В Соединенных Штатах руководящие принципы и положения «Знай своего клиента» ( KYC ) в сфере финансовых услуг требуют от профессионалов проверки личности, пригодности и рисков, связанных с поддержанием деловых отношений с клиентом. Эти процедуры соответствуют более широкому спектру правил по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF).
Процессы KYC также используются компаниями всех размеров с целью гарантировать, что предлагаемые ими клиенты, агенты, консультанты или дистрибьюторы соответствуют требованиям антикоррупционной политики и действительно являются теми, кем они себя называют. Банки, страховщики, экспортные кредиторы и другие финансовые учреждения все чаще обязаны следить за тем, чтобы клиенты предоставляли подробную информацию о комплексной проверке . Первоначально эти правила были наложены только на финансовые учреждения, но теперь в правила включены нефинансовая индустрия, финтех, дилеры виртуальных активов и даже некоммерческие организации.
Правило 2090 Управления по регулированию финансовой индустрии (FINRA) гласит, что финансовые учреждения должны проявлять разумную осмотрительность для идентификации и сохранения личности каждого клиента и каждого лица, действующего от имени этих клиентов. [1] При обеспечении соблюдения этого правила ожидается, что эти организации будут собирать всю информацию, необходимую для знания своих клиентов. Информация, которая считается необходимой для обеспечения соблюдения требований «Знай своего клиента», включает Программу идентификации клиентов (CIP), комплексную проверку клиентов (CDD) и расширенную комплексную проверку (EDD). [2]
Раздел 326 Закона США «Патриот» требует, чтобы банки и другие финансовые учреждения имели Программу идентификации клиентов (CIP). Финансовые учреждения должны собирать четыре части идентифицирующей информации о своих клиентах, в том числе:
Закон о банковской тайне (общее название Закона о валютных операциях и отчетности по иностранным операциям 1970 года), а также поправки к нему и другие законодательные акты [3] установили правило комплексной проверки клиентов (CDD) в рамках усилий по улучшению финансовой прозрачности и сдерживанию отмывания денег. Правило CDD ужесточает требования CDD для «банков США, взаимных фондов, брокеров или дилеров по ценным бумагам, торговцев фьючерсными комиссиями и представляющих брокеров по сырьевым товарам. [4] » Правило CDD требует, чтобы финансовые учреждения идентифицировали и проверяли личность клиентов, связанных с открывать счета. Правило CDD содержит четыре основных требования: [4]
Информация о бенефициарном владельце необходима любому физическому лицу, владеющему 25 или более процентами юридического лица, а также физическому лицу, контролирующему юридическое лицо. [4]