В Соединенных Штатах , ABA маршрутизации транзитный номер ( ABA RTN ) является девятизначным кодом напечатан на нижней части проверок для идентификации финансового учреждения , на котором он составлялся. Американская ассоциация банкиров (ABA) разработали систему в 1910 году [1] для облегчения сортировки, комплектации и доставки бумажных чеков в банк выдвижного ящика (CHECK писателя) для дебет счета выдвижного ящика.
Новые методы электронных платежей по-прежнему полагаются на RTN ABA для идентификации банка-плательщика или другого финансового учреждения. Федеральная резервная система банков использует ABA , RTN при обработке Fedwire перевода денежных средств. Сеть ACH также использует RTN ABA для обработки прямых депозитов , оплаты счетов и других автоматических денежных переводов.
Управление [ править ]
С 1911 года Американская ассоциация банкиров установила партнерские отношения с рядом регистраторов, в настоящее время - Accuity , для управления системой маршрутных номеров ABA. [2] Accuity является официальным регистратором номеров маршрутизации и отвечает за назначение номеров RTN ABA и управление системой RTN ABA. Accuity каждые полгода публикует Ключ к номерам маршрутизации Американской банковской ассоциации . «Ключевая книга» содержит список всех назначенных RTN ABA.
В настоящее время используется около 26 895 активных RTN ABA. [3] В каждом финансовом учреждении США есть хотя бы один. Количество политик маршрутизации позволяет до пяти ABA , RTN быть назначен финансовым учреждением. Многие организации в результате слияний имеют более пяти RTN ABA.
RTN ABA предназначены только для использования в платежных транзакциях в США. Они используются для бумажных чеков, банковских переводов и транзакций ACH. На бумажном чеке ABA RTN обычно представляет собой средний набор из девяти чисел, напечатанных в нижней части чека. Внутренние переводы с использованием ABA RTN обычно возвращаются банку-плательщику.
Входящие международные банковские переводы также используют код BIC, также известный как код SWIFT, поскольку они администрируются Обществом всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT) и определены стандартом ISO 9362 . Кроме того, многие международные финансовые учреждения используют код IBAN .
IBAN первоначально был разработан для упрощения платежей в рамках Европейского союза , но формат является достаточно гибким , чтобы применяться во всем мире. Он состоит из кода страны ISO 3166-1 alpha-2, за которым следуют две контрольные цифры, которые вычисляются с использованием метода mod-97, и базовый номер банковского счета ( BBAN ), содержащий до тридцати буквенно-цифровых символов. BBAN включает номер внутреннего банковского счета и потенциально маршрутную информацию. Национальные банковские сообщества индивидуально определяют фиксированную продолжительность для всех BBAN в своей стране.
История [ править ]
Номера банков в Соединенных Штатах были получены Американской ассоциацией банкиров (ABA) в 1911 году. Банки не соглашались с идентификацией. ABA организовало собрание менеджеров клиринговой палаты в Чикаго в декабре 1910 года. Собрание выбрало комитет, который назначил каждому банку в стране удобные номера для использования. В мае 1911 года Американская ассоциация банкиров опубликовала коды. [5] Численный комитет был WG Schroeder, CR McKay и JA Walker. [6] Издателем нового каталога была компания Rand-McNally and Company. [7]Коды информационного центра ABA похожи на подзаголовки в десятичной системе. Префиксы означают местонахождение, а суффиксы - банковские фирмы в этих местах. Половина префиксов представляет крупные города, другая половина - регионы США. Более низкие префиксы используются для более высоких групп населения, впервые на основе переписи населения США 1910 года. Аналогично, в пределах каждой области префикса банки нумеруются в порядке численности населения города и старшинства в банке, хотя города с одним банком нумеруются в алфавитном порядке. Когда создается новый банк, текущий издатель справочника банков присваивает ему транзитный код. [8] Американская ассоциация банкиров попросила банки использовать справочник исключительно для того, чтобы банки могли договориться о сортировке чеков. [9] Книга была сокращена.Ключ к числовой системе Американской ассоциации банкиров и как ключ . Его опубликовала Rand McNally & Co. [10]. В 1952 году Rand McNally перенес свою штаб-квартиру в Скоки, штат Иллинойс, и стал больше интересоваться публикацией карт. [11] Также в Скоки находится компания Accuity, которая за всю свою историю была официальным регистратором номеров банков ABA с 1911 года. К 2014 году она была издателем полугодового ABA Key to Routing Numbers и принадлежала Reed Business. Information, британское издательство справочников для профессионалов, которое, в свою очередь, принадлежит Reed-Elsevier, англо-голландскому издателю справочников онлайн-формата для профессионалов. [12] [13]На протяжении многих лет идентификационные номера ABA для банков соответствовали Закону о Федеральном резерве, Закону об ускоренных средствах и Закону о чеке 21. К 2014 году ключ содержал девятизначные номера маршрутизации Федеральной резервной системы США с использованием магнитных чернил. [14]
Форматы [ править ]
ABA RTN отображается на стандартном чеке в двух формах - форме дроби и форме MICR (распознавание символов магнитными чернилами). [15] Обе формы предоставляют по существу одинаковую информацию, хотя есть небольшие различия.
Бланки MICR являются основной формой - они напечатаны магнитными чернилами и машиночитаемы; он появляется в левом нижнем углу чека и состоит из девяти цифр.
Они состоят из 9 цифр и иногда называются номерами транзита маршрутизации, номерами маршрутов ABA или RTN.
Форма дроби использовалась для ручной обработки до изобретения линии MICR, и до сих пор служит резервной копией при обработке чеков, если линия MICR станет нечитаемой или порванной; обычно он появляется в верхней правой части чека рядом с датой.
Номер MICR имеет вид
- XXXXYYYYC
где XXXX - символ маршрутизации Федеральной резервной системы, YYYY - идентификатор учреждения ABA, а C - контрольная цифра, а дробь имеет вид:
- ПП-ГГГГ / XXXX
где PP - это префикс из 1 или 2 цифр, который больше не используется при обработке, но все еще печатается, представляя местонахождение центра обработки чеков банка, с 1 по 49 для центров обработки, расположенных в крупном городе, а от 50 до 99 - обработка выполняется в небольшой город в определенном штате. Иногда под дробной формой печатается номер отделения или номер счета; Номер отделения не используется при обработке, а номер счета указан в форме MICR внизу. Кроме того, символ маршрутизации Федеральной резервной системы и идентификатор учреждения ABA могут содержать менее 4 цифр в дробной форме. Основные данные, используемые обеими формами, - это символ маршрутизации Федеральной резервной системы (XXXX) и идентификатор учреждения ABA (YYYY), и они обычно одинаковы как в дробной форме, так и в MICR,с переключением только порядка и формата (и с заполнением слева нулями, чтобы гарантировать, что они состоят из 4 цифр).
Префикс и символ маршрутизации Федеральной резервной системы (XXXX) определяются географическим положением банка и типом Федеральной резервной системы, в то время как остальные данные (YYYY и номер отделения, если есть) зависят от конкретного банка и являются уникальными в пределах Федеральный резервный округ.
В чеке, изображенном наверху справа, дробная форма - 11-3167 / 1210 (с 01 под ней), а форма MICR - 129131673, которые анализируются следующим образом:
- префикс 11 соответствует Сан - Франциско,
- 3167 (общий для обоих) - это идентификатор учреждения ABA,
- 1210 и 1291 - это символы маршрутизации Федеральной резервной системы (обычно равны, здесь разные, вероятно, из-за обфускации, см. Историю файлов изображений для получения дополнительной информации), с начальным числом «12», соответствующим Федеральному резервному банку Сан-Франциско, третьими цифрами (" 1 и 9), соответствующие центрам обработки чеков, и четвертые цифры («0» и «1»), соответствующие местонахождению банка - «0» означает «в городе Сан-Франциско Федеральной резервной системы», а «1» означает «в штате Калифорния».
- последняя цифра «3» в MICR - это контрольная цифра, а
- «01» под дробной формой - это номер отделения.
Если строка MICR неразборчива или разорвана, чек может быть обработан без контрольной цифры. Обычно к чеку прикрепляется ремонтная полоска или рукав, затем отпечатывается новая линия MICR. Можно напечатать либо 021200025, либо 0212-0002 (с дефисом, но без контрольной цифры), и оба будут 9-значными. Первый (с контрольной цифрой) предпочтительнее для обеспечения большей точности, но требует вычисления контрольной цифры, в то время как второй легко определяется путем проверки дроби с минимальной канцелярской работой.
Формат номера маршрутизации MICR [ править ]
Маршрутный номер MICR состоит из 9 цифр:
- XXXXYYYYC
где XXXX - символ маршрутизации Федерального резерва, YYYY - идентификатор учреждения ABA, а C - контрольная цифра.
Федеральная резервная система [ править ]
Федеральная резервная система использует систему ABA RTN для обработки платежей своих клиентов. Первоначально номера RTN ABA были присвоены систематическим способом, описанным ниже, с учетом географического положения финансового учреждения и внутреннего обращения со стороны Федеральной резервной системы. После консолидации средств обработки чеков Федеральной резервной системы и консолидации в банковском секторе, RTN, который использует финансовое учреждение, может не отражать «Федеральный округ», в котором находится место деятельности финансового учреждения. Обработка чеков теперь централизована в Федеральном резервном банке Атланты. [16]
Первые две цифры девятизначного RTN должны находиться в диапазоне от 00 до 12, от 21 до 32, от 61 до 72 или 80.
Цифры назначаются следующим образом:
- 00 используется правительством США
- 01–12 - это «обычные» номера маршрутизации, которые соответствуют 12 федеральным резервным банкам . Например, 0260-0959-3 - это маршрутный номер для входящих переводов Bank of America в Нью-Йорк, с начальным "02", указывающим Федеральный резервный банк Нью-Йорка .
- 21–32 были присвоены только сберегательным организациям (например, кредитным союзам и сберегательным банкам) до 1985 года, но больше не назначены (сберегательным организациям присваиваются обычные номера 01–12). В настоящее время они все еще используются сберегательными учреждениями или их преемниками и соответствуют обычному маршрутному номеру плюс 20. (Например, 2260-7352-3 - это маршрутный номер Федерального кредитного союза Гранд Адирондак в Нью-Йорке, с номером начальное число «22» соответствует «02» (ФРС Нью-Йорка) плюс «20» (сбережение).)
- 61–72 - это номера маршрутизации специального назначения, предназначенные для использования небанковскими платежными системами и клиринговыми палатами, они называются электронными идентификаторами транзакций (ETI) и соответствуют обычному номеру маршрутизации плюс 60.
- 80 используется для дорожных чеков
Первые две цифры соответствуют 12 федеральным резервным банкам :
| Первичная (01–12) | Экономия (+20) | Электроника (+60) | Федеральный резервный банк |
|---|---|---|---|
| 01 | 21 год | 61 | Бостон |
| 02 | 22 | 62 | Нью-Йорк |
| 03 | 23 | 63 | Филадельфия |
| 04 | 24 | 64 | Кливленд |
| 05 | 25 | 65 | Ричмонд |
| 06 | 26 | 66 | Атланта |
| 07 | 27 | 67 | Чикаго |
| 08 | 28 | 68 | Святой Луи |
| 09 | 29 | 69 | Миннеаполис |
| 10 | 30 | 70 | Канзас-Сити |
| 11 | 31 год | 71 | Даллас |
| 12 | 32 | 72 | Сан-Франциско |
Третья цифра соответствует центру обработки чеков Федерального резерва, первоначально назначенному банку. [16]
Четвертая цифра - «0», если банк расположен в собственно городе Федерального резерва, и в противном случае - 1–9, в зависимости от того, какой штат в округе Федерального резерва он находится. [16]
Идентификатор учреждения ABA [ править ]
Цифры с пятой по восьмую составляют уникальный идентификатор банка ABA в пределах данного округа Федеральной резервной системы. [16]
Контрольная цифра [ редактировать ]
Девятая контрольная цифра обеспечивает проверку контрольной суммы с использованием взвешенной по позиции суммы каждой цифры. Высокоскоростное оборудование для сортировки чеков обычно проверяет контрольную сумму и в случае сбоя направляет товар в карман для отбраковки для ручного осмотра, ремонта и повторной сортировки. Таким образом, количество ошибочных маршрутов в неправильный банк значительно сокращается.
Должно выполняться следующее условие: [15]
- ( Mod или modulo - это остаток от операции деления.)
Что касается весов, это 371 371 371. Это позволяет уловить любую однозначную ошибку (неправильный ввод одной цифры) вместе с большинством ошибок транспонирования. 1, 3 и 7 используются, потому что они (вместе с 9) взаимно просты с 10; использование коэффициента, который делится на 2 или 5, приведет к потере информации (потому что ) и, таким образом, не будет обнаруживать некоторые ошибки замены. Они не улавливают перестановки двух цифр, которые отличаются на 5 (0 и 5, 1 и 6, 2 и 7, 3 и 8, 4 и 9), но фиксируют другие ошибки транспонирования. [ необходима цитата ]
В качестве примера рассмотрим 111000025 (действительный маршрутный номер Bank of America в Вирджинии ). Применяя формулу, получаем:
Символ маршрута [ править ]
Символ, ограничивающий транзитный номер маршрутизации, представляет собой транзитный символ MICR E-13B ⑆ Этот символ со значением Unicode U + 2446 отображается справа.
Формат дроби [ править ]
Форма дроби выглядит как дробь с числителем и знаменателем .
Числитель состоит из двух частей, разделенных тире. Префикс (больше не используется при обработке чеков, но все еще печатается на большинстве чеков) представляет собой одно- или двухзначный код (P или PP), указывающий регион, в котором расположен банк. Номера от 1 до 49 - города, присвоенные по размеру городов в 1910 году. Номера от 50 до 99 - это штаты, назначенные в приблизительном пространственно-географическом порядке, и используются для банков, расположенных за пределами одного из 49 пронумерованных городов.
Вторая часть числителя (после тире) - это идентификатор учреждения банка ABA, который также образует цифры с 5 по 8 из девятизначного номера маршрутизации (ГГГГ).
Знаменатель также является частью маршрутного номера; путем добавления ведущих нулей для получения четырех цифр, где это необходимо (например, 212 записывается как 0212, 31 записывается как 0031 и т. д.), он формирует первые четыре цифры номера маршрута (XXXX).
Также справа от дроби может быть напечатан четвертый элемент: это номер отделения банка. Он не входит в линейку MICR. Он будет использоваться банком только для внутренних целей, например, чтобы показать, где находится карточка с подписью, где связаться с ответственным сотрудником в случае овердрафта и т. Д.
Например, чек от Wachovia Bank в Ярдли, штат Пенсильвания, имеет дробную часть 55-2 / 212 и маршрутный номер 021200025. Префикс (55) больше не имеет значения, но из оставшейся части дроби первый Можно определить 8 цифр маршрутного номера (02120002), а контрольную цифру (последняя цифра, 5 в этом примере) можно вычислить с помощью формулы контрольной цифры (что дает 021200025).
Таблица префиксов ABA [ править ]
Эта таблица актуальна по состоянию на 2020 год. Одним из недостатков существующей схемы маршрутизации является то, что различные территории, такие как Американское Самоа, Гуам, Пуэрто-Рико и Виргинские острова США, используют один и тот же код маршрутизации.
| префикс | место расположения |
|---|---|
| 1 | Нью-Йорк, NY |
| 2 | Чикаго, Иллинойс |
| 3 | Филадельфия, Пенсильвания |
| 4 | Сент-Луис, Миссури |
| 5 | Бостон, Массачусетс |
| 6 | Кливленд, Огайо |
| 7 | Балтимор, Мэриленд |
| 8 | Питтсбург, Пенсильвания |
| 9 | Детройт, Мичиган |
| 10 | Буффало, штат Нью-Йорк |
| 11 | Сан-Франциско, Калифорния |
| 12 | Милуоки, Висконсин |
| 13 | Цинциннати, Огайо |
| 14 | Новый Орлеан, Луизиана |
| 15 | Вашингтон, округ Колумбия |
| 16 | Лос Анджелес, Калифорния |
| 17 | Миннеаполис, Миннесота |
| 18 | Канзас-Сити, Миссури |
| 19 | Сиэтл, Вашингтон |
| 20 | Индианаполис, IN |
| 21 год | Луисвилл, Кентукки |
| 22 | Сент-Пол, Миннесота |
| 23 | Денвер, Колорадо |
| 24 | Портленд, штат Орегон |
| 25 | Колумбус, Огайо |
| 26 | Мемфис, Теннесси |
| 27 | Омаха, NE |
| 28 | Спокан, Вашингтон |
| 29 | Олбани, штат Нью-Йорк |
| 30 | Сан-Антонио, Техас |
| 31 год | Солт-Лейк-Сити, Юта |
| 32 | Даллас, Техас |
| 33 | Де-Мойн, штат Айова |
| 34 | Такома, Вашингтон |
| 35 год | Хьюстон, Техас |
| 36 | Сент-Джозеф, Миссури |
| 37 | Форт-Уэрт, Техас |
| 38 | Саванна, Джорджия |
| 39 | Оклахома-Сити, ОК |
| 40 | Уичито, Канзас |
| 41 год | Су-Сити, ИА |
| 42 | Пуэбло, Колорадо |
| 43 | Линкольн, NE |
| 44 | Топика, КС |
| 45 | Dubuque, IA |
| 46 | Галвестон, Техас |
| 47 | Сидар-Рапидс, ИА |
| 48 | Уэйко, Техас |
| 49 | Маскоги, хорошо |
| 50 | Нью-Йорк |
| 51 | Коннектикут |
| 52 | Мэн |
| 53 | Массачусетс |
| 54 | Нью-Гемпшир |
| 55 | Нью-Джерси |
| 56 | Огайо |
| 57 | Род-Айленд |
| 58 | Вермонт |
| 59 | Гавайи |
| 60 | Пенсильвания |
| 61 | Алабама |
| 62 | Делавэр |
| 63 | Флорида |
| 64 | Грузия |
| 65 | Мэриленд |
| 66 | Северная Каролина |
| 67 | Южная Каролина |
| 68 | Вирджиния |
| 69 | Западная Виргиния |
| 70 | Иллинойс |
| 71 | Индиана |
| 72 | Айова |
| 73 | Кентукки |
| 74 | Мичиган |
| 75 | Миннесота |
| 76 | Небраска |
| 77 | Северная Дакота |
| 78 | южная Дакота |
| 79 | Висконсин |
| 80 | Миссури |
| 81 год | Арканзас |
| 82 | Колорадо |
| 83 | Канзас |
| 84 | Луизиана |
| 85 | Миссисипи |
| 86 | Оклахома |
| 87 | Теннесси |
| 88 | Техас |
| 89 | Аляска |
| 90 | Калифорния |
| 91 | Аризона |
| 92 | Айдахо |
| 93 | Монтана |
| 94 | Невада |
| 95 | Нью-Мексико |
| 96 | Орегон |
| 97 | Юта |
| 98 | Вашингтон |
| 99 | Вайоминг |
| 101 | Американское Самоа, Гуам, Пуэрто-Рико, Виргинские острова |
См. Также [ править ]
Общая категория
- Номер банковской карты - используется как идентификационный номер банка
- В коде банка описаны форматы, используемые в других странах и регионах.
- Bank State Branch , или код BSB, используемый для австралийских банков
- Номер международного банковского счета
- ISO 9362 , стандарт кода SWIFT / BIC
- Распознавание символов магнитными чернилами - как печатаются RTN
- Код сортировки , используемый британскими банками
В Канаде похожие, но разные структуры маршрутизации транзакций
- Interac
- Система передачи крупных сумм (Канада)
- Номер маршрута (Канада)
Ссылки [ править ]
- ^ Горячая линия банкиров 2004
- ^ "Архивная копия" . Архивировано из оригинала 3 апреля 2008 года . Проверено 11 марта 2008 года .CS1 maint: archived copy as title (link)
- ^ "Архивная копия" . Архивировано из оригинального 28 августа 2008 года . Проверено 30 марта 2009 года .CS1 maint: archived copy as title (link)
- ^ Макналли , стр. 497-512
- ^ МакНелли , стр. V
- ^ МакНелли , стр. VIII
- ^ МакНелли , стр. III
- Перейти ↑ McNally , pp. V-VI
- Перейти ↑ McNally , pp. VI-VIII
- ^ МакНелли , стр. VI
- ^ RM Acq , стр. Наша история
- ^ Острота, Bankers' , стр. О нас
- ^ Рид Эльзевьер , стр. Наша история
- ^ ABA , стр. Ключ к номерам маршрутизации - точность
- ^ a b ( Горячая линия банкиров, 2004 г. )
- ^ a b c d ( Бернетт 2005 )
- «Обучение Страница: Изучение банковской системы нумерации» , Горячая линия Банков , 14 ( 1 ), марта 2004 , извлеченной 8 Апреля, 2 010
- Бернетт, Джон (21 марта 2005 г.), Bank Routing Number , BankersOnline, заархивировано из оригинала 1 апреля 2010 г. , получено 8 апреля 2010 г.
Внешние ссылки [ править ]
- Официальная политика в отношении номеров маршрутизации ABA ( файл PDF )
- Федеральные резервные округа
- Найдите номера ABA банков или какой банк владеет данным номером ABA - только для участников Fedwire.
- Каталог маршрутизации электронных платежей Федеральной резервной системы - загружаемые списки участников Fedwire и FedACH. Они включают номера маршрутов, почтовые адреса и номера телефонов.
- Страница обучения: изучение системы нумерации банков
- Маршрутный транзитный номер r
