Центральный банк Азербайджана является центральным банком Азербайджана , который отвечает за регулирование денежной массы, циркулирующей валюту и регулирования коммерческих банков страны. Однако банковская система в Азербайджане мала по сравнению с ВВП и неэффективна в распределении капитала. Примерно 1 миллиард долларов хранится в наличных деньгах или вне банковского сектора. В Азербайджане действует около 70 иностранных и местных банков. Из четырех государственных банков только Международный банк Азербайджана (МБА) был платежеспособным в 1999 году. МБА находился в процессе приватизации в том году. Основные коммерческие банки включают Standard Bank, Unibank, Damirbank, AG Bank и другие.
Законное основание
Азербайджан восстановил свою независимость 18 октября 1991 года. Помимо Закона «О банках и банковской деятельности в Азербайджанской Республике», 7 августа 1992 года был принят Закон «О Национальном банке Азербайджанской Республики». национальная валюта Азербайджанской Республики была выпущена 15 августа (вместе с рублем). Манат был объявлен единственным платежным средством в стране с 1 января 1994 года. [1] [2] В пункте 2 статьи 19 первой Конституции Азербайджанской Республики, принятой на референдуме 12 ноября 1995 года, он Было подтверждено, что право выпуска и изъятия денег из обращения принадлежит только Национальному банку. [3] Законы «О Национальном банке Азербайджанской Республики» и «О банках и банковской деятельности в Азербайджанской Республике» были повторно приняты в новой редакции 10 июня 1996 года и 14 июня 1996 года, соответственно. . Новые законы о банках позволили банковской системе приблизиться к мировому банковскому опыту и создать кредитные организации. В целях адаптации к обновленным научно-теоретическим методам и требованиям происходящих современных процессов 10 декабря 2004 года был принят Закон «О Национальном банке Азербайджанской Республики». Закон «О банках» принят 16 января. , 2004, вступил в силу 30 марта 2004 года. [4] В связи с Законом о референдуме «О внесении изменений и дополнений в Конституцию Азербайджанской Республики» от 18 марта 2009 года «Национальный банк Азербайджанской Республики »был переименован в« Центральный банк Азербайджанской Республики ». В результате принятых мер по созданию механизмов страхования вкладов 29 декабря 2006 года был принят закон «О страховании вкладов». В Азербайджане проводятся важные мероприятия по предотвращению легализации денег или другого имущества, полученных преступным путем, и финансирования терроризма. В связи с этим 25 февраля 2009 года вступил в силу Закон «О предотвращении легализации денежных средств или иного имущества, полученного преступным путем, и финансирования терроризма» [5].
Роль коммерческих банков
Первоначальное развитие банковской системы Азербайджана началось во второй половине 19 века. Но институциональное и правовое строительство банковской системы Азербайджана началось после обретения государственной независимости в 1991 году. В соответствии с Указом Президента Азербайджанской Республики от 10 января 1992 года Международный банк Азербайджана был создан на основе бывший Банк иностранных дел СССР »база данных Азербайджанской Республики.
Коммерческие банки в Азербайджане составляют вторую ступень двухступенчатой банковской системы, как и другие страны с рыночной экономикой. Четыре независимых коммерческих банка были основаны на государственной собственности. 51% их уставного капитала или контрольного пакета принадлежал государству. Это следующие:
- Аграрно-Промышленный Акционерный Коммерческий Банк Азербайджанской Республики [6]
- Акционерный Коммерческий Банк Промышленных Инвестиций Азербайджанской Республики
- Депозитный Коммерческий Банк Азербайджанской Республики
- Международный Акционерный Коммерческий Банк Азербайджанской Республики
11 февраля 1992 года Указом Президента Азербайджанской Республики был создан Национальный банк Азербайджана на базе бывшего Государственного банка СССР, Промышленно-строительного банка и базы данных Аграрного банка Азербайджанской Республики и Азербайджана. Депозитный банк на основе базы данных Депозитного банка бывшего СССР Азербайджанской Республики.
С февраля по август 1992 года предприятия и отделения Промышленно-строительного банка и Аграрно-промышленного банка были напрямую подчинены Национальному банку Азербайджана.
После обретения независимости был основан национальный рынок. В этот период изменения коснулись не структуры банков, а кредитных отношений.
Так сформировалась двухступенчатая банковская система. На первом этапе был Национальный банк, на втором - коммерческие банки. После этого Аграрно-промышленный банк и Индустриальный инвестиционный банк были выведены из подчинения Нацбанка и преобразованы в Универсальный универсальный акционерно-коммерческий банк. Согласно соответствующему решению Национального Собрания, Депозитный банк и Международный банк Азербайджанской Республики начали действовать как акционерные коммерческие банки. Процесс преобразования Аграрного промышленного банка, Промышленного инвестиционного банка, Депозитного банка и Международного банка в акционерные коммерческие банки завершился в 1993 году. Остальные 49% акций были распределены между различными юридическими и физическими лицами. Национальный банк начал функционировать как независимые банки в мире. После принятия этих законов был назначен первый президент Национального банка. С обретением банковской системой независимости в обращение был введен манат - национальная валюта республики (1992 г.).
Напряженная политическая обстановка и серьезные нарушения в экономике наблюдались в период создания в Азербайджане банковской системы, ориентированной на рыночную экономику. Это поставило банковскую систему в тяжелое положение. В результате были нарушены принципы организации и управления банковской системой. В целом банковское обслуживание не отвечало требованиям социально-экономического развития. Банковская отрасль была основана на слабой правовой базе. Управление осуществлялось в соответствии с требованиями и принципами прежних законодательных актов. В стране осуществлялись лишь некоторые из многочисленных банковских операций, известных в мире.
В системе Deposits Bank имелись серьезные недостатки и ситуация с розничным менеджментом. Они нарушили установленные законодательством правила о своевременном возврате данных вкладов. Таким образом, вклады населения в депозитных банках превратились в бесценные и бесполезные запасы. Банк Депозитов потерял свою сущность. В результате проведенных реформ были устранены недостатки и недостатки в деятельности банковской системы, а также внесены существенные улучшения в их бизнес.
- Принципиальные изменения в современной банковской системе республики можно сгруппировать следующим образом:
- Коренные реформы, проведенные в банковской системе, расширили права и обязанности государственных и коммерческих банков;
- Возросла роль банков и управленческих функций в регулировании денежного обращения;
- Предпочтение отдается созданию совместных банков, способных конкурировать с иностранными банками в республике;
- Национальному банку было предоставлено право проводить свободную денежно-кредитную политику и выпускать деньги в обращение.
- Повышена роль всех типов банков в организации рынка ценных бумаг в республике, и в этом направлении предпочтение отдается немецкой модели и т. Д.
В целях реализации денежно-кредитной политики нормы обязательных банковских резервов и их источники определены Законом Азербайджанской Республики «О Национальном банке», принятым Национальным Собранием 10 июня 1996 года. установление обязательных резервов, определение норм, регулирование обязательств между кредиторами и вкладчиками, правила поддержания обязательных резервов и т. д. [7] [8]
Центральный банк
Центральный банк увеличил минимальный необходимый капитал для коммерческих банков до 1,5 миллиона долларов в 1999 году и ожидал увеличения этого показателя до 3 миллионов долларов в 2001 году (последний год, по которому были доступны данные), эффективно консолидируя сектор. Международный валютный фонд сообщает , что в 2001 году, валютные и депозиты до востребования - это совокупность широко известная как M1-равнялись $ 363,6 миллиона людей . В том же году M2 - совокупная сумма, равная M1 плюс сберегательные вклады, небольшие срочные вклады и паевые инвестиционные фонды денежного рынка - составила 738,5 миллиона долларов. Учетная ставка, процентная ставка, по которой центральный банк ссужает финансовые учреждения в краткосрочной перспективе, составляла 10%.
Фондовая биржа
Бакинской фондовой биржи , известный как BSE, был открыт в 2001 торговых краткосрочных казначейских облигаций и обыкновенных акций недавно приватизированных государственных предприятий. Объем торгов за первые шесть месяцев составил чуть менее 1 миллиона долларов. Нормативно-правовая база для новой биржи находится в стадии разработки и, как ожидается, будет соответствовать международным стандартам прозрачности.
Рейтинги
6 марта 2014 г. Fitch Ratings опубликовало оценку банковского сектора Азербайджана как «в целом стабильную», хотя подчеркнуло структурные проблемы, которые необходимо решить для улучшения этого сектора. Fitch отметило, что розничное кредитование является более быстрорастущим сегментом, чем корпоративное кредитование. [9] Fitch также подтвердило положительные рейтинги пяти различных банков Азербайджана. [10]
Смотрите также
Рекомендации
- ^ «Азербайджанская национальная валюта в годы независимости» (PDF) .
- ^ «Азербайджанский манат: стабильный, дорогой и другие факты, которые вам необходимо знать» . Trend.Az . 2014-03-20 . Проверено 30 июля 2018 .
- ^ «Конституция Азербайджанской Республики» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 26.10.2011.
- ^ «Закон Азербайджанской Республики о банках» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 30 марта 2018 года.
- ^ «Центральный банк Азербайджана» . Архивировано из оригинала на 2018-09-27.
- ^ «Правовой статус« Акраркредит » » . www.aqrarkredit.az . Проверено 30 июля 2018 .
- ^ «Создание банковской системы Азербайджана и роль коммерческих банков в экономике Азербайджана» (на азербайджанском языке).
- ^ «ВЛИЯНИЕ МАКРОЭКОНОМИЧЕСКИХ ФАКТОРОВ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ АЗЕРБАЙДЖАНА» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 30.07.2018.
- ^ Барнетт, Райан (12 марта 2014 г.). «Fitch: банковский сектор Азербайджана« в целом стабильный » » . СИСТРАН Финанс . Чикаго, Иллинойс, США; Москва, Россия. Архивировано из оригинала на 5 января 2015 года . Проверено 20 марта 2014 .
- ^ «RPT-Fitch подтвердило статус пяти частных банков Азербайджана» . Рейтер . 11 марта 2014 . Проверено 20 марта 2014 .