Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Национальная администрация кредитных союзов
Официальный сайт NCUA seal.svg
Официальная печать
Обзор агентства
Сформирован10 марта 1970 г.
Предыдущее агентство
ЮрисдикцияФедеральное правительство США
Штаб-квартираАлександрия , Вирджиния
Сотрудники1,224 (2015) [1]
Годовой бюджет298,2 миллиона долларов (2018) [2]
Руководители агентства
  • Тодд М. Харпер, председатель [3]
  • Кайл С. Хауптман, заместитель председателя [4]
  • Член правления [5]
  • Родни Э. Худ
Веб-сайтwww .ncua .gov Отредактируйте это в Викиданных
Эта статья является частью серии статей о
Банковское дело в США
Банковские уставы
Кредитование
Депозитные счета
Страхование аккаунта
Оплата и перевод
Электронный перевод средств (EFT)
Флаг США.svg
Портал США
  • v
  • т
  • е

Национальное управление кредитных союзов ( NCUA ) является одним из двух учреждений , которые обеспечивают страхование депозитов вкладчиков в США депозитарных учреждений, а другие являются Федеральной корпорацией по страхованию депозитов , которая страхует коммерческие банки и сберегательные учреждения . NCUA - это независимое федеральное агентство, созданное Конгрессом США для регулирования, устава и надзора за федеральными кредитными союзами . [6] : 12 При поддержке полной веры и кредита правительства США NCUA управляетНациональный фонд страхования долей кредитных союзов, страхующий вклады более чем 111 миллионов владельцев счетов во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, учрежденных штатами. По состоянию на 31 декабря 2020 года насчитывалось 5099 кредитных союзов, застрахованных на федеральном уровне, с активами на общую сумму более 1,84 триллиона долларов США и чистыми кредитами в размере 1,16 триллиона долларов США. [7] NCUA страхует исключительно кредитные союзы, тогда как коммерческие банки и сберегательные учреждения застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов.

Организация [ править ]

NCUA управляется советом из трех членов, назначаемым президентом Соединенных Штатов и утверждаемым сенатом . Президент также выбирает, кто будет исполнять обязанности председателя. [8] Члены Совета избираются на шестилетний срок, хотя члены часто остаются до утверждения их преемников и приведения их к присяге. [8]

NCUA управляется тремя региональными офисами, каждый из которых отвечает за определенные штаты и территории. [2]

Область, крайШтаб-квартираШтаты / территории
восточный регионАлександрия, ВирджинияКоннектикут, Делавэр, Округ Колумбия, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Мичиган, Нью-Гэмпшир, Нью-Джерси, Нью-Йорк, Огайо, Пенсильвания, Род-Айленд, Вермонт, Вирджиния и Западная Вирджиния.
Южный регионОстин, ТехасАлабама, Арканзас, Флорида, Джорджия, Индиана, Кентукки, Луизиана, Миссисипи, Северная Каролина, Оклахома, Пуэрто-Рико, Южная Каролина, Теннесси, Техас и Виргинские острова США.
Западный регионТемпе, АризонаАляска, Аризона, Калифорния, Колорадо , Гуам, Гавайи, Айдахо, Иллинойс, Айова, Канзас, Миннесота, Миссури, Монтана, Небраска, Невада, Нью-Мексико, Северная Дакота, Орегон, Южная Дакота, Юта, Вашингтон, Висконсин и Вайоминг.

История [ править ]

В рамках Нового курса президент Франклин Д. Рузвельт подписал Закон о федеральных кредитных союзах в 1934 году. Закон разрешил учреждение федеральных кредитных союзов во всех штатах. Федеральный закон стремился сделать кредит доступным и способствовать экономии через национальную систему некоммерческого кооперативного кредита.

Сначала недавно созданное Бюро федеральных кредитных союзов размещалось в Администрации фермерского кредитования . Регулирующая ответственность с годами сместилась по мере того, как бюро перешло от Федеральной корпорации страхования вкладов к Федеральному агентству безопасности , а затем к Министерству здравоохранения, образования и социального обеспечения .

В 1940-х и 1950-х годах кредитные союзы неуклонно росли, достигнув к 1960 году более шести миллионов членов более чем 10 000 федеральных кредитных союзов.

1970-е [ править ]

Бывшая печать NCUA, использовавшаяся с 1971 по 2017 год.

Рост кредитных союзов привел к перестройке Бюро федеральных кредитных союзов с образованием современного независимого федерального агентства, которое в настоящее время регулирует отрасль.

В 1970 году переименование в Национальную администрацию кредитных союзов стало возможным отчасти благодаря созданию Национального фонда страхования акций кредитных союзов (NCUSIF) для страхования вкладов кредитных союзов. NCUSIF был создан без каких-либо налоговых поступлений и финансировался исключительно кредитными союзами. [9]

К 1977 году услуги, доступные членам кредитных союзов, расширились, включая сертификаты акций и ипотечное кредитование . В 1979 году правление из трех человек заменило администратора NCUA. Конгресс добавил последние штрихи к этой новой администрации, добавив Центральный фонд ликвидности , кредитора последней инстанции для всех кредитных союзов.

Десятилетие 1970-х годов ознаменовалось значительным ростом существующих кредитных союзов: их членство увеличилось вдвое, а активы утроились и превысили 65 миллиардов долларов.

1980-е и 1990- е годы [ править ]

Высокие процентные ставки и безработица в начале 1980-х годов принесли страховые убытки. NCUSIF испытал напряжение, и кредитные союзылоббировал в Конгрессе рекапитализацию Фонда. В 1985 году план стал законом, и застрахованные на федеральном уровне кредитные союзы рекапитализировали NCUSIF, депонировав 1 процент своих акций в NCUSIF. Полностью капитализированный фонд национального страхования акций кредитных союзов имеет "отказоустойчивые" функции. В 1991 году, когда уровень собственного капитала упал ниже 1,23 процента, Правление взимало с кредитных союзов премию для страхования вкладов. Расширение членских услуг в 1980-е сопровождалось дерегулированием и повышением гибкости в отношении слияний и критериев членства. Ранее членство в кредитных союзах, как правило, ограничивалось отдельными группами с уже существующими общими облигациями., часто сотрудники определенной компании или торговли. Изменения, произошедшие с 1998 года в результате принятия HR 1151, Закона о доступе к членству в кредитных союзах, открыли право на членство для включения гораздо более крупных и слабо определенных групп. [10]

В течение 1990-х и в 21-м веке кредитные союзы неуклонно росли в активах, акциях и членах. Количество банкротств в целом оставалось низким, а Фонд страхования акций поддерживал стабильный уровень капитала.

2000 и позже [ править ]

В течение 1990-х и в начале 21-го века кредитные союзы США продолжали развиваться в целом. NCUSIF также продолжал процветать из-за очень небольшого числа банкротств кредитных союзов. В 2008 и 2009 годах мировой финансовый кризис оказал давление на все учреждения сектора финансовых услуг, включая кредитные союзы. В результате Совет взимал премии NCUSIF в 2009 и 2010 годах.

В конечном итоге пять крупнейших корпоративных кредитных союзов («Конституция корпоративная», «Объединенные корпоративные члены», «Западная корпорация», «Юго-западная корпорация» и «Центральная корпорация США») оказались неплатежеспособными после инвестирования в проблемные ценные бумаги , обеспеченные ипотекой, которые были захвачены беспрецедентным падением. в цене.

В ответ на растущий кризис корпоративных кредитных союзов NCUA предприняло следующие действия:

  • Сотрудничал с Министерством финансов США и Конгрессом для создания Временного стабилизационного фонда корпоративных кредитных союзов (Стабилизационный фонд) для стабилизации кредитных союзов США, защиты NCUSIF и обеспечения того, чтобы кредитные союзы, а не налогоплательщики, со временем оплачивали расходы Стабилизационного фонда.
  • Проведена повторная секьюритизация неудачных ценных бумаг, обеспеченных ипотекой, после ликвидации пяти несостоятельных корпоративных кредитных союзов. С гарантией правительства эти ценные бумаги были проданы и собрали почти 30 миллиардов долларов.
  • Для депозитов в корпоративных кредитных союзах была установлена ​​временная гарантия акций.
  • Корпоративные кредитные союзы Bridge были созданы для обеспечения продолжения оказания услуг потребительским кредитным союзам в период перехода и урегулирования споров.
  • Работал вместе с членами корпоративных кредитных союзов, обеспечивая беспрепятственный переход услуг новым организациям.

В дополнение к кризису корпоративных кредитных союзов, NCUA занималась банкротством ряда кредитных союзов, принадлежащих потребителям, которые ослабли в результате резкого скачка потерь права выкупа домов, банкротства бизнеса и безработицы.

Чтобы защитить себя от банкротства большего числа кредитных союзов, NCUA внедрило 12-месячный цикл проверки для кредитных союзов с федеральным страхованием, чтобы выявить проблемы в отдельных кредитных союзах до того, как они станут непреодолимыми. NCUA также активизировал административные действия везде, где это необходимо, чтобы обеспечить быстрое соблюдение требований. К концу 2009 года более 96 процентов кредитных союзов соответствовали установленному законом определению «хорошо капитализированных». [11]

8 декабря 2017 года президент Дональд Трамп издал указ о пересмотре печати Национальной администрации кредитного союза. [12] [13]

Подробнее читайте в Исторической хронологии NCUA .

Регуляторная модернизация [ править ]

После пяти лет, сосредоточенных на укреплении нормативно-правовой базы, чтобы противостоять еще одному кризису, NCUA в 2015 году сместило акцент на нормативное облегчение. В течение года NCUA доработало или предложило 15 модернизированных нормативных актов для снижения бремени соблюдения требований или предоставления новых полномочий. Касаясь основных проблем заинтересованных сторон, эти инициативы устранили устаревшие процедуры и неуставные требования. Они также предоставили кредитным союзам большую гибкость в принятии решений и удовлетворении потребностей своих членов. [14]

Страховое покрытие [ править ]

Этот знак, отображаемый во всех кредитных союзах с федеральным страхованием, информирует членов о том, что их сбережения застрахованы NCUA.
Основная статья: Национальный фонд страхования акций кредитных союзов
См. Также: Страхование вкладов

Национальный фонд страхования долей кредитных союзов (NCUSIF) - это федеральный фонд, созданный Конгрессом США в 1970 году для страхования вкладов участников в кредитных союзах, застрахованных на федеральном уровне. 22 июля 2010 года был подписан Закон Додда-Франка о реформе Уолл-стрит и защите прав потребителей, который включал постоянное установление стандартной максимальной суммы страхования акций NCUA в размере 250 000 долларов . NCUA управляет NCUSIF, страхуя депозиты более 111 миллионов владельцев счетов во всех федеральных кредитных союзах и подавляющем большинстве кредитных союзов, учрежденных штатом. [15]

Кредитные союзы могут также предлагать ряд дополнительных финансовых услуг, которые не покрываются федеральной страховкой.

Сайты [ править ]

9 марта 2011 года тогдашний председатель правления Дебби Матц представила MyCreditUnion.gov , источник образовательной информации и советов по личным финансам, предназначенный для помощи людям в принятии финансовых решений. На веб-сайте также объясняется, как работают кредитные союзы, где их найти и даже как создать кредитный союз. [16]

См. Также [ править ]

  • Раздел 12 Свода федеральных правил
  • Национальная ассоциация кредитных союзов
  • Программа корпоративной стабилизации NCUA
  • NCUA против First National Bank & Trust

Ссылки [ править ]

  1. ^ https://www.ncua.gov/About/Pages/budget-strategic-planning/supplementary-materials.aspx
  2. ^ a b «Бюджет NCUA и дополнительные материалы» .
  3. ^ https://www.ncua.gov/about/leadership
  4. ^ https://www.ncua.gov/about/leadership
  5. ^ https://www.ncua.gov/about/leadership
  6. ^ Ван Лу, Рори (2018-08-01). «Регулятивные мониторы: полицейские фирмы в эпоху соблюдения» . Стипендия факультета .
  7. ^ NCUA. Резюме Quarterly Credit Data Union 2020 Q4 .
  8. ^ a b Марк, Клод Р. (2008-07-03). «Джонсон останется в председательстве NCUA до августа» . Credit Union Times . Highline Media. Архивировано из оригинала на 2008-08-21 . Проверено 7 июля 2008 .
  9. ^ «Краткая история кредитных союзов». Национальная администрация кредитных союзов . 25 февраля 2013 г. Отсутствует или пусто |url=( справка )
  10. ^ «6 месяцев, которые все изменили». Журнал кредитного союза . XVII (8): 15–19. 25 февраля 2013 г.
  11. ^ "получено 25 июня 2012 г." . Ncua.gov . Проверено 22 декабря 2012 .
  12. ↑ Офис пресс-секретаря (8 декабря 2017 г.). «Распоряжение президента о пересмотре печати Национальной администрации кредитного союза» . whitehouse.gov . Вашингтон, округ Колумбия. Проверено 10 декабря 2017 г. - из национальных архивов .
  13. ^ "Исполнительные указы, принятые администрацией Трампа" . InsideGov . США: Graphiq . 8 декабря 2017 года . Проверено 10 декабря 2017 года .
  14. ^ "получено 20 сентября 2015 г." (PDF) . Ncua.gov . Проверено 11 октября 2015 .
  15. ^ «Обзор страхования акций» . NCUA.gov . Проверено 22 декабря 2012 года .
  16. ^ "Мац запускает Mycreditunion.gov NCUA" (PDF) . Национальная администрация кредитных союзов . Проверено 9 марта 2011 .

Внешние ссылки [ править ]

  • Официальный веб-сайт
  • NCUA в Федеральном реестре
  • Найдите письма NCUA в кредитные союзы и другие инструкции
  • Поиск данных индивидуального кредитного союза NCUA
  • Калькулятор страхования акций NCUA
  • MyCreditUnion.Gov