Банковское мошенничество

Эта статья поднимает множество проблем. Пожалуйста, помогите улучшить его или обсудите эти проблемы на странице обсуждения . ( Узнайте, как и когда удалить эти сообщения-шаблоны ) Эта статья требует дополнительных ссылок для проверки . Пожалуйста, помогите улучшить эту статью , добавив цитаты из надежных источников . Материал, не полученный от источника, может быть оспорен и удален. Найти источники:  «Банковское мошенничество»  -  новости  · газеты  · книги  · ученый  · JSTOR ( май 2009 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) Примеры и перспективы в этой статье могут не отражать общемировой взгляд на предмет . Вы можете улучшить эту статью , обсудить проблему на странице обсуждения или, при необходимости, создать новую статью . ( Май 2009 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) Эта статья требует внимания юриста . Пожалуйста , добавьте причину в или разговоре параметр для этого шаблона , чтобы объяснить проблему с статьей. WikiProject Law может помочь нанять эксперта. ( Май 2009 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения )

Банковское мошенничество - это использование потенциально незаконных средств для получения денег, активов или другого имущества, принадлежащего или находящегося в собственности финансового учреждения , или для получения денег от вкладчиков путем мошенничества, выдаваемого за банк или другое финансовое учреждение . ^[1] Во многих случаях банковское мошенничество является уголовным преступлением . Хотя конкретные элементы конкретных законов о банковском мошенничестве различаются в зависимости от юрисдикции, термин банковское мошенничество применяется к действиям, в которых используется схема или уловка, в отличие от ограбления или кражи банков . По этой причине банковское мошенничество иногда считается преступлением для служащих . ^[2]

Виды банковского мошенничества [ править ]

Бухгалтерское мошенничество [ править ]

Известно, что для того, чтобы скрыть серьезные финансовые проблемы, некоторые предприятия используют мошенническую бухгалтерию для завышения продаж и доходов, раздувают стоимость активов компании или заявляют о прибыли, когда компания работает в убыток. Эти подделанные записи затем используются для поиска инвестиций в выпуски облигаций или ценных бумаг компании или для подачи мошеннических заявок на ссуду в последней попытке получить больше денег, чтобы отсрочить неизбежный крах убыточной или плохо управляемой фирмы. Примеры мошенничества в бухгалтерском учете: Enron, World Com и Ocala Funding. Эти компании «готовили бухгалтерские книги» для того, чтобы выглядеть так, как если бы они получали прибыль каждый квартал, хотя на самом деле они были по уши в долгах.

Требовать мошенничества с черновиками [ править ]

В мошенничестве с траттой по требованию (DD) обычно участвует один или несколько коррумпированных банковских служащих. Во-первых, такие сотрудники снимают со склада несколько DD-листов или DD-книг и записывают их как обычные DD. Поскольку они являются инсайдерами, они знают, как кодировать и пробивать черновик до востребования. Такие мошеннические тратты до востребования обычно выписываются с оплатой в отдаленном городе без списания средств со счета. Тратта обналичивается в расчетном отделении. Мошенничество обнаруживается только тогда, когда головной офис банка выполняет выверку по филиалам, что обычно занимает шесть месяцев, к тому времени, когда деньги заканчиваются.

Подделка чеков, созданная удаленно [ править ]

Дистанционно созданные чеки - это платежные поручения, созданные получателем платежа и авторизованные клиентом удаленно, с использованием телефона или Интернета, путем предоставления необходимой информации, включая код MICR из действительного чека. На них нет подписей клиентов, как на обычных чеках. Вместо этого они снабжены надписью «Авторизовано выдвиженцем». Этот тип инструмента обычно используется компаниями, выпускающими кредитные карты, коммунальными предприятиями или операторами телемаркетинга. Отсутствие подписи делает их уязвимыми для мошенничества. В США это мошенничество считается мошенничеством по требованию.

Незастрахованные депозиты [ править ]

Банк, привлекающий вклады населения, может быть незастрахованным или вообще не иметь лицензии на деятельность. Обычно цель состоит в том, чтобы запросить вклады в этот незастрахованный «банк», хотя некоторые могут также продавать акции, представляющие собственность «банка». Иногда названия выглядят очень официальными или очень похожими на названия законных банков. Например, нелицензионный «Chase Trust Bank» в Вашингтоне, округ Колумбия, появился в 2002 году, не имея никакого отношения к своему, казалось бы, явному тезке; настоящий Chase Manhattan Bank ^[3] находится в Нью-Йорке. Мошенничество в бухгалтерском учете также использовалось для сокрытия других краж, совершаемых внутри компании.

Мошенничество с дисконтированием счетов [ править ]

По сути, это уловка доверия, мошенник использует находящуюся в его распоряжении компанию, чтобы завоевать доверие банка, выдавая себя за настоящего прибыльного клиента. Чтобы создать иллюзию того, что она желанный клиент, компания регулярно и неоднократно использует банк для получения платежей от одного или нескольких своих клиентов. Эти платежи производятся всегда, поскольку указанные клиенты являются участниками мошенничества, активно оплачивая все счета, которые банк пытается взыскать. После того, как мошенник завоевал доверие банка, компания просит банк начать выплату компании авансом по счетам, которые он взыскивает с клиентов позже. Многие банки согласятся с этим, но вряд ли сразу сделают все возможное. Итак, опять же, бизнес-мошенничество продолжается как обычно для мошеннической компании, ее мошеннических клиентов и ничего не подозревающего банка.По мере того, как банку становится все более комфортно с этим соглашением, он будет все больше и больше доверять компании и будет готов отдавать ей все большие и большие суммы денег вперед. В конце концов, когда непогашенный баланс между банком и компанией становится достаточно большим, компания и ее клиенты исчезают, забирая деньги, уплаченные банком, и не оставляя никого для оплаты выставленных банком счетов.

Дублирование или снятие информации о карте [ править ]

Это принимает различные формы, начиная от продавцов, копирующих номера кредитных карт клиентов для использования в более поздних незаконных действиях, или преступников, использующих копии со старых механических машин для снятия отпечатков с карт для кражи информации, до использования взломанных устройств чтения кредитных или дебетовых карт для копирования. магнитная полоса с платежной карты, а скрытая камера фиксирует числа на лицевой стороне карты.

Некоторые мошенники прикрепляют мошеннические считыватели карт к общедоступным банкоматам, чтобы получить несанкционированный доступ к содержимому магнитной полосы, а также к скрытым камерам для незаконной записи кодов авторизации пользователей. Данные, записанные камерами и поддельными считывателями полосок карт, впоследствии используются для создания дубликатов карт, которые затем могут использоваться для снятия средств в банкоматах со счетов жертв.

Проверить комплектование [ править ]

Чек-китинг использует банковскую систему, известную как « поплавок », в которой деньги временно пересчитываются дважды. Когда чек депонируется на счет в банке X, деньги сразу становятся доступными на этом счете, даже если соответствующая сумма денег не сразу снимается со счета в банке Y, в котором выписан чек. Таким образом, оба банка временно засчитывают сумму чека как актив до тех пор, пока чек формально не будет погашен в Банке Y. Плавание служит законной цели в банковской сфере, но намеренное использование его, когда средств в Банке Y недостаточно для покрытия суммы, снятой из Банка X, является форма мошенничества.

Поддельные или поддельные документы [ править ]

Поддельные документы часто используются для сокрытия других краж; банки склонны тщательно считать свои деньги, поэтому необходимо учитывать каждую копейку. Таким образом, документ, в котором утверждается, что денежная сумма была взята в качестве ссуды, снята индивидуальным вкладчиком, переведена или инвестирована, может быть ценна для того, кто хочет скрыть тот факт, что деньги банка на самом деле были украдены и их больше нет.

Подделка и измененные чеки [ править ]

Мошенники изменили чеки, чтобы изменить имя (для внесения чеков, предназначенных для оплаты кому-либо) или сумму на лицевой стороне чеков, простое изменение может превратить 100 долларов в 100 000 долларов. (Тем не менее, транзакции на такие большие суммы обычно расследуются в соответствии с политикой предотвращения мошенничества.)

Вместо того, чтобы подделывать настоящий чек, мошенники могут в качестве альтернативы попытаться подделать подпись вкладчика на пустом чеке или даже распечатать свои собственные чеки, выписанные на чужие счета, несуществующие счета и т. Д. Они впоследствии будут обналичивать поддельный чек через другой банк и снимите деньги до того, как банки поймут, что чек был мошенничеством.

Мошеннические заявки на получение кредита [ править ]

Они могут принимать различные формы: от отдельных лиц, использующих ложную информацию для сокрытия кредитной истории с финансовыми проблемами, до невыплаченных кредитов корпорациям, использующих мошенничество в бухгалтерском учете для завышения прибыли, чтобы сделать рискованный заем надежным вложением средств для банка.

Мошеннические ссуды [ править ]

Один из способов вывести деньги из банка - это взять ссуду, которую банкиры более чем готовы поощрять, если у них есть веские основания полагать, что деньги будут полностью возвращены с процентами. Однако мошенническая ссуда - это кредит, в котором заемщиком является коммерческое предприятие, контролируемое недобросовестным банковским служащим или сообщником; затем «заемщик» объявляет о банкротстве или исчезает, и деньги исчезают. Заемщик может даже быть несуществующим лицом, а ссуда - всего лишь уловкой для сокрытия кражи крупной суммы денег из банка. Это также можно рассматривать как компонент мошенничества с ипотекой (Bell, 2010). ^[4]

Пустые депозиты в конвертах в банкоматах [ править ]

Криминальный овердрафт может возникнуть из-за того, что владелец счета внес бесполезный или неверно представленный депозит в банкомате , чтобы получить больше наличных денег, чем имеется на счете, или предотвратить возврат чека из-за недостаточности средств . Банковское законодательство Соединенных Штатов делает первые 100 долларов доступными немедленно, и банк может потерять гораздо больше несобранных средств на следующий рабочий день до того, как этот вид мошенничества будет обнаружен. Преступление также могло быть совершено против учетной записи другого лица при «захвате учетной записи» или с использованием поддельной карты банкомата, или учетной записи, открытой на имя другого лица в рамках кражи личных данных.мошенничество. Появление депозитной технологии в банкоматах, которая сканирует валюту и чеки без использования конверта, может предотвратить этот вид мошенничества в будущем. ^[5]

Фиктивный «банковский инспектор» [ править ]

Это старая афера с множеством вариантов; первоначальная схема предполагала, что он является банковским инспектором, утверждая, что банк подозревает, что один из его сотрудников крадет деньги, и что для того, чтобы помочь поймать преступника, «банковский инспектор» требует, чтобы вкладчик снял все свои деньги. На этом этапе жертва будет иметь при себе большую сумму денег и может стать жертвой кражи этих средств.

Другие варианты включали в себя заявление о том, что он потенциальный деловой партнер с «возможностью на всю жизнь», затем запрос о доступе к наличным деньгам, «чтобы доказать, что вы мне доверяете», или даже заявление о том, что он новый иммигрант, который носит все свои деньги наличными из опасения, что банки украдут их - если другие скажут, что они хранят свои деньги в банках, они попросят вкладчика снять их, чтобы доказать, что банк не украл их.

В последнее время выдача себя за должностных лиц стала одним из способов кражи личной информации с целью мошенничества с использованием личных данных.

Кража личных данных или выдача себя за другое лицо [ править ]

Этот раздел может отклоняться от темы статьи . Пожалуйста, помогите улучшить этот раздел или обсудите эту проблему на странице обсуждения . ( Июнь 2013 г. )

Кража личных данных становится все более серьезной проблемой; мошенничество действует путем получения информации о человеке, а затем использования этой информации для подачи заявки на удостоверение личности, счета и кредит на имя этого человека. Часто для получения свидетельства о рождении достаточно всего лишь имени, имени родителей, даты и места рождения; ^[6] каждый полученный документ затем используется в качестве удостоверения личности для получения дополнительных документов, удостоверяющих личность. Выданные государством стандартные идентификационные номера, такие как « номера социального страхования », также представляют ценность для мошенников.

Информация может быть получена от инсайдеров (например, недобросовестных банковских или государственных служащих), посредством мошеннических предложений о приеме на работу или инвестиций (в которых у жертвы запрашивается длинный список личной информации) или путем отправки поддельной банковской или налоговой корреспонденции. Вот некоторые фиктивные налоговые формы, которые якобы были отправлены банками клиентам в 2002 году:

• Форма заявки W-9095 для получения статуса сертификата / права собственности на удерживаемый налог
• Свидетельство W-8BEN об иностранном статусе бенефициарного владельца для удержания налогов в США
• W-8888

Фактическое происхождение этих форм не из банка или налоговой инспекции - они отправлены потенциальными похитителями личных данных, и W-8888 не существует, W-9095 также является фиктивным (реальный W-9 требует гораздо меньше информации) и W- 8BEN существует, но, возможно, был изменен, чтобы добавить навязчивые дополнительные вопросы. Оригинальные формы, на которых основывались эти подделки, предназначены для сбора информации по подоходному налогу с доходов от депозитов и инвестиций.

В некоторых случаях пара имя / SIN требуется, чтобы выдать себя за гражданина во время работы в качестве нелегального иммигранта, но часто похитители личности используют поддельные документы, удостоверяющие личность, при совершении других преступлений или даже для того, чтобы скрыться от судебного преследования за прошлые преступления. Использование украденных личных данных для других видов мошенничества, таких как получение доступа к банковским счетам, кредитным картам, ссудам и мошенническим запросам на получение социальных пособий или возмещения налогов, не является редкостью.

Неудивительно, что виновные в таком мошенничестве, как известно, брали ссуды и исчезали вместе с наличными.

Отмывание денег [ править ]

Термин « отмывание денег » восходит к временам Аль Капоне ; С тех пор отмывание денег использовалось для описания любой схемы, с помощью которой скрывается или скрывается истинное происхождение средств.

Отмывание денег - это процесс, при котором большие суммы денег, полученных незаконным путем (от незаконного оборота наркотиков, террористической деятельности или других серьезных преступлений), считаются полученными из законного источника.

Мошенничество с платежными картами [ править ]

Мошенничество с кредитными картами широко распространено как средство кражи у банков, продавцов и клиентов.

Проверки бустеров [ править ]

Дополнительный чек - это мошеннический или недействительный чек, используемый для совершения платежа на счет кредитной карты с целью «выкупа» или увеличения суммы доступного кредита на легитимных кредитных картах. Сумма чека зачисляется банком на карточный счет сразу после совершения платежа, даже если чек еще не погашен. До того, как плохой чек будет обнаружен, злоумышленник начинает безумно тратить деньги или получает аванс наличными до тех пор, пока не будет достигнут новый «повышенный» доступный лимит на карте. Затем первоначальный чек отскакивает, но к тому времени уже слишком поздно.

Украденные платежные карты [ править ]

Часто первым признаком того, что кошелек жертвы был украден, является телефонный звонок от эмитента кредитной карты, который спрашивает, ушел ли человек в тупик; Самая простая форма такой кражи связана с кражей самой карты и списанием с нее ряда дорогостоящих вещей в течение первых нескольких минут или часов до того, как она будет объявлена ​​украденной.

Один из вариантов - скопировать только номера кредитных карт (вместо того, чтобы привлекать внимание путем кражи самой карты), чтобы использовать номера для мошенничества в Интернете.

Фишинг или Интернет-мошенничество [ править ]

Фишинг , также известный как Интернет-мошенничество , заключается в отправке поддельных электронных писем, выдаче себя за интернет-банк, аукцион или платежный сайт; электронное письмо направляет пользователя на поддельный веб-сайт, который выглядит как логин на законный сайт, но утверждает, что пользователь должен обновить личную информацию. Украденная таким образом информация затем используется в других целях, таких как кража личных данных или мошенничество на онлайн-аукционах.

Ряд вредоносных программ «троянский конь» также использовался для слежки за пользователями Интернета, когда они находятся в сети, захвата нажатий клавиш или конфиденциальных данных с целью их отправки на внешние сайты.

Поддельные веб-сайты могут обманом заставить вас загрузить компьютерные вирусы, которые крадут вашу личную информацию. Отображаются сообщения системы безопасности, которые сообщают вам, что у вас есть вирусы и вам нужно загрузить новое программное обеспечение. Делая это, вас обманом заставляют загрузить настоящий вирус. ^{[7] [8]}

Мошенничество с премьер-банком [ править ]

Операция «премьер-банка», которая утверждает, что предлагает срочную, исключительную возможность нажиться на наиболее охраняемом секрете банковской индустрии, гарантированных депозитах в «основных банках», «конституционных банках», «банкнотах и ​​выпущенных банками долговых обязательствах». от 500 крупнейших мировых банков »,« банковские гарантии и резервные аккредитивы », которые приносят впечатляющую прибыль без риска и« одобрены Всемирным банком »или правительствами различных стран и центральными банками. Однако эти и многие другие фразы, звучащие официально, являются отличительной чертой так называемого мошенничества с «премьер-банком»; на бумаге они могут звучать великолепно, но гарантированные офшорные инвестиции с расплывчатыми заявлениями о легкой 100% -ной ежемесячной прибыли - все это фиктивные финансовые инструменты, предназначенные для обмана людей. ^[9]

Вольные торговцы [ править ]

Трейдер-мошенник - это трейдер финансового учреждения, который занимается несанкционированной торговлей; иногда для возмещения убытков, понесенных ими на предыдущих сделках. В таких случаях из страха и отчаяния они манипулируют средствами внутреннего контроля, чтобы обойти обнаружение, чтобы выиграть больше времени. ^[10]

Несанкционированная торговая деятельность неизменно приводит к большим убыткам из-за нехватки времени; большинство трейдеров-мошенников обнаруживаются на ранней стадии с убытками от 1 до 100 миллионов долларов, но очень немногие, работающие в организациях с крайне слабым контролем, не были обнаружены до тех пор, пока убытки не достигли более миллиарда долларов. У незаконных торговцев может не быть преступного намерения обманывать своего работодателя с целью обогащения; они могут просто пытаться возместить убытки, чтобы сделать свою фирму целостной и спасти свою занятость. ^[10]

Некоторые из крупнейших несанкционированных торговых убытков были обнаружены в Barings Bank ( Ник Лисон ), Daiwa Bank ( Toshihide Iguchi ), Sumitomo Corporation ( Yasuo Hamanaka ), Allfirst Bank ( John Rusnak ), Société Générale ( Jérôme Kerviel ), UBS ( Kweku Adoboli ). и JPMorgan Chase ( Бруно Иксил ).

Украденные чеки [ править ]

Мошенники могут получить доступ к таким объектам, как почтовые отделения, почтовые отделения, офисы налоговых органов, ведомства по заработной плате компаний, социальных служб или служб для ветеранов, которые обрабатывают большое количество чеков . Затем мошенники могут открывать банковские счета под вымышленными именами и вносить чеки, которые они могут сначала изменить, чтобы они выглядели законными, чтобы впоследствии они могли снимать несанкционированные средства.

В качестве альтернативы, фальсификаторы получают несанкционированный доступ к пустым чековым книжкам и подделывают, казалось бы, законные подписи на чеках, также с целью незаконного получения доступа к несанкционированным средствам.

Мошенничество с банковским переводом [ править ]

Сети банковских переводов, такие как международная система межбанковских переводов SWIFT, привлекательны как цели, поскольку однажды совершенный перевод трудно или невозможно отменить. Поскольку эти сети используются банками для взаиморасчетов, быстрые банковские переводы крупных сумм денег или переводы в одночасье являются обычным явлением; в то время как банки ввели в действие системы сдержек и противовесов, существует риск того, что инсайдеры могут попытаться использовать поддельные или поддельные документы, в которых содержится требование о переводе денег вкладчика банка в другой банк, часто на оффшорный счет в какой-то далекой зарубежной стране.

При работе с неизвестными или незастрахованными организациями существует очень высокий риск мошенничества.

Риск наибольший при работе с оффшорными или интернет-банками (поскольку это позволяет выбирать страны с мягкими банковскими правилами), но никоим образом не ограничивается этими учреждениями. На веб-сайте Министерства финансов США есть годовой список нелицензированных банков, который в настоящее время ^{[Обновить]}занимает пятнадцать страниц.

Также человек может отправить банковский перевод из страны в страну. Поскольку это занимает несколько дней, прежде чем перевод будет «очищен» и станет доступным для снятия, другой человек все еще сможет снять деньги в другом банке. Новый кассир или коррумпированный служащий могут одобрить снятие средств, поскольку они находятся в состоянии ожидания, после чего другое лицо отменяет банковский перевод, и банковское учреждение несет денежные убытки.

Банковское мошенничество по странам [ править ]

Австралия [ править ]

В Системе борьбы с мошенничеством Содружества изложены обязательства по предотвращению, выявлению, расследованию и отчетности, установленные правительством Австралии для борьбы с мошенничеством. Структура включает три документа под названием «Правило о мошенничестве», «Политика о мошенничестве» и «Руководство по борьбе с мошенничеством» ^[11]

Правило о мошенничестве - это законодательный инструмент, обязательный для всех субъектов Содружества, устанавливающий ключевые требования по борьбе с мошенничеством.

Политика противодействия мошенничеству - это государственная политика, имеющая обязательную силу для некорпоративных субъектов Содружества, устанавливающая процедурные требования для конкретных областей борьбы с мошенничеством, таких как расследования и отчетность.

Руководство по предотвращению, выявлению и борьбе с мошенничеством поддерживает рекомендации по передовой практике для Правил и Политики мошенничества, в которых изложены ожидания правительства в отношении механизмов контроля мошенничества во всех организациях Содружества.

К другим важным законам и постановлениям правительства Австралии относятся:

• Закон о преступлениях 1914 года , который устанавливает уголовные преступления против Содружества, такие как мошенничество.
• Уголовный кодекс 1995 года , который устанавливает уголовные преступления против Содружества, такие как мошенничество.
• Закон о государственной службе 1999 года и Положения о государственной службе 1999 года , которые предусматривают создание и управление государственной службой Австралии и ее служащими.
• Закон о доходах от преступной деятельности 2002 года и Положения о доходах от преступной деятельности 2002 года , которые предусматривают конфискацию доходов от преступной деятельности. ^[12]

Китай [ править ]

Судебный процесс, завершенный в 2012 году в городе Вэньлин, провинция Чэцзян, стал новостью, поскольку местный суд обязал банк полностью возместить деньги человеку, ставшему жертвой дублирования карты. ^[13]

Соединенные Штаты [ править ]

В соответствии с федеральным законом, мошенничество банка в Соединенных Штатах определяются, и незаконные, в первую очередь банковское мошенничество закона в разделе 18 части Кодекса США . 18 USC § 1344 гласит: ^[14]

Кто сознательно выполняет или пытается исполнить схему или уловку -

(1) обманывать финансовое учреждение; или же

(2) для получения любых денежных средств, фондов, кредитов, активов, ценных бумаг или другой собственности, принадлежащей финансовому учреждению, под его опекой или контролем, с помощью ложных или мошеннических предлогов, заявлений или обещаний;

должен быть оштрафован на сумму не более 1 000 000 долларов США или лишен свободы на срок до 30 лет, или того и другого.

Закон штата может также предусматривать уголовную ответственность за те же или аналогичные действия.

Закон о банковском мошенничестве был принят Конгрессом в ответ на решение Верховного суда по делу Williams v. United States , 458 U.S. 279 (1982), в котором Суд постановил, что схемы чек-кита не представляют собой ложную отчетность в финансовые учреждения (18). USC § 1014). Раздел 1344 был впоследствии усилен Законом о реформе, восстановлении и правоприменении финансовых институтов 1989 года (FIRREA), Pub. L. No. 101-73, 103 Stat. 500.

Закон о банковском мошенничестве на федеральном уровне предусматривает уголовную ответственность за изготовление чеков, подделку чеков, неразглашение информации о кредитных заявках, утечку средств, несанкционированное использование банкоматов, мошенничество с кредитными картами и другие подобные правонарушения. Раздел 1344 не распространяется на определенные формы отмывания денег, взяточничества и прохождения плохих чеков. Другие положения охватывают эти правонарушения.

Верховный суд принял широкое толкование обеих пронумерованных статей в разделе 1344. Верховный суд постановил, что первая статья требует от обвинения только доказать, что преступление касалось счетов, контролируемых банком; обвинение не обязано предъявлять банку фактические финансовые потери или намерение причинить такие убытки. ^[15] Верховный суд также постановил, что второй пункт не требует доказательства намерения обмануть финансовое учреждение. ^[16]

В Соединенных Штатах, ответственность потребителя за несанкционированные электронные денежные переводы по дебетовым картам охватываются Положение Е о Федеральной корпорации страхования депозитов . ^[17] Степень ответственности потребителя, как подробно описано в разделе 205.6, определяется скоростью, с которой потребитель уведомляет банк. Если банк получает уведомление в течение 2 рабочих дней, клиент несет ответственность за 50 долларов. В течение двух рабочих дней потребитель несет ответственность в размере 500 долларов США, а в течение 60 рабочих дней ответственность потребителя не ограничена. Напротив, все крупные компании , выпускающие кредитные карты , придерживаются политики нулевой ответственности, что фактически устраняет ответственность потребителей в случае мошенничества.

Известные случаи [ править ]

• Подделки Банка Англии 1873 года
• Угнать за 60 секунд (банковское мошенничество)
• Скандал с банковским мошенничеством в Молдове
• Русская прачечная самообслуживания
• Банкир сопротивления

См. Также [ править ]

Ссылки [ править ]

Внешние ссылки [ править ]

• «Банковское мошенничество» . Преступления убеждения .
• "Галерея банковского мошенничества" . Банкиры онлайн . Архивировано из оригинала на 2004-10-15 . Проверено 5 октября 2004 .