India Stack ссылается на амбициозный проект по созданию единой программной платформы, чтобы ввести население Индии в цифровую эпоху. Его веб-сайт описывает свою миссию следующим образом: «India Stack - это набор API-интерфейсов, который позволяет правительствам, предприятиям, стартапам и разработчикам использовать уникальную цифровую инфраструктуру для решения сложных проблем Индии по предоставлению услуг без присутствия, безбумажной и безналичной оплаты» [1] Из четырех «отдельных технологических уровней», упомянутых на той же странице, первый, «Уровень без присутствия», является наиболее спорным, поскольку он включает в себя хранение биометрических данных.данные, такие как отпечатки пальцев для каждого гражданина. Поскольку такие маркеры широко используются для безналичной оплаты, возникает проблема мошенничества с использованием биометрических данных. [2] Принимая во внимание, что можно изменить PIN-код, который был раскрыт, нельзя изменить свои отпечатки пальцев. Другие уровни - это безбумажный слой, который позволяет связывать личные записи с личностью в сети; Безналичный уровень, единый интерфейс для всех национальных банков и онлайн-кошельков; и уровень согласия, который направлен на обеспечение безопасности и контроля личных данных.
India Stack - крупнейший открытый API в мире. С момента своего развертывания в Индии проводятся хакатоны для разработки приложений для API. [3]
India Stack внедряется поэтапно, начиная с введения в 2009 году номеров Aadhaar «Универсальный идентификатор». Они связаны с биометрическими данными (отпечатками пальцев), и с течением времени аутентификация Aadhaar требуется для доступа ко все большему количеству услуг и субсидий. Это поднимает вопросы конфиденциальности и наблюдения, особенно в связи с тем, что большая часть пользовательского интерфейса осуществляется через их мобильные телефоны. [4] [5]
Следующими этапами было внедрение eKYC (электронный «Знай своего клиента»), который позволяет безбумажную и быструю проверку адреса, личности и т. Д., За которым последовала электронная подпись, при которой пользователи прикрепляют к документу юридически действительную электронную подпись, и UPI (Единая электронная подпись). Платежный интерфейс), позволяющий осуществлять безналичные платежи, а в последнее время - DigitalLocker, платформу для выдачи и проверки документов и сертификатов.
Популярность Aadhaar и India Stack во всем мире повысила недавняя « демонетизация », когда банкноты номиналом 500 и 1000 рупий были выведены из обращения официально для устранения подделок и отмывания денег, но с вторичной целью ускорения перехода к безналичной экономике.
Наблюдатели утверждают, что India Stack может ускорить переход к цифровым платежным системам во всем развитом мире и положить конец наличным деньгам. [6] Однако возникли различные проблемы, связанные с правами пользователей: в августе 2017 года Верховный суд Индии единогласно вынес решение в пользу петиции о признании частной жизни фундаментальным правом [7], а затем последовали другие судебные дела. [8]
Первый пилот India Stack
Чтобы протестировать все 4 уровня - без присутствия, безбумажный, безналичный расчет и согласие - стека в Индии, команда India Stack в 2016 году объединилась с крупнейшей альтернативной кредитной компанией FinTech в Индии, Capital Float. [9] Целью пилотного проекта было предоставление займов. клиентам за несколько минут, не выходя из дома. Кроме того, целевым клиентом был кто-то без залога и ограниченного доступа к данным . Когда пользователь открывал приложение, он / она должен был дать согласие Capital Float на доступ к его данным через цифровую платформу (Согласие). После получения согласия Capital Float использовал инфраструктуру Aadhaar для аутентификации пользователей (без присутствия). Aadhaar также помог с электронным KYC, обязательным требованием для всех кредитных операций в Индии. После завершения аутентификации Capital Float проверил базу данных Aadhaar, чтобы проверить банковскую активность, а также использовал метод мобильного скрапинга для сбора данных с телефона клиента. Эти два шага помогли Capital Float оценить кредитоспособность клиента. Как только это было определено, клиент приложения увидел на экране предложения по ссуде. Затем клиент мог выбрать предложение и сделать электронную подпись, не выходя из дома (без бумаги). Весь этот процесс можно завершить за 45 секунд. После утверждения ссуды ее можно было напрямую перечислить на банковский счет клиента (безналичный расчет). Функция pull платформы UPI также может быть использована Capital Float для возврата платежей по кредиту.
После пилотного проекта команда India Stack обратилась к другим альтернативным кредиторам с просьбой использовать платформу для предоставления кредитов малообеспеченным слоям населения. Capital Float уже находится в процессе расширения пилотного проекта до полноценного предложения услуг. Этот пилотный проект подтвердил четкое ценностное предложение платформы India Stack для индустрии FinTech.
Рекомендации
- ^ "Индия Стек" . Indiastack.org . 20 февраля 2017 . Проверено 30 июня 2017 .
- ^ «Индия, использующая гражданскую биометрию» . Pymnts.com . 20 февраля 2017 . Проверено 20 февраля 2017 года .
- ^ Джон Молдин (2017-03-29). «Рауль Пал, обращая внимание | Информационный бюллетень по нестандартным инвестициям» . Mauldin Economics . Проверено 30 июня 2017 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ Рамеш, Рандип (16 сентября 2009 г.). «1,2 миллиарда населения Индии получат биометрические удостоверения личности» . Хранитель . Проверено 21 февраля 2017 года .
- ^ «Является ли центральная база данных Индии с биометрическими данными ее миллиарда граждан кошмаром конфиденциальности?» . Mashable.com . Проверено 30 июня 2017 .
- ^ «Индия, вероятно, станет первым цифровым безналичным обществом» . Forbes.com . Проверено 30 июня 2017 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ «Право на неприкосновенность частной жизни - основное право, - единогласно постановил Верховный суд» . Проволока . 24 августа 2017 . Проверено 19 мая 2018 . CS1 maint: обескураженный параметр ( ссылка )
- ^ «Aadhaar - это не только о конфиденциальности. Правительство сталкивается с 30 проблемами в Верховном суде» . 18 января 2018.
- ^ http://pn.ispirt.in/ispirt-the-india-stack-pilot-commercialization-of-techno-creative-innovations/