MyRichUncle был кредитным продуктом, который предлагала студентам американская компания MRU Holdings, Inc. (NASDAQ: UNCL). Компания MyRichUncle, зарегистрированная в штате Делавэр 2 марта 2000 года, вышла на рынок кредитования студентов в качестве инициатора и держателя частных студенческих кредитов. К 2007 году компания была зарегистрирована в сводном списке NASDAQ и расширилась до предоставления кредитов Федеральной программы кредитования семьи (FFELP). MyRichUncle была одной из первых компаний, которые использовали кредитные алгоритмы в сочетании с традиционным кредитным скорингом для определения условий студенческой ссуды. Эти проприетарные аналитические модели и инструменты принятия решений позиционировались как подход к «инвестициям в человеческий капитал» при выдаче студенческих ссуд.
В 2007 году MyRichUncle провела рекламную кампанию в New York Times , в которой освещалась практика офисов финансовой помощи, имеющих отношения с компаниями, предоставляющими студенческие ссуды. Генеральный прокурор Нью-Йорка Эндрю М. Куомо вскоре после этого начал расследование мошеннических маркетинговых практик в индустрии студенческих кредитов, [1] результатом которого стал маркетинговый кодекс поведения, который восемь кредиторов (Campus Door, EduCap , GMAC Bank , Graduate Loan Associates, Nelnet , NextStudent, Xanthus Financial Services и MyRichUncle) согласились последовать их примеру.
В период с мая 2005 года по сентябрь 2008 года MRU Holdings, материнская холдинговая компания MyRichUncle, выдала студенческие ссуды на сумму более 550 миллионов долларов и стала одним из крупнейших поставщиков частных студенческих ссуд после таких ведущих кредиторов, как Sallie Mae , Citibank и JPMorgan Chase . 9 февраля 2009 г. MRU Holdings подала заявление о банкротстве в соответствии с Главой 7 и приостановила всю свою деятельность.
Соучредители MyRichUncle, Раза Хан и Вишал Гарг , познакомились в средней школе Стуйвесант в Нью-Йорке и вместе учились в Нью-Йоркском университете . [2] [3] В июне 1999 года Хан и Гарг учредили Iempower Inc., планируя предоставить инвесторам возможность приобретать экономическую долю будущего потока доходов человека на определенный период времени. [4] По мере развития своего бизнеса они обнаружили, что их первоначальная концепция имеет значительный перекрестный потенциал на рынке финансирования образования. Учащиеся, которые постоянно нуждаются в финансировании своих непосредственных расходов на образование, обычно не владеют никакими активами, кроме своих потенциальных будущих доходов в результате своего образования. Однако эти усилия в области образования можно было бы использовать для прогнозирования будущих доходов, которые, в свою очередь, можно было бы использовать для гарантирования студенческих ссуд. [5] Эта концепция была первоначально предложена лауреатом Нобелевской премии Милтоном Фридманом в 1954 году как оптимальное средство финансирования образования. [6] Дальнейшая работа нобелевских лауреатов Гэри Беккера и Джеймса Тобина подтвердила концепцию и ее применимость к финансированию образования. [7]
В мае 2001 года основатели запустили www.myrichuncle.com, бренд Iempower, ориентированный на потребителя; через этот веб-сайт инвесторы могли покрыть расходы студента на получение степени бакалавра или магистра в обмен на фиксированный процент от будущего дохода этого студента в течение установленного периода после окончания учебы. [8] Чтобы решить, как и по каким ставкам распределять финансирование инвесторов между студентами, Iempower построила запатентованную модель данных, которая использовала исторические данные, начиная с 1960-х годов, для прогнозирования будущих доходов студентов и карьерных перспектив на основе различных данных. академический и кредитный факторы. [4] В течение 2001 года основатели успешно привлекли 3 миллиона долларов для инвестирования в студентов через такие программы, как Фонд расширения возможностей образования Робертсона [9]ООО «Образовательный инвестиционный фонд» и другие.
Iempower потерпела неудачу в 2001 году, когда офисы компании, расположенные на 78-м этаже 1 WTC, были разрушены во время терактов 11 сентября 2001 года во Всемирном торговом центре. О восстановлении компании позже рассказал журнал Entrepreneur . [10]