Из Википедии, свободной энциклопедии
Перейти к навигацииПерейти к поиску
Национальная платежная корпорация Индии
Национальная платежная корпорация Индии Logo.svg
Родное имяभारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम
ТипГосударственная платежная корпорация
ПромышленностьПлатежи
Основан2008 ; 13 лет назад ( 2008 )
Главное управлениеМумбаи , Махараштра , Индия [1]
Действующие лица
  • Бисвамохан Махапатра
    (не исполняющий обязанности председателя) [2]
  • Дилип Асбе
    (доктор медицины и генеральный директор) [3] [4]
Товары
Владелец
Количество работников1001+
Дочерние компанииНИПЛ [5]
Интернет сайтwww .npci .org .in

Национальная Платежная корпорация Индии ( NPCI ; хинди : भारतीय राष्ट्रीय भुगतान निगम ) является зонтичной организацией для управления розничных платежей и систем расчетов по собственности в Резервном банке Индии в Индии. [6]

Организация

Основанная в декабре 2008 года, NPCI является некоммерческой организацией, зарегистрированной в соответствии с разделом 8 Закона о компаниях 2013 года , учрежденной Резервным банком Индии и Ассоциацией индийских банков . Организация принадлежит консорциуму крупных банков [7] и поддерживается центральным банком страны, Резервным банком Индии . NPCI была зарегистрирована в декабре 2008 года, а Свидетельство о начале деятельности было выдано в апреле 2009 года. Уставный капитал был привязан к 3 миллиардам фунтов стерлингов (42 миллиона долларов США), а оплаченный капитал составляет 1 миллиард фунтов стерлингов (14 миллионов долларов США).

Первоначально было десять банков-промоутеров, а именно. Государственный банк Индии , Пенджаб Национальный банк , Canara Банк , Банк Барода , Союз Банк Индии , Банк Индии , ICICI Bank , HDFC Bank , Citibank и HSBC . В 2016 году пакет акций был разбавлен и в него вошли 13 дополнительных банков государственного сектора, 15 дополнительных банков частного сектора, 1 дополнительный иностранный банк, 10 межгосударственных кооперативных банков и 7 региональных сельских банков. В Совет директоров входят Бисвамохан Махапатра в качестве неисполнительного председателя, кандидаты от Резервного банка Индии и кандидаты от десяти основных банков-учредителей.[8] Дилип Асбе является нынешним управляющим директором и главным исполнительным директором NPCI после AP Hota, который ушел в отставку с этой должности 10 августа 2017 года. [9]

NPCI International Payments Limited (NIPL)

NPCI создала отдельную дочернюю компанию, чтобы вывести свой продукт на мировой рынок. Организация получает предложения от стран Азии , Африки и Ближнего Востока по улучшению своей платежной инфраструктуры. Интернационализация RuPay и унифицированный платежный интерфейс (UPI) являются основным направлением деятельности NPCI International Payments Limited (NIPL). [10] [11]

В 2021 году малазийская компания Merchantrade Asia стала партнером NIPL для отправки денежных переводов в Индию через инфраструктуру UPI. [12]

NPCI Bharat BillPay Limited (NBBL)

С апреля 2021 года NPCI создала новую дочернюю компанию для Bharat Bill Payment System (BBPS), чтобы увеличить рост, особенно в сегменте бизнес-потребитель для малого бизнеса. Это сделано с учетом растущего трафика и рабочей нагрузки со стороны UPI, IMPS, системы оплаты Aadhar Enabled Payment System и National Electronic Toll Collections. NBBL - публичная компания, зарегистрированная в декабре 2020 года. [13] [14]

Услуги

Текущий и будущий портфель услуг корпорации включает:

Платежная система с поддержкой Aadhaar

Сеть микро-банкоматов, использующих аутентификацию Aadhaar . Национальная платежная корпорация Индии (NPCI) объявила, что транзакции Aadhaar Enabled Payment System (AePS) за июль 2019 года превысили рубеж в 200 миллионов. AePS - это модель, управляемая банком, которая позволяет выполнять базовые совместимые банковские транзакции в PoS (MicroATM) через бизнес-корреспондента любого банка с использованием аутентификации Aadhaar. [15]

Система оплаты счетов Bharat (BBPS)

Система оплаты счетов Bharat - это концептуальная система Резервного банка Индии (RBI), управляемая NPCI. Это универсальная экосистема для оплаты всех счетов, обеспечивающая функционально совместимую и доступную услугу оплаты счетов «в любое время в любом месте» для всех клиентов по всей Индии с уверенностью, надежностью и безопасностью. Bharat BillPay имеет несколько способов оплаты и обеспечивает мгновенное подтверждение оплаты через SMS или квитанцию. Он предлагает множество категорий сбора счетов, таких как счета за электричество, телекоммуникации, прямое подключение к Интернету, газ, воду и т. Д., Через единое окно. В будущем могут быть добавлены другие категории, включая страховые взносы, паевые инвестиционные фонды, школьные сборы, сборы учреждений, кредитные карты, местные налоги, оплату счетов и т. Д. Также был введен в действие эффективный механизм обработки жалоб потребителей.Транзакции Bharat BillPay могут быть инициированы через несколько каналов оплаты, таких как Интернет, Интернет-банк, мобильный, мобильный банкинг, POS (терминал точки продаж), мобильные кошельки, MPOS (терминал мобильной точки продажи), киоск, банкомат, отделение банка, агенты. и бизнес-корреспонденты. Bharat BillPay поддерживает несколько режимов оплаты. Сюда входят карты (кредитные, дебетовые и предоплаченные),Интернет-банк НЕФТЬ , UPI, кошельки, платежи и наличные деньги на основе Aadhaar . [16]

BharatQR

Стандартный QR-код, разработанный NPCI в сотрудничестве с American Express , Mastercard и Visa для упрощения платежей и взаимодействия. [17]

БХИМ

BHIM - это мобильное приложение, которое действует как клиентское программное обеспечение для единого платежного интерфейса . [18]

BHIM Aadhaar Pay

BHIM Aadhaar pay - это платежный интерфейс на основе Aadhaar, который позволяет осуществлять платежи в реальном времени продавцам, используя номер клиента Aadhaar и аутентифицируя их с помощью их биометрических данных. [19]

Проверить систему усечения (CTS)

CTS основан на системе усечения чеков или онлайн-клиринга чеков на основе изображений, где изображения чеков и данные распознавания символов магнитными чернилами (MICR) фиксируются в отделении инкассирующего банка и передаются в электронном виде. [20]

Служба немедленных платежей (IMPS)

Immediate Payment Service - это межбанковская платежная система в реальном времени. [21]

  • Мобильный номер и MMID: отправляйте деньги на банковские счета, привязанные к мобильному номеру.
  • Номер счета и IFSC: отправляйте деньги на банковские счета.

Национальная автоматизированная клиринговая палата

Централизованная клиринговая служба, которая направлена ​​на обеспечение межбанковских транзакций с большими объемами и небольшими суммами, которые являются повторяющимися и периодическими по своему характеру. [22]

Национальная карта общей мобильности - бесконтактный Rupay

Rupay Contactless - это технология бесконтактных платежей, которая позволяет держателям карт махать своей картой перед терминалами для бесконтактных платежей без необходимости физического проведения или вставки карты в кассовое устройство. [23]

Национальная электронная система сбора платы за проезд

FASTag - это устройство, использующее технологию радиочастотной идентификации (RFID) для оплаты дорожных сборов непосредственно во время движения автомобиля. FASTag (RFID-метка) прикрепляется к лобовому стеклу транспортного средства и позволяет клиенту производить оплату дорожных сборов непосредственно со счета, привязанного к FASTag. Последнюю версию 2.0 также можно использовать для покупки топлива. IDFC First Bank стал первым банком, получившим одобрение RBI. [24] Министерство автомобильного транспорта и шоссейных дорог (Morth) заявило , что все дорожки на все платные площади на национальных шоссе по всей стране будут посвящена Fastag полоса от 1 декабря 2019 года [25]

Национальный финансовый переключатель

Сеть общих банкоматов в Индии. [26]

RuPay

RuPay - это внутренняя карточная схема Индии. Карта имеет магнитную полосу (для обратной совместимости ) и чип EMV . Карточка RuPay теперь принимается во всех банкоматах , торговых точках и в большинстве онлайн-магазинов страны. Более 300 кооперативных банков и региональных сельских банков (РРБ) в стране также выпустили банкоматные карты RuPay. [27]

Единый платежный интерфейс (UPI)

Unified Payments Interface - это межбанковская платежная система в режиме реального времени для отправки и получения денег. Он интегрирован с более чем 120 банками Индии. Потребители могут участвовать в передаче P2P, если у них обоих есть учетная запись в одном из зарегистрированных банков. Чтобы инициировать перевод средств, пользователи должны использовать любое приложение UPI, поддерживающее Android или iOS, связать свои банковские счета и сгенерировать PIN-код BHIM UPI. Денежные средства можно перевести следующими способами:

  • Виртуальный платежный адрес (VPA): отправляйте или запрашивайте деньги с / на банковский счет, отображаемый с помощью VPA.
  • Номер счета и IFSC: отправьте деньги на банковский счет.
  • QR-код: отправьте деньги, отсканировав QR-код с вложенным VPA или номером счета и IFSC.
  • Мобильный номер: отправляйте или запрашивайте деньги с / на банковский счет, отображаемый с помощью номера мобильного телефона.
  • Aadhaar: отправляйте деньги на банковский счет, отображаемый с использованием номера Aadhaar.

Как только перевод средств инициирован, деньги списываются с банковского счета плательщика и переводятся на банковский счет получателя в режиме реального времени. Эта система работает 24 часа в сутки, 7 дней в неделю, включая выходные и праздничные дни. [28]

* 99 # USSD

USSD сервис канала для UPI мобильного банкинга запущен в ноябре 2012 года только в государственном секторе поставщик телекоммуникационных услуг Бхарат Sanchar Nigam Limited BSNL и Mahanagar Телефон Nigam Limited MTNL предлагают эту услугу. Он использует быстрые коды для транзакций и не требует смартфона и доступа к Интернету. Интерфейс разработан Национальной унифицированной платформой USSD (NUUP) для решения проблемы плохого подключения к Интернету в сельской местности с использованием 12 региональных языков. В настоящее время эту услугу предлагает 51 банк. БХИМприложение также поддерживает функции USSD. Понимая важность мобильного банкинга для доступа к финансовым услугам в целом и * 99 # в частности, различные регулирующие / торговые органы объединились, чтобы обеспечить подключение всех операторов связи по номеру * 99 # (USSD 1.0). В более широкой экосистеме (11 TSP) * 99 # был запущен премьер-министром Нарендрой Моди 28 августа 2014 года в рамках Pradhan Manti Jan Dhan Yojna . [29] [30]

Недавние награды и признание

  • NPCI был удостоен награды Golden Peacock Innovative Product / Service Award за 2018 год для BHIM UPI . [31]
  • NPCI стал агентом года по изменению политики в 2018 году по версии журнала Economics Times . [32]

См. Также

  • RuPay
  • Единый платежный интерфейс
  • Система оплаты счетов Bharat
  • Служба немедленной оплаты

Ссылки

  1. ^ "Национальная платежная корпорация Индии" . Npci.org.in . Проверено 16 марта 2011 года .
  2. ^ «Совет директоров» . NPCI .
  3. ^ «Управленческая команда» . NPCI .
  4. ^ "Комиссия за мобильный перевод денег снижена до 10 пенсов" . Индийский экспресс . Проверено 16 марта 2011 года .
  5. ^ "NPCI International" . www.npci.org.in .
  6. ^ «О NPCI - Включение цифровых платежей в Индии | NPCI» . www.npci.org.in . Дата обращения 1 ноября 2020 .
  7. ^ «Watal Report, декабрь 2016» (PDF) . Министерство финансов . Министерство финансов. Архивировано 18 мая 2017 года из оригинального (PDF) . Проверено 14 января 2017 года .
  8. ^ "Б. Самбамурти назначен временным председателем совета директоров NPCI" . Economic Times. 21 сентября 2017 . Проверено 24 октября 2017 года .
  9. ^ "NPCI назначает Дилипа Асбе временным генеральным директором AP Hota уходит в отставку" . Новости Business Standard . 14 августа 2017 . Проверено 9 октября 2017 года .
  10. ^ «NPCI запускает новую дочернюю компанию для продвижения своего международного бизнеса» . Moneycontrol . Проверено 20 августа 2020 .
  11. ↑ Нанди, Шрейя (19 августа 2020 г.). «NPCI запускает международное подразделение для расширения охвата UPI» . Живая мята . Проверено 20 августа 2020 .
  12. ^ «Merchantrade Asia, NPCI предлагает переводы в Индию в реальном времени» . Звезда . Проверено 4 августа 2021 года .
  13. ^ Bhasin, Tinesh (1 апреля 2021). «NPCI выделяет платформу для оплаты счетов в отдельную дочернюю компанию» . мята . Проверено 3 апреля 2021 года .
  14. ^ Manikandan, Ashwin. «NPCI передает бизнес по автоматическим платежам по счетам в новую дочернюю компанию» . The Economic Times . Проверено 3 апреля 2021 года .
  15. ^ «В июле 2019 года транзакции платежной системы с поддержкой Aadhaar превысили 200 миллионов, - подтверждает NPCI» . Зи Бизнес . 12 августа 2019 . Проверено 26 августа 2019 .
  16. ^ Система оплаты счетов Бхарат в перспективе Индии . КПМГ. 2018.
  17. ^ "BHARAT QR CODE | Министерство электроники и информационных технологий, правительство Индии" . www.meity.gov.in . Проверено 1 апреля 2020 года .
  18. ^ «Все, что вам нужно знать о приложении NCPI BHIM для Android и iOS» . Индийский экспресс . 11 мая 2019 . Проверено 1 апреля 2020 года .
  19. ^ www.ETtech.com. «Крупные индийские банки еще не разрешили платежи Aadhaar в приложении BHIM - ETtech» . ETtech.com . Проверено 1 апреля 2020 года .
  20. ^ «Что такое система обрезки чеков? Преимущества CTS и основные моменты CTS Check. | Nelito | Блог» . www.nelito.com . Проверено 1 апреля 2020 года .
  21. ^ nitinbhatia121 (20 апреля 2015 г.). «Что такое IMPS - Служба немедленных платежей?» . nitinbhatia.in . Проверено 1 апреля 2020 года .
  22. ↑ Хосе, Тоджо (22 октября 2017 г.). "Что такое Национальная автоматизированная клиринговая палата (НАЧ)?" . Индийская экономика . Проверено 1 апреля 2020 года .
  23. ^ «Одна нация - одна карта: все, что вам нужно знать о национальной общей карте мобильности, выпущенной PM Modi» . Финансовый экспресс . 7 марта 2019 . Проверено 1 апреля 2020 года .
  24. ^ Дас, Мамуни. «Теперь используйте Fastag 2.0 для оплаты топлива на автомагистралях» . @businessline . Проверено 21 августа 2019 .
  25. ^ «Fastags станет обязательным на всех платных станциях с декабря 2019 года» . CarWale . 22 июля 2019 . Проверено 21 августа 2019 .
  26. ^ «100 банков присоединяются к сети National Financial Switch в качестве прямых участников» . The Economic Times . 7 декабря 2016 . Проверено 1 апреля 2020 года .
  27. ^ «В чем разница между RuPay Card, VISA Card и MasterCard?» . Jagranjosh.com . 9 июля 2018 . Проверено 1 апреля 2020 года .
  28. ^ «Как работает UPI? Объяснение единого платежного интерфейса» . Кормление . Проверено 1 апреля 2020 года .
  29. ^ «* 99 # для мобильного банкинга 2019 - наберите USSD * 99 # для запроса банковского баланса» . Банковское дело . 12 июля 2019 . Проверено 21 августа 2019 .
  30. ^ «NUUP: наберите * 99 # и делайте простые платежи без подключения к Интернету с любого рекомендованного телефона с помощью новой технологии на основе USSD» . Финансовый экспресс . 9 декабря 2016 . Проверено 21 августа 2019 .
  31. ^ «NPCI выигрывает премию« Золотой павлин »для BHIM UPI» (PDF) .
  32. ^ "ET Awards 2018 для агента года по изменению политики: NPCI" . The Economic Times . 7 сентября 2018 . Проверено 16 ноября 2018 .

Внешние ссылки

  • Официальный сайт
  • CTCircular
  • Бхарат Билл Пей
  • Отчет КПМГ: система оплаты счетов Bharat в перспективе Индии, февраль 2018 г.