Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Управление валютного контролера
Печать Управления контролера валюты.svg
Печать Управления денежного контролера
OCC-Logo-2013.jpg
Логотип Управления валютного контролера
Флаг контролера США по валюте.svg
Флаг контролера валюты
Обзор агентства
Сформирован25 февраля 1863 г.
Штаб-квартираВашингтон, округ Колумбия
Сотрудники3542 (по состоянию на 30 сентября 2020 г.)
Руководитель агентства
Материнское агентствоДепартамент казначейства
Интернет сайтwww .occ .gov

Управление контролера денежного обращения ( OCC ) является независимым бюро в Соединенных Штатах Министерства финансов , который был установлен в Законе национальной валюты 1863 года и служит для чартера , регулировать и контролировать все национальные банки и сберегательные учреждения и тому лицензированные на федеральном уровне филиалы и агентства иностранных банков в США. [2] : 14–15 Исполняющий обязанности контролера валют - Блейк Полсон , который вступил в должность 14 января 2021 года.

Обязанности и функции [ править ]

Штаб-квартира находится в Вашингтоне, округ Колумбия , у нее есть четыре окружных офиса, расположенных в Нью-Йорке, Чикаго, Далласе и Денвере. У него есть еще 92 офиса по всей территории Соединенных Штатов. Это независимое бюро в Соединенных Штатах Министерство финансов и возглавляется контролера денежного обращения , назначенного на срок пять лет президентом с согласия Сената.

OCC преследует ряд основных целей:

  • обеспечение безопасности и устойчивости национальной банковской системы;
  • стимулировать конкуренцию , позволяя банкам предлагать новые продукты и услуги;
  • для повышения эффективности и результативности надзора ОКК, особенно для снижения регулятивного бремени;
  • обеспечить справедливый и равный доступ к финансовым услугам для всех американцев;
  • обеспечить соблюдение законов о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, которые применяются к национальным банкам и лицензированным на федеральном уровне филиалам и агентствам международных банков; и
  • для расследования неправомерных действий, совершенных аффилированными с учреждениями сторонами национальных банков, включая должностных лиц, директоров, служащих, агентов и независимых подрядчиков (включая оценщиков, адвокатов и бухгалтеров).

OCC участвует в межведомственной деятельности в целях поддержания целостности федеральной банковской системы. Контролируя капитал , качество активов , управление , прибыль, ликвидность , чувствительность к рыночному риску , информационные технологии , соблюдение требований потребителей и реинвестиции сообщества , OCC может определить, работает ли банк безопасно и надежно, обеспечивая справедливый доступ и обращение. клиентам и соблюдает все применимые законы и постановления. OCC был создан Авраамом Линкольном для финансирования Гражданской войны в США. но позже был преобразован в регулирующее агентство, чтобы внушить доверие к федеральной банковской системе, обеспечить ее безопасную и надежную работу и справедливое отношение к клиентам.

OCC регулирует и контролирует около 1200 национальных банков, лицензированных на федеральном уровне сберегательных ассоциаций и лицензированных на федеральном уровне филиалов иностранных банков в Соединенных Штатах [3], на которые приходится более двух третей совокупных активов всех коммерческих банков США (как от 30 сентября 2020 г.).

Другие органы финансового регулирования, такие как OCC, включают Федеральную корпорацию страхования вкладов (в которой Контролер является директором), Федеральный резерв , Бюро финансовой защиты потребителей и Национальное управление кредитных союзов . OCC регулярно взаимодействует и сотрудничает с другими правительственными учреждениями, включая Бюро финансовой защиты потребителей, Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями, Управление по контролю за иностранными активами, Федеральное бюро расследований, Министерство юстиции и Министерство внутренней безопасности.

Контролер является директором Районной реинвестиционной корпорации и Федеральной корпорации по страхованию вкладов, а также членом Совета по надзору за финансовой стабильностью и Экспертизационного совета федеральных финансовых учреждений.

Упреждение государственного банковского регулирования [ править ]

В 2003 году OCC предложила правила, отменяющие практически все государственные законы о банковских и финансовых услугах для национальных банков и их разнообразного круга небанковских корпоративных операционных дочерних компаний. [4] Несмотря на противодействие со стороны Национальной конференции законодательных собраний штатов , [5] постановления ОКК вступили в силу. В деле Уоттерс против Wachovia Bank, NA 550 U.S. 1 (2007), Верховный суд Соединенных Штатов подтвердил преимущественную силу регулирования штатов OCC, постановив, что OCC, а не штаты, имеет право подчинять национальные банки «общему надзору. "и" надзор ":

Государственные регулирующие органы не могут вмешиваться в банковскую деятельность, подвергая национальные банки или их операционные дочерние компании, лицензированные OCC, многочисленным аудитам и надзору в рамках конкурирующих режимов надзора. [6]

В деле Куомо против Clearing House Association, LLC 557 U.S. 519 (2009) Суд разъяснил свое решение в деле Уоттерса , заявив, что федеральные банковские правила не ограничивают способность штатов обеспечивать соблюдение своих собственных законов о справедливом кредитовании, поскольку « общий надзор» а контроль и надзор - это миры, отличные от правоохранительных органов », и поэтому государства сохраняют правоохранительные полномочия, но ограничивают полномочия« посетителей »над национальными банками. [7]

Бюллетень OCC по руководству по управлению рисками (2013-29) [ править ]

В октябре 2013 года OCC выпустил бюллетень «Руководство по управлению рисками», обязывающий банки оценивать и управлять рисками во всех отношениях с третьими сторонами. В бюллетене говорится, что использование банком третьих лиц не уменьшает его ответственности за обеспечение соответствия всей деятельности действующему законодательству. [8]Раньше банки могли отслеживать только те отношения с третьими сторонами, которые представляли для них наибольший риск. В соответствии с новыми руководящими принципами банки должны контролировать все отношения с третьими сторонами, внедряя процессы управления рисками, «соизмеримые с уровнем риска и сложностью отношений с третьими сторонами». В документе подчеркивается важность эффективного процесса управления рисками на протяжении всего жизненного цикла отношений. Сюда входят: комплексная проверка при выборе третьей стороны, письменные контракты, постоянный мониторинг показателей и деятельности третьих сторон, возможность расторжения контрактов, четкие роли в управлении рисками, документирование и отчетность, а также независимые проверки. [8]

Банки часто привлекают десятки тысяч третьих сторон и не могут эффективно управлять связанным риском всех своих отношений традиционными средствами. В результате многие банки приняли внешние ИТ-решения для удовлетворения своих потребностей. Это быстро расширило рынок сторонних программных решений для управления. [9]

HelpWithMyBank.gov [ править ]

В июле 2007 года OCC запустил HelpWithMyBank.gov, чтобы помочь клиентам национальных банков и дать ответы на вопросы национальных банков. [10]

Финансовая доступность [ править ]

10 июля 2020 года ОКК объявил о запуске проекта REACh . REACh расшифровывается как Круглый стол за доступ к экономике и изменениям, и проект объединяет лидеров банковской отрасли, национальных организаций по защите гражданских прав, бизнеса и технологий, чтобы снизить конкретные барьеры, препятствующие полному, равноправному и справедливому участию в экономике страны. [11]

История [ править ]

Во время Гражданской войны в США руководители федерального правительства США, в том числе президент Авраам Линкольн и министр финансов Сэлмон П. Чейз , разработали планы национальной банковской системы. Эти планы были претворены в жизнь Законом о национальной валюте 1863 года, в который впоследствии были внесены поправки Законом о национальном банке, в соответствии с которым было создано Управление валютного контролера для управления новой системой. [12]

Согласно закону, банки могут обращаться в OCC за чартером, выданным федеральным правительством. Утвержденные банки будут покупать государственные облигации США, генерируя денежный поток для правительства. Затем облигации будут депонированы в Казначействе США для обеспечения безопасности бумажных денег, которые будут выпущены банками, - новой единой национальной валюты, которую можно будет обменять на золото или серебро в банках по всей стране. Обеспечивая поддержку новой валюты государственными облигациями, система давала пользователям больше уверенности в стабильности бумажных денег. [12]

В 1913 году Закон о Федеральной резервной системе учредил центральный банк , Федеральную резервную систему , для выпуска американской валюты. Роль OCC сместилась к проверке и регулированию банков, хотя он сохранил слово «валюта» как часть своего названия. [13] [14] : 15

OCC участвовал в принятии ответных мер во время и после финансового кризиса 2007–2008 годов , включая работу с Программой помощи проблемным активам (TARP), разработку стресс-тестов для крупных банков, а также сбор и анализ данных по жилищным ипотечным кредитам. Закон Додда-Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей от 2010 г. упразднил Управление по надзору за сбережениями и объединил его прежние надзорные функции с OCC. Закон также передал большую часть прежнего мандата OCC новому Бюро финансовой защиты потребителей . Он также учредил Совет по надзору за финансовой стабильностью , в котором заседает контролер валют. [15]

Произношение [ править ]

Как и в случае с другим употреблением английского слова « контролер» , в произношении агентства есть некоторая двусмысленность. Исторически сложилось, что слово было произнесено идентично «контроллер» , хотя она все более и более выраженной фонетически , как пишется (то есть, Comp-Troller ). [16] Согласно Marketplace , бывший исполняющий обязанности контролера Кейт Норейка и его преемник Джозеф Оттинг оба произносят слово фонетически. [17]

Список контролеров валюты [ править ]

  • Хью МакКаллох (1863–1865)
  • Фримен Кларк (1865–1867)
  • Хилэнд Р. Хулбурд (1867–1872)
  • Джон Джей Нокс (1872–1884)
  • Генри В. Кэннон (1884–1886)
  • Уильям Л. Тренхольм (1886–1889)
  • Эдвард С. Лейси (1889–1892)
  • А. Бартон Хепберн (1892–1893)
  • Джеймс Х. Экелс (1893–1897)
  • Чарльз Г. Доус (1898–1901)
  • Уильям Баррет Риджели (1901–1908)
  • Лоуренс О. Мюррей (1908–1913)
  • Джон Скелтон Уильямс (1914–1921)
  • Д. Р. Криссинджер (1921–1923)
  • Генри М. Доус (1923–1924)
  • Джозеф У. Макинтош (1924–1928)
  • Джон У. Поул (1928–1932)
  • JFT О'Коннор (1933–1938)
  • Престон Делано (1938–1953)
  • Рэй М. Гидни (1953–1961)
  • Джеймс Дж. Саксон (1961–1966)
  • Уильям Б. Кэмп (1966–1973)
  • Джеймс Э. Смит (1973–1976)
  • Джон Г. Хейманн (1977–1981)
  • CT Коновер (1981–1985)
  • Роберт Л. Кларк (1985–1992)
  • Юджин Людвиг (1993–1998)
  • Джули Л. Уильямс (действующая) (1998)
  • Джон Д. Хоук младший (1998–2004)
  • Джули Л. Уильямс (действующая) (2004-2005)
  • Джон К. Дуган (2005–2010)
  • Джон Г. Уолш (действующий) (2010–2012)
  • Томас Дж. Карри (2012–2017)
  • Кейт А. Норейка (действующий) (2017)
  • Джозеф Оттинг (2017–2020)
  • Брайан П. Брукс (действующий) (2020–2021)
  • Блейк Полсон (действующий) (2021-настоящее время)

См. Также [ править ]

  • Банковское регулирование в США
  • Раздел 12 Свода федеральных правил
  • Правило Волкера

Ссылки [ править ]

  1. ^ https://www.occ.treas.gov/about/who-we-are/leadership/index-leadership.html
  2. ↑ Ван Лу, Рори (1 августа 2018 г.). «Регулятивные мониторы: полицейские фирмы в эпоху соблюдения» . Стипендия факультета .
  3. ^ «Управление контролера валюты о нас» . OCC.gov . Проверено 9 июля, 2020 .
  4. ^ «Предлагаемые правила: Федеральный регистр, том 68, № 150» (PDF) . Edocket.access.gpo.gov . Проверено 11 ноября 2013 года .
  5. ^ [1] Архивировано 15 октября 2008 года в Wayback Machine.
  6. ^ Уоттерс против Wachovia Bank, NA , 550 US 1 ( Верховный суд США 2007).
  7. ^ Куомо против Clearing House Association, LLC , 557 США ( Верховный суд США, 2009 г.).
  8. ^ a b «Отношения с третьими сторонами: руководство по управлению рисками» . www.occ.gov . 30 октября 2013 . Проверено 21 марта 2018 года .
  9. ^ «Стандарты OCC требуют строгого надзора за отношениями с третьими сторонами - Insights» . www.bakertilly.com . Проверено 21 марта 2018 года .
  10. ^ «Помощь и часто задаваемые вопросы о национальных банках от OCC» . Helpwithmybank.gov . Проверено 11 ноября 2013 года .
  11. ^ OCC (10 июля 2020). « Объявляет о проекте REACh по расширению доступа к капиталу и кредитам для малообеспеченных слоев населения ». Проверено 10 июля, 2020.
  12. ^ a b «Основание OCC и национальной банковской системы» . www.occ.treas.gov . 14 января 2019 . Проверено 19 мая 2020 года .
  13. ^ "1914-1935" . www.occ.treas.gov . 26 февраля 2019 . Проверено 19 мая 2020 года .
  14. ↑ Ван Лу, Рори (1 августа 2018 г.). «Регулятивные мониторы: полицейские фирмы в эпоху соблюдения» . Стипендия факультета .
  15. ^ Cannadine, Дэвид (2008), "Парламент: прошлое история, современность История, История будущего", Making History сейчас и потом , Palgrave Macmillan UK, стр 59-82,. DOI : 10,1057 / 9780230594265_4 , ISBN 978-1-349-30470-7
  16. ^ Dolnick, Сэм (28 сентября 2010). «Должность, которая добавляет путаницы» . Нью-Йорк Таймс . ISSN 0362-4331 . Проверено 19 мая 2020 года . 
  17. ^ "Вы говорите контролер, я говорю контроллер" . Торговая площадка . 14 мая 2018 . Проверено 19 мая 2020 года .

Внешние ссылки [ править ]

  • Официальный веб-сайт
  • OCC в Федеральном реестре