой электронной кроне, и если да, то как это повлияет на шведское законодательство и задачи Riksbank. Он начал поиск технического поставщика для разработки и тестирования решений для потенциальной будущей электронной кроны. Решения о выпуске электронной кроны пока не приняты. ^[38]

См. Также [ править ]

Ссылки [ править ]

Дальнейшее чтение [ править ]

• Клин Дэвис - История денег с древних времен до наших дней (University of Wales Press, 1994) ISBN 0-7083-1351-5 
• Питер Спаффорд - Как редко средневековые торговцы использовали монеты? (Geldmuseum, Утрехт, 2008 г.) ISBN 978-90-73882-21-8