Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Управление финансового поведения
Financial Conduct Authority.png
Обзор агентства
Сформирован1 апреля 2013 г.
Предыдущее агентство
Юрисдикцияобъединенное Королевство
Штаб-квартира12 Endeavour Square
Лондон
Годовой бюджет632,6 млн фунтов стерлингов (2019/2020) [1]
Руководители агентства
Интернет сайтwww .fca .org .uk

Управление по финансовому регулированию и надзору ( FCA ) является органом финансового регулирования в Соединенном Королевстве , но действует независимо от правительства Соединенного Королевства и финансируется за счет взимания сборов с участников индустрии финансовых услуг. [2] FCA регулирует финансовые компании, предоставляющие услуги потребителям, и поддерживает целостность финансовых рынков в Соединенном Королевстве. [3]

Основное внимание в нем уделяется регулированию поведения как розничных, так и оптовых компаний, оказывающих финансовые услуги. [4] Как и его предшественник FSA , FCA имеет структуру компании с ограниченной ответственностью . [5] : 140

FCA работает вместе с Управлением пруденциального регулирования и Комитетом по финансовой политике над установлением нормативных требований для финансового сектора. Агентство FCA отвечает за деятельность около 58 000 предприятий, в которых работают 2,2 миллиона человек и которые вносят около 65,6 миллиардов фунтов стерлингов в виде ежегодных налоговых поступлений в экономику Соединенного Королевства. [3]

История [ править ]

19 декабря 2012 года Закон о финансовых услугах 2012 года получил королевское одобрение и вступил в силу 1 апреля 2013 года. Закон создал новую нормативную базу для финансовых услуг и упразднил Управление финансовых услуг. [6]

В частности, Закон возложил на Банк Англии ответственность за финансовую стабильность, объединив макро и микропруденциальное регулирование, создал новую регулирующую структуру, состоящую из Комитета по финансовой политике Банка Англии, Управления пруденциального регулирования и Управления финансового поведения. [6]

В марте 2020 года FCA ввело новые строгие правила аутентификации клиентов [7], направленные на сокращение мошенничества и повышение безопасности клиентов, требуя от европейских банков предлагать клиентам три уровня аутентификации, когда клиенты совершают онлайн-платежи на сумму более 30 евро в Европе:

Полномочия [ править ]

Этот орган обладает значительными полномочиями, включая полномочия по регулированию поведения, связанного с маркетингом финансовых продуктов. Он может определять минимальные стандарты и предъявлять требования к продукции. [8] Он имеет право расследовать организации и отдельных лиц. [9] Кроме того, FCA может запретить финансовые продукты на срок до года, рассматривая возможность бессрочного запрета; он имеет право инструктировать фирмы немедленно отозвать или изменить рекламные акции, которые, по его мнению, вводят в заблуждение, и публиковать такие решения. [10]

Кроме того, FCA может замораживать активы лиц или организаций, в отношении которых проводится расследование, независимо от того, виновны они или нет. [11] [12] : 143 Орган отвечает за регулирование отрасли потребительского кредитования с 1 апреля 2014 года, взяв на себя роль Управления добросовестной торговли . [13]

Регулятор платежных систем [ править ]

В апреле 2015 года FCA создало отдельный орган, Регулятор платежных систем (PSR), в соответствии с разделом 40 Закона о финансовых услугах (банковская реформа) 2013 года. [14] Роль PSR заключается в том, чтобы «способствовать конкуренции и инновациям в платежной сфере». системы, и убедиться, что они работают в интересах организаций и людей, которые их используют ". [15]

20 июня 2017 года PSR объявил о своем окончательном решении относительно реформ инфраструктуры платежных систем в Соединенном Королевстве с целью поощрения «более качественных и инновационных услуг для клиентов». [16] Обзор регулятора от декабря 2016 года показал, что центральная инфраструктура для основных розничных платежных систем в Соединенном Королевстве - Bacs , Faster Payments (FPS) и LINK - не обеспечивает эффективной конкуренции. Требуются два основных изменения:

  • Провести конкурентный процесс закупок для будущих контрактов на центральную инфраструктуру. Таким образом, PSR надеется обеспечить справедливые, открытые и прозрачные закупки инфраструктуры центральных платежных систем и позволить поставщикам новых технологий выйти на рынок.
  • Принять общий международный стандарт обмена сообщениями (ISO 20022) для Bacs и Faster Payments. Это изменение направлено на снижение барьеров и поощрение новых участников на рынке.

Секторы и фирмы [ править ]

Банки [ править ]

Закон о финансовых услугах 2012 года установил новую систему регулирования финансовых услуг с целью защиты и улучшения экономики Великобритании. [17]

FCA будет контролировать банки, чтобы:

  • Убедитесь, что они справедливо относятся к клиентам
  • Поощряйте инновации и здоровую конкуренцию
  • Помогите FCA выявить потенциальные риски на раннем этапе, чтобы они могли принять меры по снижению рисков.

Взаимные общества [ править ]

В Соединенном Королевстве существует более 10 000 обществ взаимопомощи . [18] : 64 FCA несет ответственность за: [19]

  • Регистрация новых обществ взаимопомощи
  • Ведение публичных записей
  • Получение годовой отчетности

Финансовые консультанты [ править ]

Правила вступили в силу в 2012 году для независимых финансовых консультантов (IFA) в соответствии с правилами Retail Distribution Review (RDR). [20] Чтобы быть классифицированным как IFA, компании должны:

  • Предлагаем широкий спектр розничных инвестиционных продуктов
  • Предоставлять потребителям беспристрастные и неограниченные советы, основанные на всестороннем и справедливом анализе рынка.

Лидерство [ править ]

Главный исполнительный [ править ]

В феврале 2011 года было подтверждено, что новым главой FCA станет Мартин Уитли , бывший председатель Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам Гонконга . [8] [21] [22] [23] Однако назначение Уитли не было представлено на рассмотрение Специального комитета Казначейства для предварительного слушания. Вместо этого правительство заявило, что предложит Уитли и будущим руководителям на слушаниях до начала работы, то есть после того, как они будут официально назначены, но до того, как они приступят к исполнению своих обязанностей. [24]

В июле 2015 года Уитли покинул свой пост в FCA после того, как Джордж Осборн выразил ему вотум недоверия . [25] В сентябре 2015 года Трейси Макдермотт сменила Уитли на посту исполнительного директора. [26]

Эндрю Бейли был назначен исполнительным директором 26 января 2016 года. [27] После того, как Бейли стал управляющим Банка Англии , было объявлено, что Кристофер Вулард станет временным исполнительным директором. В июне 2020 года было объявлено, что на постоянной основе у компании Woolard будет Нихил Рати . [28]

Список руководителей [ править ]

#ИмяВладение
1Мартин Уитли2013–2015 гг.
-Трейси Макдермотт ( временно )2015–2016 гг.
2Эндрю Бейли2016–2020 гг.
-Кристофер Вулард ( временно )2020 г.
3Нихил Рати2020–

Председатель [ править ]

В июне 2012 года было подтверждено, что Джон Гриффит-Джонс станет неисполнительным председателем FCA после того, как FSA прекратит свою деятельность в 2013 году. [23] [29] [30] Гриффит-Джонс присоединился к совету FSA в сентябре 2012 года, поскольку неисполнительный директор и заместитель председателя. [29] [30]

Критика [ править ]

В июне 2013 года Управление по финансовому регулированию и надзору подверглось критике со стороны Парламентской комиссии по банковским стандартам в своем отчете «Изменение банковского дела во благо», в котором говорилось:

Скандал со свопом процентных ставок дорого обошелся малому бизнесу. Многие понятия не имели об инструменте, который их заставляли покупать. Это относится как к встроенным свопам, так и к автономным продуктам. Ответ FSA и FCA был неадекватным. Если, как они заявляют, регулирующие органы не имеют полномочий бороться с этими злоупотреблениями, тогда именно правительство и парламент должны обеспечить, чтобы регулирующие органы обладали необходимыми полномочиями, позволяющими осуществить реституцию за эту вопиющую неправомерную продажу.

-  «Изменение банковского дела навсегда: доклад парламентской комиссии по банковским стандартам», Палата лордов , Палата общин [31]

Специальный комитет Казначейства осудил FCA за отсутствие озабоченности по поводу повышения процентных ставок по ипотечным кредитам дочерней компании Банка Ирландии в Соединенном Королевстве. [32] [33]

Были призывы к отставке председателя правления Джона Гриффит-Джонса из-за его ответственности за аудит HBOS в качестве председателя KPMG во время финансового кризиса 2007–2008 годов . [34] Также была критика в адрес генерального директора Мартина Уитли из-за его ответственности за фиаско с мини-облигациями в Гонконге. Не было обычных слушаний перед назначением ни для Джона Гриффит-Джонса, ни для Мартина Уитли, так что люди не могли не одобрить эти назначения, представив доказательства на таких слушаниях. [35]

10 декабря 2014 года FCA выпустило отчет Саймона Дэвиса из Clifford Chance LLP, посвященный событиям 27/28 марта 2014 года, касающимся пресс-брифинга с информацией в бизнес-плане FCA на 2014-2015 годы.

В отчете рекомендовано:

  • Существенное улучшение процедур, связанных с идентификацией, контролем и раскрытием информации, чувствительной к ценам,
  • Что окончательная версия бизнес-плана FCA должна быть доступна публично только для всех участников рынка одновременно,
  • Чтобы соответствующая группа по анализу учитывала вопрос о ценовой информации при любой оценке потенциального тематического обзора, и
  • Агентство FCA в срочном порядке ввело в действие процедуры мониторинга цен и объемов в сочетании с планом действий по эффективному управлению реакцией FCA на любые проблемы, связанные с неконтролируемым раскрытием чувствительной к ценам информации, исходящей от или с участием FCA.

16 декабря 2014 года специальный комитет Казначейства начал сбор доказательств на брифинге для прессы. Вскоре после этого председатель комитета Эндрю Тайри заявил, что похоже, что FCA было виновно в «чрезвычайной ошибке» и своими действиями создало «беспорядочный рынок». [36]

В 2017 году FCA подвергся критике со стороны депутата Криса Филпа , входившего в состав Специального комитета казначейства , за то, что он потратил 66000 фунтов стерлингов на новый логотип, который почти не отличался от их предыдущего логотипа. [37]

См. Также [ править ]

  • Функции, контролируемые FCA
  • Комитет по финансовой политике
  • Управление финансовых услуг
  • Орган пруденциального регулирования
  • Консультативная группа по мошенничеству

Ссылки [ править ]

  1. ^ «Годовые отчеты и отчеты 2019/2020» . FCA . Проверено 29 декабря 2020 года .
  2. ^ "Первый председатель нового Управления финансового поведения назначен" . Проверено 2 ноября 2012 года .
  3. ^ а б Вина, Гонсало. «Великобритания отказывается от FSA в ходе крупнейшего капитального ремонта банковского регулирования с 1997 года» . Businessweek . Блумберг . Проверено 16 июня 2010 года .
  4. ^ «Реформа и регулирование» . Казначейство Его Величества. 17 июня 2010 . Проверено 17 июня 2010 года . Архивировано здесь.
  5. ^ Голдсворт, Дж., Лексикон доверительного управления и практики фондов ( Венденс Амбо : Mulberry House Press, 2016), стр. 140 .
  6. ^ a b «Законопроект о финансовых услугах получает королевское одобрение» . Казначейство Его Величества . 19 декабря 2012 . Проверено 4 января 2013 года .
  7. ^ «Надежная аутентификация клиентов» . FCA . 2 сентября 2019 . Проверено 23 июня 2020 .
  8. ^ а б «Управление финансового поведения: что оно делает и кто взимает плату» . Financial Times . Лондон. 8 ноября 2011 . Проверено 20 августа 2012 года .
  9. ^ «Новости и расследования» . fca.org.uk . Дата обращения 6 июня 2015 .
  10. ^ Бонд Р., «Электронная коммерция в Соединенном Королевстве» , Lexology, 15 августа 2019 г.
  11. ^ «Новости и расследования» . fca.org.uk . Проверено 27 февраля 2019 .
  12. ^ Читимира, Х., Регулирование злоупотреблений на рынке в Южной Африке, Соединенных Штатах Америки и Соединенном Королевстве ( Wilmington, DE : Vernon Press, 2018), стр. 143 .
  13. ^ «Работа и обязанности OFT после 31 марта 2014 года» . Управление добросовестной торговли. 2014 . Проверено 27 марта 2014 года . Архивировано здесь.
  14. ^ Закон о финансовых услугах (банковская реформа) 2013 г. , по состоянию на 13 мая 2016 г.
  15. ^ Обзор рынка предложения косвенного доступа к платежным системам, MR 15 / 1.2, март 2015 г. , по состоянию на 13 мая 2016 г.
  16. ^ «MR 15 / 2.5 Обзор рынка в отношении собственности и конкурентоспособности предоставления инфраструктуры: решение о средствах правовой защиты» . www.psr.org.uk . Проверено 5 июля 2017 года .
  17. ^ «Банки, строительные общества и кредитные союзы» . FCA . 27 апреля 2016 . Проверено 20 октября 2019 года .
  18. ↑ McLaughlin, S., Unlocking Company Law ( Abingdon-on-Thames : Routledge , 2015), p. 64 .
  19. ^ "Взаимные общества" . FCA . 28 апреля 2016 . Проверено 20 октября 2019 года .
  20. ^ «Финансовые консультанты» . FCA . 28 апреля 2016 . Проверено 20 октября 2019 года .
  21. ^ «Регулирующая реформа» . Веб-сайт FSA . FSA . Проверено 20 августа 2012 года .
  22. ^ «Уитли возглавит новый регулирующий орган Великобритании по защите прав потребителей» . The Financial Times . 2 февраля 2011 . Проверено 2 февраля 2010 года .
  23. ^ a b «Назначен первый председатель нового Управления финансового поведения» . Отдел новостей и выступления . Казначейство Его Величества. 11 июня 2012 . Проверено 20 августа 2012 года .
  24. ^ "Палата общин - рассмотрение назначений Комитетом казначейства - Комитет казначейства" . Publications.par Parliament.uk . Проверено 22 июня 2020 .
  25. ↑ Филипп Инман (17 июля 2015 г.). «Шеф городского надзора уходит после того, как Джордж Осборн выразил недоверие» . Хранитель . Проверено 31 декабря 2015 года .
  26. ^ «Заявление об обзоре рынка финансовых консультаций» . 3 августа 2015 года . Проверено 16 декабря 2019 .
  27. ^ Анон. (26 января 2016 г.). «Эндрю Бейли назначен генеральным директором Управления финансового надзора» . Банк Англии .
  28. ^ корреспондент Kalyeena Makortoff Banking (22 июня 2020 г.). «FCA назначает исполнительного директора Лондонской фондовой биржи Нихила Рати генеральным директором» . Хранитель . ISSN 0261-3077 . Проверено 22 июня 2020 . 
  29. ^ a b «Председатель КПМГ в Великобритании Джон Гриффит-Джонс возглавит Управление финансового надзора» . Телеграф . Лондон. 11 июня 2012 . Проверено 20 августа 2012 года .
  30. ^ a b Мастерс, Брук (11 июня 2012 г.). «Босс КПМГ в Великобритании возглавит новый сторожевой пёс» . Financial Times . Проверено 20 августа 2012 года .
  31. ^ «Изменение банковского дела к лучшему: отчет парламентской комиссии по банковским стандартам» . par Parliament.uk . Дата обращения 6 июня 2015 .
  32. ^ «Переписка, опубликованная с FSA по Банку Ирландии» . Парламент Великобритании . Дата обращения 6 июня 2015 .
  33. ^ «Выговор новому боссу FCA перед днем ​​запуска» . scotsman.com . Дата обращения 6 июня 2015 .
  34. ↑ Бауэрс, Саймон (10 апреля 2013 г.). «Жара HBOS возбуждает главу нового городского регулятора Джона Гриффит-Джонса» . Хранитель . Лондон.
  35. ^ Винн, С., "Почему нет предварительных слушаний для Джона Гриффит-Джонса и Мартина Уитли?" , WhatDoTheyKnow , 2 декабря 2013 г.
  36. ↑ Инман, П., «Директор Управления финансового надзора уволился из-за последствий страхового обзора» , The Guardian , 16 декабря 2014 г.
  37. ↑ Маклафлин, Эме (10 мая 2017 г.). «Управление финансового поведения надеется упростить и упростить работу с помощью ребрендинга» . Неделя дизайна . Проверено 29 февраля 2020 года .

Внешние ссылки [ править ]

  • Официальный сайт FCA