В соответствии с английским законодательством банк имеет общее право объединять счета, если у клиента есть несколько счетов в одном и том же банке. [1] Право было признано по крайней мере с 1860 года [2] (а возможно и дольше). Однако только в 1975 году в решении Палаты лордов по делу National Westminster Bank Ltd против Halesowen Presswork & Assemblies Ltd [1972] AC 785 было окончательно определено, что это был тип права зачета, а не что-либо, связанное с правом банкира. залог(отдельное общее право). Как правило, это право будет реализовано, когда на одном счету будет овердрафт, а на другом будет кредит, чтобы банк мог обеспечить полное погашение овердрафта без необходимости предпринимать какие-либо дальнейшие действия в отношении клиента. Общее обоснование состоит в том, что отдельные пронумерованные счета открываются только для административного удобства, но юридическая обязанность банка «отчитываться» перед своими клиентами за суммы, находящиеся у него, распространяется только на чистую сумму.
Чтобы банк мог объединить счета, должна быть взаимность, т.е. это должен быть один и тот же клиент и одно и то же юридическое лицо для банка. [3] Тем не менее, счета, открытые в разных филиалах одного и того же банка, могут быть объединены. Хотя это не было окончательно определено прецедентным правом, большинство комментаторов соглашаются с тем, что счета в разных валютах могут быть объединены, как и счета в разных странах (при условии, что действующее законодательство каждой страны разрешает такое объединение). [1]
В прецедентном праве изложены различные основания, которые указывают, когда учетная запись не может быть объединена.
Ссудные счета Существует четкая линия полномочий, которая указывает, что если один из счетов является ссудным счетом, то банк не может осуществлять свои права на объединение счетов (Обед Ташабья против банка DFCU). Большинство авторитетов, относящихся к этому, являются более старыми делами, [9] , но правило было применено совсем недавно в деле Fraser v Oystertec plc [2006] 1 BCLC 491.
Хотя это и несколько анахронично, обоснование, по-видимому, заключается в том, что клиент банка не должен подвергаться риску объединения краткосрочного текущего счета, на который клиент выписывает чеки для покрытия ежедневных расходов, с долгосрочным ссудным счетом, срок погашения которого не истек. для погашения до некоторого времени в будущем. На практике большинство кредитных соглашений обычно дают банку договорное право на зачет в любом случае. [1]
Хотя есть один случай, который утверждает обратное, ортодоксальная позиция состоит в том, что банку не нужно уведомлять клиента до осуществления права на объединение счетов. [10] [11]