MT202 COV — это формат сообщения SWIFT для перевода средств финансового учреждения (FI) между финансовыми учреждениями.
MT202 COV был реализован в 2009 году для обеспечения возможности отслеживания происхождения средств (учреждение и счет) до места назначения средств (учреждение и счет). Это было сделано в ответ на требования по борьбе с отмыванием денег и связанные с этим банковские требования.
До MT202 COV формат сообщения MT202 использовался в основном для двух целей: платежей между банками (т. е. выплаты процентов и расчетов по валютным сделкам) и платежей покрытия. [1] MT202 не включает информацию о финансовом учреждении отправителя/получателя. В частности, для платежей покрытия, где комбинация MT103 и MT202 использовалась для направления денежных переводов на счет получателя, промежуточные банки в MT202 не имели возможности понять и выполнить анализ рисков/противодействие отмыванию денег/проверки соответствия при переводе средств на основе происхождение и назначение денежных средств. Таким образом, банки-посредники могут быть невольно вовлечены в незаконные операции в соответствии с новыми правилами.
Электронные переводы, отправляемые по сети SWIFT , первоначально завершались последовательной передачей сообщений MT103 (клиентский кредитный перевод/наличный перевод) от инициирующих финансовых учреждений клиенту через различные финансовые учреждения.
Чтобы повысить оперативность международных банковских операций, был разработан метод покрытия платежей. Все платежи покрытия включают два сообщения: MT103 и MT202 COV. MT103 — это прямое платежное поручение в банк получателя, в результате которого на счет получателя зачисляется определенная сумма финансирования. MT202 COV — это межбанковский ордер, который указывает движение средств в соответствии с сообщениями MT103. MT202 COV необходим из-за корреспондентских банковских сетей и сложности международных движений средств. Таким образом, инструкция MT103 отправляется непосредственно из банка отправителя в банк получателя с указанием кредита счета. Инструкция MT202 COV затем работает в корреспондентской банковской сети, предписывая движение средств через промежуточные банки.
MT202 — это исходный стандартный формат сообщений. Он не содержит информации об исходном и целевом FI /счете. Таким образом, банки-посредники, которые перемещают деньги по банковской сети, не могут проводить анализ в целях противодействия отмыванию денег или другой риск-ориентированный анализ в соответствии со своими конкретными или региональными законами о банковской деятельности.