Кассовый чек (или кассовый чек , кассовый ордер ) — чек , гарантированный банком, выписанный за счет собственных средств банка и подписанный кассиром. [1] Кассовые чеки рассматриваются как гарантированные средства, поскольку банк, а не покупатель, несет ответственность за выплату суммы. Они обычно требуются для операций с недвижимостью и брокерских операций.
Подлинные кассовые чеки, депонированные на банковский счет, обычно оплачиваются на следующий день. Клиент может запросить «доступность на следующий день» при личном внесении кассового чека. Поддельные кассовые чеки могут быть возвращены через 2 недели после депонирования.
Когда кассовые чеки обрабатывались банками неделями, они часто подделывались в мошеннических схемах. Получатель чека вносил его на свой счет и снимал средства при наличии возможности на следующий день, если это было законно. Банк может не быть проинформирован о том, что чек был поддельным, возможно, до тех пор, пока клиент не снимет средства, предоставленные мошенническим депозитом, и к этому времени клиент будет нести юридическую ответственность за уже снятые наличные деньги. [2]
Клиент запрашивает у банка кассовый чек, и банк немедленно списывает сумму со счета клиента и берет на себя ответственность за покрытие кассового чека. Это отличается от личного чека , для которого банк не списывает сумму со счета клиента до тех пор, пока чек не будет депонирован или обналичен получателем.
Кассовый чек — это не то же самое, что кассовый чек , также известный как банковская тратта, который представляет собой чек, предоставленный клиенту банка или приобретенный у банка для целей денежного перевода и выписанный банком, а также выписанный в другом банке или оплачивается через или в банке. [3]
Кассовый чек также отличается от заверенного чека , который представляет собой личный чек, выписанный покупателем и выписанный на счет клиента, на котором банк удостоверяет подлинность подписи и наличие у клиента достаточного количества средств на счете для покрытия расходов. чек об оплате. [4]