Термин «правило 3-6-3» описывает, как работала розничная банковская отрасль США с 1950-х по 1980-е годы. [1] : 51 Название 3-6-3 связано с впечатлением, что банкиры вели стабильное, комфортное существование, выплачивая 3 процента по депозитам, ссужая деньги под 6 процентов и имея возможность «играть на поле для гольфа». к 15:00" [1] : 51 [2]
Подразумевается, что в этот период банки были менее конкурентоспособны, чем в последующие годы, из-за жестких правил, которые ограничивали создание и местонахождение банков, а также ограничений на процентные ставки, которые могли взиматься или выплачиваться. [1] : 51 В результате банкиры имели «власть и престиж… в то время как прибыль была стабильной и гарантированной». [2] Эти правила были ослаблены в 1980-х годах. [1] : 51
Старший экономист Федеральной резервной системы Ричмонда Джон Р. Уолтер утверждает, что, хотя есть доказательства того, что ограничения на банки до 1980-х годов действительно ограничивали конкурентоспособность банковских рынков и тем самым предоставляли некоторым банкам монопольную власть [1] : 52 «Регуляторные ограничения, вероятно, имели ограниченное влияние на конкуренцию» в течение рассматриваемого периода времени. [1] : 75 Исследователи Федеральной резервной системы Чикаго Роберт ДеЯнг и Тара Райс утверждают, что «как и большинство хороших шуток, правило 3-6-3 смешивает крупицу правды с очень упрощенным взглядом на реальность». [3]
Это правило было положительно отмечено после финансового кризиса конца 2000-х годов как предпочтительный способ работы банков после оказания помощи крупным банкам. [4]
Банковская система Австралии, которая была дерегулирована в 1990-х годах по аналогии с американской, также стала характеризоваться тем же образом [5] , что и британская. [6]