 |
| Часть серии о финансовых услугах |
| Банковское дело |
|---|
|
Категория
Commons
ПорталКооперативное банковское дело - это розничный и коммерческий банкинг, организованный на кооперативной основе. Кооперативные банковские учреждения принимают депозиты и ссужают деньги в большинстве стран мира.
Кооперативная банковская деятельность, как здесь обсуждается, включает розничное банковское дело, осуществляемое кредитными союзами , взаимными сберегательными кассами , строительными обществами и кооперативами , а также коммерческие банковские услуги, предоставляемые взаимными организациями (такими как кооперативные федерации ) кооперативным предприятиям.
В отчете МОТ за 2013 год сделан вывод о том, что кооперативные банки превзошли своих конкурентов во время финансового кризиса 2007–2008 годов . На долю кооперативного банковского сектора приходилось 20% рынка европейского банковского сектора, но на него приходилось лишь 7% всех списаний и убытков в период с третьего квартала 2007 года по первый квартал 2011 года. Кооперативные банки также были чрезмерно представлены в кредитовании. малому и среднему бизнесу во всех 10 странах, включенных в отчет. [1]
Кредитные союзы в США имели в пять раз меньший процент банкротств, чем другие банки во время кризиса [2], и более чем удвоили кредитование малого бизнеса в период с 2008 по 2016 год, с 30 миллиардов долларов до 60 миллиардов долларов, в то время как кредитование малого бизнеса в целом за тот же период снизился примерно на 100 миллиардов долларов. [3] Общественное доверие к кредитным союзам составляет 60%, по сравнению с 30% для крупных банков [4], а малый бизнес на 80% реже недоволен кредитным союзом, чем крупным банком. [5]
Учреждения [ править ]
Кооперативные банки [ править ]
Кооперативные банки принадлежат их клиентам и следуют принципу сотрудничества : один человек - один голос. Кооперативные банки часто регулируются как банковским, так и кооперативным законодательством. Они предоставляют услуги, такие как сбережения и ссуды, как не членам, так и членам, а некоторые участвуют в оптовых рынках облигаций, денег и даже акций. [6] Многие кооперативные банки торгуются на публичных фондовых рынках , в результате чего они частично принадлежат лицам, не являющимся членами. Эти внешние ставки ослабляют контроль участников, поэтому их можно рассматривать как полусотрудничество.
Кооперативные банковские системы также обычно более интегрированы, чем системы кредитных союзов. Местные отделения кооперативных банков избирают свои собственные советы директоров и управляют своими операциями, но большинство стратегических решений требует утверждения в центральном офисе. Кредитные союзы обычно сохраняют за собой принятие стратегических решений на местном уровне, хотя они разделяют вспомогательные функции, такие как доступ к глобальной платежной системе, путем объединения.
Некоторые кооперативные банки критикуют за размывание своих принципов сотрудничества. Принципы 2-4 « Заявления о кооперативной идентичности » можно интерпретировать как требование, чтобы члены контролировали как системы управления, так и капитал своих кооперативов. Кооперативный банк, увеличивающий капитал на публичных фондовых рынках, создает второй класс акционеров, которые конкурируют с участниками за контроль. В некоторых случаях участники могут потерять контроль. Фактически это означает, что банк перестает быть кооперативом. Прием вкладов от нечленов также может привести к ослаблению контроля со стороны членов.
Кредитные союзы [ править ]
Цель кредитных союзов - способствовать бережливости, предоставлять кредиты по разумным ставкам и предоставлять другие финансовые услуги своим членам. [7] Его члены обычно обязаны делить общие обязательства , такие как местность, работодатель, религия или профессия, а кредитные союзы обычно полностью финансируются за счет вкладов членов и избегают внешних займов. Они обычно (хотя и не исключительно) представляют собой меньшую форму кооперативных банковских учреждений. В некоторых странах они ограничены предоставлением только необеспеченных личных кредитов, тогда как в других они могут предоставлять бизнес-кредиты фермерам и ипотечные кредиты.
Банки земельного развития [ править ]
Специальные (банки), предоставляющие долгосрочные ссуды, называются банками земельного развития , сокращенно LDB. История LDB довольно древняя. Первый банк LDB был основан в Джанге в Пенджабе в 1920 году. Этот банк также основан на кооперативе . Основная цель LDB - способствовать развитию земли, сельского хозяйства и увеличению сельскохозяйственного производства. LDB предоставляют долгосрочное финансирование своим членам напрямую через свои отделения. [8]
Строительные общества [ править ]
Строительные общества существуют в Великобритании, Ирландии и нескольких странах Содружества. По своей организации они похожи на кредитные союзы, хотя немногие обеспечивают соблюдение общих обязательств . Однако вместо того, чтобы продвигать бережливость и предлагать беззалоговые и бизнес-ссуды, их цель - предоставить членам ипотечную ссуду на жилье. Заемщики и вкладчики являются членами общества, определяющими политику и назначающими директоров на основе одного члена и одного голоса. Строительные общества часто предоставляют другие розничные банковские услуги, такие как текущие счета, кредитные карты и личные ссуды. В Соединенном Королевстве правила разрешают финансировать до половины их ссуд за счет долгов, не являющихся членами, что позволяет обществам получить доступ к оптовым рынкам облигаций и денег для финансирования ипотечных кредитов. Крупнейшее строительное общество в мире - британскаяОбщенациональное строительное общество .
Другое [ править ]
Взаимные сберегательные банки и ассоциации взаимных сбережений и ссуд были очень распространены в 19 и 20 веках, но в конце 20 века их количество и доля на рынке сократились, став в глобальном масштабе менее значимыми, чем кооперативные банки, строительные общества и кредитные союзы.
Попечительские сберегательные банки похожи на другие сберегательные банки, но они не являются кооперативами, так как контролируются попечителями, а не их вкладчиками.
Международные ассоциации [ править ]
Наиболее важными международными ассоциациями кооперативных банков являются Европейская ассоциация кооперативных банков, базирующаяся в Брюсселе, в которую входят 28 европейских и неевропейских членов, и базирующаяся в Париже Международная ассоциация кооперативных банков (ICBA), в которую входят учреждения из разных стран. по всему миру тоже.
По региону [ править ]
Канада [ править ]
В Канаде кооперативное банковское дело предоставляется кредитными союзами ( caisses populaires по-французски). По состоянию на 30 сентября 2012 г. насчитывалось 357 кредитных союзов и касс, связанных с Центральным кредитным союзом Канады. У них был 1 761 филиал по всей стране с 5,3 миллионами членов и 149,7 миллиардов долларов активов. [9]
Квебек [ править ]
Движение caisse populaire, начатое Альфонсом Дежарденом в Квебеке , Канада , стало пионером кредитных союзов. Дежарден открыл первый кредитный союз в Северной Америке в 1900 году из своего дома в Леви, Квебек , положив начало Движению Дежарден . Он был заинтересован в финансовой защите трудящихся.
Соединенное Королевство [ править ]
Британские строительные общества превратились в сберегательные и банковские учреждения общего назначения с «одним членом и одним голосом» и могут рассматриваться как форма финансового кооператива (хотя многие из них были разделены на условно принадлежащие банки в 1980-х и 1990-х годах). До 2017 года в состав Кооперативной группы входил Кооперативный банк , хотя, несмотря на свое название, Кооперативный банк сам по себе не был настоящим кооперативом, поскольку не принадлежал непосредственно его членам. Вместо этого он частично принадлежал холдинговой компании, которая сама была кооперативом - Кооперативной банковской группой . [10] У него по-прежнему есть страховая компания,Кооперативное страхование , известное своей приверженностью этичным инвестициям .
Континентальная Европа [ править ]
Важные континентальные кооперативные банковские системы включают Crédit Agricole , Crédit Mutuel , Banque Populaire и Caisse d'épargne во Франции, Rabobank в Нидерландах, BVR / DZ Bank в Германии, Banco Popolare , UBI Banca в Италии, Migros и Coop Bank в Швейцарии, и система Raiffeisen в нескольких странах Центральной и Восточной Европы. Кооперативные банки, входящие в Европейскую ассоциацию кооперативных банковимеют 130 миллионов клиентов, 4 триллиона евро в активах и 17% депозитов в Европе. Международная конфедерация кооперативных банков (CIBP) - старейшая ассоциация кооперативных банков на международном уровне.
В Скандинавии существует четкое различие между взаимными сберегательными банками (Sparbank) и настоящими кредитными союзами (Andelsbank).
Соединенные Штаты [ править ]
Кредитные союзы в США насчитывали 96,3 миллиона членов в 2013 году, а активы составляли 1,06 триллиона долларов. [11] [12] Во время финансового кризиса 2007–2008 годов в этом секторе было в пять раз меньше случаев банкротства, чем в других банках [2], и более чем в два раза увеличилось кредитование малого бизнеса в период с 2008 по 2016 год с 30 до 60 миллиардов долларов, в то время как кредитование для малых предприятий в целом за тот же период сократилось примерно на 100 миллиардов долларов. [3] Общественное доверие к кредитным союзам составляет 60% по сравнению с 30% для крупных банков [4], а малые предприятия в пять раз реже недовольны кредитным союзом, чем крупным банком. [5]
Индия [ править ]
Кооперативные банки играют важную роль в экономике Индии , особенно в сельских районах. В городах они в основном обслуживают мелкую промышленность и индивидуальных предпринимателей. Они зарегистрированы в соответствии с Законом о кооперативных обществах 1912 года. Они регулируются Резервным банком Индии в соответствии с Законом о банковском регулировании 1949 года и Законом о банковских законах (применение к кооперативным обществам) 1965 года. [13] Anyonya Sahakari Mandali , основанная в 1889 году. в провинции Барода - это самый ранний известный кооперативный кредитный союз в Индии. [14]
Система кооперативного кредитования в Индии состоит из краткосрочных и долгосрочных кредитных организаций. Краткосрочная кредитная структура, которая обеспечивает краткосрочные (от 1 до 5 лет) кредитные потребности фермеров, представляет собой трехуровневую структуру в большинстве штатов, а именно первичные сельскохозяйственные кооперативные общества (PACCS) на уровне деревни, Окружные центральные кооперативные банки на уровне округа и Государственный кооперативный банк на уровне штата и двухуровневые в некоторых государствах воз., Государственные кооперативные банки и PACCS. Структура долгосрочного кредитования обслуживает долгосрочные кредитные потребности фермеров (до 20 лет) и представляет собой двухуровневую структуру с банками первичного сельского хозяйства и сельского развития (PARDB) на уровне села и государственными банками сельского хозяйства и развития сельских районов.Государственные кооперативные банки и центральные кооперативные банки лицензированы Резервным банком Индии в соответствии с Законом о банковском регулировании. Хотя StCB и DCCB работают как обычный банк, они в основном сосредоточены на кредитовании сельского хозяйства. В то время как Резервный банк Индии является регулирующим органом, Национальный банк сельского хозяйства и развития сельских районов (NABARD) оказывает поддержку в рефинансировании и занимается проверкой государственных и коммерческих банков. Первое кооперативное кредитное общество в Индии было основано в 1904 году в Тирооре в районе Тируваллур в штате Тамил Наду.Первое кооперативное кредитное общество в Индии было основано в 1904 году в Тирооре в районе Тируваллур в штате Тамил Наду.Первое кооперативное кредитное общество в Индии было основано в 1904 году в Тирооре в районе Тируваллур в штате Тамил Наду.
Первичные кооперативные банки, которые иначе называются городскими кооперативными банками, зарегистрированы как кооперативные общества в соответствии с законами о кооперативных обществах соответствующих государств или Законом о межгосударственных кооперативных обществах, действующими в городских районах, и их деятельность аналогична деятельности коммерческих банков. Они имеют лицензию RBI на ведение банковской деятельности. Резервный банк Индии является одновременно контролирующим и инспектирующим органом первичных кооперативных банков.
Израиль [ править ]
Офек (иврит: אופק) - это кооперативная инициатива, основанная в середине 2012 года, целью которой было создание первого кооперативного банка в Израиле. [15]
Италия [ править ]
С XIX века в Италии были сотни «banche popolari» (популярных банков) и «banche di credito cooperativo» (кооперативных кредитных банков), которые представляют собой различные типы кооперативных обществ (управляемых собранием, где каждый акционер / член имеет 1 голос. ). По состоянию на 2016 год самым крупным был Banca Popolare di Milano (основан в 1865 году). [ необходима цитата ]
Начиная с 2016 года, в связи с новым законом, несколько кооперативных банков будут вынуждены объединиться и / или преобразоваться в società per azioni .
Микрокредитование и микрофинансирование [ править ]
Более поздние явления микрокредитования и микрофинансирования часто основаны на кооперативной модели. Они сосредоточены на кредитовании малого бизнеса . В 2006 году Мухаммад Юнус , основатель банка Grameen Bank в Бангладеш, получил Нобелевскую премию мира за свои идеи, касающиеся развития, и его стремление к концепции микрокредитования. Согласно этой концепции, учреждение предоставляет микрокредиты людям, которые иначе не смогли бы получить ссуды обычными средствами.
Однако кооперативный банкинг отличается от современного микрофинансирования. В частности, контроль членов над финансовыми ресурсами является отличительной чертой кооперативной модели и современного микрофинансирования. Некоммерческая ориентация современного микрофинансирования постепенно заменяется подходами к полному возмещению затрат и самодостаточному микрофинансированию. Модель микрофинансирования постепенно была принята рыночными или коммерческими организациями в большинстве слаборазвитых стран. В настоящее время доминирующая модель микрофинансирования, независимо от того, предоставляется ли оно некоммерческими или коммерческими организациями, передает контроль над финансовыми ресурсами и их распределением в руки небольшого числа поставщиков микрофинансирования, которые извлекают выгоду из высокодоходного сектора.
Кооперативный банкинг во многих отношениях отличается от стандартных микрофинансовых организаций, как коммерческих, так и некоммерческих организаций. Хотя групповое кредитование может иметь некоторые общие черты с концепциями кооперации, с точки зрения совместной ответственности различия гораздо шире, особенно когда речь идет об автономии, мобилизации и контроле над ресурсами, юридической и организационной идентичности и принятии решений. Первые финансовые кооперативы, основанные в Германии, были более способны предоставлять более крупные ссуды по сравнению с доходами заемщиков, с более длительным сроком погашения и более низкими процентными ставками по сравнению с современными стандартными микрофинансовыми организациями. Основным источником средств для кооперативов являются местные сбережения, в то время как микрофинансовые организации в слаборазвитых странах в значительной степени полагаются на пожертвования, иностранные средства, внешние займы или нераспределенную прибыль,что предполагает высокие процентные ставки. Высокие процентные ставки, краткосрочные сроки погашения и жесткие графики погашения являются разрушительными инструментами для заемщиков с низким и средним уровнем дохода, которые могут привести к серьезным долговым ловушкам или, в лучших сценариях, не будут поддерживать какое-либо накопление капитала. Без улучшения способности агентов зарабатывать, сберегать и накапливать богатство невозможно получить реальные экономические выгоды от финансовых рынков для населения с низкими и средними доходами.нет реальных экономических выгод от финансовых рынков для населения с низкими и средними доходами.нет реальных экономических выгод от финансовых рынков для населения с низкими и средними доходами.[16]
Список кооперативных банковских учреждений [ править ]
| Имя | Страна | Члены (2010) [17] | Активы (в миллионах долларов США, 2010 г.) [17] | Тип | альтернативное имя | Примечания |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Coop Bank Pertama (ранее известный как Bank Persatuan ) | Малайзия | 300 000+ | 3,4 млрд ринггитов | Исламский кооперативный банк | Кооперативный банк Koperasi Pertama Malaysia Berhad | Первый национальный кооперативный банк Малайзии, основанный в 1950 году. |
| Банк Ракят | Малайзия | 907 918 | Исламский кооперативный банк | Банк Kerjasama Rakyat Malaysia Berhad | Второй национальный кооперативный банк в Малайзии, основанный в 1954 году. | |
| Crédit Agricole SA | Франция | Банк (Public SA ) | Caisse Nationale de Crédit Agricol | местные банки этой группы, большинство которых принадлежит физическим лицам; местные банки, находящиеся в совместном владении Crédit Agricole SA косвенно, через региональный банк группы | ||
| Islami Co-operative Bank Ltd. (вместо Sandwip Central Co-operative Bank Ltd.) | Бангладеш | Центральный Кооперативный Банк | ICBL | Первый ислами и крупнейший кооперативный банк в Бангладеш, основанный на Ислами Сариях. Подпись: Регистрационный № 57 / c , дата: 3 августа 1922 г. Главный офис: Zakir Hossain Road, Khulshi, Chittagong-4209, Бангладеш. | ||
| Crelan | Бельгия | 288 000 [18] | банк | ранее Landbouwkrediet (сельскохозяйственный) | Независимо от Crédit Agricole с 2015 года [18] | |
| DZ Bank | Германия | 17 700 000 [19] | банк | Deutsche Zentralgenossenschaftbank Немецкий центральный кооперативный банк | В собственности трех четвертей всех Volksbank и Raiffeisenbank (кооперативных банков) в Германии и Австрии | |
| Caisse d'Epargne | Франция | банк | буквально «сберегательная касса» | Федерация кредитных союзов | ||
| Рабобанк | Нидерланды | 1 500 000+ | банк | Федерация кредитных союзов | ||
| Национальное строительное общество | Великобритания | 15 500 000 [20] | Установление общества | Крупнейшее строительное общество в мире | ||
| Бангладеш Samabaya Bank LTD. | Бангладеш | [18] | банк | Крупнейший кооперативный банк в Бангладеш с 478 зарегистрированными членами общества. [18] | ||
| Groupe Banque Populaire | Франция | 3 400 000 | банк | |||
| Desjardins Group | Канада | 5 795 277 [21] | Федерация кредитных союзов | Ведущий банк в Квебеке | ||
| Райффайзен Банк Интернэшнл | Австрия | Банк (Public aktiengesellschaft ) | RI | принадлежит региональному Райффайзенбанку австрийских земель | ||
| Нонгхёп | Южная Корея | Банковское подразделение сельскохозяйственного кооператива | Национальная федерация сельскохозяйственных кооперативов (NACF) | Приблизительно 230 миллиардов долларов США в виде кредитов | ||
| ICCREA Banca | Италия | Банк ( società per azioni ) | Istituto Centrale delle Casse Rurali ed Artigiane | принадлежит кредитным союзам Италии | ||
| Cassa Centrale Banca - Credito Cooperativo del Nord Est | Италия | Банк ( società per azioni ) | CCB | принадлежит кредитному союзу Северной Италии | ||
| Райффайзен Ландесбанк Зюдтирол | Италия | Банк ( società per azioni ) | Cassa Centrale Raiffeisen dell'Alto Adige | принадлежит кредитному союзу региона Южный Тироль, Италия | ||
| Райффайзен (Швейцария) | Швейцария | Федерация кредитных союзов | ||||
| Banco Cooperativo Español и Caja Rural | Испания | |||||
| ОП Финансовая Группа | Финляндия | 1,750,000 [22] | 31% доля финского кредитного рынка и 32% рынка сбережений и депозитов [23] | |||
| POP Pankki | Финляндия | Федерация кредитных союзов | ||||
| С-Банк | Финляндия | 2 900 000 [24] | Кооперативный супермаркет банк | S-Pankki (финский), S-Banken (шведский) | Принадлежит к розничному кооперативу S Group | |
| Банк Австралии | Австралия | 125 000+ | $ 3 млрд | банк | Первый в Австралии банк, принадлежащий клиенту | |
| Федеральный кредитный союз военно-морского флота | нас | 3 004 352 | 33012 | Кредитный союз | ||
| Общий интерес | Великобритания | [25] | Кооперативное кредитное общество | Финансирование справедливой торговли | ||
| GLS Bank | Германия | |||||
| Кооперативный банк | Новая Зеландия | 120 000+ | банк | Банк, принадлежащий клиенту | ||
| Banco Credicoop | Аргентина | |||||
| Laboral Kutxa | Страна Басков, Испания | Кредитный союз | Часть Mondragon Corporation |
См. Также [ править ]
- Установление общества
- Кредитный союз
- Паевой банк
- Оборотная сберегательно-кредитная ассоциация
- Ссудо-сберегательная ассоциация
Ссылки [ править ]
- ^ https://www.ilo.org/wcmsp5/groups/public/---ed_emp/---emp_ent/---coop/documents/publication/wcms_207768.pdf
- ^ a b https://www.fool.com/investing/general/2011/11/22/in-pictures-banks-vs-credit-unions-in-the-financia.aspx
- ^ a b https://www.sba.gov/advocacy/how-did-bank-lending-small-business-united-states-fare-after-financial-crisis
- ^ a b https://nwcua.org/2014/09/03/credit-unions-twice-as-trusted-as-big-banks/
- ^ a b https://www.newyorkfed.org/medialibrary/media/smallbusiness/2016/SBCS-Report-EmployerFirms-2016.pdf#page=23
- ^ Кооперативный банк Великобритании строго ограничивает свои заимствования на рынках, согласно заявлению от октября 2008 г. [1] : «... мы не занимаем на финансовых рынках ссуды. Наш ссудный капитал формируется за счет инвестиций и сбережений клиентов, что делает нас гораздо менее уязвимыми для капризов рынка, чем многие крупные кредиторы ».
- ^ Например, 12 USC § 1752 (1), доступно в «Архивной копии» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 30 марта 2009 года . Проверено 5 мая 2009 .CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка ); § 0.20 Закона о модельном кредитном союзе CUNA (2007); см. также 12 USC § 1757, доступный в «Архивной копии» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 30 марта 2009 года . Проверено 5 мая 2009 . CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка ); § 3.10 Закона о модельном кредитном союзе CUNA (2007 г.).
- ^ TNAU. "БАНК ЗЕМЕЛЬНОГО РАЗВИТИЯ" . Портал TNAU Agritech . Проверено 8 января 2014 года .
- ^ Центральный кредитный союз Канады. «Результаты системы: Обзор национальной системы, третий квартал 2012 г.» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 23 сентября 2015 года . Проверено 12 декабря 2012 года .
- ^ Co-op Group продает последнюю долю в Co-op Bank , BBC News, 21 сентября 2017 г. (получено 6 апреля 2018 г.)
- ^ «Годовой отчет 2013» (PDF) . www.ncua.gov . Национальная администрация кредитных союзов . Проверено 6 сентября 2014 года .
- ^ Marte, Jonnelle (5 августа 2014). «Около 100 миллионов американцев сейчас пользуются кредитными союзами. Стоит ли вам присоединиться к ним?» . Вашингтон Пост . Проверено 5 сентября 2014 года .
- ^ D. Muraleedharan (2009). Современное банковское дело: теория и практика . PHI Learning Pvt. ООО п. 9. ISBN 978-81-203-3655-1. Дата обращения 3 марта 2015 .
- ^ «Краткая история городских кооперативных банков в Индии» . Резервный банк Индии . Дата обращения 3 марта 2015 .
- ^ «Офек стремится принести« социальный банкинг »в Израиль в качестве первого кредитного союза» . jpost.com .
- ^ Амр Хафаги, Экономика финансовых кооперативов: распределение доходов, политическая экономия и регулирование , Routledge, 2019
- ^ a b Цифры на конец 2007 финансового года организации, из годового отчета организации. Если в годовом отчете не указан эквивалент в долларах США, используется обменный курс на 31 декабря 2007 года.
- ^ a b c d "De geschiedenis van Crelan" . crelan.be .
- ↑ Banks, BVR, Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken, Национальная ассоциация немецких кооперативов. "Пресс - Зален, Датен, Фактен - БВР - Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken" . bvr.de .
- ^ https://www.nationwide.co.uk/-/media/MainSite/documents/about/corporate-information/results-and-accounts/review-of-the-year-2018.pdf
- ^ Данные Desjardins Group - информация по состоянию на 31 декабря 2008 г. Доступно на http://www.desjardins.com/en/a_propos/qui-nous-sommes/chiffres.jsp
- ^ https://op-year2016.fi/op-ryhma/omistaja-asiakkaat
- ^ «Ключевые цифры» . Банковский институт Unico. 2006 г.
- ^ https://www.s-pankki.fi/fi/tiedotteet/2017/s-pankki-sai-130-000-uutta-asiakasta/
- ^ 25,1 млн фунтов стерлингов
Внешние ссылки [ править ]
 | Викискладе есть медиафайлы, связанные с банковскими кооперативами . |
- Международная кооперативная банковская ассоциация , отраслевая организация Международного кооперативного альянса
- Европейская ассоциация кооперативных банков
- NCB
- Кооперативные банки в Индии
- CIBP
- Обзор Келли
- Кооперативное банковское дело в Канаде
