Служба проверки личности используется предприятиями, чтобы гарантировать, что пользователи или клиенты предоставляют информацию, которая связана с личностью реального человека. Служба может проверять подлинность физических документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права , паспорт или национальный документ, удостоверяющий личность, посредством документальной проверки. Кроме того, также включает проверку идентификационной информации (полей) с помощью независимых и авторитетных источников, таких как кредитное бюро или собственные правительственные данные.
Фон [ править ]
Службы проверки личности были разработаны, чтобы помочь компаниям соблюдать правила борьбы с отмыванием денег (AML) и знай своего клиента (KYC), проверка личности теперь является жизненно важным компонентом экосистемы транзакций компаний электронной коммерции, финансовых учреждений, онлайн-игр и даже социальных сетей. СМИ . Применяя методы предотвращения цифрового мошенничества, компании могут обеспечить соблюдение требований AML и KYC, устраняя при этом риски, связанные с мошенничеством. [1]
В финансовых отраслях подтверждение личности часто требуется в соответствии с нормативными актами, известными как Программа идентификации клиентов или « Знай своего клиента» . В США одним из многих органов, регулирующих эти процедуры, является Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN). Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) - это глобальная организация по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма.
Недокументированная проверка личности требует от пользователя или покупателя предоставления личных данных, которые отправляются в службу проверки личности. Сервис проверяет общедоступные и проприетарные частные базы данных на соответствие предоставленной информации. При желании человеку, предоставляющему информацию, могут быть представлены вопросы аутентификации, основанные на знаниях, чтобы убедиться, что он или она является владельцем удостоверения. Идентичность «оценка» вычисляется и личность пользователя или клиента либо дана «проверить» статус, или нет, на основе баллов.
От клиентов различных предприятий, таких как розничные торговцы, государственные учреждения или финансовые учреждения, часто требуется предъявить удостоверение личности для завершения транзакции. Например, продавец может потребовать идентификацию клиента для различных типов покупок (например, покупки алкоголя, лотереи или табака) или когда для оплаты транзакций предоставляются определенные типы платежей (например, чеки, кредитные карты). Финансовые учреждения обычно требуют от клиентов предъявить удостоверение личности для завершения операции снятия или депозита, обналичивания чека или открытия нового счета. Государственные органы могут потребовать идентификацию для доступа в безопасные зоны или для других целей. Другие предприятия также могут потребовать от клиентов удостоверение личности.
Дополнительный метод для обслуживания проверки личности, который набирает популярность в отрасли, - это искусственный интеллект , или более известный как проверка личности на основе искусственного интеллекта. В этом эффективном процессе с использованием машинного обучения проверка идентификатора выполняется через веб-камеру. Результаты доступны в режиме реального времени и более точны по сравнению с неопытным глазом. [2]
Заявление [ править ]
Служба проверки личности используется как онлайн, так и лично для проверки личности. Эти услуги используются в индустрии финансовых услуг, на платформах электронной коммерции, на сайтах социальных сетей , интернет-форумах , сайтах знакомств и вики- сайтах для пресечения sockpuppetry , регистрации несовершеннолетних, рассылки спама и незаконных действий, таких как преследование, мошенничество с использованием личных данных и отмывание денег . Например, в банковском деле проверка личности может потребоваться для открытия банковского счета.
Отрасли, в которых используются услуги проверки личности, включают финансовые услуги, цифровой бизнес, путешествия и отдых, предприятия экономики совместного потребления, телекоммуникации, FinTech, игры и развлечения. [3]
По мере того, как обмены криптовалютой становятся все более популярными, растет потребность в регулировании. В декабре 2020 года Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями (FinCEN) предложила правила, требующие от банков и предприятий денежных услуг («MSB»), таких как криптокошельки, представлять отчеты, вести записи и проверять личность пользователей, которые выполняют транзакции с помощью конвертируемых виртуальных машин. валюта. [4] [5]
См. Также [ править ]
Ссылки [ править ]
- ^ «Управление рисками - борьба с мошенничеством с помощью инструментов цифровой проверки» . www.rmmagazine.com . Проверено 10 сентября 2018 .
- ^ «Как использовать ИИ для борьбы с мошенничеством с личными данными | TechBeacon» . TechBeacon . Проверено 8 августа 2018 .
- ^ "Дело для цифровых удостоверений личности" (PDF) . TechUK . 1 февраля 2019 . Проверено 18 апреля 2019 .
- ^ «Требования к определенным транзакциям, связанным с конвертируемой виртуальной валютой или цифровыми активами» . Федеральный регистр . 2020-12-23 . Проверено 9 февраля 2021 .
- ^ ПЫМНЦ (2021-02-04). «Правила криптографии показывают необходимость проверки личности» . www.pymnts.com . Проверено 9 февраля 2021 .
