Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Американская ассоциация банкиров
AmericanBankersAssociationLogo.jpg
СокращениеABA
Формирование1875 год в Саратога-Спрингс, Нью-Йорк
ТипПромышленная торговая группа
Профессиональная ассоциация
Адвокатская группа
ЦельПропаганда банков
Обучение банкиров
Место расположения
Обслуживаемый регион
Соединенные Штаты
Председатель
Джим Эдвардс
Президент и генеральный директор
Роб Николс
Интернет сайтwww.aba.com

Американская ассоциация банкиров ( ABA ) является Вашингтон, округ Колумбия, торговая ассоциация для американской банковской отрасли . Основанная в 1875 году, ABA представляет банки всех размеров и уставов, в том числе общественные банки, региональные банки и банки денежных центров, сберегательные ассоциации , взаимные сберегательные банки и трастовые компании , при этом средний банк-член имеет около 250 миллионов долларов в активах. [1]

Как и многие крупные торговые ассоциации, основные виды деятельности ABA включают лоббирование , профессиональное развитие организаций-членов, поддержание передовых методов и отраслевых стандартов (например, маршрутизации транзитных номеров (RTN) ), обучение потребителей и распространение продуктов и услуг. [1] ABA считается крупнейшей финансовой торговой группой в США. [2]

История [ править ]

Мемориальная доска отмечает здание, где ABA была впервые организована в 1875 году, Саратога-Спрингс, Нью-Йорк.

Американская ассоциация банкиров возникла в панике 1873 года , когда банкир из Сент-Луиса, штат Миссури, Джеймс Ховенштейн оказался в «затруднительном положении», имея лишь несколько сотен долларов в фондах и миллионы депозитов для выплаты. Опираясь на помощь и знания коллег-банкиров в форме частой переписки, Ховенштейн избежал дилеммы и осознал ценность братской организации банкиров. [3]

Позже Ховенштейн вспоминал:

Паника 1873 года была источником переписки, и мы, кассиры, воспользовались ею для получения общей информации. Мы были знакомы, прежде чем видели друг друга больше, чем почерк; мы были друзьями еще до того, как узнали об этом. Но теперь пришло время для чего-то лучшего. Ручками мы пожелали друг другу счастливого Рождества и счастливого Нового года, и это едва ли развеяло задумчивость нашего безразличия к работе в банке. Мы хотели познакомиться. Желание овладело нами на время посвятить ум новым и успокаивающим и даже образовательным объектам, чтобы смягчить и противодействовать деспотизму денег; чтобы получить какие-то дивиденды от нашей жизни и выделить несколько дней в году на погашение безнадежных долгов, наложенных на природу нетерпеливым стремлением к бизнесу,делать паузы через равные промежутки времени, чтобы отложить что-нибудь для отдыха.[3]

24 мая 1875 года Ховенштейн созвал группу из 17 банкиров в Нью-Йорке; они запланировали первый съезд новой Ассоциации американских банкиров, которая открылась 20 июля 1875 года в Саратога-Спрингс, штат Нью-Йорк, с участием 349 банкиров, представляющих 31 штат и округ Колумбия. [3] Первоначальная конституция призывала ассоциацию:

способствовать общему благосостоянию и полезности банков и банковских учреждений, а также обеспечивать единообразие действий вместе с практической пользой, которую можно извлечь из личного знакомства и обсуждения вопросов, важных для банковских и коммерческих интересов страны, и особенно для обеспечения надлежащего рассмотрения вопросов, касающихся финансового и коммерческого использования, обычаев и законов, которые затрагивают банковские интересы всей страны, а также для защиты от ущерба в результате преступления. [3]

Одним из первых направлений деятельности ABA было основание в 1903 году Американского института банковского дела для обеспечения профессионального образования через экзамены и сертификаты местных отделений. AIB предоставил возможность сделать карьеру в банковской сфере без высшего образования в области финансов и права. [4]

ABA, штаб-квартира которого первоначально находилась в Нью-Йорке, организовала свою деятельность через секции, посвященные конкретным типам банков. Секция трастовых компаний была организована в 1896 году, за ней последовала секция для клиринговых палат в 1899 году, сберегательных касс в 1902 году и ассоциаций государственных банкиров в 1908 году. [5] Рост ABA продолжился с появлением Федеральной резервной системы , которая потребовала национальных банков. быть членами Федерального резервного банка и предоставлять возможность банкам, зарегистрированным штатом. [6] В 1915 году ABA организовала секцию для национальных банков [7] и дополнительную секцию для государственных банков в 1916 году [8].Чтобы облегчить защиту интересов перед Финансовым контролером, секция национальных банков открыла первый офис ABA в Вашингтоне, округ Колумбия, в 1919 году. Секция государственных банков также использовала вашингтонский офис для представления интересов своих банков перед Федеральной резервной системой. [9]

В 1925 году, чтобы отметить 50-летие ABA, ABA организовала Образовательный фонд, в котором банкиры и государственные ассоциации внесли первоначальные 400 000 долларов на предоставление стипендий для изучения банковского дела, финансов и экономики. [10] Образовательный фонд продолжил реализацию инициатив ABA по повышению финансовой грамотности молодежи. [ необходима цитата ]

В 1930-е годы деятельность ABA по профессиональному развитию расширилась с 1937 по 1952 год под руководством Гарольда Стоунье, исполнительного директора ABA. [11] В 1935 году Стоунье основал Высшую школу банковского дела при Университете Рутгерса, в которой учились 220 студентов. [12] Позднее школа переехала в Уортонскую школу Пенсильванского университета, а в 2007 году Высшая школа была названа в честь Стоуньера. [13] В последующие годы ABA запустила и другие программы профессионального развития, в том числе для банковских маркетологов, специалистов по комплаенсу , доверительных банкиров и коммерческих кредиторов. [14]

Адвокация на федеральном уровне становилась все более важной для членов ABA в течение 20 века. Закон о банковской деятельности 1933 г. учредил Федеральную корпорацию страхования вкладов, отделил коммерческое банковское дело от инвестиционного в соответствии с положением Гласса-Стиголла , а Закон о банковских холдинговых компаниях 1956 г. ввел дополнительный надзор Федеральной резервной системы за банковскими холдинговыми компаниями. [6] В связи с этими изменениями в отрасли, ABA консолидировала свои операции в своем нынешнем Вашингтоне, округ Колумбия, в 1971 году, закрыв офис в Нью-Йорке. [15]

ABA достигло своей главной цели с принятием Закона Грэмма-Лича-Блайли в ноябре 1999 года. Отметив, что «банкирам срочно нужны новые конкурентные инструменты для обслуживания своих клиентов», тогдашний исполнительный вице-президент ABA Дональд Огилви объяснил, что закон переход к «преднамеренным действиям многих банкиров, просящих своих членов Конгресса принять меры сейчас», а также к должностным лицам и руководителям Ассоциации банкиров штата и штата, которые «терпеливо лоббировали, уговаривали и вели переговоры с одним Конгрессом за другим, чтобы помочь сделать финансовую модернизацию реальностью. . " [16]

В декабре 2007 года - через восемь лет после предыдущей неудачной попытки [17] - ABA объединилась с американской Community Bankers, чтобы сформировать крупнейшую торговую ассоциацию в финансовой индустрии, представляющую на тот момент 95 процентов активов банковской отрасли. [18] В течение нескольких лет слияние представляло собой сочетание многих видов деятельности, включая слияние двух коммерческих дочерних компаний, которые предоставляли продукты и услуги членам [19], и интеграцию Образовательного фонда ABA с деятельностью по доступному жилью и Habitat for Человеческое партнерство ACB. [20]

Лидерство [ править ]

За деятельностью ABA наблюдает совет директоров, состоящий из нескольких банкиров, представляющих учреждения всех размеров. Ассоциацию возглавляют четыре добровольных банкира, а также оплачиваемые президент и главный исполнительный директор, а должности председателя, избранного председателя и заместителя председателя меняются ежегодно.

Предыдущие известные офицеры ABA включают: [11]

  • Джордж Фишер Бейкер , казначей ABA с 1875 по 1895 год, соучредитель Первого национального банка Нью-Йорка в 1863 году и покровитель Гарвардской школы бизнеса .
  • Чарльз Парсонс , шестой президент ABA в 1888 году, президент Государственного банка Сент-Луиса. Автор, коллекционер, меценат.
  • Лайман Дж. Гейдж , президент ABA с 1883 по 1886 год и министр финансов США с 1897 по 1902 год.
  • Джозеф К. Хендрикс , представитель США с 1893 по 1895 год и президент ABA с 1897 по 1898 год.
  • Фрэнсис Генри Фрайс , текстильный бизнесмен и президент подразделения трастовой компании ABA с 1911 по 1912 год.
  • Роберт Мэддокс , мэр Атланты с 1909 по 1911 год и президент ABA с 1918 по 1919 год.
  • Уолтер У. Хед , президент ABA с 1923 по 1924 год и национальный президент бойскаутов Америки с 1926 по 1946 год.
  • Мелвин Алвах Трейлор , президент ABA с 1926 по 1927 год и соучредитель Банка международных расчетов .
  • Уоррен Рэндольф Берджесс , президент АБА с 1944 по 1945 год и постоянный представитель при НАТО с 1957 по 1961 год.
  • Фрэнк С. Ратье , президент ABA с 1945 по 1946 год.
  • Джозеф Додж , председатель совета директоров Comerica и президент ABA с 1947 по 1948 год.
  • Сэм М. Флеминг , президент ABA с 1961 по 1962 год и председатель SunTrust Nashville.
  • Марк У. Олсон , президент ABA с 1986 по 1987 год, управляющий Совета Федеральной резервной системы с 2001 по 2006 год и председатель Совета по надзору за бухгалтерским учетом публичных компаний с 2006 по 2009 год [21].
  • Элизабет А. Дьюк , первая женщина-председатель ABA с 2004 по 2005 год и председатель Совета Федеральной резервной системы с 2007 по 2013 год. [22]
  • Стив Уилсон , председатель ABA с 2010 по 2011 год и сенатор штата Огайо с 2017 года по настоящее время. [23]
  • Фрэнк Китинг , губернатор Оклахомы с 1995 по 2003 год и президент и главный исполнительный директор ABA с 2011 по 2015 год. [24]
  • Мэтт Уильямс , председатель ABA с 2012 по 2013 год и сенатор штата Небраска с 2015 года по настоящее время.
  • Роб Николс , нынешний президент и главный исполнительный директор ABA.

До 2002 года должностные лица ABA были известны как «президент», «избранный президент» и «первый вице-президент», а исполнительный директор ассоциации был известен как «исполнительный вице-президент». [25]

Членство [ править ]

Члены ABA включают банки всех размеров и уставов, и вместе они представляют более 95 процентов активов отрасли в размере 13,5 триллионов долларов США , и в них работает более 2 миллионов мужчин и женщин. [26]

Пропаганда [ править ]

Банковский сектор, финансовый кризис, Закон Додда – Франка [ править ]

Финансовый кризис 2007-2010 годов привел к «подметания капитальный ремонт системы финансового регулирования Соединенных Штатов, преобразование в масштабе не видел , так как реформы , которые последовали за Великой депрессии.» [27] Закон Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, представленный Крисом Доддом и Барни Франком, представляет собой закон объемом 1500 страниц, [28] принятый в 2010 году, изменяющий Закон о товарных биржах, Закон о защите потребительских кредитов, Федеральное страхование вкладов. Закон, Закон о совершенствовании Федеральной корпорации по страхованию вкладов 1991 года, Закон о Федеральной резервной системе, Закон о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов 1989 года, Закон о международной банковской деятельности 1978 года, Закон о защите арендаторов от потери права выкупа, Пересмотренные законодательные акты США, Закон о фондовых биржах 1934 года, Закон о правде в кредитовании. Аналитик ОЭСР объяснил, как из-за финансового кризиса и мер регулирования, введенных после кризиса, возникли вопросы относительно роли государства по сравнению с рынком в регулировании. Банковская отрасль в целом и ABA в частности продвигают рыночный подход. В связи с кризисом стало ясно, что инновационные, но сложные финансовые продукты или инструменты вредны для потребителей, рынков и системы в целом и требуют адекватного надзора. Инновации будут продолжаться, а финансовые продукты будут становиться все более сложными и доступными. [29] [30]

ABA начало лоббировать правительство, когда Обама объявил о своих намерениях провести реформы. Только за первые два квартала 2011 года ABA потратило 4,38 миллиона долларов на лоббирование Конгресса. Последовательно потратив 2,36 миллиона долларов во втором квартале 2010 и 2011 годов. По данным Yahoo.com Finance: «В период с апреля по июнь, помимо Конгресса, ABA лоббировала Белый дом, министерства сельского хозяйства, казначейства и труда; и регулирующие органы, такие как Федеральная резервная система, Комиссия по торговле товарными фьючерсами и Комиссия по ценным бумагам и биржам, согласно отчету, поданному секретарю Сената 19 июля ». [31]

Как только 21 июля 2011 года президент Обама подписал Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей , Ассоциация американских банкиров объявила, что потребует внесения изменений. [32] Они заявили, что будут продолжать лоббировать уменьшение количества положений, касающихся правила Волкера, положений о производных финансовых инструментах и ​​других частей законопроекта. [32]

В своей книге (2013 г.), озаглавленной « Акт Конгресса: как работает важнейший институт Америки и как он не работает» , редактор газеты «Вашингтон пост» Роберт Г. Кайзер рассказал о событиях, которые в течение 18 месяцев привели к принятию Закона Додда – Франка. [33] [34]

Ассоциации государственных банкиров [ править ]

ABA сотрудничает с 53 группами независимых государственных банкиров через Альянс Ассоциации государственных банкиров. [35] Первая ассоциация в штате Иллинойс была основана в 1880 году, и к тому времени, когда Ассоциация банкиров Род-Айленда была зарегистрирована в 1915 году, ассоциации существовали в каждом штате. [36]

Законодательство [ править ]

12 ноября 2013 г. ABA опубликовало письмо в поддержку законопроекта « О расширении возможностей финансовых институтов сообществ по содействию экономическому росту и обслуживанию своих сообществ, развитию малого бизнеса и увеличению индивидуальных сбережений» (HR 3329; 113-й Конгресс) . [37] Законопроект предписывает Федеральной резервной системе пересмотреть некоторые положения, касающиеся малых банковских холдинговых компаний (BHC). [38] [39] Текущие правила позволяют БХК с активами менее 500 миллионов долларов, удовлетворяющими другим критериям, брать на себя более высокие суммы долга, чем более крупные учреждения, для приобретения других банков. [38]HR 3329 применит менее строгий стандарт к большему количеству BHC, увеличив лимит активов до 1 миллиарда долларов, и законопроект также позволит сберегательным и ссудным холдинговым компаниям соответствовать требованиям. [38] ABA заявило, что закон «предоставит столь необходимые регулятивные послабления для сотен местных банков и сберегательных организаций». [37] Они утверждали, что при повышенном пороге BHC, «больше банков и сберегательных организаций будут иметь право на страхование в рамках BHC и будут освобождены от определенных требований к капиталу и нормативных требований, которые не обеспечивают существенно большей безопасности и устойчивости в контексте этого сообщества. банки." [37]

4 декабря 2013 г. Томас Н. Ричардс свидетельствовал перед Подкомитетом по финансовым услугам Палаты представителей США по финансовым учреждениям и потребительскому кредиту по законопроекту о внесении поправок в Закон о федеральном банке жилищного ссуды, который разрешает кредитным союзам с частным страхованием становиться членами федерального жилищного кредита. банк (HR 3584; 113-й Конгресс). Законопроект HR384 [40] представляет собой законопроект, который внесет поправки в Закон о федеральном банке жилищного ссуды, чтобы рассматривать определенные застрахованные частные кредитные союзы как застрахованные депозитные учреждения для целей определения права на членство в федеральном банке жилищного ссуды. [41] Ричардс засвидетельствовал, что ABA «обеспокоено тем, что кредитным союзам с частным страхованием будет разрешено присоединиться к Федеральному банку жилищной ссуды». [42]По словам Ричардса, «вызывает озабоченность финансовая жизнеспособность частного страховщика на фоне банкротства кредитного союза, не застрахованного на федеральном уровне, у которого имеется значительный уровень обеспеченных ссуд от Федерального банка жилищного кредитования». [42]

Образовательные и общественные программы [ править ]

Фонд ABA Foundation, дочерняя компания ABA, организует информационные программы, которые обеспечивают финансовое образование и финансовую грамотность. Программы находятся в ведении ABA Foundation и включают: [43]

  • Разберитесь с кредитом
  • Свет, камера, экономия!
  • Безопасное банковское дело для пожилых людей
  • Учите детей экономить
  • Жилищное образование

Индекс ABA Nasdaq [ править ]

Индекс ABA NASDAQ Community Bank Index (ABAQ) [44] представляет собой взвешенный по рыночной стоимости индекс, состоящий из финансовых институтов сообщества. Индекс был запущен в декабре 2003 года, чтобы сделать местные банки более заметными и, в свою очередь, способствовать большей ликвидности рынка и более справедливой оценке. Рассчитываемый как на основе общей доходности, так и на основе доходности цены под символом ABAQ, это наиболее широко репрезентативный фондовый индекс для местных банков.

Ссылки [ править ]

  1. ^ а б «Об Американской ассоциации банкиров» . Американская ассоциация банкиров . Проверено 27 апреля 2014 года .
  2. ^ "Банковские справочники онлайн" . Проверено 27 апреля 2014 года .
  3. ^ a b c d Ховенштейн, Джеймс (1894). «Основание Ассоциации американских банкиров». Труды Ежегодного съезда Американской банковской ассоциации . 20 : 73–80.
  4. ^ Журнал Bankers . 76 : 133. 1908.CS1 maint: журнал без названия ( ссылка )
  5. ^ Труды Ежегодного съезда Американской банковской ассоциации . 46 . 1920 г.CS1 maint: журнал без названия ( ссылка )
  6. ^ a b Спонг, Кеннет (2000). Банковское регулирование: его цели, реализация и последствия . Канзас-Сити, штат Миссури: Федеральный резервный банк Канзас-Сити.
  7. ^ Труды Ежегодного съезда Американской банковской ассоциации . 41 : 561. 1915.CS1 maint: журнал без названия ( ссылка )
  8. ^ Труды Ежегодного съезда Американской банковской ассоциации . 42 . 1916 г.CS1 maint: журнал без названия ( ссылка )
  9. ^ Труды Ежегодного съезда Американской банковской ассоциации . 45 : 61.1919.CS1 maint: журнал без названия ( ссылка )
  10. ^ Труды Ежегодного съезда Американской банковской ассоциации . 50 . 1925 г.CS1 maint: журнал без названия ( ссылка )
  11. ^ a b Справочник ABA, 1997–1998 гг . Американская ассоциация банкиров. 1997. С. 112–117.
  12. ↑ Журнал Американской ассоциации банкиров : 60. Февраль 1936 г.CS1 maint: журнал без названия ( ссылка )
  13. ^ "Каменная история" . Дата обращения 2 мая 2014 .
  14. ^ "Школы ABA" . Дата обращения 2 мая 2014 .
  15. ↑ Банковское дело : 31 июня 1971 г.CS1 maint: журнал без названия ( ссылка )
  16. ↑ Огилви, Дон (декабрь 1999 г.). «Финансовая модернизация: 20 лет работы». Банковский журнал ABA : 7.
  17. ^ Anason, декан (9 сентября 1999). «ABA, ACB Scrap Слияние планов - Совет споры Сиденья Виноваты» . Американский банкир . Дата обращения 2 мая 2014 .
  18. ^ Йинглинг, Ed; Дайан Кейси-Лэндри (4 сентября 2007 г.). «Слияние ABA / ACB: что в этом для вас?» . Банковский Нью-Йорк . Дата обращения 2 мая 2014 .
  19. ^ «Дочерние компании ABA объединяются, чтобы сформировать одобренный пакет банковских решений» . Торговая площадка банкоматов . 3 сентября 2013 г. Архивировано из оригинала на 2014-05-02 . Дата обращения 2 мая 2014 .
  20. ^ «Взаимодействие с сообществом банка ABA» . Дата обращения 2 мая 2014 .
  21. ^ "Марк У. Олсон" . Федеральная резервная система . Проверено 30 апреля 2014 года .
  22. ^ "Элизабет А. Герцог" . Федеральная резервная система . Проверено 28 апреля 2014 года .
  23. ^ Мейнерт, Моника (март – апрель 2018 г.). «От предоставления ссуд к принятию законов» . Банковский журнал ABA . Проверено 11 февраля 2019 .
  24. ^ Капер, Стейси; Шайенн Хопкинс (23 ноября 2010 г.). «ABA назначает нового генерального директора Фрэнка Китинга» . Американский банкир . Проверено 28 апреля 2014 года .
  25. ^ "нет". Новости банкиров . 15 октября 2002 г.
  26. ^ «О ABA» . Архивировано из оригинала на 2009-03-14 . Проверено 25 июня 2009 .
  27. ^ Источники:
    • Первоначальная речь: Обама Б. (17 июня 2009 г.). Замечания президента о реформе финансового регулирования 21 века Архивировано 2 ноября 2012 г. в Wayback Machine . Белый дом. * Оригинальный 89-страничный документ с предложением на GPO: A New Foundation: восстановление финансового надзора и регулирования .
    • План финансовой реформы Обамы: сокращенная версия . Wall Street Journal .
  28. ^ «Резюме законопроекта и статус - 111-й Конгресс (2009–2010) - HR4173 - Вся информация - THOMAS (Библиотека Конгресса)» . Библиотека Конгресса. 2010-07-21 . Проверено 22 июля 2010 года .
  29. ^ Lumpkin, Стивен (2010). «Защита прав потребителей и финансовые инновации». Журнал ОЭСР «Тенденции финансового рынка» . Организация экономического сотрудничества и развития (ОЭСР). 2010 (1): 117–139. DOI : 10,1787 / FMT-2010-5km7k9tp2jxv .
  30. ↑ Юинг, Джек (17 сентября 2010 г.). «Надзор за ликвидностью банков - боль для регулирующих органов» . Нью-Йорк Таймс .
  31. ^ Yahoo.com: Торговая группа банков потратила $ 2,36 млн на лоббирование во втором квартале, 30 сентября 2011 г.
  32. ^ a b Химм, Сюзи (30 ноября 2011 г.). «Крупнейшее банковское лобби страны хочет реформировать Додд-Франка, а не убить его» . Вашингтон Пост .
  33. ^ Кайзер, Роберт Г. (2013). Акт Конгресса: как работает важнейший институт Америки и почему он не работает .
  34. ^ Кайзер, Роберт Г. (5 мая 2013 г.). « „ Закон Конгресса“: Как Барни Франк сорваны банковского лобби для формирования нового финансового сторожевого» . Вашингтон Пост . Дата обращения 5 мая 2013 .
  35. ^ "Альянс ассоциации государственных банкиров" . Проверено 30 апреля 2014 года .
  36. ^ "просмотр фрагмента" . Журнал Американской ассоциации банкиров . 8 (1): 3. Июль 1915 . Проверено 30 апреля 2014 года .
  37. ^ a b c Баллентин, Джеймс (12 ноября 2013 г.). «Подставка для HR 3329» (PDF) . Американская ассоциация банкиров . Проверено 6 мая 2014 .
  38. ^ a b c "CBO - HR 3329" . Бюджетное управление Конгресса . Дата обращения 4 мая 2014 .
  39. ↑ Кристина Маркос; Рэмси Кокс (6 мая 2014 г.). «Вторник: реформа палаты представителей Додда-Франка, Сенат обсуждает законопроект об энергии» . Холм . Проверено 6 мая 2014 .
  40. ^ "HR3584" . www.congress.gov . Дата обращения 30 мая 2015 .
  41. ^ "HR 3584 - Резюме" . Конгресс США . Дата обращения 4 мая 2014 .
  42. ^ a b Ричардс, Томас Н. (4 декабря 2013 г.). «Свидетельство Томаса Н. Ричардса от имени Американской ассоциации банкиров» (PDF) . Комитет по финансовым услугам дома. Архивировано 5 мая 2014 года из оригинального (PDF) . Дата обращения 5 мая 2014 .
  43. ^ "ABA Foundation" .
  44. ^ "Индекс банка ABA" .

Внешние ссылки [ править ]

  • Документы и вырезки из газет о Американской ассоциации банкиров в 20 веке Пресс Архивы по ZBW