Barnett Bank of Marion County, NA v. Nelson , 517 US 25 (1996) — это дело Верховного суда , постановившее, что штаты могут модерировать национальные банки [2] , если это не мешает или в значительной степени не препятствует способности национального банка осуществлять его полномочия. Позже, в 2004 году, OCC ( Управление валютного контролера ) санкционировало свое преимущественное правило [2] , которое провозгласило, что способность национального банка применять свои дополнительные полномочия, включая кредитование и прием депозитов, препятствует [2] законам штата, которые препятствуют, ухудшить или обусловить «банковское дело».
В соответствии с Законом о Национальном банке в Соединенных Штатах существует двойная банковская система : федеральная система, основанная на уставах национальных банков, и система штатов, сформированная на основе уставов штатов. В соответствии с законом национальная ассоциация банков имеет право делать все, что необходимо для ее банковского бизнеса.
В 1994 году, во время расширения национальных банков за пределы штатов, Конгресс ясно заявил о своей цели создать путь свободы от государственного регулирования, приняв Закон Ригла-Нила об эффективности межгосударственного банковского дела и филиалов 1994 года (Ригл-Нил). Этот закон стремился ввести новый стандарт упреждающего права для национальных банков в Америке .устанавливая, что национальные банки подпадают под действие законов штата о защите прав потребителей, как если бы они были отделениями банка штата, за исключением случаев, когда федеральный закон отменяет применение закона штата к национальному банку или если Управление валютного контролера (OCC) пришло к выводу, что закон штата, направленный против национальных банков. Позже суды постановили, что закон (Ригла-Нила) дал OCC возможность применять законы штата, даже если они не были запрещены.
Закон Флориды запрещал страховым агентам, имеющим лицензию Флориды, заниматься определенной страховой деятельностью [3] , такой как депозиты, и заниматься любой деятельностью, связанной с получением депозитов, если агент был связан, [2] среди прочего, с любым банком, кроме того, который был не являлся подчиненным или партнером общества банковского капитала и находился в городе с населением менее 5000 человек. Уполномоченный по страхованию Флориды приказал Барнетту прекратить продажу страховки в филиале, поскольку она была запрещена законом штата.