Страхование стоп-лосс - это страхование, которое защищает страховщиков от крупных претензий. Политика стоп-лосс вступает в силу после превышения определенного порога в претензиях.
Обзор
Сами страховые компании, а также самострахующиеся работодатели приобретают страховку стоп-лосс за премию, чтобы защитить себя. В случае, если участник достигнет суммы, превышающей конкретную (или «индивидуальную») франшизу по стоп-лоссу (например, $ 300 000), страховщик возместит страхователю (компании, а не участнику) оставшуюся часть суммы страхового возмещения. выплачено сверх этой франшизы.
Также обычно существует франшиза по совокупным претензиям, которая применяется ко всем оплаченным претензиям вместе взятым. Для всех требований на уровне или ниже их определенного уровня стоп-лосса, если их сумма больше, чем совокупный уровень стоп-лосса, страховщик возместит страхователю разницу.
Страховые компании и консультанты по здравоохранению и льготам обычно используют математические модели, анализирующие исторические данные о претензиях, для прогнозирования ожидаемых премий за стоп-лосс в будущем, чтобы контролировать расходы на покрытие стоп-лосс и оценивать стоимость покрытия PEPM (на сотрудника в месяц) или PEPY.
В страховании здоровья
Компании, предоставляющие медицинское страхование своим сотрудникам через план самострахования, часто подписываются на полисы стоп-лосс, чтобы защитить себя от катастрофических претензий. Организация, которая принимает страховой полис, называется застрахованным, а сотрудники и другие люди, на которые распространяется страховой полис, называются участниками. В большинстве случаев существует годовой лимит суммы стоп-лосса для каждого участника и совокупная сумма для каждого года полиса. Премия рассчитывается для каждого сотрудника на каждый месяц. Премия зависит от количества участников, возраста участников и другой другой информации.
Примеры
В Lloyd's of London персональный стоп-лосс (PSL) - это тип страхового полиса, который ограничивает потери имен, все из которых (а некоторые из них все еще делают) гарантируют неограниченную ответственность. При условии, что PSL отвечает на предъявленные к нему претензии, неограниченная ответственность тем самым становится в некоторой степени ограниченной.
Политики PSL не всегда доступны. Некоторые из них доступны как «взаимные» и в случае, если рынок понесет большие убытки, могут оказаться неспособными отреагировать в значительной степени.