Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Финансовая доступность определяется как наличие и равенство возможностей доступа к финансовым услугам. [1] Это относится к процессу, с помощью которого частные лица и предприятия могут получить доступ к соответствующим, недорогим и своевременным финансовым продуктам и услугам. К ним относятся банковские, кредитные, долевые и страховые продукты. [2] [3] усилия Финансовых включений , как правило , нацелены на тех , кто не охваченного банковские услуги и охваченные банковские , и направляет устойчивые финансовые услуги для них. [2] Финансовая доступность - это не просто открытие банковского счета. Физические лица, обслуживаемые банками, могут быть исключены из финансовых услуг. [4]Наличие более инклюзивных финансовых систем связано с более сильным и устойчивым экономическим ростом и развитием, и, таким образом, обеспечение доступности финансовых услуг стало приоритетом для многих стран по всему миру. [5]

По оценкам, в 2018 году около 1,7 миллиарда взрослых не имели банковского счета. [6] Среди тех, кто не имеет доступа к банковским услугам, значительное число были женщины и бедняки в сельской местности, и часто те, кто не имеют доступа к финансовым учреждениям, сталкиваются с дискриминацией и принадлежат к уязвимым или маргинализованным группам населения.

Хотя общепризнано, что не все люди нуждаются в финансовых услугах или хотят их, целью финансовой доступности является устранение всех барьеров, как со стороны предложения, так и со стороны спроса. Барьеры со стороны предложения исходят от самих финансовых институтов. Они часто указывают на плохую финансовую инфраструктуру и включают отсутствие близлежащих финансовых учреждений, высокие затраты на открытие счетов или требования к документации. Барьеры со стороны спроса относятся к аспектам личности, ищущей финансовые услуги, и включают в себя низкую финансовую грамотность, отсутствие финансовых возможностей или культурные или религиозные убеждения, которые влияют на их финансовые решения. [7]

Некоторые эксперты скептически относятся к эффективности инициатив по расширению доступа к финансовым услугам. [8] Исследования инициатив в области микрофинансирования показывают, что широкая доступность кредитов для микропредпринимателей может привести к неформальному посредничеству, непреднамеренной форме предпринимательства. [9]

История [ править ]

Термин «финансовая доступность» приобрел значение с начала 2000-х годов в результате выявления финансовой изоляции и, по данным Всемирного банка, является прямой корреляцией с бедностью. [10] Организация Объединенных Наций определяет цели [11] финансовой доступности следующим образом:

  • Доступ по разумной цене для всех домашних хозяйств к полному спектру финансовых услуг, включая сберегательные или депозитные услуги, платежные и переводные услуги, кредиты и страхование.
  • Прочные и безопасные учреждения регулируются четкими правилами и отраслевыми стандартами производительности.
  • Финансовая и институциональная устойчивость, обеспечивающая непрерывность и надежность инвестиций.
  • Конкуренция за обеспечение выбора и доступности для клиентов.

Бывший Генеральный секретарь Организации Объединенных Наций Кофи Аннан 29 декабря 2003 года сказал: "Суровая реальность такова, что большинство бедных людей в мире по-прежнему не имеют доступа к устойчивым финансовым услугам, будь то сбережения, кредиты или страхование. Большая проблема заключается в том, чтобы устранять ограничения, которые исключают людей из полноценного участия в финансовом секторе. Вместе мы можем создать инклюзивные финансовые сектора, которые помогут людям улучшить свою жизнь ».

В 2009 году бывший Генеральный секретарь Организации Объединенных Наций Пан Ги Мун назначил Ее Величество Королеву Нидерландов Максиму Специальным адвокатом Генерального секретаря Организации Объединенных Наций по инклюзивному финансированию в целях развития (UNSGSA) в Программе развития Организации Объединенных Наций (ПРООН). Как специальный адвокат Генерального секретаря ООН королева Максима является ведущим мировым лидером в продвижении всеобщего доступа к недорогим, эффективным и безопасным финансовым услугам и их ответственного использования.

С 2011 года более 1,2 миллиарда человек получили доступ к финансовым услугам и, следовательно, имеют больше шансов изменить свою жизнь. В преддверии принятия Целей в области устойчивого развития (ЦУР) в 2015 году UNSGSA и партнеры из государств-членов ООН работали над тем, чтобы обеспечить активное участие финансовой интеграции в повестке дня. В результате финансовая доступность теперь упоминается в семи из 17 целей как ключевой фактор, способствующий достижению ЦУР, и Генеральная Ассамблея приняла резолюцию, подчеркивающую ее важность.

За последние пять лет финансовая доступность значительно продвинулась вперед: с 2014 по 2017 год доступ к финансовым услугам получили еще 515 миллионов человек; [12] Более 50 стран приняли планы и стратегии финансовой доступности; основные глобальные регулирующие органы - органы по установлению стандартов (SSB) - теперь регулярно встречаются с целью решения вопросов финансовой доступности; и растущее количество исследований показывает тесную связь между доступностью к финансовым услугам и основными целями развития. [13]

Инициативы по странам [ править ]

Финансовая доступность на Филиппинах [ править ]

Считается, что четыре миллиона филиппинцев, не охваченных банковскими услугами, извлекут выгоду из зарождающейся индустрии кредитного скоринга - развития, которое призвано служить людям, относящимся к нижней части экономики, легкому доступу к кредитам после того, как услуга станет общедоступной. Марло Р. Круз , президент и главный исполнительный директор CIBI Information, Inc. (CIBI) как одного из аккредитованных кредитных бюро на Филиппинах , подчеркнул, что это, как ожидается, откроет большой экономический потенциал в секторах экономики, которые имеют решающее значение для инклюзивного рост. [14]

По словам Круза, «многие люди до сих пор не осознают, что ценность возможности получения кредита является синонимом создания финансовой власти. Кредитоспособность - это то же самое, что владение карточкой-ключом, которую можно использовать для перехода к обществу с лучшими возможностями». [15]

В отчетах Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) об инициативах финансовой доступности и финансовой доступности на Филиппинах обобщаются достижения страны и важные вехи в области финансовой доступности. Эти отчеты показывают, что 4 из 10 филиппинцев сэкономили деньги в 2015 году (по сравнению с 2 из 10 в 2009 году). Среди взрослых филиппинцев 24,5% никогда не копили, и только 31,3% (по сравнению с 26,6%) имеют счет в официальном финансовом учреждении. Отсутствие достаточного количества денег было названо основной причиной отсутствия банковского счета. [16] Несмотря на значительный прогресс, необходимо сделать гораздо больше.

Для развивающейся страны, в которой значительное число людей живет в бедности, доступ к финансовым услугам является важной проблемой. Согласно отчету Статистического управления Филиппин от 18 марта 2016 г., уровень бедности в стране в 2015 г. (доля людей, живущих за чертой бедности по сравнению с общей численностью населения) составляет 26,3%, в то время как уровень прожиточного минимума (доля филиппинцев, живущих за чертой бедности) бедность) составляет 12,1%. Это означает, что около 26 миллионов филиппинцев все еще живут за чертой бедности.

Финансовая доступность в Индии [ править ]

История [ править ]

Концепция финансовой доступности, предусматривающая предоставление финансовых услуг тем, кто обычно не имеет доступа, была целью правительства Индии с 1950-х годов. [17]

Национализация банков, которые произошли с середины 1950 - х до конца 1960 - х годов, что привело в 1969 году с национализацией 14 коммерческих банков на премьер - министра Индиры Ганди , привел банковские учреждения ранее неохваченных районах страны. [18] «Разветвление» банков на сельские районы увеличило кредитование сельского хозяйства и другого необслуживаемого сельского населения, и Индира Ганди назвала это тактикой «ускорения развития» и решения проблемы бедности и безработицы. [19]

Схема ведущего банка последовала за национализацией как способ координации банков и кредитных организаций по районам с целью более полного обеспечения того, чтобы сельские районы удовлетворяли свои кредитные потребности. [20] В 1975 году правительство Индии последовало за этим, предприняв усилия по конкретному охвату сельских районов путем создания региональных сельских банков (РРБ), предназначенных исключительно для удовлетворения спроса в сельской экономике, и количество РРК с годами значительно увеличилось. [21]

К началу 2000-х годов термин «финансовая доступность» уже использовался в индийском контексте. В 2004 году Комиссия Хана, созданная Резервным банком Индии (RBI) , исследовала состояние финансовой доступности в Индии и представила ряд рекомендаций. [22] В ответ управляющий RBI Й. Венугопал Редди выразил озабоченность по поводу исключения миллионов из официальной финансовой системы и призвал банки лучше согласовать свою существующую практику с целью финансовой доступности в своих годовых и среднесрочных политических заявлениях. [23] [24] RBI продолжил свои усилия в сотрудничестве с правительством Индии по разработке банковских продуктов, разработке новых правил и пропаганде финансовой доступности.

С тех пор, как финансовая доступность была определена в качестве приоритета для правительства Индии и RBI, был достигнут прогресс. Мангалам, Пудучерри, стала первой деревней в Индии, где всем домохозяйствам были предоставлены банковские услуги. [25] Такие штаты или союзные территории, как Пудучерри , Химачал-Прадеш и Керала, объявили о 100% финансовой доступности во всех своих округах. [26]Видение Индийского резервного банка на 2020 год - открыть почти 600 миллионов новых счетов клиентов и обслуживать их по различным каналам с использованием ИТ. Однако неграмотность, низкий уровень сбережений и отсутствие банковских отделений в сельской местности по-прежнему препятствуют доступу к финансовым услугам во многих штатах, а правовая и финансовая структура неадекватна. [27]

Стратегии финансового сектора [ править ]

В Индии RBI инициировал ряд мер по достижению большей финансовой доступности, которые опираются на усилия финансового сектора.

Счета без излишеств (NFA), теперь известные как базовые депозитные счета в сберегательных банках (BSBDA), можно открывать с нулевым или минимальным остатком, что устраняет барьер для банковских операций. Банки также должны взимать минимальную комиссию за овердрафт по NFA. [28] RBI продолжает изменять и смягчать политику в отношении этих счетов, чтобы лучше обслуживать клиентов банка. [29]

Требования «знай своего клиента» (KYC) для открытия банковских счетов были смягчены для небольших счетов в августе 2005 года, что устранило документальный барьер для банковских операций. Новая процедура требует только ознакомления от владельца учетной записи, который прошел полную проверку KYC. [30] Кроме того, банкам было разрешено принимать более простые формы документации для подтверждения личности и адреса.

Модель бизнес-корреспондентов (BC) была запущена в январе 2006 года, когда RBI разрешил банкам привлекать посредников в банковском процессе. [31] Эта модель позволяет банкам обслуживать заброшенные области, позволяя посредникам облегчать транзакции и напрямую предоставлять другие банковские услуги. [32] Первоначально довольно ограниченное количество организаций, в том числе НПО и определенные микрофинансовые организации, имели право действовать в качестве BC, однако в 2010 году список был расширен за счет включения коммерческих компаний. [33] В 2018 году операторы центров общего обслуживания ( CSC), которые работают с местными правительственными грамм-панчаятами, также начали работать в качестве BC для дальнейшего улучшения проникновения банковских услуг. [34]

Расширение финансовых технологий , или финтех, было предложено в качестве эффективной стратегии для достижения финансовой доступности. Хотя внедрение технологий действительно сопряжено с некоторыми рисками, они используются для предоставления банковских услуг тем в сельских и отдаленных районах, которые обычно не обслуживаются. [35] Повестка дня Организации Объединенных Наций в области устойчивого развития на период до 2030 года (UN-2030-ASD) и Принципы высокого уровня G20 для доступа к цифровым финансовым услугам (G20-HLP-DFI) описывают важность использования финансовых технологий для сокращения финансовой изоляции и неравенства доходов, которые означает, что финансовая доступность через Fintech может показать значительные признаки сокращения неравенства. [36]Банкам было рекомендовано эффективно использовать информационные и коммуникационные технологии (ИКТ) для предоставления банковских услуг людям напрямую через модель BC, в которой счетами могут управлять даже неграмотные клиенты с помощью биометрических данных, обеспечивая тем самым безопасность транзакций и улучшая доверие к банковской системе. [37] [ ненадежный источник? ] В 2018 году Всемирный банк и Международный валютный фонд (МВФ) запустили Балийскую программу финансовых технологий, чтобы обеспечить основу для обсуждения внутренней политики, касающейся расширения доступа к финансовым услугам в различных контекстах. [38]

Уникальные кредитные карты теперь предлагаются банками, наиболее популярными из которых являются кредитные карты общего назначения (GCC) и кредитные карты Kisan. Эти уникальные карты предлагают кредиты жителям сельских и пригородных районов, фермерам и другим лицам со скорректированными требованиями к залоговому обеспечению и безопасности с целью предоставления беспрепятственного кредита. [30]

Электронный перевод пособий (EBT) внедряется банками по рекомендации RBI с целью снижения зависимости от наличных средств, снижения транзакционных издержек и борьбы с коррупцией. [39]

Увеличение количества сельских банков остается приоритетом для RBI. В 2009 году RBI смягчил предыдущую политику, требующую авторизации перед открытием новых филиалов, в надежде, что упрощенная авторизация увеличит количество филиалов в недостаточно обслуживаемых районах. Начиная с 2011 года RBI требовал, чтобы 25% новых отделений, открываемых в конкретном году, располагались в не охваченных банковскими услугами сельских районах, чтобы обеспечить более равномерное распределение банковских услуг. [40]

Группа самопомощи модель связи (SHG) также была предложена улучшить финансовое включение путем объединения общественных групп к формальному банковскому сектору через государственные программы, кредитные кооперативы , НПО или другие микрофинансовые организации. Групповые модели, в которых участники объединяют свои сбережения, также рассматривались как инструменты для расширения социальных и экономических возможностей, особенно когда женщины являются лидерами и участниками. [41] [42]

Стратегии государственной политики [ править ]

Национальный закон Махатмы Ганди Rural гарантий занятости (MGNREGA) призван обеспечить дополнительную занятость по гарантированной минимальной заработной плате и облегчение финансовой интеграции для расширения возможностей женщин и сельских рабочих. [43] Хотя обеспечение финансовой доступности не является ее основной целью, программа напрямую переводит заработную плату на банковские счета как способ ограничения коррупции, ускорения предоставления пособий и подключения наемных рабочих к банковским счетам. [44]

Pradhan Mantri Ян Dhan Йоджана схема политики заявил премьер - министр Нарендра Моди в его 2014 День Независимости речи и запущен в августе 2014 года в целях обеспечения «всеобщего доступа» к банковским путем создания основных банковских счетов , которые приходят с другим основным финансовым Сервисы. [45] Моди проинформировал все индийские банки об этой инициативе и объявил ее национальным приоритетом. [46] В день инаугурации схемы было открыто 15 миллионов банковских счетов, и с тех пор было создано более 18 миллионов банковских счетов. [47]

В 2016 году правительство Индии провело широкую политику демонетизации , пытаясь остановить коррупцию и поток черных денег. Этот шаг вынудил людей поместить свои деньги в банки или увидеть, как их ценность испаряется, с целью интеграции граждан в безналичную и облагаемую налогом экономику и банковскую систему. [48] Несмотря на то, что в Индии после этого изменения политики продолжали открываться новые банковские счета, а также общего увеличения использования цифровых платежных систем и других финансовых услуг, изменение политики привело к серьезным нарушениям финансовой системы, и дискуссии продолжаются. по его эффективности. [49]

Измерение финансовой доступности [ править ]

Легкодоступные данные, отражающие пробелы в доступе и контекстуализирующие ситуацию с финансовой доступностью, необходимы как поставщикам услуг, так и политикам, стремящимся к финансовой доступности. Несколько организаций проводят опросы для измерения показателей финансовой доступности и собирают данные как со стороны предложения, так и со стороны спроса. [50] MIX - это платформа, которая создает отчеты на основе данных для отслеживания прогресса в обеспечении доступности финансовых услуг во всем мире. [51]

В 2013 году министр финансов Индии П. Чидамбарам запустил CRISIL Inclusix, индекс для измерения статуса финансовой доступности в Индии. [52] CRISIL , ведущая индийская рейтинговая и исследовательская компания, собирает данные из 666 районов Индии и ранжирует их по шкале от 0 до 100 на основе четырех параметров финансовых услуг. CRISIL периодически публикует отчеты, основанные на своих выводах, с региональными, государственными и районными оценками финансовой доступности. [53]

Некоторые ключевые выводы из отчета за 2018 год:

  • Всеиндийский показатель CRISIL Inclusix, равный 58,0, выше среднего по состоянию на апрель 2016 г., это значительное улучшение по сравнению с 35,4 в 2009 г. [54]
  • Проникновение депозитов является ключевым фактором финансовой доступности - количество депозитных счетов (1646 миллионов) почти в восемь раз превышает количество кредитных счетов (196 миллионов). [54]
  • В тройку лидеров входят Керала, Карнатака и Андхра-Прадеш. [54]

Противоречие [ править ]

Финансовая доступность в Индии часто тесно связана с агрессивной политикой микрокредитования, которая была введена без надлежащего регулирования, надзора или политики обучения потребителей. В результате у потребителей быстро возникла чрезмерная задолженность, доходящая до самоубийства, а процентные ставки кредитных организаций резко упали после того, как политики в одном из крупнейших штатов страны призвали заемщиков прекратить выплачивать свои ссуды. [55] Кризис поставил под угрозу существование индийской индустрии микрокредитования на 4 миллиарда долларов, которую сравнивают с кризисом субстандартного ипотечного кредитования в Соединенных Штатах. [56] [57]Кризис служит напоминанием о необходимости соответствующих нормативных и образовательных рамок, и остается проблемой отделить микрокредитование от большой и сложной области финансовой доступности. [30]

Финансовая доступность в Танзании [ править ]

С населением в 55,57 миллиона человек и только 19% населения, зарегистрированного на счет в официальном банке, Танзания в значительной степени не охвачена банковскими услугами. [58] Снижение уровня бедности часто связано с доступом определенного населения к формальным банковским инструментам, а мобильные деньги могут служить важным мостом для предложения сбережений, кредитов и страхования сельскому населению Танзании.

В 2006 году только 11% танзанийцев имели доступ к финансовому счету, но с появлением цифровых финансовых услуг это число увеличилось до 60%. Текущая ситуация в Танзании неуклонно улучшалась за последние 12 лет с введением мобильных денег основными операторами связи Танзании. [59] Быстрое расширение финансовой доступности в Танзании почти полностью связано с распространением вариантов мобильного банкинга. Несмотря на то, что в последнее время наблюдается охлаждающий эффект из-за жестких мер правительства по борьбе с поддельными SIM-картами, более половины населения Танзании имеет доступ к определенным финансовым услугам через мобильный банкинг. [60]

Финансовая доступность в США [ править ]

Соединенные Штаты начали принимать идеалы МФО ( микрофинансирования ) в конце 1980-х - начале 1990-х годов. По сравнению с другими странами, Соединенные Штаты опоздали с внедрением этих изменений, но, тем не менее, когда они начали действовать, США могли использовать опыт других стран. Согласно Совету управляющих Федеральной резервной системы , расширение открыло новые возможности для обездоленных сообществ, в первую очередь афроамериканцев, для «расширения экономических возможностей и содействия экономическому развитию сообществ». [61]Это действие адаптировано к потребностям предпринимателей с низким и средним доходом. Одна из критических замечаний в адрес МФО в США заключается в том, что их услуги не выходили за рамки предоставления кредитов, в то время как другие зарубежные программы МФО «расширяли свои предложения для предоставления образования, обучения и других соответствующих услуг». [61] Чтобы восполнить этот пробел, возникли некоммерческие организации МФО, многие из которых были сосредоточены на конкретных группах меньшинств, таких как афроамериканцы, которые исключены из основного потока кредитов.

Расовое неравенство в Соединенных Штатах снижает возможности для афроамериканцев получать финансовую поддержку по сравнению с белыми американцами. Это связано с существовавшими ранее конфликтами в США, которые продолжают оставаться актуальными в современном мире. Такие организации, как Main Street Launch, микрофинансовая организация из Окленда, штат Калифорния, деятельность которой направлена ​​на расширение прав и возможностей афроамериканских предпринимателей, смогли процветать благодаря той ценности, которую они принесли местным сообществам. Крупные банки рассматривали микрофинансовые организации как « налоговый стимул », учитывая, что деньги, которые они предлагали этим организациям, были освобождены правительством США. [62]Еще одним полезным аспектом, который принесли эти организации МФО, было экономическое процветание предпринимателей и, что наиболее важно, их местного сообщества. Благодаря расширению прав и возможностей своих местных сообществ, организации МФО могут достигать более крупных маргинализированных сообществ, чтобы поддерживать и продвигать восходящую мобильность. За последние несколько десятилетий, когда организации МФО работали в Соединенных Штатах, они выдали ссуды на сумму более нескольких миллиардов долларов (~ 15 миллиардов) и имели коэффициент погашения ~ 97%. [63]

Во время пандемии COVID-19 исключение цифровых финансовых услуг стало более заметным в США, поскольку некоторые предприятия больше не принимают наличные для покупок. [64]

Финансовая доступность в Индонезии [ править ]

Национальная стратегия Индонезии по расширению доступа к финансовым услугам была принята в 2016 году. [65] Эта стратегия является руководством для всех государственных учреждений Индонезии и частных заинтересованных сторон по улучшению доступа населения к финансовым услугам. Приоритетными сегментами программ финансовой доступности Индонезии являются:

  • Семьи с самым низким доходом, особенно те, которые имеют ограниченный доступ к финансовым услугам или вообще не имеют доступа к ним;
  • Микробизнес и малые предприниматели с ограниченными ресурсами для расширения своего бизнеса; а также
  • Женщины, инвалиды, а также рабочие-мигранты, сообщества в неблагополучных и отдаленных районах, пожилые люди, бывшие осужденные, бездомные, студенты и молодежь.

Ожидается, что к концу 2019 года 75 процентов взрослого населения Индонезии будут иметь доступ к официальным финансовым услугам. Национальный совет по расширению доступа к финансовым услугам, возглавляемый президентом Индонезии, создан для координации и синхронизации реализации стратегии, определения планов и политики в решении проблем и препятствий в процессе реализации, а также для поддержки губернаторов и регентов / мэров в определение региональной политики финансовой доступности на провинциальном и районном / городском уровнях.

В 2019 году 76,19% взрослого населения Индонезии имели доступ к финансовым услугам. [66]

Цифровая финансовая доступность [ править ]

Инновации, основанные на технологиях, открывают возможность для расширения доступа к финансовым услугам. Инклюзивные цифровые финансовые услуги относятся к мобильным деньгам , онлайн-счетам, электронным платежам, страхованию и кредитам, их комбинациям и новым приложениям финансовых технологий ( финтех ), которые могут быть доступны людям, которые ранее были исключены. Например, цифровые финансовые услуги могут предоставить домохозяйствам с низкими доходами доступ к доступным и удобным инструментам, которые могут помочь расширить их экономические возможности. [67]

Есть свидетельства того, что цифровые финансовые услуги могут дать женщинам возможность зарабатывать больше и наращивать активы, помогая решить проблему того, что 35% женщин во всем мире - примерно 980 миллионов - остаются исключенными из официальной финансовой системы. [68] Цифровые финансовые услуги помогают женщинам лучше контролировать свои финансы, включая безопасный, удобный и скрытый доступ к банковским счетам. [69] Эта большая финансовая мощь может способствовать гендерному равенству и экономическому росту. [70]

Отслеживание финансовой доступности с помощью анализа бюджета [ править ]

Несмотря на то, что финансовая доступность является важным вопросом, также может быть интересно оценить, действительно ли такое включение, указанное в политике, достигает общих бенефициаров. С 1990-х годов как в правительственных учреждениях, так и в гражданском обществе были предприняты серьезные усилия по мониторингу процесса движения средств и отслеживанию результатов государственных расходов посредством отслеживания бюджета. Такие организации, как Международное бюджетное партнерство (МБП), проводят глобальные исследования в более чем 100 странах для изучения открытости (прозрачности) процесса составления бюджета. [71]Различные группы гражданского общества используют различные инструменты для отслеживания государственных расходов. Такие инструменты могут включать мониторинг эффективности государственных услуг, социальный аудит и опросы общественного мнения. В Индии институционализация права на информацию (RTI) была вспомогательным инструментом для активистов и групп граждан для отслеживания бюджета и защиты социальной интеграции. [71]

Финансовая доступность и стабильность банка [ править ]

Теоретические и эмпирические данные о связи между финансовой доступностью и стабильностью банков ограничены. Банковская литература указывает несколько потенциальных каналов, через которые финансовая доступность может повлиять на стабильность банков. В недавнем исследовании, опубликованном в журнале Economic Behavior & Organization [72], была обнаружена надежная положительная связь между доступностью к финансовым услугам и стабильностью банков. Авторы показывают, что положительная ассоциация более выражена с теми банками, которые имеют более высокую долю фондирования депозитов физических лиц и более низкие предельные затраты на предоставление банковских услуг; а также с теми, которые работают в странах с более высоким институциональным качеством.

Доказательства эффективности мероприятий по расширению доступа к финансовым услугам [ править ]

Систематический обзор обзоров со стороны Collaboration Кэмпбелл в 2019 году оценили имеющиеся данные об эффективности программ финансового включения для улучшения экономических, социальных, поведенческих и гендерных результатов в странах с низким и средним уровнем дохода. [73] Они обнаружили, что результаты исследований неоднозначны, а программы по улучшению доступа к финансовым услугам часто имеют незначительное или непоследовательное влияние на доход, здоровье и другие социальные результаты. Обзор показал, что программы, ориентированные на возможности сбережений, имели небольшие, но более стабильные положительные эффекты и меньшие риски, чем программы, ориентированные на кредит.

См. Также [ править ]

  • Глобальный политический форум AFI
  • Альянс за финансовую доступность
  • Финансовое углубление
  • Финансовая этика
  • Финансовая социальная работа
  • Декларация майя

Ссылки [ править ]

  1. ^ Нанда, Каджоле; Каур, Мандип (2016). «Финансовая доступность и человеческое развитие: межстрановые данные». Управление и трудовые исследования . 41 (2): 127–153. DOI : 10.1177 / 0258042X16658734 . S2CID  158002205 .
  2. ^ a b Всемирный банк (2013-11-07). Отчет о мировом финансовом развитии 2014: Финансовая доступность . Всемирный банк. DOI : 10.1596 / 978-0-8213-9985-9 . ЛВП : 10986/16238 . ISBN 978-0-8213-9985-9.
  3. ^ Шанкар, Савита (2013). «Финансовая доступность в Индии: устраняют ли микрофинансовые организации барьеры доступа?» (PDF) . Журнал ACRN о перспективах предпринимательства . 2 : 60–74.
  4. ^ Ранджани, KS; Бапат, Варадрадж (январь 2015 г.). «Углубление финансовой доступности за пределами открытия счетов: путь для банков впереди». Перспективы бизнеса и исследования . 3 (1): 52–65. DOI : 10.1177 / 2278533714551864 . ISSN 2278-5337 . S2CID 168066239 .  
  5. Перейти ↑ Dixit, R., Ghosh, M. (2013). Финансовая доступность для инклюзивного роста Индии - исследование индийских штатов. Международный журнал управления бизнесом и исследований. 3, 147–156.
  6. ^ «Обзор» . Всемирный банк . Проверено 22 апреля 2020 .
  7. ^ Шанкар, Савита (2013). «Финансовая доступность в Индии: устраняют ли микрофинансовые организации барьеры доступа?» (PDF) . Журнал ACRN о перспективах предпринимательства . 2 : 60–74.
  8. ↑ Arp, Frithjof (12 января 2018 г.). «Вопрос на 34 миллиарда долларов: микрофинансирование - это ответ на бедность?» . Глобальная повестка дня . Всемирный Экономический Форум.
  9. ^ Арп, Фритхоф; Ардиса, Элвин; Ардиса, Альвиани (2017). «Микрофинансирование для борьбы с бедностью: игнорируют ли транснациональные инициативы фундаментальные вопросы конкуренции и посредничества?» . Транснациональные корпорации . Конференция Организации Объединенных Наций по торговле и развитию. 24 (3): 103–117. DOI : 10,18356 / 10695889-ен . S2CID 73558727 . UNCTAD / DIAE / IA / 2017D4A8. 
  10. ^ «Обзор» . Всемирный банк . Проверено 9 декабря 2018 .
  11. ^ «Финансовые услуги для бедных - помощь». Архивировано 12 февраля2014 г. в Wayback Machine , Австралийское агентство международного развития (AusAID) , март 2010 г.
  12. ^ «Финансовая доступность на подъеме, но пробелы остаются, глобальная база данных Findex показывает» . Всемирный банк . Всемирный банк Global Findex . Проверено 19 апреля 2018 года .
  13. ^ «Финансовая доступность и ЦУР» . Фонд капитального развития Организации Объединенных Наций . Фонд капитального развития наций.
  14. ^ «4 миллиона филиппинцев, не охваченных банковскими услугами, получат выгоду от кредитного скоринга» . Sunstar . 23 августа 2016 . Проверено 22 сентября 2019 года .[ постоянная мертвая ссылка ]
  15. ^ "Филиппины: путь к финансовой доступности | BIIA.com | Ассоциация индустрии бизнес-информации" . biia.com . Проверено 22 сентября 2019 года .
  16. ^ http://www.bworldonline.com/content.php?section=Economy&title=role-of-financial-inclusion-in-poverty-reduction&id=127483
  17. ^ Махаяны, V & Рамол, Б. (1996). Финансовые услуги для бедных сельских жителей и женщин в Индии: доступ и устойчивость. Журнал международного развития. 8 (2), 211–224.
  18. ^ Кеткар, Кусум В. Кеткар, Сухас Л. Национализация банков, финансовые сбережения и экономическое развитие: пример Индии . OCLC 82987271 . CS1 maint: multiple names: authors list (link)
  19. ^ Коул, Шон Аллен (2007). «Финансовое развитие, владение банками и рост: или количество подразумевает качество?» (PDF) . Серия рабочих документов SSRN . DOI : 10.2139 / ssrn.1158078 . ISSN 1556-5068 .  
  20. ^ «Схема ведущего банка - сельское хозяйство и сельское хозяйство» . sbi.co.in . Проверено 8 мая 2020 .
  21. ^ https://www.thebrainhub.com . «Региональные сельские банки (РРБ) Индии» . madhavuniversity.edu.in/ . Проверено 8 мая 2020 .
  22. ^ «Отчет внутренней группы по изучению вопросов, касающихся сельского кредита и микрофинансирования». Архивировано 10 июня 2012 г. в Wayback Machine , Резервный банк Индии , июль 2005 г.
  23. ^ "Резервный банк Индии - Годовое заявление о политике на 2005-06 год" , Резервный банк Индии
  24. ^ "Заявление д-ра Я. Венугопала Редди, управляющего Резервного банка Индии о среднесрочном обзоре годовой политики на 2005-06 год" , Резервный банк Индии , 25 октября 2005 г.
  25. ^ Сен, Саураб, 1978– редактор Бхаттачарья, Аншуман, редактор Сен, Ручи, редактор (8 марта 2016 г.). Международные перспективы социально-экономического развития в эпоху глобализации . ISBN 978-1-4666-9909-0. OCLC  1020487778 .CS1 maint: multiple names: authors list (link)
  26. ^ Симэн, Бхарат (2014). Банковский экзамен Педиа . Институт экспресс-академии конкурсных экзаменов (RACE). п. 67.
  27. ^ Шанкар, Савита (2013). «Финансовая доступность в Индии: устраняют ли микрофинансовые организации барьеры доступа?» (PDF) . Журнал ACRN о перспективах предпринимательства . 2 : 60–74.
  28. ^ "Резервный банк Индии" . rbi.org.in . Проверено 8 мая 2020 .
  29. ^ "Резервный банк ослабляет нормы для счетов без излишеств" . Индийский экспресс . 2019-06-11 . Проверено 8 мая 2020 .
  30. ^ a b c Чакрабарти, доктор К.К. «Финансовая доступность | Дорога, по которой Индия должна пройти» . Резервный банк Индии . Проверено 12 октября 2011 года .
  31. ^ «Детали модели бизнес-корреспондентов / бизнес-фасилитаторов (BCBF)» . sakshieducation.com . Проверено 8 мая 2020 .
  32. ^ "Резервный банк Индии - База данных" . rbi.org.in . Проверено 8 мая 2020 .
  33. ^ Гупта, Асит Ранджан Мишра, Комал (2018-02-15). «Более 20% бизнес-корреспондентов столкнулись с мошенничеством в 2017 году: отчет MicroSave» . Живая мята . Проверено 8 мая 2020 .
  34. ^ Рати, Киран (2018-07-04). «Единые центры обслуживания для работы в качестве банковских корреспондентов банка HDFC» . Бизнес-стандарт Индии . Проверено 8 мая 2020 .
  35. ^ «Всемирный банк Fintech» . Всемирный банк . Проверено 8 мая 2020 .
  36. ^ Demir, Ayse; Pesqué-Cela, Vanesa; Altunbas, Yener; Murinde, Victor (2020-06-01). "Fintech, financial inclusion and income inequality: a quantile regression approach". The European Journal of Finance: 1–22. doi:10.1080/1351847X.2020.1772335. ISSN 1351-847X.
  37. ^ "The changing face of rural banking in India". Business Fundas. 2017-06-29. Retrieved 2020-05-08.
  38. ^ "The Bali Fintech Agenda: A Blueprint for Successfully Harnessing Fintech's Opportunities". IMF. Retrieved 2020-05-08.
  39. ^ SRINIVASAN, R. "Financial inclusion for whose benefit?". @businessline. Retrieved 2020-05-08.
  40. ^ "Reserve Bank of India – Notifications". rbi.org.in. Retrieved 2020-05-08.
  41. ^ Valliammal, V. (2018). Socio-economic Empowerment of Women Through Self Help Groups – A Study with Reference to Thoothukudi District in Tamilnadu. International Journal of Recent Research Aspects, Special Issue, 159–163.
  42. ^ Maity, Shrabanti (September 2019). "Financial inclusion and multidimensional poverty reduction through self-help-group-led microfinance: evidence from Bodoland, Assam, India". Enterprise Development and Microfinance. 30 (3): 152–173. doi:10.3362/1755-1986.18-00012. ISSN 1755-1978.
  43. ^ Breitkreuz, R, Stanton, C.J., Brady, N., Pattison Williams, J., King, E.D., Mishra, C., Swallow, B. (2017). The Mahatma Gandhi National Rural Employment Guarantee Scheme: A Policy Solution to Rural Poverty in India? Development Policy Review. 35(3), 397–417.
  44. ^ Reddy, D.N., Reddy, A.A., Bantilan, M.C.S. (2014). The Impact of Mahatma Gandhi National Rural Employment Guarantee Act (MGNREGA) on Rural Labor Markets and Agriculture. India Review. 12(3), 251–273.
  45. ^ "Prime Minister to Launch Pradhan Mantri Jan Dhan Yojana Tomorrow". Press Information Bureau, Govt. of India. 27 August 2014. Retrieved 28 August 2014.
  46. ^ "PM's email to all bank officers". Press Information Bureau, Govt. of India. 25 August 2014. Retrieved 28 August 2014.
  47. ^ ET Bureau (28 August 2014). "PM 'Jan Dhan' Yojana launched; aims to open 1.5 crore bank accounts on first day". The Economic Times. Retrieved 28 August 2014.
  48. ^ Taruna & Kumar, N. (2017). Demonetization in rural areas of Lucknow (U.P): Immediate impact make life difficult to live. International Journal of Commerce and Management Research. 3(4), 100–103
  49. ^ Hosain, Md Sajjad (2019-06-06). "Demonetization Debate: A Policy Review". Asian Journal of Law and Economics. 10 (2). doi:10.1515/ajle-2019-0005. ISSN 2154-4611. S2CID 197822318.
  50. ^ "How to Measure Financial Inclusion". World Bank. Retrieved 2020-05-08.
  51. ^ "Publications". MIX. Retrieved 2020-05-08.
  52. ^ "P Chidambaram launches Crisil Inclusix", DNA India, June 25, 2013.
  53. ^ "CRISIL Inclusix". CRISIL. Retrieved 2020-05-08.
  54. ^ a b c "CRISIL Inclusix February 2018 | Volume 4" (PDF).
  55. ^ "India's oldest microfinance firm on the verge of closure", Livemint.com, Jul 27, 2011.
  56. ^ "India Rocked By Microfinance Crisis", NPR, December 09, 2010.
  57. ^ Polgreen, Lydia; Bajaj, Vikas (17 November 2010). "India Microcredit Sector Faces Collapse From Defaults". The New York Times.
  58. ^ "Financial Inclusion Data". datatopics.worldbank.org. Retrieved 2018-04-28.
  59. ^ Bank, The World (2017-04-01). "Tanzania economic update : money within reach – extending financial inclusion in Tanzania". Cite journal requires |journal= (help)
  60. ^ "Reports · Financial Inclusion Insights by Intermedia". finclusion.org. Retrieved 2018-05-01.
  61. ^ a b "Microfinance in the United States". Board of Governors of the Federal Reserve System. Retrieved 2020-05-08.
  62. ^ "Tax Incentives: An Economic Basis for Charitable Giving | Learning to Give". learningtogive.org. Retrieved 2020-05-08.
  63. ^ Raheb, Laura (Fall 2017). "The future of microfinance in the United States: regulatory reforms for economic prosperity". Journal of Civil Rights and Economic Development. 30 (2): 185–215.
  64. ^ "Who Gets Hurt When the World Stops Using Cash". The New York Times. 2020-09-11. Retrieved 2020-09-16.
  65. ^ "Perpres No. 82/2016: Presiden Pimpin Langsung Dewan Nasional Keuangan Inklusif". Sekretariat Kabinet Republik Indonesia.
  66. ^ "Siaran Pers Survei OJK 2019 Indeks Literasi Dan Inklusi Keuangan Meningkat". Otoritas Jasa Keuangan (Indonesia's Financial Services Authority).
  67. ^ Uttamchandani, Mahesh. "Digital Financial Services" (PDF). World Bank Group. World Bank Group. Retrieved 20 April 2020.
  68. ^ "The Global Findex Database Measuring Financial Inclusion and the Fintech Revolution 2017". World Bank Group. World Bank Group.
  69. ^ Field, Erica. "Strengthening Women's Financial Control Through Personal Bank Accounts". Jameel Poverty Action Lab. Jameel Poverty Action Lab.
  70. ^ "Igniting SDG Progress Through Digital Financial Inclusion" (PDF). Better than Cash Alliance. Better than Cash Alliance. Retrieved 14 September 2018.
  71. ^ a b http://lokkatha.com/150/index.php/26-policy-briefs/national/719-report-of-the-tot-on-open-budgets-for-inclusion
  72. ^ Ahamed, M. Mostak; Mallick, Sushanta K. (January 1, 2019). "Is financial inclusion good for bank stability? International evidence" (PDF). Journal of Economic Behavior & Organization. 157: 403–427. doi:10.1016/j.jebo.2017.07.027.
  73. ^ Duvendack, M.; Mader, P. (2019). "Impact of financial inclusion in low‐ and middle‐income countries: A systematic review of reviews". Campbell Systematic Reviews. 15 (1–2). doi:10.4073/csr.2019.2.