Специалист по финансовому планированию обычно готовит финансовые планы, комплексные или модульные, для своих клиентов. Виды услуг, которые предлагают специалисты по финансовому планированию, могут сильно различаться. Идеальные специалисты по финансовому планированию обучают, направляют и планируют все аспекты финансовой жизни своих клиентов целостно, включая сбережения, инвестиции, страхование, налоги, выход на пенсию и имущество (наследство), и помогают им разработать подробную стратегию или финансовый план для достижения всех ваших финансовых целей. . Такие идеальные специалисты по финансовому планированию независимы, не привязаны ни к какому банку, страховой или инвестиционной компании и действуют исключительно в интересах своих клиентов. Их вознаграждение может состоять только из сборов, только комиссий или гибрида сборов и комиссий. В зависимости от того, в какой стране они практикуют, и от правил, которые их связывают.
В Малайзии профессия финансового планирования все еще очень новая, несмотря на то, что она была введена более 15 лет назад в соответствии с Законом о страховании 1996 года. Это в значительной степени связано с монополией финансовых консультационных услуг со стороны банков, финансовых учреждений, а также паевых трастов и страховых компаний. Уже стало нормой видеть, как молодые банковские служащие называют себя кем-то, кто может консультировать по финансам, или страховыми агентами, которые объявляют себя специалистами по финансовому планированию , хотя на самом деле они являются продавцами продуктов или агентами, действующими в интересах своих работодателей или руководителей. Эти финансовые консультанты и специалисты по финансовому планированию получают доход в основном за счет комиссионных от проданных продуктов, поэтому они, как правило, консультируют клиентов при покупке продуктов, а не консультируют исключительно в интересах клиентов.
Еще одним серьезным препятствием является отсутствие финансовых знаний у передовых специалистов в области финансового планирования. Обычно эксперты, а именно дипломированный бухгалтер и налоговый консультантявляются теми, кто проходит сложный процесс, чтобы получить соответствующие финансовые знания и квалификацию. Эти профессионалы, обладающие глубокими техническими финансовыми знаниями, должны давать советы клиентам по соответствующим финансовым вопросам, но эти эксперты обычно избегают отрасли, поскольку считают, что получаемая плата слишком низкая за работу, выполняемую для каждого отдельного клиента. . Без настоящих экспертов, продавцы продуктов или агенты по продажам — единственные, кто остается в этой отрасли, и общественность может полагаться на консультации. Обычно это либо выпускники средней школы, либо выпускники университетов, изучающие нефинансовые области.
1) Зарегистрированные специалисты по финансовому планированию/Зарегистрированные специалисты по финансовому планированию в соответствии с шариатом, выданные Малайзийским советом по финансовому планированию (MFPC)
Раздел 9 Закона о страховании 1996 г. требует, чтобы лицо , занимающееся финансовым консультированием в Малайзии, имело лицензию финансового консультанта, если только оно не освобождено от этого в соответствии с разделом 9(3) Закона. Закон определяет финансового консультанта как лицо, занимающееся финансовым консультированием. Закон и Банк Негара конкретно ограничивают его сферу действия только теми практиками, которые имеют дело со страховыми продуктами.
Финансовый консалтинг означает любые или все из следующих услуг: - (a) анализ потребностей лица в финансовом планировании, связанных со страховыми продуктами; (b) рекомендации соответствующих страховых продуктов; (c) поиск страховых продуктов у лицензированной страховой компании; (d) заключение договоров в отношении страховых продуктов; или (e) другие финансовые услуги, предписанные Банком Негара.