Согласно английскому законодательству , банк имеет общее право объединять счета , если у клиента есть несколько счетов в одном и том же банке. [1] Это право было признано, по крайней мере, с 1860 года. [2] Однако только в 1975 году в решении Палаты лордов по делу National Westminster Bank Ltd против Halesowen Presswork & Assemblies Ltd [1972] AC 785 было окончательно установлено, что это был тип права зачета, а не что-либо, связанное с залоговым правом банкира (отдельное право общего права). Обычно это право будет реализовано, когда на одном счете превышен кредит, а на другом кредит, чтобы банк мог обеспечить полное погашение овердрафта без необходимости предпринимать какие-либо дальнейшие действия в отношении клиента. В целом обоснование заключается в том, что отдельные пронумерованные счета открываются только для административного удобства, но юридическая обязанность банка «отчитываться» перед своими клиентами о суммах, находящихся у него, распространяется только на чистую сумму.
Для того чтобы банк мог объединить счета, должна быть взаимность, т.е. для банка должен быть один и тот же клиент и одно и то же юридическое лицо. [3] Однако счета, открытые в разных филиалах одного и того же банка, по-прежнему могут быть объединены. Хотя это окончательно не определено прецедентным правом, большинство комментаторов признают, что счета в разных валютах могут быть объединены, как и счета в разных странах (при условии, что действующее законодательство каждой страны допускает такое объединение). [1]
В прецедентном праве предусмотрены различные основания, указывающие на то, что объединение счетов не допускается.
Ссудные счета Существует четкая линия полномочий, которая указывает, что, если один из счетов является ссудным, банк не может реализовать свои права на объединение счетов (Обед Ташабия против DFCU Bank). Большинство органов власти, рассматривающих это дело, относятся к более старым делам, [9] но это правило было применено совсем недавно в деле Fraser v Oystertec plc [2006] 1 BCLC 491.
Хотя это и несколько анахронично, но обоснование состоит в том, что клиент банка не должен подвергаться риску того, что банк объединит краткосрочный текущий счет, на который клиент выписывает чеки на ежедневные расходы, со счетом долгосрочной ссуды, срок погашения которой еще не наступил. для погашения до какого-то будущего времени. На практике большинство кредитных соглашений обычно предоставляют банку договорное право на зачет в любом случае. [1]
Хотя есть один случай, который утверждает обратное, ортодоксальная позиция заключается в том, что банку не нужно уведомлять клиента до того, как он воспользуется правом на объединение счетов. [10] [11]