Банковское право — это самостоятельная комплексная отрасль права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления центральным банком и кредитными организациями, а также регулирования банковской системы и в совокупности всех банковских споров.
В состав банковского права входят как нормы гражданского права (регулирующие создание и деятельность банков как коммерческих организаций, отношения между организациями и их клиентурой), так и нормы финансового права (устанавливающие основные принципы кредитной системы, определяющие статус ЦБ, регулирующие отношения между последним и коммерческими банками, создание и деятельность банков и других кредитных организаций как особых финансовых институтов)[1].
Банковское регулирование — это форма государственного регулирования, в соответствии с которой банк подчиняется определённым требованиям, ограничениям и руководящим принципам, предназначенным для создания прозрачности рынка между банковскими учреждениями и лицами и корпорациями, с которыми банки ведут свою деятельность, среди прочего. Поскольку регулирование сосредоточено на ключевых факторах на финансовых рынках, оно образует один из трёх компонентов финансового права, наряду с прецедентным правом и саморегулируемым рыночным механизмом[2].
Задачами регулирования и надзора в банковском секторе являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов.
Учитывая взаимосвязанность банковской отрасли и зависимость национальной (и мировой) экономики от банков, сохранение контроля над стандартизированной практикой этих учреждений со стороны регулирующих органов является весьма важной задачей. Кроме того, финансовое право главным образом сосредоточено на финансовом (банковском) рынке, рынке капитала и страховой отрасли[3]. Сторонники такого регулирования особо подчёркивают системозначимость этой отрасли (англ. too big to fail), поскольку большинство финансовых учреждений (особенно инвестиционные и коммерческие банки) обладает огромным контролем над экономикой, при неплатёжеспособности которых последствия могут быть весьма разрушающими. Вместе с тем, именно данное суждение также служит предпосылкой для правительственного пакета финансовой помощи (англ. bailout) в кризисных ситуациях, в рамках которой государственная финансовая помощь предоставляется банкам или другим финансовым учреждениям при возникновении угрозы их краха. Считается, что без такой помощи банки окажутся не только неплатёжеспособными, но это также будет иметь колоссальные последствия для всей экономики, что приведёт к системному кризису. Соблюдение банковских норм контролируется банковскими ревизорами.
Задача банковского регулирования, как правило, является функцией соответствующих центральных банков. Так, в России этим органом является Банк России.