Служба финансового надзора ( FSS ) - это интегрированный орган финансового регулирования Южной Кореи, который проверяет и контролирует финансовые учреждения под широким надзором Комиссии по финансовым услугам (FSC), государственного регулирующего органа, укомплектованного государственными служащими.
금융 감독원 Гымнён Гамдогвон | |
Обзор агентства | |
---|---|
Сформирован | 2 января 1999 г . |
Штаб-квартира | Сеул , Южная Корея |
Руководитель агентства |
|
Материнское агентство | Комиссия по финансовым услугам |
Веб-сайт | английский |
Служба финансового надзора | |
Хангыль | 금융 감독원 |
---|---|
Ханджа | 金融監督院 |
Пересмотренная романизация | Кымньюнг Гамдогвон |
МакКьюн – Райшауэр | Knymnyung Kamdogwŏn |
История
Система финансового надзора в Южной Корее до ФСС
До создания Службы финансового надзора (СФН) система финансового надзора Кореи была в значительной степени фрагментирована: банковский сектор, сектор ценных бумаг, страхование и небанковский сектор индивидуально управлялись и регулировались отдельным агентством. Кроме того, надзорные полномочия были разделены между двумя руководящими органами, то есть надзорными агентствами и Министерством финансов и экономики (ранее называвшимся Министерством финансов; в настоящее время Министерство стратегии и финансов). В рамках этой раздельной системы надзора банковский сектор контролировался Банком Кореи и министерством, сектор ценных бумаг - Наблюдательным советом по ценным бумагам и министерством, а сектор страхования - Наблюдательным советом по страхованию и министерством. Что касается небанковских финансовых организаций, созданных после 1970-х годов, то общие полномочия принадлежали министерству, а функции проверки были делегированы Управлению банковского надзора в Банке Кореи и Корейской корпорации по страхованию небанковских вкладов.
Создание Службы финансового надзора (ФСС)
Конец 80-х годов ознаменовал собой время диверсификации финансовой индустрии и перехода бизнеса в другие финансовые сектора. Между тем финансовая среда значительно изменилась с открытием рынков для иностранных инвестиций и продолжающимся маршем глобализации. Это привело к увеличению числа сложных финансовых транзакций, таких как деривативы, которые стирали границы банковского дела, ценных бумаг и страхования. Многообразная система финансового надзора прошлого, в которой банковский сектор, сектор ценных бумаг и страхование регулировались соответствующими надзорными органами, больше не подходила для решения проблем, связанных с инновациями в финансовой среде. В результате в 1997 году правительство учредило Президентский комитет по финансовой реформе, который объявил окончательный отчет, в котором подробно изложены следующие рекомендации по реформе системы финансового надзора:
- Консолидация существующих надзорных органов в одну организацию, чтобы лучше справляться с либерализацией рынка, расширением бизнеса в другие финансовые сектора и растущей неопределенностью на рынке;
- Создание автономного органа финансового надзора, независимого от макроэкономической, денежно-кредитной и кредитной политики;
- Правильное распределение обязанностей и укрепление сотрудничества между соответствующими ведомствами
Следуя руководящим принципам, изложенным в отчете комитета, правительство разработало законопроект о финансовой реформе в августе 1997 года. На основе рекомендации Международного валютного фонда о создании единого органа финансового надзора Национальное собрание приняло законопроект 29 декабря 1997 года. 1 апреля 1998 г. была создана Комиссия по финансовому надзору (предшественница Комиссии по финансовым услугам) в качестве высшего органа, принимающего решения, что заложило основу для консолидации четырех надзорных органов (Орган банковского надзора, Наблюдательный совет по ценным бумагам и др.) Страховой наблюдательный совет и Небанковская корпорация по страхованию вкладов. Для сохранения отраслевых характеристик и гибкости решения проблем, связанных с переходом предприятий в другие сектора, был сформирован комитет из руководителей и сотрудников четырех надзорных органов для разработки плана объединенного агентства 2 января 1999 г. была окончательно создана Служба финансового надзора (ФСС). lished.
Главный прогресс
Консолидация системы финансового надзора помогла Корее быстро и эффективно оправиться от азиатского финансового кризиса, разразившегося в конце 1997 года. ФСС привела к интенсивной реструктуризации финансовой отрасли, ликвидировав неплатежеспособные финансовые компании и вернув финансовую систему в норму. отслеживать. За шестилетний период с 1998 по 2003 год 840 финансовых компаний, в том числе 14 банков, были удалены с рынка в результате слияний и поглощений, P&A или ликвидации. Для борьбы с ростом корпоративной неплатежеспособности в результате азиатского финансового кризиса FSS успешно возглавил программу корпоративной реструктуризации, которая реализовала ряд мер, таких как улучшение финансовой структуры конгломератов, ликвидация обанкротившихся компаний и программа реабилитации. ФСС также оперативно отреагировала на кризис кредитных карт и рыночный кризис 2003 года, вызванный чрезмерным расширением бизнеса кредитных карт, усилением осмотрительного надзора за компаниями, выпускающими кредитные карты, и поощрением развития слияний и поглощений, чтобы предотвратить распространение неопределенности на финансовый рынок. Интегрированное надзорное агентство также способствовало систематическому применению и надзору программ, введенных после кризиса, таких как перспективные критерии (FLC), система финансовых холдинговых компаний и пенсионный план. Обеспечивая соблюдение разумных правил, таких как незамедлительные корректирующие действия, оценка управления бизнесом и коэффициент достаточности капитала, он также смог координировать и поддерживать собственный капитал в финансовых секторах.
Цель
Цель
Целью Службы финансового надзора является содействие росту национальной экономики путем 1) содействия развитию финансовой индустрии и стабильности финансовых рынков; 2) установление надежного порядка кредитования и честной практики финансовых операций; и 3) защита финансовых потребителей, таких как вкладчики. (Статья 1 Закона об учреждении и т. Д. Комиссии по финансовым услугам)
Правовой статус
ФСС была создана для специальной цели и юридически основана на Законе об учреждении и т. Д. Комиссии по финансовым услугам. Он управляет общественными делами независимо от центрального и региональных правительств Кореи. Предполагаемый эффект его правового статуса как независимого публичного субъекта, а не как правительственной операции, двоякий: 1) минимизация государственного вмешательства в надзор ФСС за финансовыми учреждениями; и 2) обеспечить справедливое и независимое выполнение своих надзорных услуг.
Управление и структура
Руководители (по состоянию на 14 мая 2012 г.)
Его нынешний губернатор Квон Хёк-Се был назначен на свою должность в марте 2011 года после почти тридцатилетней карьеры на финансовых должностях в правительстве, в том числе в Министерстве финансов и экономики (Мофе, предшественник Министерства стратегии и финансов , и Комиссия по финансовым услугам . [1] [2]
- Квон Хёк-Се , губернатор
- Пак Су Вон, главный исполнительный аудитор
- Чхве Су Хён, первый заместитель губернатора
- Хо Джунг Ким, главный бухгалтер
Организационная структура (по состоянию на 13 июня 2012 г.) [3]
Штаб-квартира ФСБ в Сеуле насчитывает 38 отделов и 13 отделений. Региональные офисы действуют в Пусане, Тэгу, Кванджу и Тэджоне, а представительства - в Чонджу, Чхунчхоне, Чхунджу и Чеджу. FSS также присутствует в Нью-Йорке, Лондоне, Токио и Пекине, а также имеет постоянный персонал в Вашингтоне, Франкфурте и Гонконге. [4] 15 мая 2012 года ФСС учредила Агентство по защите потребителей финансовых услуг, которое напрямую подчиняется губернатору и находится под его контролем, независимо от отделов надзора и проверки.
Совещательные и консультативные комитеты
Комитет по разрешению финансовых споров
В соответствии со статьей 51 Закона об учреждении и т. Д. Комиссии по финансовым услугам Комитет по урегулированию финансовых споров является квазисудебным органом, созданным в рамках ФСС для быстрого и справедливого разрешения финансовых споров между пользователями финансовых учреждений. Когда пользователь или сторона, связанная с финансовым учреждением, подает заявку на урегулирование спора, комитет, в зависимости от характера спора, либо рекомендует заинтересованным сторонам достичь соглашения, либо намерен разрешить спор после проверки фактов. . В состав комитета входит до 30 членов, включая заместителя губернатора ФСС, который выполняет функции председателя комитета. Среди других членов комитета - помощники заместителя управляющего ФСС и специалисты, представляющие юристов, группы клиентов, финансовые секторы, научные круги и другие соответствующие секторы. В качестве органа внесудебного разрешения споров Комитет по урегулированию финансовых споров берет на себя добровольную роль в урегулировании споров. Однако, когда обе стороны в споре принимают предложение медиатора, предложение имеет тот же эффект, что и урегулирование в суде. В этом смысле функции, выполняемые комитетом, можно назвать квазисудебными. (Раздел 5 «Посредничество в финансовых спорах», Закон об учреждении и т. Д. Комиссии по финансовым услугам) [5]
Комитет по рассмотрению санкций
Комитет по пересмотру санкций консультирует управляющего ФСС относительно рассмотрения санкций в соответствии с Положением о проверке и санкциях в отношении финансовых учреждений. Обвиняемый в рассмотрении различных возможных санкций, установленных Комиссией по финансовым услугам и / или управляющим Службы финансового надзора, будь то в отношении операций или сотрудников компании, или финансовых санкций, комитет действует для обеспечения справедливости и справедливости санкций. меры. Комитет состоит из девяти членов: руководителя и заместителя руководителя отдела по рассмотрению санкций, руководителя представления дела, юрисконсульта FSS (эти четыре члена являются внутренними членами), представителя FSC, отвечающего за представление дела, и четырех внешних членов, выбранных из числа юристов. профессора и / или финансовые эксперты с профессиональными знаниями в области финансового законодательства или стипендиями и опытом работы в области финансов. Три внешних члена назначаются губернатором ФСС. Заседания комитета созываются всякий раз, когда большинство его членов сочтет это необходимым, а решения принимаются большинством голосов всех присутствующих членов. [6]
Основные функции
FSS действует как исполнительный надзорный орган для FSC и в основном проводит проверки финансовых учреждений наряду с правоприменительной и другой надзорной деятельностью по указанию или поручению FSC.
- Надзор за финансовыми учреждениями: (Предварительный) рассмотрение заявок на лицензию (для банковской, небанковской, финансовой инвестиционной компании, страховой компании, компании, выпускающей кредитные карты, финансовой холдинговой компании или любого другого финансового учреждения), рассмотрение условий финансовых институтов; надзор за правильностью ведения бизнеса и деловой активности
- Проверка финансовых институтов: анализ и оценка деловой активности финансовых компаний, финансового положения и потенциала управления рисками; проверка соблюдения компаниями соответствующих уставов
- Надзор за рынком капитала: Функционирование системы раскрытия информации для поддержания нормального функционирования первичного и вторичного рынков обращающихся на рынке ценных бумаг; исследование рынка капитала для предотвращения недобросовестной торговой практики
- Надзор за бухгалтерским учетом: приведение стандартов бухгалтерского учета в соответствие с международными стандартами бухгалтерского учета для достижения большей прозрачности; надзор за бухгалтерским учетом для обеспечения справедливой работы системы внешнего аудита
- Защита клиентов финансовых услуг: Консультации и рассмотрение жалоб клиентов относительно финансовых услуг; защита прав клиентов путем урегулирования споров; финансовое образование потребителей
Внешние отношения
Комиссия по финансовым услугам
Комиссия по финансовым услугам (FSC) является центральным агентством публичного управления, подпадающим под юрисдикцию канцелярии премьер-министра, и отвечает за рассмотрение и определение финансовой политики и другие важные вопросы финансового надзора, такие как надзор, проверка. , и наложение санкций на финансовые учреждения, и авторизация и лицензирование финансовых учреждений. Согласно соответствующим положениям законодательства, FSC может направлять и контролировать деятельность FSS. В дополнение к своим неотъемлемым обязанностям по надзору и наложению санкций на финансовые учреждения, FSS поддерживает деятельность FSC и присоединенной к нему Комиссии по ценным бумагам и фьючерсам, а также выполняет те обязанности FSC, которые FSC возлагает на FSS. (Статья 37 Закона об учреждении Комиссии по финансовым услугам и т. Д.)
До февраля 2008 года закон предусматривал, что председатель Комиссии по финансовому надзору (предшественник Комиссии по финансовым услугам) одновременно назначается управляющим ФСС. , при этом ФСБ оказывает непосредственное содействие работе комиссии. В редакции Закона от февраля 2008 г. четко разграничены функции FSC по формированию политики и надзорные функции FSS, а также предусматривается, что разные лица должны возглавлять каждую организацию для обеспечения более эффективных сдержек и противовесов (статья 29 (2) Закона). Поправка также предусматривает, что управляющий FSS может, как член FSC ex-officio, запросить у председателя FSC, чтобы вопросы, необходимые в рамках работы FSS, были включены в повестку дня комиссии. [7]
Банк Кореи
Банк Кореи может, когда Комитет по денежно-кредитной политике сочтет это необходимым для реализации денежно-кредитной и кредитной политики, запросить ФСС о проведении проверки банка и / или других финансовых учреждений или попросить своих сотрудников совместно участвовать в ФСС. обследование под руководством. Банк Кореи может также потребовать от ФСС прислать результат проверки и потребовать принятия определенных необходимых корректирующих мер на основе результатов. Когда FSC принимает меры, которые напрямую связаны с денежно-кредитной и / или кредитной политикой, Банк Кореи может потребовать пересмотра мер, если у него есть какие-либо возражения.
После подписания в сентябре 2009 г. меморандума о взаимопонимании (MOU) по обмену информацией и совместной экспертизе между FSS, Банком Кореи, Министерством стратегии и финансов, FSC и Корейской корпорацией по страхованию вкладов, FSS и Банк Кореи согласились расширить круг информации, которой обмениваются организации, и расширить сотрудничество для оперативного проведения совместных обследований в экстренных случаях.
Корейская корпорация страхования депозитов
Корейская корпорация по страхованию депозитов может, если сочтет это необходимым для своей работы, запросить ФСС о проведении проверки застрахованных финансовых компаний или попросить своих сотрудников совместно участвовать в проверке под руководством ФСС. На основании вышеупомянутого Меморандума о взаимопонимании Корейская корпорация по страхованию депозитов и ФСС обмениваются финансовой информацией о финансовых компаниях друг с другом.
Корейская корпорация по управлению активами
FSC осуществляет надзор за Корейской корпорацией по управлению активами (KAMCO), дает директивы в отношении ее надзора и получает отчеты от корпорации о ее деятельности, бухгалтерском учете и активах. По указанию FSC управляющий FSS может проверять операции, бухгалтерский учет и активы KAMCO.
Актуальные вопросы
Ранний выход из кризиса
Еще до начала финансового кризиса ключевой политической задачей FSS была стабилизация финансового рынка и укрепление здоровья и устойчивости финансовых институтов Кореи. В течение недавнего периода кредитной экспансии ФСС предприняла ряд усиленных мер осмотрительности, таких как правила DTI ссуды к стоимости (LTV) и долга к доходу в марте 2006 года и правило 30%, ограничивающее проектное финансирование сберегательных банков. (PF) ссуды в августе 2006 г. С августа 2007 г., когда в Соединенных Штатах разразился ипотечный кризис, ФСС создала и использовала комплексную систему мониторинга для отслеживания новых событий на рынке. В сентябре 2008 года, на фоне растущего кризиса на мировых финансовых рынках после краха Lehman Brothers, ФСС взяла на себя обязательство по стабилизации рынка, чтобы обеспечить скорейшее восстановление после кризиса. Он использовал круглосуточную систему мониторинга, которая была связана с его зарубежными офисами, государственными учреждениями и финансовыми учреждениями, при этом она тесно координировала политику с соответствующими организациями, чтобы оперативно устранять потенциальные факторы нестабильности. ФСС также установила систему проверки на случай непредвиденных обстоятельств, которая требовала, чтобы его компетентность в проверке была сосредоточена на предотвращении системных рисков; выполнение функций общей проверки на месте было отложено для выявления потенциальных рисков. В октябре 2008 года ФСС учредила Целевую группу по гарантиям обслуживания внешнего долга, тем самым работая над быстрым восстановлением посреднической роли финансового сектора за счет улучшения коэффициента ликвидности банков и помощи в облегчении нехватки внутренней и внешней ликвидности, с которой сталкиваются местные компании. Чтобы предотвратить накопление проблемных ссуд, FSS призвал банки поддерживать коэффициент Банка международных расчетов (BIS) на уровне 12% или выше и коэффициент капитала первого уровня на уровне 9% или выше по состоянию на конец 2008 года. возможность подавить необоснованные методы ведения бизнеса, которые способствовали повышению волатильности на валютных и фондовых рынках. Чтобы предотвратить необоснованные опасения, которые подорвали доверие рынка, ФСС регулярно организовывала телеконференции и брифинги для отечественных и международных институциональных инвесторов и аналитиков, а также брифинги для иностранной прессы.
Корпоративная реструктуризация
Истечение срока действия старого Закона о поощрении корпоративной реструктуризации в конце 2005 года высветило необходимость устранения ограничений единоличного усмотрения банков-кредиторов в отношении корпоративной реструктуризации. В результате в ноябре 2007 года был принят новый Закон о поощрении корпоративной реструктуризации. После падения Lehman Brothers в сентябре 2008 года и вызванного им нехватки ликвидности и экономического спада отрасли, особенно чувствительные к глобальным экономическим циклам, такие как строительство, судостроение и др. судоходство - остро нуждались в реструктуризации. В ноябре 2008 года FSS организовало Целевую группу по корпоративному кредитованию в рамках совместного предприятия FSS и FSC для облегчения финансовых трудностей предприятий и улучшения их финансового положения. В декабре того же года ФСС объявила о директивах и политике в отношении крупной корпоративной реструктуризации. [11] С января по апрель 2009 года оценка кредитного риска проводилась в отношении строительных компаний, судостроителей и судоходных компаний, столкнувшихся с риском платежеспособности. По результатам оценки 46 компаний были включены в процедуру корпоративного тренинга . К концу сентября 2009 года шесть компаний были нормализованы, 17 все еще находились в процессе урегулирования, а 23 находились в процессе рассмотрения дела в суде. Вслед за реструктуризацией отрасли, ФСС также инициировала процесс реструктуризации корпоративного сектора в целом. Крупные отдельные компании с непогашенными кредитными линиями на 50 миллиардов вон и более были подвергнуты оценке кредитного риска; из 433 компаний 33 были выбраны для реструктуризации. К концу сентября 2009 года трое из них завершили программу тренировок, 13 находились в процессе нормализации своей работы с помощью тренировок, а 17 находились в процессе процедуры рассмотрения дела в суде. Учитывая большое количество малых и средних предприятий (МСП) и ограниченную доступность информации для определения реструктуризации, оценка кредитного риска МСП проводилась на разных этапах в зависимости от размера кредитных ссуд. В июле 2009 года в ходе первого раунда оценок была проверена 861 компания, подлежащая внешнему аудиту и имеющая задолженность более 5 миллиардов вон; из них 113 были отобраны для реструктуризации. Во втором раунде оценок, который завершился в сентябре 2009 года, была проверена 1 461 компания, подлежащая внешнему аудиту и имеющая долги на сумму 3 миллиарда вон или более, из которых 174 было предписано реструктурировать. В третьем раунде оценок, который завершился в декабре 2009 года, были проверены компании, подлежащие внешнему аудиту с долгами в 1 миллиард вон или более, и компании, не подлежащие внешнему аудиту, но с долгами в 3 миллиарда вон или больше; Из 1842 проверенных компаний 225 были отобраны для реструктуризации.
Микрофинансирование и поддержка малого и среднего бизнеса
В целях оказания помощи в удовлетворении финансовых потребностей групп с низким доходом, серьезно пострадавших от мирового финансового кризиса, в марте 2009 года ФСС запустила на своем веб-сайте портала Службу микрофинансирования 119 (s119.fss.or.kr). Веб-сайт был разработан. предлагать информацию о микрофинансировании и другие сопутствующие услуги малоимущим. Веб-сайт портала предлагает восемь услуг, включая информацию о ссуде, бесплатные проверки кредитоспособности, информацию о мошенничестве с голосовым фишингом, проверки законно учрежденных финансовых учреждений, финансовые знания, программы восстановления кредита, программы поддержки реабилитации и отчеты о незаконных финансовых методах.
Чтобы обеспечить доступ к услугам по более широкому кругу каналов - для удобства пользователей услуг - FSS связала свою службу портала с веб-сайтами 370 финансовых учреждений. Служба микрофинансирования 119 предоставила индивидуально подобранные ссуды 33 000 клиентов, поглотив 14,2 миллиарда вон нелегальных частных ссуд на сложившийся рынок. Портал также способствовал продвижению программы «Кредит надежды», предлагаемой в сотрудничестве с финансовыми учреждениями. С 1 марта 2009 г. по 4 декабря 2009 г. 201 774 клиента с низким кредитным рейтингом или низким уровнем дохода получили в общей сложности 1,18 триллиона вон кредитов в рамках программы. ( Веб-сайт Службы микрофинансирования 119 ФСС [ постоянная мертвая ссылка ] )
ФСС также предприняла ряд мер по укреплению линий поддержки малых и средних предприятий (МСП) в периоды нехватки ликвидности во время глобального финансового кризиса. Работая совместно с Корейской федерацией банков и другими организациями, FSS представил программу SME Fast Track в октябре 2008 года, в результате чего к концу 2008 года общая ликвидность составила 2,82 триллиона вон для 1672 малых и средних предприятий. Путем координации политики с FSC и другими соответствующими Агентства, и заручившись активным сотрудничеством финансового сектора, ФСС помогла увеличить сумму гарантии от гарантийных учреждений и продлить срок погашения кредитов МСП. Благодаря сочетанию мер поддержки МСП кредиты МСП увеличились на 52,4 триллиона вон в 2008 году - несмотря на тяжелые экономические условия мирового финансового кризиса, - что сопоставимо со средним увеличением на 56,7 триллиона вон в 2006 и 2007 годах.
Контрольные цели
ФСС призвана сделать упор на надзоре и проверках на местах в своем стремлении утвердиться в качестве финансового регулятора, которому доверяют рынки и потребители. ФСС усилит пруденциальный надзор, чтобы не допустить, чтобы ухудшение экономических и финансовых условий привело к финансовому кризису в компаниях. ФСС предоставит больше финансовой поддержки малообеспеченным слоям населения и малым и средним предприятиям, особенно уязвимым к экономическому спаду, и сконцентрируется на усилении защиты потребителей.
FSS регулярно проводит такие мероприятия, как «Разговоры по душам» [8] и «Разговоры на кампусе по финансам» [9], стремясь поделиться своими мыслями и улучшить прямое общение с потребителями финансовых услуг и рынками.
ФСС установила пять целей для руководящих принципов надзора на этот год, и они заключаются в следующем.
1. Стабилизация финансовой системы Стремясь
лучше подготовиться к ухудшающимся глобальным и внутренним условиям, включая долговой кризис еврозоны, ФСС будет укреплять управление ликвидностью в иностранной валюте и побуждать финансовые компании иметь больше возможностей для покрытия убытков, откладывая больше резервов на покрытие потерь по ссудам. .
2. Защита потребителей финансовых услуг
ФСС будет обосновывать необоснованные методы, внедренные в финансовом секторе для их исправления, и проводить больше тайных покупок для пяти финансовых инструментов [10], которые часто несут убытки для потребителей.
3. Защита людей с низкими доходами и малых и средних предприятий
ФСС усилит преследование незаконных финансовых действий против людей с низкими доходами и поможет уменьшить финансовые трудности малых и средних предприятий, создавая равные условия для крупных компаний и малых и средних предприятий.
4. Инновационная система надзора
Финансовые компании будут поощряться к приведению своего корпоративного управления в соответствие с мировыми стандартами и уделять большое внимание корпоративной социальной ответственности. ФСС поможет привлечь глобальные финансовые компании на внутренний рынок и поддержит отечественные компании, выходящие на мировые рынки.
5. Открытое общение с участниками рынка
. FSS будет настаивать на полном пересмотре системы надзора и улучшении взаимодействия с потребителями, чтобы восстановить доверие.
Рекомендации
- ^ Ли, Юнг-Yoon (2011-03-29), "голова Новый FSS клянется жесткие шаги" , Корея Joongang Daily , извлекаться 2011-06-02
- ^ Биография, Квон Хёк-Се, губернатор , Южная Корея: Служба финансового надзора , получено 2011-06-02
- ^ Организация на сайте ФСС на английском языке «Архивная копия» . Архивировано из оригинала на 2010-12-22 . Проверено 26 июля 2010 .CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка )
- ^ Веб-сайт ФСС www.fss.or.kr
- ^ Профессор Ким, Сун Чжун (27 мая 2010 г.), The Korea Economic Daily https://web.archive.org/web/20110909125517/http://www.hankyung.com/news/app/newsview.php?aid = 2010052711321 , архивируются с оригинала на 9 сентября 2011 года , восстановлена 2010-05-27 Отсутствует или пусто
|title=
( справка ) - ^ Статья 55 «Положения о проверке и санкциях в отношении финансового учреждения»
- ^ См. «Отчет о расследовании Комитета по стратегии и финансам Национального собрания», Информационная система по правовым вопросам Национального собрания.
- ^ Семинар, в котором приняли участие группы потребителей, финансовые компании и ФСС, чтобы поделиться своими мыслями.
- ^ Форум для общения студентов колледжей, финансового регулятора и профессионалов
- ^ Фонды, переменное страхование, ELS, Wrap, кредитные карты