Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Банковский кризис Гана был серьезный банковский кризис, затронувший Гану в период с августа 2017 года и в январе 2020 года Банк Ганы (Bog) позволило несколько банков из числа коренных народов быть передана частным компаниям в период с августа 2017 года и в январе 2019 года после того, как Нана Akufo-Аддо был избран президентом в декабре 2016 года. Большинство местных банков подвергались риску дефолта по своим кредитам, поскольку они пострадали от экономических последствий Великой рецессии , которая вызвала события, приведшие к арабской весне, которая произошла в Северной Африке. начало в 2010 году. Кризис является наиболее серьезным экономическим кризисом, который затронул Гану с момента обретения ею независимости.в 1960 году. Пандемия COVID-19 прибыла в Гану ближе к концу банковского кризиса, нанеся дополнительный ущерб экономике страны.

Фон [ править ]

14 августа 2017 года BoG в своем пресс - релизе объявила о своем одобрении для присоединения двух коренных банков, UT Bank LTD и Bank Capital LTD, по GCB Bank LTD. [1] BoG назвал неплатежеспособность рассматриваемых банков основной причиной отзыва их лицензий на ведение деятельности. [2] По данным BoG , после нескольких соглашений с банками об увеличении требований к капиталу менеджеры банков потерпели неудачу. Следовательно, для защиты клиентов лицензии у банков были отозваны в рамках сделки купли- продажи с GCB Bank LTD. [3]

Примерно через год, 1 августа 2018 г., BoG объявил о консолидации пяти местных банков в новый банк под названием Consolidated Bank Ghana LTD. Пять обанкротившихся банков включали Unibank Ghana Ltd , The Royal Bank LTD, Beige Bank LTD, Sovereign Bank LTD и Construction Bank LTD [4]. Та же самая причина несостоятельности была названа причиной краха различных банков. [5] В течение двух лет обанкротилось около семи местных банков. [6]

Причины [ править ]

Корпоративное управление [ править ]

Плохое корпоративное управление было названо BoG и другими финансовыми аналитиками одной из основных причин краха семи банков . [7] Уровень правления и высшее руководство либо бездействовали, либо занимались деятельностью, которая соответствовала их личным интересам, а не росту банков. Например, было замечено, что большая часть просроченных ссуд была выдана людям, которые были связаны с руководителями высшего звена совета директоров. [8] Кроме того, Совет директоров банков не смог контролировать системы банковского учета и корпоративной отчетности, а также систему внешнего аудита из-за отсутствия опыта или жадности. [9]Кроме того, Совет директоров не смог обеспечить должное функционирование системы управления рисками . Среди главных внутренних аудиторов в большинстве обанкротившихся банков также отсутствовала независимость и добросовестность, что приводило к сокрытию исполнительных директоров в процессе проверки. [10] Общее несоблюдение политики корпоративного управления в значительной степени способствовало краху этих банков. [11]

Неработающие ссуды [ править ]

Неработающие ссуды - еще одна ключевая причина краха некоторых банков. Согласно BoG, качество активов банковского сектора оставалось серьезной проблемой, поскольку объем неработающих кредитов у банков и коэффициент неработающих кредитов оставались высокими. [12] Было отмечено, что у большинства обанкротившихся банков на балансах были огромные просроченные ссуды. [13] Неработающие ссуды влияют на банки, в частности, следующим образом: увеличение операционных расходов, ведущее к снижению прибыльности. [14] Это имеет финансовые последствия для банков, которые могут вызвать сокращение капитала, ведущее к недостаточной капитализации .

Кредитный риск [ править ]

Кредитный риск - это риск того, что заемщик не выполнит свои обязательства по ссуде перед банком или эмитент ценной бумаги, принадлежащей банку, не выполнит свои обязательства. [15] Кредитный риск может возникнуть в случае недостаточного дохода, потери бизнеса, смерти, нежелания и других причин на стороне заемщика. [16] Крупные убытки, вызванные невыполнением обязательств заемщиками или эмитентами ценных бумаг, могут привести к неплатежеспособности и, возможно, к банкротству банка. [17] Утверждалось, что местные банки слишком попустительствовали, чтобы брать ссуды, не прибегая к выплате или следуя соответствующей политике. [18] Кроме того, из-за плохого корпоративного управленияПри предоставлении кредитов не соблюдались надлежащие методы управления рисками для снижения кредитных рисков, такие как надлежащие механизмы мониторинга и измерения. [19]

Нормативно-правовые акты [ править ]

Регулирующие промахи центральный банк из Ганы является главным регулятором банковской системы Ганы. Они определяют нормативно-правовую базу финансового сектора страны. [20] В своем заявлении для прессы BoG заявила, что

... несоблюдение нормативных требований и слабый надзор (сомнительные процессы лицензирования и слабое правоприменение) приводят к значительному увеличению уязвимости в банковском секторе. [21]

Все эти обязанности цитированной выше, попадает в регулятивной и надзорной роли центрального банка в Гане . [22] При любых обстоятельствах регулирующий орган несет исключительную ответственность за ознакомление с упреждающей конструкцией положений, содержащихся в законах для защиты деятельности в секторе, а в других случаях - за предотвращение ситуаций с ужасными последствиями. [23] 1

Причины, характерные для различных банков [ править ]

UT Bank LTD [ править ]

Ссуда ​​под залог [ править ]

В своей недавно выпущенной книге бывший сотрудник UT Bank и Capital Bank Самуэль Окайере заметил, что банковские ссуды предоставлялись в основном по принципу ссуды под залог, а процесс кредитования не соответствовал строгим лучшим практикам кредитного риска. В той же книге «Судьба системного мышления» [24] автор указывает на сбой, который был более системным, с небольшими сбоями с течением времени, которые в конечном итоге вылились во весь банковский кризис. [25]

Плохая практика кредитного менеджмента [ править ]

Существенной причиной банкротства банка является низкое качество кредита и несовершенная практика оценки и измерения кредитного риска; и, следовательно, неспособность своевременно идентифицировать или признать увеличение кредитных рисков может вызвать серьезные проблемы. [26] Было отмечено несоблюдение принципов и процедур кредитного менеджмента из-за высокой подверженности банка инсайдерам и связанным сторонам. [27] Сэмюэл Окайере также отметил, что процесс утверждения займов был тесно взаимосвязанной системой и не допускал разнообразия и расхождения во мнениях, что приводило к предвзятости подтверждения. [28]Некоторые аудиторы, Boulders Advisors Limited, в документе заявили, что их обзор «Ссуд, предоставленных связанным сторонам, не связанным с UT Group», выявил «плохую практику кредитного менеджмента, плохое кредитное управление и надзор». [29]

Capital Bank LTD [ править ]

Долг [ править ]

В августе 2017 года банк Capital Bank был признан неплатежеспособным. Его обязательства значительно превышали его активы. [30] По словам финансового аналитика Сидни Кейсли-Хейфорд, безнадежные долги в размере 11 миллиардов фунтов стерлингов перед Capital Bank и UT Bank привели к краху банков. [31]

Сомнительный процесс лицензирования [ править ]

Сообщалось, что Capital Bank LTD приобрел лицензию под ложным предлогом. [32]

Плохое управление рисками и растрата средств [ править ]

Было сообщено, что Capital Bank обанкротился из-за того, что основной акционер Уильям Ато Эссьен относился к фондам вкладчиков и государственным фондам так, как если бы они были его личными средствами. [33]

Ликвидность поддержка GH ₵ 620 млн, что было выдано центральным банком в Гане в капитал банка , чтобы вылечить его ликвидности борьбы якобы неправильно, что привело к его распаду. [34]

uniBank Ghana LTD [ править ]

Недостаточная капитализация [ править ]

Согласно документу пресс - релиз центрального банка в Гане , во время ее обзора Качество активов (AQR) банков , проведенных в 2015 году, и рассмотренным в 2016 году, UNIBANK Гана LTD был идентифицирован значительно недокапитализированы. Несмотря на то, что банк впоследствии представил план восстановления капитала центрального банка в Гане , план потерпел неудачу в возвращении их обратно к платежеспособности и соблюдения пруденциального требования. Таким образом, выяснилось, что восстановление банка невозможно. [35]

Royal Bank LTD [ править ]

Недостаточная капитализация [ править ]

Обновленный обзор Качество активов (AQR) из центрального банка в Гане показало , что, так же , как и в случае UNIBANK Гана LTD, Royal Bank LTD была также значительно недостаточно капитализированы, планирует вернуть их обратно платежеспособность не может материализоваться. Таким образом, Royal Bank LTD был признан не подлежащим восстановлению. [36]

Construction Bank LTD [ править ]

Получение лицензии под ложным предлогом [ править ]

Строительный банк получил временную лицензию в 2016 году , а затем запущен в 2017. [37] По данному центральному банку из Ганы доклада, выяснилось , что Sovereign Bank лицензия LTD была получена обманным путем использования подозрительного и несуществующего капитала. [38]

Ссылки [ править ]

  1. ^ Отдел коммуникаций (14 августа 2017 г.). "GCB BANK LTD ПРИНИМАЕТ UT BANK LTD И CAPITAL BANK LTD" (PDF) . bog.gov.gh . Банк Ганы . Проверено 14 февраля 2019 .
  2. ^ "Краха местных банков неудачны - МЭА к BoG" . www.ghanaweb.com . 2020-02-26 . Проверено 26 мая 2020 .
  3. ^ «Что вам нужно знать о приобретении GCB UT Bank / Capital Bank» . ghanaweb . www.ghanaweb.com . Проверено 14 февраля 2019 .
  4. ^ Енох Darfah, Frimpong (1 августа 2018). «Банк Японии обрушил 5 банков на Consolidated Bank Ghana Ltd» . Graphic.com . Графика онлайн . Проверено 14 февраля 2019 .
  5. ^ «Полный отчет: BoG разрушает 5 банков в Consolidated Bank Ghana Ltd» . gbcghana.com . Проверено 14 февраля 2019 .
  6. ^ Магдалина Teiko, Larnyoh (8 сентября 2018). «Вот аудиторские фирмы 7 обанкротившихся банков» . пульс . Проверено 14 февраля 2019 .
  7. ^ «ПРАВИТЕЛЬСТВО СОЗДАЕТ НОВЫЙ КОРЕННЫЙ БАНК; БАНК ГАНЫ ОТЗЫВАЕТ ЛИЦЕНЗИИ ПЯТИ БАНКОВ И НАЗНАЧАЕТ ПОЛУЧАТЕЛЯ В ОТНОШЕНИИ ИХ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ» (PDF) . bog.gov.gh . Банк Ганы . Проверено 14 февраля 2019 .
  8. ^ Debrah, Kwesi (23 апреля 2018). «Коллапс местных банков из-за сбоя корпоративного управления - Банковский консультант» . myjoyonline . Проверено 14 февраля 2019 .
  9. ↑ Джерри, Афолаби (18 июля 2018 г.). «Статья: Почему рушатся местные банки в Гане» . ghanaweb.com . Проверено 14 февраля 2019 .
  10. ↑ Джерри, Афолаби (18 июля 2018 г.). «Статья: Почему рушатся местные банки в Гане» . ghanaweb.com . Проверено 14 февраля 2019 .
  11. ^ Айзек, Овусу. «Новые требования к капиталу от Bog - панацея от банкротства банков?» . BusinessGhana . Проверено 14 февраля 2019 .
  12. ^ "Отчет о банковском секторе" (PDF) . Банк Ганы . Май 2018 . Проверено 14 февраля 2019 .
  13. ↑ Джерри, Афолаби (18 июля 2018 г.). «Статья: Почему рушатся местные банки в Гане» . ghanaweb.com . Проверено 14 февраля 2019 .
  14. ^ Кучинелли, Дориана. (2015). Влияние неработающих ссуд на кредитное поведение банков: данные итальянского банковского сектора. Евразийский журнал бизнеса и экономики. 8. 59-71. 10.17015 / ejbe.2015.016.04.
  15. ^ Klepkova Vodova, Pavla (январь 2003). «КРЕДИТНЫЙ РИСК КАК ПРИЧИНА БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ» . www.researchgate.net : 6 . Проверено 15 февраля 2019 .
  16. ^ Klepkova Vodova, Pavla (январь 2003). «КРЕДИТНЫЙ РИСК КАК ПРИЧИНА БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ» . www.researchgate.net : 6 . Проверено 15 февраля 2019 .
  17. ^ Klepkova Vodova, Pavla (январь 2003). «КРЕДИТНЫЙ РИСК КАК ПРИЧИНА БАНКОВСКИХ КРИЗИСОВ» . www.researchgate.net : 6 . Проверено 15 февраля 2019 .
  18. ↑ Джерри, Афолаби (18 июля 2018 г.). «Статья: Почему рушатся местные банки в Гане» . ghanaweb.com . Проверено 14 февраля 2019 .
  19. ^ Сафо, Амос (13 августа 2018). «Плохое корпоративное управление и крах банков» . thebftonline.com . Проверено 15 февраля 2019 .
  20. ^ «Вторник, 17 апреля 2018 г. 17:38 Преамбула нормативно-правовой базы» . bog.gov.gh . Банк Ганы . Проверено 15 февраля 2019 .
  21. ^ Енох Darfah, Frimpong (1 августа 2018). «Банк Японии обрушил 5 банков на Consolidated Bank Ghana Ltd» . Graphic.com . Графика онлайн . Проверено 14 февраля 2019 .
  22. ↑ Стивенсон, Патрик Квабена (23 августа 2018 г.). «Почему Банк Ганы« замешан »в текущих банковских кризисах» . myjoyonline . Проверено 15 февраля 2019 .
  23. ↑ Стивенсон, Патрик Квабена (23 августа 2018 г.). «Почему Банк Ганы« замешан »в текущих банковских кризисах» . myjoyonline . Проверено 15 февраля 2019 .
  24. ^ https://www.amazon.com/gp/product/998827484X/ref=dbs_a_def_rwt_hsch_vapi_tpbk_p1_i0
  25. ^ https://www.myjoyonline.com/opinion/book-review-fate-of-system-thinking/
  26. ^ Banker, Эммануэль Akrong (27 августа 2017). «8 ключевых вопросов по краху UT, Capital Bank (Статья)» . citifmonline.com . Citi FM Online . Проверено 16 февраля 2019 .
  27. ^ "Причины банкротства банков капитала UT" . graphic.com . graphic.com. 12 декабря 2017 . Проверено 16 февраля 2019 .
  28. ^ https://africaneyereport.com/lets-pretend-we-know-the-causes-shall-we/
  29. ^ Nyavor, Джордж (10 августа 2018). «Обвал UT Bank: 30 млн заем под залог 1 млн; процитировал депутат» . myjoyonline.com . myjoyonline.com . Проверено 16 февраля 2019 .
  30. ^ «Поглощение UT и Capital Bank: некоторые пояснения для заинтересованных сторон» . сикасем . сикасем. 15 августа 2017 . Проверено 18 февраля 2019 .
  31. ^ Nyavor, Джордж (16 августа 2017). «Энергетические долги частично стали причиной краха UT, Capital bank - Casley-Hayford» . myjoyonline . myjoyonline . Проверено 18 февраля 2019 .
  32. ^ «Как слабый надзор со стороны BoG привел к краху Capital, UT Banks» . citifmonline.com . citifmonline. 8 августа 2018 . Проверено 18 февраля 2019 .
  33. ^ Boadi, Самуэль (16 августа 2018). "Как Capital Bank обрушил GH на 620 миллионов фунтов стерлингов; внутренняя история" . dailyguidenetwork.com . DailyGuideNetwork . Проверено 18 февраля 2019 .
  34. ^ "Менса Отабил нарушает молчание о крахе Capital Bank" . Деловая Гана . 14 августа 2018 . Проверено 18 февраля 2019 .
  35. ^ «ПРАВИТЕЛЬСТВО СОЗДАЕТ НОВЫЙ КОРЕННЫЙ БАНК; БАНК ГАНЫ ОТЗЫВАЕТ ЛИЦЕНЗИИ ПЯТИ БАНКОВ И НАЗНАЧАЕТ ПОЛУЧАТЕЛЯ В ОТНОШЕНИИ ИХ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ» (PDF) . www.bog.gov.gh . Банк Ганы . Проверено 18 февраля 2019 .
  36. ^ Frimpong, Енох Darfah (1 августа 2018). «Банк Японии обрушил 5 банков на Consolidated Bank Ghana Ltd» . graphiconline.com . Графика онлайн . Проверено 18 февраля 2019 .
  37. ^ "Видео: Что привело к закрытию Строительного банка" . myjoyonline.com . myjoyonline. 1 августа 2018 . Проверено 18 февраля 2019 .
  38. ^ «ПРАВИТЕЛЬСТВО СОЗДАЕТ НОВЫЙ КОРЕННЫЙ БАНК; БАНК ГАНЫ ОТЗЫВАЕТ ЛИЦЕНЗИИ ПЯТИ БАНКОВ И НАЗНАЧАЕТ ПОЛУЧАТЕЛЯ В ОТНОШЕНИИ ИХ АКТИВОВ И ОБЯЗАТЕЛЬСТВ» (PDF) . www.bog.gov.gh . Банк Ганы . Проверено 18 февраля 2019 .