Подтверждение наличия средств ( POF ) — это документ, подтверждающий, что физическое или юридическое лицо имеет финансовую возможность совершить транзакцию. POF может быть выдан банком, финансовым учреждением или торговым финансированием . Например, POF обычно обязателен для людей, ищущих ипотечные кредиты , поскольку банкиры часто более охотно выдают их тем, у кого есть достаточно средств для выплаты ипотечных кредитов, а не тем, кто не может этого сделать. Таким образом, письмо POF дает продающей или кредитующей стороне уверенность в том, что средства доступны и законны. [1]
POF обычно используется при заключении коммерческих сделок между сторонами, которые не знают друг друга. Банк покупателя предоставляет доказательства в стандартном формате о том, что его клиент подходит для транзакции на сумму до xx, на основе позиции yy и т. д. Обычно такие письма должны быть подготовлены/проверены/подтверждены международным банком класса А, поскольку местные банки не имеют статуса, необходимого банкам-контрагентам в других странах.
Или на розничном рынке при финансировании крупномасштабных инвестиций, таких как покупка дома или собственности, поскольку агенты по недвижимости обычно требуют доказательств того, что покупатель имеет такую доступность. [2] Один из способов, с помощью которого человек может приобрести POF, — это запросить у банка подтверждение и утверждение суммы наличных денег, которая есть у этого человека. [3] Банк также должен подтвердить наличие и законность средств, которые будут использоваться в качестве транзакции, прежде чем средства могут быть переведены. [4] Если заинтересован в покупке имущества, бенефициар имущества должен быть убежден в том факте, что покупатель имеет такую доступность для покупки такого имущества. [3]Однако, поскольку каждый документ POF имеет дату истечения срока действия, после чего документ становится бесполезным для продавца, важно поддерживать его в актуальном состоянии, тем более что представление POF покупателем и процесс утверждения продавцом могут в некоторых случаях , занимают значительное количество времени, занимая недели и даже месяцы, чтобы завершить процесс. [2]
В некоторых случаях POF может быть взят взаймы или арендован, когда клиент платит комиссию за наличные деньги, которые должны быть внесены на его личный или служебный банковский счет, но наличные деньги ограничены банком, поскольку клиенту не разрешается снимать их или совершение сделок с ним. [5] Оставляя средства непригодными для использования, он защищает владельца актива и заставляет его гарантировать, что наличные деньги могут быть использованы исключительно для завершения POF-транзакций в соответствии с тем, что диктует кредитное соглашение. [5]
Резервный аккредитив (SLOC) — это письмо, выданное банком, гарантирующее платеж бенефициару в случае, если покупатель или заказчик не заплатит продавцу в определенный период времени. [6] SLOC обычно используются при ведении международной торговли между разными странами, чтобы избежать конфликтов, поскольку они являются способом укрепления доверия и уверенности в том, что неизвестные продавцы получат свою оплату. [7] Еще один способ гарантировать, что бенефициары получат свои платежи, - это залог , когда кредиторы требуют активы и имущество определенной стоимости (в зависимости от стоимости кредита от ссудодателя) от ссудодателей в качестве формы обеспечения перед выдачей ссуд. им. [8]
Заблокированное письмо POF — это письмо от финансового учреждения или правительства, которое одобряет остановку или резервирование средств лица от его имени. [9] Правительства могут резервировать средства страны, ограничивая максимальную сумму средств, которую разрешено тратить в определенный период времени, чтобы контролировать денежные потоки страны. [10] Другие обстоятельства, при которых может потребоваться блокировка средств, могут быть связаны с политическими или чрезвычайными причинами, например, во время войны или после смерти владельца счета. [11]