Страхование на основе использования ( UBI ), также известное как оплата по мере вождения ( PAYD ), оплата по мере вождения ( PHYD ) и автострахование на основе пробега , представляет собой тип страхования транспортных средств , при котором расходы зависят от типа используемого транспортного средства. измеряется временем, расстоянием, поведением и местом.
Это отличается от традиционного страхования, которое пытается дифференцировать и вознаграждать «безопасных» водителей, предоставляя им более низкие страховые взносы и / или бонус за отсутствие претензий. Однако общепринятая дифференциация является отражением истории, а не нынешних моделей поведения. Это означает, что может пройти много времени, прежде чем более безопасные (или более безрассудные) модели вождения и изменения в образе жизни приведут к премиальным выплатам.
Простейшая форма страхования на основе использования основывает страховые расходы просто на пройденном расстоянии. Однако общая концепция оплаты по мере вождения включает любую схему, в которой стоимость страховки может зависеть не только от того, сколько вы ездите, но и от того, как, где и когда вы ездите. [1]
Плата за вождение (PAYD) означает, что страховая премия рассчитывается динамически, как правило, в зависимости от количества поездок. Существует три типа страхования на основе использования:
Формула может быть простой функцией количества пройденных миль или может варьироваться в зависимости от типа вождения или личности водителя. После того, как базовая схема разработана, можно добавить дополнительные детали, такие как дополнительная надбавка за риск, если кто-то едет слишком долго без перерыва, использует свой мобильный телефон во время вождения или едет с чрезмерной скоростью.
Телематическое страхование на основе использования (т. е. последние два типа, в которых информация о транспортном средстве автоматически передается в систему) обеспечивает гораздо более немедленную обратную связь с водителем [1] за счет динамического изменения стоимости страхования при изменении риска. Это означает, что у водителей есть более сильный стимул применять более безопасные методы. Например, если пассажир переключается на общественный транспорт или на работу дома, это сразу снижает риск аварий в час пик. При страховании на основе использования это снижение будет немедленно отражено в стоимости автострахования за этот месяц.