Biweekly ипотека является одним из видов ипотечного кредита , где выплаты производятся через каждые две недели , а не ежемесячно. Доступны ежемесячные, полумесячные, двухнедельные, еженедельные, ускоренные двухнедельные и ускоренные еженедельные типы платежей. [1] Большинство планов оплаты раз в две недели предлагается третьими сторонами, которые взимают плату за эту услугу. В то время как двухнедельный план выплат сокращает срок кредита и общую сумму выплачиваемых процентов, то же самое может быть достигнуто путем внесения дополнительного платежа по ипотеке каждый год. [2]
Двухнедельный платеж составляет ровно половину суммы ежемесячного платежа. Хотя это зависит от других факторов, таких как процентная ставка по ссуде, двухнедельный план выплат по ипотеке часто экономит деньги потребителей в течение срока ссуды. Например, 30-летняя ипотека на сумму 200 000 долларов США с процентной ставкой 6,5% потребует ежемесячного платежа в размере 1 264,14 доллара США. Когда эта ипотека будет преобразована в план выплат по ипотеке раз в две недели, платеж будет составлять 632,07 доллара США каждые две недели. Выплата по ипотеке таким образом приведет к тому, что ипотека будет выплачена почти на 6 лет раньше, и это приведет к экономии в размере 58 747,11 долларов США.
Ключевое различие между двухнедельным планом выплат по ипотеке и традиционным планом выплат по ипотеке заключается в том, что вместо 12 полных выплат каждый год производится 26 половинных выплат, что эквивалентно 13 полным выплатам. При двухнедельном плане выплаты ипотечного кредита в некоторые месяцы потребуется 3 платежа или 1,5 традиционных платежа. Финансовые компании используют этот шаблон в своих интересах. Финансовые компании взимают проценты посуточно, а не ежемесячно. Погашение потребителя планируется ежемесячно. Это позволяет финансовым компаниям собирать дополнительные 2 недели процентов каждый год. Платежи раз в две недели позволяют потребителям избавиться от дополнительных начисленных процентов.
Большинство кредиторов не предлагают действующей двухнедельной программы платежей и полагаются на сторонних процессоров прежде всего потому, что они не принимают частичные платежи от потребителя. Несмотря на то, что существуют некоторые сборы, двухнедельные программы, доступные для регистрации в Интернете, могут сэкономить потребителю на ипотеке и сократить время, необходимое для выплаты ссуды. Некоторые платежные системы, осуществляющие платежи каждые две недели, не взимают предоплату, а вместо этого вычитают комиссию из сбережений, накопленных в результате двухнедельной схемы.
Критика
Многие эксперты по недвижимости утверждают, что сохранение существующей ипотечной ссуды с ежемесячным платежом и внесение одного дополнительного платежа каждый год приведет к той же экономии, что и план выплат по ипотеке раз в две недели. Они также утверждают, что некоторые ипотечные компании взимают большие комиссии за преобразование ипотечного кредита в план выплат, рассчитанный раз в две недели, и это может представлять собой некорректную деловую практику со стороны этих ипотечных компаний. Еще один аргумент против двухнедельной ипотеки заключается в том, что кредитор и сторонние процессоры помещают первую половину ежемесячного платежа в холдинг до тех пор, пока не будет применена вторая половина ежемесячного платежа, что позволяет банку минимизировать потери прибыльности от программы. [2]
Рекомендации
- ^ «Экономьте на процентах и быстрее выплачивайте ипотеку, ускоряя выплаты по ипотеке» . www.rbcroyalbank.com . Проверено 24 апреля 2021 .
- ^ а б Хаггерти, Мэриэнн (30.06.2011). «Преимущества двухнедельного ипотечного плана» . Нью-Йорк Таймс . ISSN 0362-4331 . Проверено 24 апреля 2021 .