Из Википедии, свободной энциклопедии
  (Перенаправлено с электронного платежа )
Перейти к навигации Перейти к поиску

Онлайн- банкинг ePayments ( OBeP ) - это тип платежной сети, разработанный банковской отраслью совместно с поставщиками технологий. Он специально разработан для удовлетворения уникальных требований к платежам, совершаемым через Интернет. [1]

Ключевые аспекты OBeP, которые отличают его от других систем онлайн-платежей:

  1. Потребитель аутентифицируется в реальном времени инфраструктурой онлайн-банкинга потребительского финансового учреждения. [2]
  2. Доступность средств проверяется в режиме реального времени финансовым учреждением потребителя. [3]
  3. Финансовое учреждение потребителя предоставляет продавцу гарантию оплаты. [3]
  4. Платеж осуществляется как кредитный перевод (принудительный платеж) от финансового учреждения потребителя к продавцу, в отличие от дебетового перевода (выталкивающий платеж). [3]
  5. Оплата производится напрямую со счета потребителя, а не через сторонний аккаунт. [3]

Почти половина счетов, оплаченных в США в 2013 году, была произведена посредством электронной оплаты счетов. [4] Кроме того, в течение 2014 года почти 48% всех покупок в Интернете в Северной Америке совершались с помощью кредитной карты. Ожидается, что во всем мире онлайн-платежи превысят 3 триллиона евро (примерно 3,2 триллиона долларов США) в следующие 5 лет. [5]

Функции конфиденциальности и безопасности [ править ]

Системы OBeP защищают личную информацию потребителей, не требуя раскрытия номеров счетов или других конфиденциальных личных данных онлайн-продавцам или другим третьим лицам. [6] В процессе оформления заказа продавец перенаправляет покупателя на сайт онлайн-банкинга своего финансового учреждения, где он входит в систему и утверждает платежи. После авторизации списаний финансовое учреждение перенаправляет потребителя обратно на сайт продавца. Все сетевые коммуникации защищены с помощью стандартного отраслевого шифрования. Кроме того, связь с сетью OBeP осуществляется в виртуальной частной сети , а не через общедоступный Интернет.

Чтобы быть уверенным в том, что ваша личность, информация и другие личные данные действительно защищены, следует принять следующие меры предосторожности: [7]Убедитесь, что используется безопасный браузер. Прочтите все предоставленные политики конфиденциальности. Многие люди просто пропускают такую ​​важную информацию, которая может описать потенциальные риски. Если риск кажется ненужным и странным, было бы безопаснее пропустить этот платеж, чем рискнуть с трудом заработанными деньгами. Храните всю личную информацию в тайне. Если запрашиваются номера телефонов, номера социального страхования или другая личная важная информация, следует проявлять осторожность. Банковская информация сама по себе является важной информацией, запрос ненужной личной информации должен быть сигналом подозрительного поведения. Выбор предприятий, заслуживающих доверия, является ключевым. Большинство компаний отправят клиенту электронное письмо с квитанцией о транзакции после оплаты. Их запись важна для подтверждения покупки или оплаты. Наконец,Регулярная проверка банковских выписок имеет решающее значение для своевременного выполнения транзакций.

Затраты [ править ]

Затраты, связанные с мошенничеством, которые, по оценкам, составили 1,2% продаж интернет-магазинов в 2009 году [8] , резко снижаются с помощью OBeP, поскольку банк-эмитент несет ответственность за аутентификацию кредитной транзакции и предоставляет продавцу гарантированные средства. [9]

Поскольку продавец не несет ответственности за хранение и защиту конфиденциальной информации о потребителях, системы OBeP также сокращают расходы, связанные с предотвращением мошенничества, проверкой мошенничества и аудитами PCI.

Комиссии за транзакции в онлайн-банке ePayments различаются в зависимости от сети, но часто являются фиксированными и ниже, чем в среднем 1,9% [10] комиссий торговцев, связанных с транзакциями по кредитным картам, особенно для крупных покупок. [11]

Другие преимущества [ править ]

Для потребителей [ править ]

  • использование наличных платежей способствует ответственному потреблению
  • не требует настройки или регистрации в сторонней платежной организации
  • знакомый интерфейс для упрощения онлайн-платежей
  • осведомленность о наличии средств

Для торговцев [ править ]

  • повышение конверсии продаж / уменьшение количества брошенных тележек [12]
  • авторизация в реальном времени гарантированного платежа ACH (хорошие средства) [3]
  • предложение предпочтительных способов оплаты может привести к повторным транзакциям

Для финансовых учреждений [ править ]

  • вернуть доход, потерянный для альтернативных поставщиков платежей [11]
  • побуждает потребителей переходить на онлайн-банкинг, заменяя более дорогостоящие отделения и телефонную связь [11]

Возможные падения [ править ]

Идея онлайн-платежей и транзакций привела к колебаниям многих людей, корпораций и групп. Передача личной информации такой обширной организации, как Интернет, может привести к потенциальным проблемам. Осторожное и внимательное отношение к тому, какая информация передается и кому она передается, является ключом к сохранению безопасности при использовании ePayments.

  • Кража личных данных широко распространена при онлайн-транзакциях.
  • Никакого личного общения за помощью, вопросами и проблемами
  • Проблемы с веб-сайтом могут помешать своевременной оплате
  • Пароли - иногда запоминание пароля может быть трудным, и для чего-то столь же важного, как веб-сайт электронных платежей, очень важно, чтобы эта информация не была потеряна или забыта.

Типы и реализации [ править ]

  • Мульти-банк - требует, чтобы у продавца было одно подключение к сети OBeP, чтобы принимать платежи от любого участвующего финансового учреждения. [13]
  • Монобанк - требует, чтобы у продавца было отдельное соединение с каждым участвующим финансовым учреждением. [ необходима цитата ]
  • Третья категория, также известная как «решения для оверлейных платежей», предоставляет потребителю такой же опыт, как и электронные платежи в онлайн-банке, но нарушает ключевой принцип определения OBeP, требуя от потребителя поделиться своими учетными данными онлайн-банкинга с третьей стороной. [ необходима цитата ]
  • Четвертая категория требует, чтобы у продавца было одно соединение с альтернативным платежным провайдером. Этот альтернативный платежный провайдер подключен к нескольким онлайн-банкам. Это не требует, чтобы покупатель делился своими учетными данными онлайн-банкинга, но по-прежнему предлагает продавцам те же преимущества, что и «решения для оверлейных платежей». [ необходима цитата ]

См. Также [ править ]

Ссылки [ править ]

  1. ^ [" http://icpno.com Международный совет операторов платежных сетей]
  2. ^ Новости платежей. Скотт Лофтеснесс. 31 июля 2010 г.
  3. ^ a b c d e Новости платежей. Кэрол Кой Бенсон. 23 июля 2008 г.
  4. ^ Раппорт, Марк (18 июня 2014). «Принятие платежа по счетам продолжается, обычная почта продолжается». Credit Union Times . п. 13. ... с 2010 по 2013 год цифровые платежи по счетам выросли с 37% всех оплаченных счетов до 49%.
  5. ^ «Глобальные методы онлайн-платежей: вторая половина 2014 года» . CNBC . 2 января 2015 г. с. 1. ... По прогнозам, мировые онлайн-платежи и мобильные платежи превысят три триллиона евро ...
  6. ^ ФИС News Release. 18 марта 2008 г. Архивировано 14 июля 2011 г. в Wayback Machine.
  7. ↑ 22 мая 2011 г.
  8. ^ Отчет CyberSource Online Fraud 2010.
  9. ^ eCommerce Times. Бала Джанакираман. 26 января 2009 г.
  10. ^ Блумберг. Питер Эйхенбаум. 17 июня 2009 г.
  11. ^ a b c Техническая документация старшего вице-президента от JavelinStrategy & Research.
  12. ^ Руководство CyberSource Insiders по оплате электронной коммерции
  13. ^ «Обеспечение динамического роста с помощью интегрированных платежных решений». Страница 3. Проверено 26 февраля, 2015.

Внешние ссылки [ править ]

  • НАЧА - Ассоциация электронных платежей
  • Международный совет операторов платежных сетей