Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
«Индийские банки» перенаправляются сюда. Чтобы узнать об историческом доме в Соединенных Штатах, см. Indian Banks (Саймонсон, Вирджиния) .

Современное банковское дело в Индии зародилось в последнее десятилетие 18 века. Среди первых банков были Банк Индостана, основанный в 1770 году и ликвидированный в 1829–1832 годах; и Генеральный банк Индии, основанный в 1786 году, но обанкротившийся в 1791 году. [1] [2] [3] [4]

Самый крупный и старейший банк, который все еще существует, - это Государственный банк Индии (SBI). Он возник и начал работать как Банк Калькутты в середине июня 1806 года. В 1809 году он был переименован в Банк Бенгалии . Это был один из трех банков, основанных президентским правительством , двумя другими были Банк Бомбея в 1840 году и Банк Мадраса в 1843 году. Эти три банка были объединены в 1921 году и образовали Имперский банк Индии , который после обретения Индией независимости , стал Государственным банком Индии в 1955 году. В течение многих лет президентские банки действовали как квазицентральные банки, как и их преемники, доРезервный банк Индии [5] был создан в 1935 году в соответствии с Законом о Резервном банке Индии 1934 года . [6] [7]

В 1960 году Государственные банки Индии получили контроль над восемью ассоциированными с государством банками в соответствии с Законом о Государственном банке Индии (Дочерние банки) 1959 года. Теперь они называются ассоциированными банками . [6] В 1969 году правительство Индии национализировало 14 крупных частных банков; одним из крупных банков был Банк Индии . В 1980 году были национализированы еще 6 частных банков. [8] Эти национализированные банки составляют большинство кредиторов в индийской экономике . Они доминируют в банковском секторе из-за своего большого размера и разветвленных сетей. [9]

Банковский сектор Индии в целом делится на плановые и внеплановые банки. Запланированные банки - это банки, включенные в соответствии со 2-м приложением Закона о Резервном банке Индии 1934 года. Запланированные банки далее подразделяются на: национализированные банки; Государственный банк Индии и его партнеры; Региональные сельские банки (РРБ); иностранные банки; и другие индийские банки частного сектора. [7] SBI объединил свои ассоциированные банки в себя, чтобы создать крупнейший банк в Индии 1 апреля 2017 года. Благодаря этому слиянию SBI заняла 236 место в мировом рейтинге по индексу Fortune 500. Термин коммерческие банки относится как к зарегистрированным, так и к внеплановым коммерческим банкам, деятельность которых регулируется Законом о банковском регулировании 1949 года . [10]

В целом предложение, ассортимент продуктов и охват банковского дела в Индии достаточно развиты, хотя охват в сельских районах Индии и для бедных по-прежнему остается проблемой. Правительство разработало инициативы для решения этой проблемы через Государственный банк Индии, расширяющий свою филиальную сеть, и через Национальный банк сельского хозяйства и развития сельских районов (NABARD) с помощью таких средств, как микрофинансирование .

История [ править ]

Древняя Индия [ править ]

В Ведах являются древнеиндийские тексты упоминают понятие ростовщичества , со словом kusidin переводится как «ростовщик». В сутрах (700–100 до н. Э.) И джатаках (600–400 до н. Э.) Также упоминается ростовщичество. Тексты этого периода также осуждали ростовщичество: Васиштха запретил браминам и кшатриям варнам участвовать в ростовщичестве. Ко II веку нашей эры ростовщичество стало более приемлемым. [11] Манусмрити считается ростовщичеством приемлемым способом получения богатства или приводящим к существованию. [12]Он также считал ссуду денег сверх определенной ставки и разные максимальные ставки для разных каст тяжким грехом. [13]

В Джатаки, Dharmashastras и Kautilya также упомянуть о существовании кредитных дел , называемых rnapatra , rnapanna или rnalekhaya. [14] [15]

Позже, в период Маурьев (321–185 гг. До н.э.), использовался инструмент, называемый адеша , который представлял собой приказ банкиру о выплате суммы на банкноте третьему лицу, что соответствует определению современного векселя. обмена . Было зарегистрировано значительное использование этих инструментов [ необходима цитата ] . В крупных городах купцы также давали друг другу аккредитивы . [15]

Средневековая эпоха [ править ]

Использование ссуд продолжалось в эпоху Великих Моголов и называлось даставез . [ какой это язык? ] Были зарегистрированы два типа кредитных договоров. Dastawez-е-indultalab было уплачено по требованию и dastawez-е-miadi было уплачено после установленного времени. Также зарегистрировано использование платежных поручений королевскими казначействами, называемыми бараттами . Имеются также записи об использовании индийскими банкирами эмиссии переводных векселей в зарубежных странах. Эволюция hundis , тип кредитного инструмента, также имела место в течение этого периода и остается в использовании. [15]

Колониальная эпоха [ править ]

В период британского правления купцы основали Union Bank of Calcutta в 1829 году [16], сначала как частное акционерное общество, затем как товарищество. Его владельцы были владельцами более раннего Коммерческого банка и Калькуттского банка, которые по взаимному согласию создали Union Bank, чтобы заменить эти два банка. В 1840 году он учредил агентство в Сингапуре и закрыл агентство в Мирзапоре, которое было открыто в предыдущем году. В том же 1840 году банк обнаружил, что бухгалтер банка обманывал его. Union Bank был зарегистрирован в 1845 году, но потерпел неудачу в 1848 году, будучи неплатежеспособным в течение некоторого времени и использовав новые деньги вкладчиков для выплаты дивидендов. [17]

Аллахабад банк , созданный в 1865 году и до сих пор функционирует сегодня, является старейшим акционерным банком в Индии, он не был первыми , хотя. Эта честь принадлежит Банку Верхней Индии, который был основан в 1863 году и просуществовал до 1913 года, когда он потерпел неудачу, и некоторые из его активов и пассивов были переданы Alliance Bank of Simla .

Иностранные банки тоже начали появляться, особенно в Калькутте , в 1860-х годах. Grindlays Банк открыл свой первый филиал в Калькутте в 1864 году [18] Comptoir d'Escompte де Париж открыл филиал в Калькутте в 1860 году, а другой в Бомбее в 1862 году; филиалы последовали в Мадрасе и Пондичерри , затем во французских владениях. HSBC обосновался в Бенгалии в 1869 году. Калькутта была самым активным торговым портом в Индии, в основном благодаря торговле Британской империи , и поэтому стала банковским центром.

Первым полностью индийским акционерным банком был Oudh Commercial Bank , основанный в 1881 году в Файзабаде . Он потерпел неудачу в 1958 году. Следующим стал Пенджабский национальный банк , основанный в Лахоре в 1894 году, который сохранился до наших дней и теперь является одним из крупнейших банков Индии.

Примерно на рубеже 20-го века индийская экономика переживала период относительной стабильности. Со времени восстания в Индии прошло около пяти десятилетий , и улучшилась социальная, промышленная и другая инфраструктура. Индейцы основали небольшие банки, большинство из которых обслуживали определенные этнические и религиозные общины.

Банки президента доминировали в банковской сфере в Индии, но было также несколько обменных банков и несколько индийских акционерных банков. Все эти банки работали в разных сегментах экономики. Обменные банки, в основном принадлежащие европейцам, сосредоточились на финансировании внешней торговли. Индийские акционерные банки, как правило, были недостаточно капитализированы, им не хватало опыта и зрелости, чтобы конкурировать с президентскими и биржевыми банками. Такая сегментация позволила лорду Керзону заметить: «В банковском деле мы, кажется, отстали от времени. Мы подобны старомодному парусному кораблю, разделенному прочными деревянными переборками на отдельные и громоздкие отсеки». [ необходима цитата ]

В период с 1906 по 1911 год были созданы банки, вдохновленные движением Свадеши . Движение Свадеши вдохновило местных бизнесменов и политических деятелей на создание банков для индийской общины. Ряд банков, созданных тогда, сохранились до настоящего времени, например, Католический сирийский банк , Южно-индийский банк , Банк Индии , Корпоративный банк , Индийский банк , Банк Бароды , Канара банк и Центральный банк Индии .

Ревностное движение Свадеши привело к созданию множества частных банков в Дакшина Каннада и районе Удупи , которые ранее были объединены и известны под названием Район Южная Канара (Южная Канара). В этом районе открылись четыре национализированных банка, а также ведущий банк частного сектора. Следовательно, неразделенный район Дакшина Каннада известен как «Колыбель индийского банковского дела». [ необходима цитата ]

Первым должностным лицом был британец сэр Осборн Смит (1 апреля 1935 г.), в то время как К. Д. Дешмук (11 августа 1943 г.) был первым индийским губернатором. 12 декабря 2018 года Шактиканта Дас, который был министром финансов в правительстве Индии, начинает свой путь в качестве нового губернатора RBI, взяв на себя ответственность за Урджита Р. Пателя.

В период Первой мировой войны (1914–1918) до конца Второй мировой войны (1939–1945) и два года после этого до обретения Индией независимости были проблемы для индийского банковского дела. Годы Первой мировой войны были неспокойными, и это сказалось на банках, которые просто рушились, несмотря на то, что индийская экономика получала косвенный подъем из-за экономической деятельности, связанной с войной. По крайней мере, 94 банка в Индии обанкротились в период с 1913 по 1918 год, как показано в следующей таблице:

ГодыКоличество
обанкротившихся банков		Уставный капитал
( ₹ лакхов)		Оплаченный капитал
( ₹ лакхов)
1913 г.1227435 год
1914 г.42710109
1915 г.11565
1916 г.132314
1917 г.97625
1918 г.72091

Пост-Независимость [ править ]

В течение 1938–46 годов количество банковских отделений утроилось до 3 469 [19], а депозиты - в 4 раза до 962 крор фунтов стерлингов . Тем не менее раздел Индии в 1947 году отрицательно сказался на экономике Пенджаба и Западной Бенгалии , парализовав банковскую деятельность на несколько месяцев. Независимость Индии ознаменовала конец режима laissez-faire для индийской банковской системы. Правительство Индии приняли меры , чтобы играть активную роль в экономической жизни страны, а также разрешение промышленной политики , принятое правительством в 1948 году , предусматривал смешанную экономику. Это привело к большему участию государства в различных сегментах экономики, включая банковское дело и финансы. Основные шаги по регулированию банковской деятельности включали:

  • Резервный банк Индии , центральной банковскую власти Индии, был создан в апреле 1935 года, но был национализирован 1 января 1949 года в соответствии с условиями Резервного банка Индии (переход к общественной собственности) Закон 1948 года (РБИТЕ, 2005b). [20]
  • В 1949 году был принят Закон о банковском регулировании , который уполномочил Резервный банк Индии (RBI) регулировать, контролировать и инспектировать банки в Индии.
  • Закон о банковском регулировании также предусматривал, что ни один новый банк или филиал существующего банка не может быть открыт без лицензии RBI, и ни у одного из двух банков не может быть общих директоров.

Национализация в 1969 г. [ править ]

Несмотря на положения, контроль и правила Резервного банка Индии , банки в Индии, за исключением Государственного банка Индии (SBI), остаются в собственности и под управлением частных лиц. К 1960-м годам индийская банковская отрасль стала важным инструментом, способствовавшим развитию индийской экономики . В то же время он превратился в крупного работодателя, и начались дебаты о национализации банковской отрасли. [21] Индира Ганди , тогдашний премьер-министр Индии , выразила намерение правительства Индии на ежегодной конференции Всеиндийского конгресса в документе, озаглавленном « Заблудшие мысли о национализации банков».[22] [23]

После этого правительство Индии издало Постановление о банковских компаниях (приобретение и передача предприятий) 1969 года и национализировало 14 крупнейших коммерческих банков с полуночи 19 июля 1969 года. Эти банки содержали 85 процентов банковских депозитов в стране. [22] В течение двух недель после издания постановления парламент принял закон о банковских компаниях (приобретение и передача предприятий) [24], который получил одобрение президента 9 августа 1969 года.

В 1969 году были национализированы следующие банки:

  • Аллахабад Банк (ныне Индийский банк)
  • Банк Барода
  • Банк Индии
  • Банк Махараштры
  • Центральный банк Индии
  • Канара Банк
  • Dena Bank (ныне Bank of Baroda)
  • Индийский банк
  • Индийский зарубежный банк
  • Национальный банк Пенджаба
  • Syndicate Bank (ныне Canara Bank)
  • УКО Банк
  • Union Bank of India
  • Объединенный банк Индии (ныне Национальный банк Пенджаба)

Национализация в 1980 г. [ править ]

В 1980 году последовал второй раунд национализации еще шести коммерческих банков. Заявленной причиной национализации было предоставление правительству большего контроля над предоставлением кредитов. После второго раунда национализации правительство Индии контролировало около 91% банковского бизнеса Индии.

В 1980 году были национализированы следующие банки:

  • Пенджаб и Синд Банк
  • Виджая Банк (ныне Банк Бароды)
  • Восточный банк Индии (ныне Национальный банк Пенджаба)
  • Корпорация Банк (ныне Union Bank of India)
  • Andhra Bank (ныне Union Bank of India)
  • Новый банк Индии (ныне Национальный банк Пенджаба)

Позже, в 1993 году, правительство объединило New Bank of India с Punjab National Bank . [25] Это было единственное слияние национализированных банков, которое привело к сокращению количества национализированных банков с 20 до 19. До 1990-х годов национализированные банки росли примерно на 4%, что ближе к средним темпам роста в Индийская экономика. [ необходима цитата ]

Либерализация в 1990-е годы [ править ]

В начале 1990-х годов тогдашнее правительство приступило к политике либерализации , лицензируя небольшое количество частных банков. Они стали известны как технически подкованные банки нового поколения и включали Global Trust Bank (первый из таких банков нового поколения, который был создан), который позже объединился с Oriental Bank of Commerce, IndusInd Bank , UTI Bank (с тех пор переименован в Axis Bank ), ICICI Bank и HDFC Bank . Этот шаг, наряду с быстрым ростом экономики Индии, оживила банковский сектор Индии, в котором наблюдался быстрый рост благодаря активному участию всех трех секторов банков, а именно государственных банков, частных банков и иностранных банков.

Начался следующий этап развития индийского банковского дела с предложенным ослаблением норм для прямых иностранных инвестиций. Всем иностранным инвесторам в банках может быть предоставлено право голоса, которое в настоящее время может превышать нынешний предел в 10%. [26] В 2019 году банк Bandhan увеличил процентный лимит иностранных инвестиций до 49%. [27] Он вырос до 74% с некоторыми ограничениями. [ необходима цитата ]

Новая политика полностью потрясла банковский сектор Индии. Банкиры до этого времени привыкли к функционированию по методу 4–6–4 (занимай под 4%, давай под 6%, уходи домой в 4). Новая волна привела к появлению современных взглядов и технических методов работы для традиционных банков. Все это привело к буму розничной торговли в Индии. Люди больше требовали от своих банков и получали больше.

Объединения PSB в 2000-х и 2010-х [ править ]

SBI [ править ]

SBI объединилась со своим ассоциированным банком State Bank of Saurashtra в 2008 году и State Bank of Indore в 2009 году.

После процесса слияния, [28] [29] слияние 5 оставшихся ассоциированных банков (а именно State Bank of Bikaner и Jaipur , State Bank of Hyderabad , State Bank of Mysore , State Bank of Patiala , State Bank of Travancore ) ; и Bharatiya Mahila Bank ) с ВОО получил принципиальное одобрение союзного кабинета 15 июня 2016 г. [30] Это произошло через месяц после того, как правление ВОО 17 мая 2016 г. утвердило предложение об объединении пяти своих ассоциировать банки и Бхаратия Махила Банк с собой. [31]

15 февраля 2017 года Союзный кабинет одобрил слияние пяти ассоциированных банков с SBI. [32] Аналитик предвидел первоначальное негативное воздействие в результате различных положений о пенсионных обязательствах и учетной политики в отношении безнадежных кредитов. [33] [34] Слияние вступило в силу с 1 апреля 2017 года. [35]

Государственный банк Индии Мумбаи LHO

БОБ [ править ]

17 сентября 2018 года правительство Индии предложило объединить Dena Bank и Vijaya Bank с бывшим Bank of Baroda в ожидании (одноименного) одобрения со стороны советов директоров трех банков. [36] Союз кабинета и доски банков одобрили слияние 2 января 2019 г. В соответствии с условиями слияния, акционеры банка Дена и Виджая банк получил 110 и 402 пакета акций Банка Бароды, соответственно, номинальной стоимости ₹ 2 за каждую 1000 принадлежащих им акций. Объединение вступило в силу с 1 апреля 2019 г. [37]

PNB [ править ]

С 30 августа 2019 года министр финансов объявил , что Восточный банк торговли и Объединенный банк Индии будут объединены с Пенджаб Национального банка , что делает ПНБ второй по величине PSB после ВОО с активами ₹ 17,95 рупий рупий (США 250 миллиардов долларов) и 11,437 филиалов . [38] [39] Управляющий директор и генеральный директор UBI Ашок Кумар Прадхан заявил, что объединенное предприятие начнет функционировать с 1 апреля 2020 года. [40] [41]Союзный кабинет одобрил слияние 4 марта 2020 года. PNB объявил, что на следующий день совет директоров утвердил коэффициенты слияния. Акционеры OBC и UBI получат 1150 акций и 121 акцию Punjab National Bank соответственно за каждую 1000 акций, которыми они владеют. [42] Слияние вступило в силу с 1 апреля 2020 года. После слияния Punjab National Bank стал вторым по величине банком государственного сектора Индии [43]

Канара Банк [ править ]

30 августа 2019 года министр финансов объявил, что Syndicate Bank будет объединен с Canara Bank . Согласно предложению, будет создан четвертый по величине PSB, замыкающий SBI, PNB, BoB с активами в размере 15,20 млн фунтов стерлингов (210 миллиардов долларов США) и 10 324 филиалами. [44] [45] Совет директоров Canara Bank одобрил слияние 13 сентября 2019 года. [46] [47] Союзный кабинет одобрил слияние 4 марта 2020 года. Canara Bank принял контроль над Syndicate Bank 1 апреля 2020 года с Акционеры Syndicate Bank получают 158 акций первого банка на каждую 1000 акций, которыми они владеют. [48]

Union Bank [ править ]

30 августа 2019 года министр финансов объявил, что Andhra Bank и Corporation Bank будут объединены в Union Bank of India . Согласно этому предложению, Union Bank of India станет пятым по величине общественным банком с активами в размере 14,59 миллионов крор (200 миллиардов долларов США) и 9 609 отделениями. [49] [50] Совет директоров Andhra Bank одобрил слияние 13 сентября. [51] [52] Союз Кабмин одобрил слияние 4 марта, и было завершено 1 апреля 2020 г. [53]

Индийский банк [ править ]

30 августа 2019 года министр финансов объявил, что Allahabad Bank будет объединен с Indian Bank . В рамках этого предложения будет создано седьмое место по величине общественного вещания в стране с активами в 8,08 миллионов фунтов стерлингов (110 миллиардов долларов США). [54] [55] Союзный кабинет одобрил слияние 4 марта 2020 года. Индийский банк принял на себя контроль над Allahabad Bank 1 апреля 2020 года. [56]

Реализация частных банков 2020-х годов [ править ]

Да банк [ править ]

В апреле 2020 года RBI привлекла SBI для спасения проблемного кредитора Yes Bank от инвестиций с помощью других кредиторов, а именно ICICI Bank , HDFC Bank и Kotak Mahindra Bank . SBI продолжила владеть 48% -ным акционерным капиталом банка Yes, который позже был разбавлен до 30% в FPO в следующие месяцы.

Лакшми Вилас Банк [ править ]

В ноябре 2020 года RBI попросил DBS Bank India взять на себя управление банком частного сектора Lakshmi Vilas Bank , чистая стоимость которого стала отрицательной из-за плохого управления и двух неудачных попыток слияния с NBFC . В то время DBS India имела всего 12 филиалов, а LVB - 559 филиалов. РБИ попросил держателей облигаций второго уровня списать свои активы в LVB.

Текущий период [ править ]

Сменил номер национализированного банка [В настоящее время точных данных нет]

Основная статья: Список банков в Индии

Банковский сектор Индии в целом подразделяется на плановые банки и внеплановые банки. Все банки, включенные во Второе приложение к Закону о Резервном банке Индии 1934 года, являются плановыми банками. Эти банки включают плановые коммерческие банки и плановые кооперативные банки. Плановые кооперативные банки состоят из плановых государственных кооперативных банков и плановых городских кооперативных банков.

В классификации по группе банков IDBI Bank Ltd. включен в категорию других банков государственного сектора.

Рост числа зарегистрированных коммерческих банков в Индии [57]
Индикаторы31 марта
2005 г.2006 г.2007 г.2008 г.2009 г.2010 г.2011 г.2012 г.2013
Количество коммерческих банков284218178169166163163169151
Количество филиалов70 37372 07274 65378 78782 89788 20394 019102 377109 811
Население на банки (в тысячах)161615151514131312
Совокупные депозиты₹ млрд 17002 (США 240 млрд $)₹ млрд 21090 (США 300 млрд $)₹ млрд 26119 (США 370 млрд $)₹ млрд 31969 (США 450 млрд $)₹ млрд 38341 (США 540 млрд $)₹ млрд 44928 (США 630 млрд $)₹ млрд 52078 (США 730 млрд $)₹ млрд 59091 (США 830 млрд $)₹ млрд 67,504.54 (США 950 млрд $)
Банковский кредит₹ млрд 11004 (США 150 млрд $)₹ млрд 15071 (США 210 млрд $)₹ млрд 19312 (США 270 млрд $)₹ млрд 23619 (США 330 млрд $)₹ млрд 27755 (US $ 390 млрд)₹ млрд 32448 (США 450 млрд $)₹ млрд 39421 (США 550 млрд $)₹ млрд 46119 (США 650 млрд $)₹ млрд 52605 (США 740 млрд $)
Депозит как процент от ВНП (по факторной стоимости)62%64%69%73%77%78%78%78%79%
Депозит на душу населения16 281 вон (230 долларов США)₹ 19130 (US $ 270)₹ 23382 (US $ 330)₹ 28610 (US $ 400)₹ 33919 (US $ 480)₹ 39107 (US $ 550)₹ 45505 (US $ 640)50 183 вон (700 долларов США)₹ 56380 (US $ 790)
Кредит на душу населения10 752 вон (150 долларов США)13 869 вон (190 долларов США)₹ 17541 (US $ 250)₹ 21218 (US $ 300)₹ 24617 (US $ 350)₹ 28431 (US $ 400)₹ 34187 (US $ 480)₹ 38874 (US $ 550)44028 ₹ (620 долларов США)
Коэффициент кредитного депозита63%70%74%75%74%74%76%79%79%

К 2010 году предложение, ассортимент продуктов и охват банковского дела в Индии в целом были достаточно зрелыми, хотя охват в сельских районах Индии все еще остается проблемой для частного сектора и иностранных банков. Что касается качества активов и достаточности капитала, считается, что индийские банки имеют чистые, сильные и прозрачные балансы по сравнению с другими банками в сопоставимых странах своего региона. Резервный банк Индии - автономный орган с минимальным давлением со стороны правительства.

Ожидается, что рост индийской экономики будет сильным в течение некоторого времени, особенно в секторе услуг, поэтому ожидается, что спрос на банковские услуги, особенно розничные банковские услуги , ипотечные и инвестиционные услуги, будет высоким. Также можно ожидать слияний и поглощений, поглощений и продажи активов.

В марте 2006 года Резервный банк Индии разрешил Warburg Pincus увеличить свою долю в Kotak Mahindra Bank (частный банк) до 10%. Это был первый раз, когда инвестору было разрешено владеть более 5% в банке частного сектора с тех пор, как в 2005 году RBI объявил нормы, согласно которым любая доля, превышающая 5% в банках частного сектора, должна быть им проверена.

В последние годы критики утверждали, что негосударственные банки слишком агрессивны в своих усилиях по возврату кредитов в связи с жилищными, транспортными и личными кредитами. В прессе появляются сообщения о том, что усилия банков по взысканию ссуд привели к самоубийству неплатежеспособных заемщиков. [58] [59] [60]

К 2013 году в индийской банковской отрасли работало 1175149 сотрудников, в общей сложности было 109 811 филиалов в Индии и 171 филиал за рубежом, а совокупный депозит в размере 67 504,54 миллиарда драм (950 миллиардов долларов США или 870 миллиардов евро) и банковский кредит в размере 52 604,59 миллиарда драм (740 долларов США) млрд или 680 млрд евро). Чистая прибыль банков, работающих в Индии, составила 1 027,51 млрд. Фунтов стерлингов (14 млрд. Долларов США или 13 млрд. Евро) по сравнению с оборотом в 9 148,59 млрд. Фунтов стерлингов (130 млрд. Долларов США или 120 млрд. Евро) в 2012-2013 финансовом году . [57]

Pradhan Mantri Jan Dhan Йоджан ( хинди : प्रधानमंत्री जन धन योजना , английский: Люди премьеры Схема денег ) представляет собой схему комплексного финансового включения выдвинутого премьер - министр Индии , Нарендра Моди , в 2014 г. [61] Запуск от Департамента финансов Услуги , Министерство финансов , в день инаугурации, были открыты 1,5 Crore (15000000) банковские счета по этой схеме. [62] [63] К 15 июля 2015 года, 16.92 крор были открыты счета, с около ₹ 20,288.37 крор(2,8 миллиарда долларов США) были депонированы по схеме [64], которая также позволяет открывать новые банковские счета с нулевым балансом.

Платежный банк [ править ]

Платежный банк - это новая модель банков, созданная Резервным банком Индии (RBI). Эти банки могут принимать ограниченный депозит, который в настоящее время ограничивается ₹ 1 лакха на одного клиента. Эти банки могут не выдавать ссуды или кредитные карты, но могут предлагать как текущие, так и сберегательные счета. Платежные банки могут выпускать банкоматы и дебетовые карты, а также предлагать интернет-банкинг и мобильный банкинг. Проект руководящих принципов лицензирования платежных банков в частном секторе был сформулирован и опубликован для общественного обсуждения 17 июля 2014 года. [65] Банки получат лицензию в качестве платежных банков в соответствии с разделом 22 Закона о банковском регулировании 1949 года и будут зарегистрированная как открытая компания с ограниченной ответственностью подЗакон о компаниях, 2013 . [66]

Малые финансовые банки [ править ]

Основная статья: Малый финансовый банк

Для достижения цели расширения доступа к финансовым услугам в 2016 году RBI предоставил десяти организациям разрешение на создание небольших финансовых банков. С тех пор все десять получили необходимые лицензии. Небольшой финансовый банк - это нишевый тип банка, предназначенный для удовлетворения потребностей людей, которые традиционно не использовали плановые банки. Каждый из этих банков должен открыть не менее 25% своих отделений в регионах, где нет других банковских отделений (регионы, не охваченные банковскими услугами). Небольшой финансовый банк должен держать 75% своих чистых кредитов в виде кредитов фирмам в кредитовании приоритетных секторов, и 50% кредитов в портфеле должно быть меньше , чем ₹ 25 рупий (US $ 36 000). [67]

Банковские кодексы и стандарты [ править ]

Основная статья: Совет по банковским кодексам и стандартам Индии

Совет по банковским кодексам и стандартам Индии - это независимый и автономный орган банковской индустрии, который контролирует банки в Индии. Чтобы улучшить качество банковских услуг в Индии, С. С. Тарапоре (бывший заместитель управляющего RBI) предложил сформировать этот комитет.

Принятие банковских технологий [ править ]

Информационные технологии оказали большое влияние на банковскую систему Индии. Использование компьютеров привело к появлению онлайн-банкинга в Индии. Использование компьютеров в банковском секторе многократно увеличилось после экономической либерализации 1991 года, когда банковский сектор страны стал доступен для мирового рынка. Индийским банкам было трудно конкурировать с международными банками в обслуживании клиентов без использования информационных технологий.

RBI учредил ряд комитетов для определения и координации банковских технологий. К ним относятся:

  • В 1984 г. был сформирован Комитет по механизации в банковской отрасли (1984 г.) [68] , председателем которого был д-р К. Рангараджан , заместитель управляющего Резервного банка Индии. Основными рекомендациями этого комитета было внедрение технологии MICR во всех банках в мегаполисах Индии. [69] Это предусматривало использование стандартизированных форм чеков и кодировщиков.
  • В 1988 году RBI учредил Комитет по компьютеризации банков (1988) [68], возглавляемый доктором К. Рангараджаном. Он подчеркнул, что расчетные операции должны быть компьютеризированы в клиринговых палатах RBI в Бхубанешваре , Гувахати , Джайпуре , Патне и Тируванантапураме . Он также заявил, что должна быть национальная клиринговая система междугородных чеков в Калькутте , Мумбаи , Дели , Ченнаи.и MICR следует ввести в действие. Он также сосредоточился на компьютеризации филиалов и увеличении связи между филиалами через компьютеры. Он также предложил методы внедрения онлайн-банкинга. Комитет представил свои отчеты в 1989 г., а компьютеризация началась в 1993 г. с урегулирования споров между МБА и ассоциациями банковских служащих. [70]
  • В 1994 году под председательством В.С. Сарафа был создан Комитет по технологическим вопросам, касающимся платежных систем , чекового клиринга и расчетов по ценным бумагам в банковской сфере (1994) [68] . Особое внимание уделялось системе электронных денежных переводов (EFT) с коммуникационной сетью BANKNET в качестве ее носителя. Он также сказал, что клиринг MICR должен быть установлен во всех филиалах всех тех банков, у которых более 100 филиалов.
  • В 1995 г. Комитет по внесению предложений по законодательству об электронных переводах денежных средств и других электронных платежах (1995 г.) [68] снова сделал упор на систему EFT. [70]
  • В июле 2016 года, заместитель губернатора R Ганди в Центральном банке Индии «призвал банки к работе по разработке приложений для цифровых валют и распределенных бухгалтерских книг .» [71]

Рост банкоматов [ править ]

Общее количество банкоматов (банкоматов), установленных в Индии различными банками по состоянию на 2018 год, составило 2,38000. [72] Новые банки частного сектора в Индии имеют наибольшее количество банкоматов, за ними следуют внешние банкоматы, принадлежащие SBI и его дочерним компаниям, а затем национализированным банкам и иностранным банкам, в то время как количество банкоматов на местах является самым высоким для национализированных банков Индии. [70]

Филиалы и банкоматы плановых коммерческих банков по состоянию на конец декабря 2014 г.
Тип банкаКоличество филиаловБанкоматы на территорииВнешние банкоматыВсего банкоматов
Национализированные банки33 62738 60622 26560 871
Государственный банк Индии13 66128 92622 82751 753
Старые банки частного сектора4,5114 7614 6249 385
Новые банки частного сектора1,68512 54626 83939 385
Иностранные банки2422958541,149
ОБЩИЙ53 72685 00077 4091,62,543

Проверить инициативу по усечению [ править ]

В 2008 году Резервный банк Индии представил систему, позволяющую усечение чеков - преобразование чеков из физической формы в электронную форму при отправке в банк-плательщик - в Индии система усечения чеков, как она была известна, была впервые внедрена в Национальной Столичный регион, а затем развернулся на национальном уровне.

Расширение банковской инфраструктуры [ править ]

Физическое, а также виртуальное расширение банковского обслуживания посредством мобильного банкинга, интернет-банкинга, телебанкинга, биометрических и мобильных банкоматов и т. Д. Происходит [73] с последнего десятилетия и набирает обороты в последние несколько лет.

Нарушения данных [ править ]

Нарушение данных индийских банков в 2016 г. [ править ]

Основная статья: Нарушение данных индийских банков за 2016 год

В октябре 2016 года было сообщено об огромной утечке данных по дебетовым картам, выпущенным различными индийскими банками. По оценкам, было взломано 3,2 миллиона дебетовых карт. Крупнейшие индийские банки - SBI , HDFC Bank , ICICI , Yes Bank и Axis Bank - оказались среди наиболее пострадавших. [74] Многие пользователи сообщили о несанкционированном использовании своих карт в Китае . Это привело к одному из самых масштабных мероприятий по замене карт в истории банковского дела в Индии. Крупнейший банк Индии State Bank of India объявил о блокировке и замене почти 600 000 дебетовых карт. [75]

См. Также [ править ]

  • История банковского дела
  • Институт подбора банковского персонала
  • Banking Frontiers - ежемесячный журнал, издаваемый в Мумбаи.
  • Индийская рупия
  • Банки частного сектора в Индии
  • Банки государственного сектора в Индии

Ссылки [ править ]

  1. ^ Радхе Shyam Rungta (1970). Расцвет деловых корпораций в Индии, 1851–1900 гг . CUP Архив. п. 221. GGKEY: NC1SA25Y2CB . Проверено 12 января 2015 .
  2. ^ HK Мишра (1991). Голод и бедность в Индии . Издательство APH. п. 197. ISBN 978-81-7024-374-8. Проверено 12 января 2015 .
  3. ^ Muthiah S (2011). Мадрасское собрание . Westland. п. 933. ISBN 978-93-80032-84-9. Проверено 12 января 2015 .
  4. ^ «Пришествие современного банковского дела в Индии: 1720-1850-е» . Резервный банк Индии . Проверено 12 января 2015 .
  5. ^ "Большой сюрприз Резервного банка Индии" . Индус . Проверено 26 февраля 2017 года .
  6. ^ а б «Эволюция SBI» . Государственный банк Индии . Проверено 12 января 2015 .
  7. ^ а б «Финансирование бизнеса: банки» . Правительство Индии . Проверено 12 января 2015 .
  8. ^ «Социальный контроль, национализация банков и эра банковской экспансии - 1968–1985» . Резервный банк Индии . Проверено 12 января 2015 .
  9. ^ D. Muraleedharan (2009). Современное банковское дело: теория и практика . PHI Learning Pvt. ООО п. 2. ISBN 978-81-203-3655-1. Проверено 12 января 2015 .
  10. ^ «Справочник банковских офисов: некоторые концепции» . Резервный банк Индии . Проверено 12 января 2015 .
  11. ^ Фред Готтхейл (1 января 2013). Принципы экономики . Cengage Learning. п. 417. ISBN 978-1-133-96206-9. Проверено 11 января 2015 .
  12. ^ Сантош Кумар Das (1980). Экономическая история Древней Индии . Публикации Cosmo. С. 229–. ISBN 978-81-307-0423-4.
  13. ↑ Крис А. Грегори (1997). Дикие деньги: антропология и политика товарной биржи . Тейлор и Фрэнсис. п. 212. ISBN. 978-90-5702-091-9. Проверено 11 января 2015 .
  14. ^ Md. Aquique (1974). Экономическая история Митхилы . Abhinav Publications. п. 157. ISBN. 978-81-7017-004-4. Проверено 12 января 2015 .
  15. ^ a b c «Эволюция платежных систем в Индии» . Резервный банк Индии . 12 декабря 1998 . Проверено 12 января 2015 .
  16. ↑ Клинг, Блэр Б. (1976), «Падение банка Союза» , Партнер в «Империи: Дварканат Тагор и эпоха предпринимательства в Восточной Индии» , University of California Press, стр. 198, ISBN 9780520029279
  17. ^ Кук, Чарльз Норткот (1863) Рост, прогресс и нынешнее состояние банковского дела в Индии . (Отпечатано PM Cranenburgh, Bengal Print. Co.), стр. 177–200.
  18. ^ Еженедельник Шанкара . 1974. С. 2, 3 . Проверено 24 августа 2017 года .
  19. ^ «Послевоенное развитие банковского дела в Индии» (PDF) . Экономический еженедельник . Мумбаи: Sameeksha Trust: 17–18. 1 января 1949 г. eISSN 2349–8846 Проверить значение ( справка ) . ISSN 0012-9976 . общее количество отделений банка увеличилось в 3 раза   |eissn= 
  20. ^ «Резервный банк Индии - о нас» . Резервный банк Индии . Дата обращения 6 сентября 2019 .
  21. ^ «План социального контроля банков» . Индус . 15 декабря 2017. ISSN 0971-751X . Дата обращения 16 февраля 2020 . 
  22. ^ a b Остин, Гранвиль (1999). Работа над демократической конституцией - история индийского опыта . Нью-Дели: Издательство Оксфордского университета. С.  215 . ISBN 0-19-565610-5.
  23. ^ «Из архивов (10 июля 1969 г.): Премьер-министр хочет выборочного поглощения банка» . Индус . 10 июля 2019 г. ISSN 0971-751X . Дата обращения 9 августа 2019 . 
  24. ^ «Из архивов (5 августа 1969): законопроект о национализации банков» . Индус . 5 августа 2019 г. ISSN 0971-751X . Дата обращения 9 августа 2019 . 
  25. ^ Парматам Паркаш Арья; BB Tandon (2003). Экономические реформы в Индии: от первого ко второму поколению и далее . Глубокие и глубокие публикации. С. 369–. ISBN 978-81-7629-435-5.
  26. ^ «Право голоса для иностранных акционеров: Центр планирует поднять потолок до 20 процентов на фоне нехватки денежных средств» . Индийский экспресс . 22 июня 2016 . Проверено 11 июня 2020 .
  27. ^ "Bandhan Bank увеличивает лимит иностранных инвестиций до 49%" . The Economic Times . 4 ноября 2019 . Проверено 11 июня 2020 .
  28. ^ Айер, Aparna (17 мая 2016). «Слияние SBI: скоро у Индии может появиться один из 50 крупнейших мировых банков» . Архивировано 30 июня 2016 года . Проверено 1 июля 2016 года .
  29. ^ Саа, Manojit (18 мая 2016). «Пять ассоциированных банков объединятся с SBI» . Индус . Архивировано 21 июня 2016 года . Проверено 1 июля 2016 года .
  30. ^ «SBI сливается с 5 партнерами: новая организация должна войти в список 50 крупнейших банков мира» . 16 июня 2016. Архивировано 30 августа 2019 года . Проверено 30 августа 2019 .
  31. ^ "Кабинет министров одобряет слияние партнеров с SBI" . Архивировано 30 августа 2019 года . Проверено 30 августа 2019 .
  32. ^ "В преддверии слияния с SBI, ассоциируйте SBT, чтобы поднять до 600 крор рупий" . The Economic Times . 18 февраля 2017. Архивировано 19 февраля 2017 года . Проверено 18 февраля +2017 .
  33. ^ "Кому выгодно слияние SBI, партнеров?" . 20 июня 2016 года. Архивировано 30 августа 2019 года . Проверено 30 августа 2019 .
  34. ^ Гупта, Deepali (11 мая 2017). «В результате слияния SBI банковский гигант может перескочить в топ-50 мировых лидеров» . The Economic Times . Архивировано 30 августа 2019 года . Проверено 30 августа 2019 .
  35. ^ «Пять ассоциированных банков, BMB сливаются с SBI» . Индус . Апрель 2017. Архивировано 1 апреля 2017 года . Проверено 30 августа 2019 .
  36. ^ «Банк Барода, Банк Виджая и Банк Дена будут объединены» . The Economic Times . 18 сентября 2018 . Дата обращения 5 апреля 2019 .
  37. ^ «Vijaya Bank, слияние Dena Bank с BoB вступает в силу с 1 апреля; вот план обмена акций» . Бизнес сегодня . Проверено 14 марта 2019 .
  38. ^ "Новости о слиянии банков: Правительство объявляет о слиянии мегабанков, чтобы возродить рост с 5-летнего минимума" . Таймс оф Индия . Дата обращения 2 апреля 2020 .
  39. ↑ Писатель, сотрудники (30 августа 2019 г.). «10 банков госсектора будут объединены в четыре» . Мята . Проверено 30 августа 2019 .
  40. ^ «Объединенная организация UBI, PNB, OBC, которая начнет работать с 1 апреля 2020 года» . Бизнес сегодня . Проверено 14 сентября 2019 года .
  41. ^ «Объединенная структура UBI, PNB, OBC, чтобы начать работу с 1 апреля следующего года» . Мята . 14 сентября 2019 . Проверено 14 сентября 2019 года .
  42. ↑ Гош, Шаян (5 марта 2020 г.). «Три банка объявляют коэффициенты слияния» . Живая мята . Дата обращения 6 марта 2020 .
  43. ^ «Слияние 10 банков государственного сектора вступит в силу с сегодняшнего дня: 10 баллов» . Живая мята . 31 марта 2020 . Дата обращения 2 апреля 2020 .
  44. ^ "Правительство представляет мегабанковские слияния, чтобы возродить рост с 5-летнего минимума" . Таймс оф Индия . 30 августа 2019 . Проверено 30 августа 2019 .
  45. ↑ Писатель, сотрудники (30 августа 2019 г.). «10 банков госсектора будут объединены в четыре» . Мята . Проверено 30 августа 2019 .
  46. ^ "Правление Canara Bank одобряет слияние с Syndicate Bank" . Бизнес сегодня . Дата обращения 13 сентября 2019 .
  47. ^ «Слияние PSU Bank: Правление Canara Bank одобряет слияние с Syndicate Bank; ключевые вещи, которые нужно знать» . Финансовый экспресс . 13 сентября 2019 . Дата обращения 13 сентября 2019 .
  48. ↑ Репортер, SI (5 марта 2020 г.). "Syndicate Bank и Oriental Bank добиваются одобрения Кабинета министров о слиянии 10 ОВО" . Бизнес-стандарт Индии . Дата обращения 6 марта 2020 .
  49. ^ «Правительство объявляет о слиянии мегабанков, чтобы оживить рост с 5-летнего минимума» . Проверено 30 августа 2019 .
  50. ↑ Писатель, сотрудники (30 августа 2019 г.). «10 банков госсектора будут объединены в четыре» . Мята . Проверено 30 августа 2019 .
  51. ^ "Правление Андхра Банка одобряет слияние с UBI" . Индус . 13 сентября 2019 . Дата обращения 13 сентября 2019 .
  52. ^ "Правление Andhra Bank одобряет слияние с Union Bank of India" . The Economic Times . 13 сентября 2019 . Дата обращения 13 сентября 2019 .
  53. ↑ Гош, Шаян (5 марта 2020 г.). «Три банка объявляют коэффициенты слияния» . Живая мята . Дата обращения 6 марта 2020 .
  54. ^ https://timesofindia.indiatimes.com/business/india-business/government-unveils-mega-bank-mergers-to-revive-growth-from-5-year-low/articleshow/70911359.cms . Проверено 30 августа 2019 . Отсутствует или пусто |title=( справка )
  55. ↑ Писатель, сотрудники (30 августа 2019 г.). «10 банков госсектора будут объединены в четыре» . Мята . Проверено 30 августа 2019 .
  56. ↑ Гош, Шаян (5 марта 2020 г.). «Три банка объявляют коэффициенты слияния» . Живая мята . Дата обращения 6 марта 2020 .
  57. ^ a b «Статистические таблицы, относящиеся к банкам в Индии - Резервный банк Индии» (PDF) .
  58. ^ «Клиент личного кредита ICICI совершает самоубийство после предполагаемого преследования со стороны агентов по взысканию» . Parinda.com. Архивировано из оригинала 3 апреля 2010 года . Проверено 28 июля 2010 года .
  59. ^ «Karnataka / Mysore News: ICICI Bank возвращает трактор матери фермера» . Индус . Ченнаи, Индия. 30 июня 2008 . Проверено 28 июля 2010 года .
  60. ^ "Третий глаз ICICI: пришло время Индии" . Indiatime.com. Архивировано из оригинального 25 февраля 2010 года . Проверено 28 июля 2010 года .
  61. ^ «Премьер-министр завтра запустит Прадхан Мантри Джан Дхан Йоджана» . Бюро информации для прессы, Govt. Индии. 27 августа 2014 . Проверено 28 августа 2014 .
  62. ↑ ET Bureau (28 августа 2014 г.). «Премьер-министр Ян Дхан Йоджана запущен; его цель - открыть 1,5 крор банковских счетов в первый день» . The Economic Times . Проверено 28 августа 2014 .
  63. ^ «Моди: Банковское дело для всех, чтобы положить конец« финансовой неприкасаемости » » . Рейтер. 28 августа 2014 . Проверено 29 августа 2014 года .
  64. ^ "Архивная копия" . Архивировано из оригинала 23 июля 2015 года . Проверено 23 июля 2015 года .CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка )
  65. ^ https://www.rbi.org.in/scripts/BS_PressReleaseDisplay.aspx?prid=31646
  66. ^ "Вы не можете иметь Индию 21 века с учреждениями 19 века: Амитабх Кант | Forbes Индия" . Форбс Индия . Проверено 24 июня 2017 года .|
  67. ^ «Частные финансовые посредники - индийские банки» . Резервный банк Индии . О нас . Дата обращения 6 сентября 2019 .
  68. ^ a b c d "Публикации - комитеты по компьютеризации" . Резервный банк Индии . 12 декабря 1998 г.
  69. ^ «Технология MICR» .
  70. ^ a b c ИНДИЙСКАЯ БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА . ИК МЕЖДУНАРОДНЫЙ ИЗДАТЕЛЬСКИЙ ДОМ PVT. LTD. 2006. ISBN 81-88237-88-4.
  71. ^ «Fintech Storm привозит в Индию делегацию международных лидеров в области технологии Blockchain и криптовалют» . Новости ИТ-бизнеса . 14 ноября 2016 года Архивировано из оригинала 16 ноября 2016 года . Проверено 15 ноября +2016 .
  72. ^ Индийская банковская система . ИК Интернешнл. 2006. ISBN 81-88237-88-4.
  73. ^ Шривастава, Самир K, "Расширение банковскойв Индии", The Economic Times, 7 июня 2008, стр 8 (Доступноадресу:. Http://m.economictimes.com/PDAET/articleshow/3107960.cms )
  74. ^ «3,2 миллиона дебетовых карт скомпрометированы; больше всего пострадали SBI, HDFC Bank, ICICI, YES Bank и Axis» . The Economic Times. 20 октября 2016 . Проверено 20 октября +2016 .
  75. ^ «Нарушение безопасности: SBI блокирует более 6 тысяч дебетовых карт» . The Economic Times. 20 октября 2016 . Проверено 20 октября +2016 .

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Эволюция Государственного банка Индии (Эра Имперского банка Индии, 1921–1955) (Том III)

Внешние ссылки [ править ]

  • Резервный банк Индии