Дебетовая карточка

Эта статья нуждается в обновлении . Обновите эту статью, чтобы отразить недавние события или новую доступную информацию. ( Февраль 2021 г. )

Дебетовая карта (также известная как банковская карта , пластиковая карта или чековой карта ) представляет собой пластиковая платежная карту , которая может быть использована вместо наличных денег при совершении покупок. Это похоже на кредитную карту , но в отличие от кредитной карты, деньги немедленно переводятся прямо с банковского счета держателя карты для оплаты транзакции.

Некоторые карты несут в себе сохраненную стоимость, с помощью которой производится оплата (карта предоплаты), но большинство передают сообщение банку держателя карты о снятии средств с указанного банковского счета держателя карты. В некоторых случаях номер основного счета назначается исключительно для использования в Интернете, и физической карты нет. Это называется виртуальной картой.

Во многих странах, таких как большая часть Западной Европы, использование дебетовых карт стало настолько распространенным, что они по объему обогнали чеки или полностью заменили их, а в некоторых случаях также в значительной степени заменили операции с наличными. Развитие дебетовых карт, в отличие от кредитных карт и платежных карт , в основном было привязано к конкретной стране, что привело к появлению ряда различных систем по всему миру, которые часто были несовместимы. С середины 2000-х годов ряд инициатив позволил использовать дебетовые карты, выпущенные в одной стране, в других странах и разрешил их использование для покупок в Интернете и по телефону.

Дебетовые карты обычно также позволяют мгновенно снимать наличные, выступая для этой цели в качестве карты банкомата . Продавцы также могут предлагать клиентам услуги возврата денег , чтобы покупатель мог снимать наличные вместе с покупкой. Обычно существуют дневные ограничения на количество наличных, которые можно снять.

Типы систем дебетовых карт [ править ]

В настоящее время существует три способа обработки транзакций по дебетовым картам: EFTPOS (также известный как онлайн-дебет или дебет по PIN-коду ), автономный дебет (также известный как дебет с подписью ) и система электронных кошельков . ^[1] Одна физическая карта может включать функции всех трех типов, поэтому ее можно использовать в различных обстоятельствах.

Хотя четыре крупнейших эмитента банковских карт ( American Express , Discover Card , MasterCard и Visa ) предлагают дебетовые карты, существует множество других типов дебетовых карт, каждая из которых принимается только в определенной стране или регионе, например Switch (теперь: Maestro ) и Solo в Великобритании, Interac в Канаде, Carte Bleue во Франции, электронные деньги EC (ранее Eurocheque ) в Германии, Bancomat / PagoBancomat в Италии, UnionPay в Китае, RuPayв Индии и карты EFTPOS в Австралии и Новой Зеландии. Необходимость трансграничной совместимости и появление евро недавно привели к тому, что многие из этих карточных сетей (например, швейцарская EC direkt, австрийская Bankomatkasse и Switch в Великобритании) были переименованы в международно признанные Логотип Maestro , который является частью бренда MasterCard. Некоторые дебетовые карты имеют двойную марку с логотипом (бывшей) национальной карты, а также Maestro.(например, карты EC в Германии, Switch и Solo в Великобритании, карты Pinpas в Нидерландах, карты Bancontact в Бельгии и т. д.). Использование системы дебетовых карт позволяет операторам более эффективно упаковывать свой продукт, отслеживая расходы клиентов.

Система онлайн-дебетования [ править ]

Для онлайн-дебетовых карт требуется электронная авторизация каждой транзакции, и дебетовые операции немедленно отражаются в учетной записи пользователя. Транзакция может быть дополнительно защищена системой аутентификации персонального идентификационного номера (PIN) ; некоторые интернет - карты требуют такой проверки подлинности для каждой транзакции, по существу , становится расширенной банкомат (ATM) карты .

Одной из трудностей при использовании онлайн-дебетовых карт является необходимость наличия электронного устройства авторизации в торговой точке (POS), а иногда и отдельной панели для ввода PIN-кода, хотя во многих странах это становится обычным явлением для всех операций с картами.

В целом, онлайн-дебетовая карта обычно рассматривается как лучшая по сравнению с автономной дебетовой картой из-за ее более безопасной системы аутентификации и текущего статуса, что устраняет проблемы с задержкой обработки транзакций, которые могут выдавать только онлайн-дебетовые карты. Некоторые онлайн-дебетовые системы используют обычные процессы аутентификации интернет-банкинга для обеспечения онлайн-дебетовых транзакций в реальном времени.

Автономная дебетовая система [ править ]

Автономные дебетовые карты имеют логотипы основных кредитных карт (например, Visa ^[2] или MasterCard ) или основных дебетовых карт (например, Maestro в Великобритании и других странах, но не в США) и используются в момент продажи по кредитной карте (с подписью плательщика). Для этого типа дебетовой карты может быть установлен дневной лимит и / или максимальный лимит, равный текущему / текущему остатку на счете, с которого она снимает средства. Транзакции, проводимые с помощью автономных дебетовых карт, требуют 2–3 дней для отражения на балансе счетов пользователей.

В некоторых странах, а также в некоторых банках и торговых организациях, «кредитная» или автономная дебетовая транзакция не требует затрат для покупателя сверх номинальной стоимости транзакции, в то время как за «дебетовую» или дебетовую онлайн-транзакцию может взиматься комиссия ( хотя его часто покупает продавец ). Другие отличия заключаются в том, что покупатели по дебету через Интернет могут выбрать снятие наличных в дополнение к сумме покупки по дебету (если продавец поддерживает эту функцию); Кроме того, с точки зрения продавца, продавец платит меньшую комиссию за дебетовую онлайн-транзакцию по сравнению с «кредитом» (офлайн).

Система электронных кошельков [ править ]

Системы электронных кошельков на основе смарт-карт (в которых стоимость хранится на чипе карты, а не во внешней учетной записи, так что машины, принимающие карту, не нуждаются в подключении к сети) используются по всей Европе с середины 1990-х годов, в первую очередь в Германии ( Geldkarte ), Австрии ( Quick Wertkarte ), Нидерландах ( Chipknip ), Бельгии ( Proton ), Швейцарии (CASH) и Франции ( Moneo , которая обычно используется дебетовой картой). В Австрии и Германии почти все существующие банковские карты теперь включают электронные кошельки, в то время как электронный кошелек недавно был прекращен в Нидерландах.

Предоплаченные дебетовые карты [ править ]

Номенклатура [ править ]

Предоплаченные дебетовые карты могут быть перезагружены и могут также называться перезагружаемыми дебетовыми картами.

Пользователи [ править ]

На первичном рынке предоплаченных дебетовых карт исторически были люди, не охваченные банковскими услугами ; ^[3] то есть люди, которые не используют банки или кредитные союзы для своих финансовых операций. ^[4] Но предоплаченные карты нравятся и другим пользователям.

Преимущества [ править ]

Преимущества предоплаченных дебетовых карт включают в себя большую безопасность по сравнению с наличными деньгами, возможность использования карт Visa и MasterCard по всему миру, отсутствие необходимости беспокоиться об оплате счета по кредитной карте или вхождении в долги, возможность для любого человека старше 18 лет подать заявку и получить принимаются без проверки кредитоспособности, а также возможность бесплатно вносить чеки и государственные пособия непосредственно на карту. ^[5] Новым преимуществом является использование технологии EMV ^{[ требуется пояснение ]} и даже бесконтактных функций, которые ранее были ограничены банковскими дебетовыми и кредитными картами.

Риски [ править ]

• Если провайдер карты предлагает владельцу карты небезопасный веб-сайт для проверки баланса на карте, это может дать злоумышленнику доступ к информации о карте. ^[6]
• Если пользователь теряет карту и не регистрирует ее каким-либо образом, пользователь, скорее всего, теряет деньги.
• Если у поставщика есть технические проблемы, деньги могут быть недоступны, когда они нужны пользователю. Платежные системы некоторых компаний не принимают предоплаченные дебетовые карты. ^{[7] [ необходима ссылка ]}
• Также существует риск того, что активное использование предоплаченных дебетовых карт может привести к тому, что компании-поставщики данных неправильно классифицируют пользователя ^{[ требуется пояснение ]} . ^[8]

Типы [ править ]

Карты предоплаты различаются в зависимости от компании-эмитента: ключевые и нишевые финансовые игроки (иногда сотрудничество между предприятиями); цель использования (транспортная карта, подарочные карты красоты, проездная, сберегательная карта здоровья, бизнес, страхование и др.); и регионы.

Правительства [ править ]

По состоянию на 2013 год правительства нескольких городов (включая Окленд, Калифорния ^[9] и Чикаго , Иллинойс ^[10] ) теперь предлагают предоплаченные дебетовые карты либо как часть муниципального удостоверения личности (для таких людей, как нелегальные иммигранты , которые не могут получить водительские права штата или удостоверение личности DMV) в случае Окленда или вместе с предоплаченным проездным (Чикаго). Эти карты подвергались резкой критике ^{[11] [12]} за их высокую комиссию, в том числе некоторые (например, фиксированную плату, добавляемую к каждой покупке, совершенной с помощью карты), которые не имеют аналогичных продуктов, предлагаемых Green Dot и American Express. имеют.

Федеральное правительство США использует предоплаченные дебетовые карты для выплаты пособий людям, не имеющим банковских счетов. В 2008 году Министерство финансов США совместно с Comerica Bank предложило предоплаченную дебетовую карту MasterCard Direct Express Debit. ^[13]

В июле 2013 года Ассоциация государственных бухгалтеров опубликовала отчет об использовании государством предоплаченных карт, в котором был сделан вывод о том, что такие программы предлагают ряд преимуществ правительствам и тем, кто получает платежи по предоплаченной карте, а не чеком. Программы предоплаченных карт приносят пользу платежам в основном за счет экономии средств, которые они предлагают и обеспечивают более легкий доступ к наличным для получателей, а также повышенную безопасность. В отчете также сообщается, что правительствам следует рассмотреть вопрос о замене любых оставшихся платежей на основе чеков программами предоплаченных карт, чтобы добиться значительной экономии для налогоплательщиков, а также льгот для получателей. ^[14]

Влияние банковских счетов, предоставленных государством [ править ]

В январе 2016 года правительство Великобритании ввело бесплатные базовые банковские счета для всех, что оказало значительное влияние на индустрию предоплаты, включая уход ряда фирм. ^[15]

Защита потребителей [ править ]

Средства защиты потребителей различаются в зависимости от используемой сети. Visa и MasterCard, например, запрещают минимальный и максимальный размер покупок, надбавки и произвольные процедуры безопасности со стороны продавцов. Торговцы обычно взимают более высокую комиссию за кредитные транзакции, поскольку транзакции дебетовой сети с меньшей вероятностью будут мошенническими. Это может привести к тому, что они «направят» клиентов к дебетовым транзакциям. Потребителям, оспаривающим обвинения, может быть проще сделать это с помощью кредитной карты, поскольку деньги не выйдут из-под их контроля немедленно. Мошеннические платежи с дебетовой карты также могут вызвать проблемы с текущим счетом, поскольку деньги снимаются немедленно, что может привести к овердрафту или возвращению чеков.. В некоторых случаях банки-эмитенты дебетовых карт незамедлительно возмещают любые спорные расходы до тех пор, пока вопрос не будет урегулирован, а в некоторых юрисдикциях ответственность потребителей за несанкционированные платежи одинакова для дебетовых и кредитных карт.

В некоторых странах, например в Индии и Швеции, защита потребителей одинакова, независимо от используемой сети. Некоторые банки устанавливают минимальный и максимальный размер покупки, в основном для онлайн-карт. Однако это не имеет ничего общего с сетью карт, а скорее с оценкой банка возраста человека и кредитной истории. Любые комиссии, которые клиенты должны платить банку, одинаковы, независимо от того, проводится ли транзакция в виде кредита или дебетовой транзакции, поэтому у клиентов нет преимущества в выборе одного режима транзакции перед другим. Магазины могут добавлять надбавки к цене товаров или услуг в соответствии с законодательством, разрешающим им это. Банки считают покупки совершенными в момент считывания карты, независимо от того, когда была произведена оплата покупки.Независимо от того, какой тип транзакции использовался, покупка может привести к овердрафту, поскольку считается, что деньги покинули счет в момент считывания карты.

Финансовый доступ [ править ]

Дебетовые карты и обеспеченные кредитные карты популярны среди студентов колледжей, у которых еще нет кредитной истории. ^{[ необходима цитата ]} Дебетовые карты также могут использоваться иностранными работниками для отправки денег домой своим семьям, имеющим дочернюю дебетовую карту.

Проблемы с отложенной разноской офлайн-дебетования [ править ]

Потребитель воспринимает дебетовую транзакцию как происходящую в реальном времени: деньги снимаются с его счета сразу после запроса авторизации от продавца. Во многих странах это верно для дебетовых онлайн-покупок. Однако, когда покупка совершается с использованием опции «кредит» (офлайн-дебет), транзакция просто блокирует авторизацию на счете покупателя; средства фактически не снимаются до тех пор, пока транзакция не будет согласована и жестко переведена на счет клиента, как правило, через несколько дней. Однако предыдущая ^{[ требуется пояснение ]}применяется ко всем типам транзакций, по крайней мере, при использовании карты, выпущенной европейским банком. Это отличается от типичной транзакции по кредитной карте, при которой после задержки в несколько дней до того, как транзакция будет проведена на счету, есть дополнительный период, возможно, месяц, прежде чем потребитель произведет погашение.

Из-за этого в случае преднамеренной или непреднамеренной ошибки продавца или банка дебетовая транзакция может вызвать более серьезные проблемы (например, деньги недоступны; перерасход средств на счете), чем транзакция по кредитной карте (например, кредит недоступен. ; превышение кредитного лимита ). Это особенно верно в Соединенных Штатах, где мошенничество с чеками является преступлением во всех штатах, а превышение предела кредита - нет.

Покупки в Интернете [ править ]

Дебетовые карты также можно использовать в Интернете с PIN-кодом или без него. Интернет-транзакции могут проводиться как в онлайн, так и в автономном режиме, хотя магазины, принимающие карты только онлайн, редко встречаются в некоторых странах (например, в Швеции), в то время как они распространены в других странах (например, в Нидерландах). Для сравнения, PayPal предлагает покупателю использовать карту Maestro только для онлайн-доступа, если покупатель вводит адрес проживания в Нидерландах, но не в том случае, если тот же клиент вводит адрес проживания в Швеции.

Покупки в Интернете могут быть аутентифицированы путем ввода потребителем своего PIN-кода, если продавец включил безопасную онлайн-панель для PIN-кода, и в этом случае транзакция проводится в дебетовом режиме. В противном случае транзакции могут проводиться либо в кредитном, либо в дебетовом режиме (который иногда, но не всегда, указывается в квитанции), и это не имеет никакого отношения к тому, была ли транзакция проведена в онлайн или в автономном режиме, поскольку и кредит, и дебет операции могут проводиться в обоих режимах.

Дебетовые карты по всему миру [ править ]

В некоторых странах банки, как правило, взимают небольшую комиссию за каждую транзакцию по дебетовой карте. В некоторых странах (например, в Великобритании) продавцы несут все расходы, а с покупателей ничего не взимается. Многие люди регулярно используют дебетовые карты для всех транзакций, даже самых мелких. Некоторые (мелкие) розничные торговцы отказываются принимать дебетовые карты для небольших транзакций, когда оплата комиссии за транзакцию поглотит маржу прибыли от продажи, что сделает транзакцию невыгодной для розничного продавца.

Ангола [ править ]

Банки Анголы в соответствии с официальным законодательством выпускают дебетовые карты только одного бренда: Multicaixa , который также является брендом единственной сети банкоматов и POS-терминалов.

Армения [ править ]

ArCa (Armenian Card) - популярная в Армении национальная система дебетовых (ArCa Debit и ArCa Classic) и кредитных (ArCa Gold, ArCa Business, ArCA Platinum, ArCa Affinity и ArCa Co-braded) карт. Создан в 2000 году 17 крупнейшими банками Армении.

Австралия [ править ]

Дебетовые карты в Австралии называются по-разному в зависимости от банка-эмитента: Commonwealth Bank of Australia : Keycard; Банковская корпорация Westpac : Handycard; Национальный банк Австралии : FlexiCard; ANZ Bank : Карта доступа; Бендиго Банк : карта Easy Money.

EFTPOS очень популярен в Австралии и работает там с 1980-х годов. Карты с поддержкой EFTPOS принимаются практически во всех считывающих терминалах, которые могут принимать кредитные карты , независимо от банка, выпустившего карту, включая карты Maestro, выпущенные иностранными банками, и большинство предприятий принимают их, имея 450 000 терминалов продаж. ^[16]

Карты EFTPOS также можно использовать для внесения и снятия наличных в кассах отделений Почты Австралии, участвующих в Giro Post, и снятия денег без покупки у некоторых крупных розничных продавцов, как если бы транзакция была проведена в отделении банка, даже если отделение банка закрыто. . Электронные транзакции в Австралии обычно обрабатываются через сеть Telstra Argent и Optus Transact Plus, которая недавно заменила старую Transcend.сеть за последние несколько лет. Большинство ранних карт-ключей можно было использовать только для EFTPOS и в банкоматах или отделениях банков, в то время как новая система дебетовых карт работает так же, как кредитная карта, за исключением того, что она будет использовать средства только на указанном банковском счете. Это означает, что, помимо прочих преимуществ, новая система подходит для электронных покупок без задержки от двух до четырех дней для денежных переводов из банка в банк.

В Австралии действует как электронная авторизация транзакций по кредитной карте, так и традиционные системы авторизации дебетовой карты EFTPOS, разница между которыми заключается в том, что транзакции EFTPOS авторизуются с помощью личного идентификационного номера (PIN), а транзакции по кредитной карте могут быть дополнительно авторизованы с использованием механизма бесконтактных платежей (требующего PIN-код для покупок на сумму более 100 долларов). Если пользователь не вводит правильный пин-код три раза, последствия варьируются от блокировки карты на минимальный 24-часовой период, телефонного звонка или поездки в филиал для повторной активации с новым ПИН-кодом, карта будет разрезана на продавец или, в случае банкомата, хранится внутри автомата, и то и другое требует заказа новой карты.

Как правило, расходы по транзакциям по кредитной карте несет продавец без какой-либо комиссии с конечного пользователя (хотя прямая надбавка потребителя в размере 0,5–3% не является редкостью), в то время как транзакции EFTPOS обходятся потребителю в соответствующую комиссию за снятие средств, взимаемую их банком.

Внедрение дебетовых карт Visa и MasterCard наряду с регулированием комиссий за расчет, взимаемых операторами как EFTPOS, так и кредитных карт Резервным банком, привело к увеличению повсеместности использования кредитных карт среди австралийцев и общему снижению профиля EFTPOS. Однако регулирование комиссий за расчет также лишило возможности банков, которые обычно предоставляют торговые услуги розничным торговцам от имени Visa или MasterCard, не позволять этим розничным торговцам взимать дополнительную комиссию принимать платежи кредитной картой вместо наличных или EFTPOS.

Бахрейн [ править ]

В Бахрейне дебетовые карты находятся в системе Benefit , межбанковской сети Бахрейна. Пособие также принимается в других странах, в основном в странах Персидского залива, подобно Саудовской платежной сети и кувейтскому KNET .

Бельгия [ править ]

В Бельгии дебетовые карты широко принимаются в большинстве магазинов, а также в большинстве отелей и ресторанов. Небольшие рестораны или небольшие магазины часто принимают только дебетовые карты или наличные, но не принимают кредитные карты . Все бельгийские банки предоставляют дебетовые карты при открытии банковского счета. Обычно дебетовые карты можно использовать в банкоматах страны и ЕС, даже если они не принадлежат банку-эмитенту. С 2019 года некоторые банки взимают плату в размере 0,50 евро при использовании банкоматов, которые не принадлежат банку-эмитенту. Дебетовые карты в Бельгии имеют логотип национальной системы Bancontact, а также международную дебетовую систему Maestro (на данный момент нет банков, которые выпускают V-Pay.или карты Visa Electron, даже если они широко принимаются), система Maestro используется в основном для платежей в других странах, но некоторые национальные службы карточных платежей используют систему Maestro. Некоторые банки также предлагают дебетовые карты Visa и MasterCard, но в основном это онлайн-банки.

Бразилия [ править ]

В Бразилии дебетовые карты называются cartão de débito (единственное число) и стали популярными с 2008 года. В 2013 году была выпущена 100-миллионная дебетовая карта Бразилии. ^[17] Дебетовые карты заменили чеки , которые были распространены до первого десятилетия 2000-х годов.

Сегодня большинство финансовых транзакций (например, покупки и т. Д.) Осуществляется с помощью дебетовых карт (и эта система быстро заменяет наличные платежи). В настоящее время большинство дебетовых платежей обрабатываются с использованием комбинации карта + пин-код, и почти каждая карта поставляется с чипом для совершения транзакций.

Основными поставщиками дебетовых карт в Бразилии являются Visa (с картами Electron ), Mastercard (с картами Maestro ) и Elo .

Бенин [ править ]

Болгария [ править ]

В Болгарии дебетовые карты принимаются почти во всех магазинах, а также в большинстве отелей и ресторанов в крупных городах. Небольшие рестораны или небольшие магазины часто принимают только наличные. Все болгарские банки могут предоставить дебетовые карты при открытии банковского счета для покрытия расходов на обслуживание. Наиболее распространенными в Болгарии являются бесконтактные карты (с чипом и PIN-кодом или с магнитной полосой и PIN-кодом) с брендами Debit Mastercard и Visa Debit (наиболее распространенными были Maestro и Visa Electron несколько лет назад). ^[18] Все POS-терминалы и банкоматы принимают карты Visa, Visa Electron, Visa Debit, VPay, Mastercard, Debit Mastercard, Maestro и Bcard. ^[19] Также некоторые POS-терминалы и банкоматы принимают Discover, American Express, Diners Club, JCB и UnionPay. ^[20]Почти все POS-терминалы в Болгарии поддерживают бесконтактные платежи. Кредитные карты также распространены в Болгарии. Расплачиваться смартфонами / умными часами через POS-терминалы также становится обычным явлением. ^[21]

Буркина-Фасо [ править ]

Канада [ править ]

В Канаде действует общенациональная система EFTPOS, которая называется Interac Direct Payment (IDP). С момента своего появления в 1994 году IDP стал самым популярным способом оплаты в стране. Ранее дебетовые карты использовались для использования ABM с конца 1970-х годов, а кредитные союзы в Саскачеване и Альберте представили первые сетевые банкоматы на основе карт, начиная с июня 1977 года. Дебетовые карты, которые можно было использовать везде, где принималась кредитная карта. , были впервые введены в Канаде кредитными союзами Саскачевана в 1982 г. ^[2]В начале 1990-х годов среди шести крупнейших банков Канады были проведены пилотные проекты по оценке безопасности, точности и осуществимости системы Interac. Постепенно во второй половине 1990-х было подсчитано, что примерно 50% розничных продавцов предлагали Interac в качестве источника оплаты. Розничные торговцы, многие мелкие розничные торговцы, такие как кафе, сопротивлялись предложению IDP для более быстрого обслуживания. В 2009 году 99% розничных продавцов предлагали IDP в качестве альтернативной формы оплаты.

В Канаде дебетовую карту иногда называют «банковской картой». Это клиентская карта, выпущенная банком, которая обеспечивает доступ к денежным средствам и другим транзакциям с банковскими счетами, таким как перевод средств, проверка остатков, оплата счетов и т. Д., А также транзакциям в точках покупки, подключенных к сети Interac . С момента своего национального запуска в 1994 году, Interac Direct Payment стал настолько широко распространенным, что с 2001 года в Канаде больше транзакций было выполнено с использованием дебетовых карт, чем наличных денег. ^[22] Эта популярность может быть частично связана с двумя основными факторами: удобством отсутствия необходимости носить с собой наличные и доступностью банкоматов (ABM) и продавцов прямых платежей в сети. Дебетовые карты можно рассматривать как аналогичные карты с сохраненной стоимостью.в том смысле, что они представляют собой конечную сумму денег, которую эмитент карты должен ее держателю. Они отличаются тем, что карты с сохраненной стоимостью обычно анонимны и могут использоваться только у эмитента, в то время как дебетовые карты обычно связаны с банковским счетом человека и могут использоваться в любом месте сети Interac .

В Канаде банковские карты можно использовать в торговых точках и банкоматах. Interac Online также был представлен в последние годы, что позволяет клиентам большинства крупных канадских банков использовать свои дебетовые карты для онлайн-платежей с определенными продавцами. Некоторые финансовые учреждения также позволяют своим клиентам использовать свои дебетовые карты в США в сети NYCE . ^{[23] [24]} Несколько канадских финансовых учреждений, которые в основном предлагают кредитные карты VISA, в том числе CIBC , RBC , Scotiabank и TD , также выпускают дебетовую карту Visa в дополнение к своей дебетовой карте Interac либо посредством двухсетевых совместных карт. (CIBC, Скотия и TD), ^{[25][26] [27]} или в качестве «виртуальной» карты, используемой вместе с существующей дебетовой картой Interac (RBC). ^[28] Это позволяет клиентам использовать Interlink для онлайн-транзакций, телефонных и международных транзакций, а также Plus для международных банкоматов, поскольку Intract в таких ситуациях не поддерживается.

Защита прав потребителей в Канаде [ править ]

Потребители в Канаде защищены добровольным кодексом, принятым всеми поставщиками услуг дебетовых карт, Канадским кодексом поведения для обслуживания потребительских дебетовых карт ^[29] (иногда называемым «Код дебетовой карты»). Соблюдение Кодекса контролируется Управлением потребителей финансовых услуг Канады (FCAC), которое расследует жалобы потребителей.

Согласно веб-сайту FCAC, поправки к кодексу, вступившие в силу в 2005 году, возлагают на финансовое учреждение бремя доказывания ответственности клиента за спорную транзакцию, а также устанавливают ограничение на количество дней, в течение которых счет может быть заморожен во время расследования операции финансовым учреждением.

Чили [ править ]

В Чили действует система EFTPOS под названием Redcompra (сеть закупок), которая в настоящее время используется как минимум в 23 000 заведений по всей стране. Товары можно покупать с помощью этой системы в большинстве супермаркетов, розничных магазинов, пабов и ресторанов в крупных городских центрах. Чилийские банки выпускают карты Maestro, Visa Electron и Visa Debit.

Колумбия [ править ]

В Колумбии есть система под названием Redeban-Multicolor и Credibanco Visa, которая в настоящее время используется как минимум в 23 000 учреждений по всей стране. Товары можно покупать с помощью этой системы в большинстве супермаркетов, розничных магазинов, пабов и ресторанов в крупных городских центрах. Колумбийские дебетовые карты - это Maestro (пин-код), Visa Electron (пин-код), Visa Debit (в качестве кредита) и MasterCard-Debit (в качестве кредита).

Кот-д'Ивуар [ править ]

Дания [ править ]

Датская дебетовая карта Dankort повсеместно распространена в Дании . Он был введен 1 сентября 1983 года, и, несмотря на то, что первоначальные транзакции были бумажными, Dankort быстро завоевал широкое признание. К 1985 г. были введены первые терминалы EFTPOS , а 1985 г. стал годом, когда количество транзакций Dankort впервые превысило 1 миллион. ^[30] Сегодня Dankort в основном выпускается как Multicard, объединяющий национальный Dankort с более международно признанной картой Visa (обозначается просто как «Visa / Dankort»). В сентябре 2008 года было выпущено 4 миллиона карт, из них 3 миллиона карт Visa / Dankort. Также возможно получить дебетовую карту Visa Electron и MasterCard. ^{[ требуется уточнение]}

• В 2007 году датский оператор системы Dankort PBS (теперь именуемый Nets ) обработал в общей сложности 737 миллионов транзакций Dankort. ^[31] Из них 4,5 миллиона были обработаны всего за один день, 21 декабря. Это остается текущим рекордом. ^{[ с? ]}
• На конец 2007 ^{[Обновить]}года существовало 3,9 миллиона карт Dankort. ^[31]
• По состоянию на 2012 год ^{[Обновить]}более 80 000 датских магазинов имели терминал Dankort, а еще 11 000 интернет-магазинов также принимали Dankort. ^[31]

Финляндия [ править ]

Большинство повседневных транзакций клиентов осуществляется с помощью дебетовых карт или онлайн-оплаты жиро / электронных счетов, хотя принимаются кредитные карты и наличные. Проверки больше не используются. До европейской стандартизации в Финляндии был национальный стандарт ( pankkikortti = «банковская карта»). Физически pankkikortti был таким же, как международная кредитная карта, и те же импринтеры и квитанции использовались для pankkikortti и кредитных карт, но карты не принимались за рубежом. На смену ей пришли системы дебетовых карт Visa и MasterCard, и финские карты можно использовать в других странах Европейского Союза и во всем мире.

Была внедрена система электронного кошелька с чипом карты, но она не получила большого распространения.

Подписание платежа в автономном режиме влечет за собой возникновение долга, поэтому автономный платеж недоступен для несовершеннолетних. Однако онлайн-транзакции разрешены, а поскольку почти во всех магазинах есть электронные терминалы, сегодня несовершеннолетние также могут использовать дебетовые карты. Ранее несовершеннолетним было доступно только снятие наличных в банкоматах ( automaattikortti или Visa).

Франция [ править ]

Carte Bancaire (CB), национальная платежная система, в 2008 году имела 57,5 ​​миллиона карт с ее логотипом, и 7,76 миллиарда транзакций (POS и банкоматы) были обработаны через сеть e-rsb (135 транзакций на карту, в основном дебетовая или отложенная дебетовая). В 2019 году у Carte Bancaire было 71,1 миллиона карт с его логотипом, и через его сеть было обработано 13,76 миллиарда транзакций (POS и банкоматы). ^[32] Большинство CB-карт являются дебетовыми, дебетовыми или отложенными. Менее 10% карт CB были кредитными картами.

Банки во Франции обычно взимают годовую комиссию за дебетовые карты (несмотря на то, что платежи по картам очень рентабельны для банков), но они не взимают с физических лиц плату за чековые книжки или обработку чеков (несмотря на то, что чеки очень дороги для банков). Этот дисбаланс связан с односторонним введением во Франции дебетовых карт с чипом и PIN-кодом в начале 1990-х годов, когда стоимость этой технологии была намного выше, чем сейчас. Кредитные карты того типа, которые используются в Соединенном Королевстве и США, необычны для Франции, и ближайшим эквивалентом является отложенная дебетовая карта, которая работает как обычная дебетовая карта, за исключением того, что все транзакции покупки откладываются до конца месяца, таким образом предоставление клиенту «беспроцентного» кредита на срок от 1 до 31 дня ^[33] .

Годовая плата за отсроченную дебетовую карту примерно на 10 евро больше, чем за карту с немедленным дебетом. Большинство дебетовых карт Франции имеют логотип Carte Bleue , который гарантирует их прием на всей территории Франции. Большинство держателей карт предпочитают платить примерно на 5 евро больше в годовой взнос, чтобы дополнительно иметь логотип Visa или MasterCard на своей Carte Bleue, чтобы карта принималась на международном уровне. Carte Bleue без Visa или логотипа MasterCard часто называют «Carte Bleue Nationale», а Carte Bleue с логотипом Visa или MasterCard известен как «Carte Bleue Internationale» или, чаще, просто «Visa». »или« MasterCard ».

Многие более мелкие торговцы во Франции отказываются принимать дебетовые карты для транзакций на сумму менее определенной из-за минимальной комиссии, взимаемой банками торговцев за транзакцию (эта минимальная сумма варьируется от 5 до 15,25 евро, а в некоторых редких случаях даже больше). Но все больше и больше продавцов принимают дебетовые карты на небольшие суммы из-за массового ежедневного использования дебетовых карт в настоящее время. Продавцы во Франции не делают различий между дебетовыми и кредитными картами, поэтому обе карты принимаются одинаково. Во Франции законно устанавливать минимальную сумму для транзакций, но продавцы должны четко указывать ее.

В январе 2016 года 57,2% всех дебетовых карт во Франции также имели чип бесконтактной оплаты . ^[34] Максимальная сумма транзакции составляет 20 евро, а максимальная сумма всех бесконтактных платежей в день составляет от 50 до 100 евро в зависимости от банка. Лимит на транзакцию увеличился до 30 евро в октябре 2017 года. ^[35] Лимит на транзакцию увеличился до 50 евро в мае 2020 года в соответствии с требованиями французского правительства ^[36] и Европейского банковского управления .

Ответственность и электронные карты [ править ]

Согласно французскому законодательству ^[37] банки несут ответственность за любую транзакцию, совершенную с копией оригинальной карты, а также за любую транзакцию, совершенную без карты (по телефону или в Интернете), поэтому банки должны выплатить любую мошенническую транзакцию в пользу держатель карты, если соблюдены предыдущие критерии. Поэтому банкам интереснее бороться с карточным мошенничеством. Вследствие этого веб-сайты французских банков обычно предлагают услугу «электронной карты» («электронная (банковская) карта»), при которой создается новая виртуальная карта и связывается с физической картой. Такую виртуальную карту можно использовать только один раз и на максимальную сумму, указанную держателем карты. Если номер виртуальной карты перехватывается или используется для попытки получить большую сумму, чем ожидалось, транзакция блокируется.

Германия [ править ]

^{[ Требуется цитата ]} Услуги уже существовали до того, как EFTPOS стал популярным с картой Eurocheque , системой авторизации, первоначально разработанной для бумажных чеков, где, помимо подписи самого чека, клиентам также необходимо было предъявить карту вместе с чеком в качестве меры безопасности. Эти карты также можно использовать в банкоматах и ​​для электронных переводов средств по картам (так называемых Girocard ) с вводом PIN-кода. Сейчас это единственные функции таких карт: система Eurocheque (вместе с брендом) была заброшена в 2002 году при переходе от немецкой марки к евро.. По состоянию на 2005 год в большинстве магазинов и бензозаправочных станций есть средства EFTPOS. Комиссионные за обработку данных оплачиваются предприятиями, что приводит к тому, что некоторые владельцы бизнеса отказываются от платежей дебетовыми картами при продажах на общую сумму менее определенной суммы, обычно 5 или 10 евро.

Чтобы избежать платы за обработку, многие предприятия прибегали к использованию прямого дебетования , которое затем называется электронным прямым дебетом ( нем . Elektronisches Lastschriftverfahren , сокр. ELV). Торговый терминал считывает код сортировки банка и номер счета с карты, но вместо обработки транзакции через сеть Girocard он просто распечатывает форму, которую покупатель подписывает для авторизации дебетовой ноты. Однако этот метод также позволяет избежать любой проверки или гарантии оплаты, предоставляемой сетью. Кроме того, клиенты могут вернуть дебетовые векселя, уведомив свой банк без объяснения причин. Это означает, что бенефициар несет риск мошенничества и неликвидности. Некоторые компании снижают риск, обращаясь к собственному черному списку или переходя на Girocard для более высоких сумм транзакций.

Примерно в 2000 г. была введена электронная кошелек-карта, получившая название Geldkarte («денежная карта»). Он использует чип смарт-карты на лицевой стороне стандартной дебетовой карты. За этот чип можно заплатить до 200 евро, и он рекламируется как средство для совершения средних и очень небольших платежей, вплоть до платежей в несколько евро или центов. Ключевым фактором здесь является то, что банки не удерживают комиссию за обработку. Он не получил той популярности, на которую рассчитывали его изобретатели. Однако это может измениться, поскольку этот чип теперь используется в качестве средства проверки возраста в автоматах по продаже сигарет, что стало обязательным с января 2007 года. Кроме того, предлагаются некоторые скидки при оплате ( например,10% скидка на проезд в общественном транспорте) при оплате через «Гельдкарте». Платеж «Гельдкарте» лишен всех мер безопасности, поскольку он не требует от пользователя ввода ПИН-кода или подписи квитанции о продаже: потеря «Гельдкарте» аналогична потере кошелька или кошелька - любой, кто его найдет, может затем использовать свою находку для оплаты собственных покупок.

Guinée Bissau

Пожалуйста, смотрите ниже на "UEMOA"

Греция [ править ]

Использование дебетовых карт в Греции резко возросло после введения контроля за капиталом в 2015 году. ^{[38] [39]}

Гонконг [ править ]

Большинство банковских карт в Гонконге для сберегательных / текущих счетов оснащены EPS и UnionPay , которые функционируют как дебетовые карты и могут использоваться в торговых точках для покупок, где средства сразу же снимаются со связанного счета.

EPS - это система, предназначенная только для Гонконга, и она широко распространена среди продавцов и государственных учреждений. Однако, поскольку карты UnionPay принимаются все шире за границей, потребители могут использовать функциональные возможности UnionPay банковской карты для совершения покупок непосредственно с банковского счета.

Дебетовые карты Visa - редкость в Гонконге. Карта Enjoy Hang Seng Bank, дочерняя компания британской банковской фирмы HSBC, и банкомат Visa американской фирмы Citibank - две дебетовые карты Visa, доступные в Гонконге.

Использование дебетовых карт в Гонконге относительно низкое, поскольку уровень проникновения кредитных карт в Гонконге высок. В первом квартале 2017 года в обращении находилось около 20 миллионов кредитных карт, что примерно в 3 раза больше, чем у взрослого населения. По кредитным картам совершается 145800 тысяч транзакций, а по дебетовым - только 34001 тысяча транзакций. ^[40]

Венгрия [ править ]

В Венгрии дебетовые карты гораздо более распространены и популярны, чем кредитные карты. Многие венгры даже называют свою дебетовую карту («betéti kártya»), ошибочно используя слово «кредитная карта» («hitelkártya»). Однако наиболее часто используемая фраза - это просто банковская карта («bankkártya»). ^[41]

Индия [ править ]

После демонетизации текущим правительством в декабре 2016 года произошел всплеск безналичных транзакций, поэтому в настоящее время вы можете найти прием карт в большинстве мест. Дебетовая карта в основном использовалась для транзакций через банкоматы . RBI объявила, что комиссии не обоснованы, поэтому транзакции не требуют комиссии за обработку. ^[42] Почти половина пользователей дебетовых и кредитных карт в Индии используют карту Rupay. Некоторые индийские банки выпускают дебетовые карты Visa, хотя некоторые банки (например, SBI и Citibank India ) также выпускают карты Maestro . Транзакции по дебетовым картам проходят через сети Rupay (в основном), Visa или MasterCard в Индии и за рубежом, а не напрямую через банк-эмитент.

Национальная Платежная корпорация Индии (NPCI) запустила новую карту под названием RuPay . ^[43] Это похоже на NETS Сингапура и UnionPay материкового Китая . ^{[44] [45]}

По мере роста числа случаев COVID в Индии банковское учреждение переключило свое внимание на бесконтактные способы оплаты , такие как бесконтактная дебетовая карта, бесконтактная кредитная карта и бесконтактная предоплаченная карта. ^{[ необходима цитата ]} Способы оплаты резко меняются в Индии из-за норм социального дистанцирования и изоляции ; люди используют больше цифровых транзакций, чем наличных денег . ^{[ необходима цитата ]}

Индонезия [ править ]

Иностранные бренды, выпускающие индонезийские дебетовые карты, включают Visa, Maestro, MasterCard и MEPS . На внутреннем рынке принадлежащей дебетовых карт сеть , действующая в Индонезии включает дебетовую BCA (и его Прима аналог сети, Prima дебет) и MANDIRI дебет .

Ирак [ править ]

Два крупнейших государственных банка Ирака, Rafidain Bank и Rasheed Bank , вместе с Иракской системой электронных платежей (IEPS) учредили компанию под названием International Smart Card, которая разработала национальную кредитную карту под названием Qi Card , которую они выпустили. с 2008 года. Согласно веб-сайту компании: «Менее чем через два года после первого запуска решения для карт Qi мы достигли 1,6 миллиона держателей карт с потенциалом выпускать 2 миллиона карт к концу 2010 года, выпуская около 100 000 карт в месяц. является свидетельством огромного успеха решения с картами Qi. Параллельно с этим будет происходить расширение розничных магазинов через сеть точек продаж, насчитывающую около 30 000 единиц к 2015 году ».

Ирландия [ править ]

Сегодня ирландские дебетовые карты состоят исключительно из чипа и PIN-кода и почти полностью дебетовой карты Visa. Их можно использовать везде, где виден логотип Visa, и почти так же, как и кредитную карту. Дебетовая карта MasterCard также используется небольшим количеством учреждений и работает очень похожим образом.

Ирландские дебетовые карты обычно многофункциональны и сочетают в себе возможности карты банкомата. Карты также иногда используются для аутентификации транзакций вместе со считывателем карт для двухфакторной аутентификации в онлайн-банке.

Большинство ирландских дебетовых карт Visa также поддерживают бесконтактную оплату небольших частых транзакций (максимальная сумма составляет 15 или 30 евро). Разрешены три последовательные бесконтактные транзакции, после чего программное обеспечение карты будет отклонять бесконтактные транзакции до тех пор, пока стандартная транзакция с использованием чипа и PIN-кода не будет завершена и счетчик не будет сброшен. Эта мера была введена для минимизации подверженности эмитентов мошенническим платежам.

Карты обычно обрабатываются онлайн, но некоторые карты также могут обрабатываться офлайн в зависимости от правил, применяемых эмитентом карты.

Ряд эмитентов карт также предоставляют предоплаченные счета дебетовых карт, в основном для использования в качестве подарочных карт / ваучеров или для дополнительной безопасности и анонимности в Интернете. Они могут быть одноразовыми или перезагружаемыми и обычно имеют товарный знак Visa или MasterCard.

Предыдущая система (не функционирует с 28 февраля 2014 г.):

Laser был запущен ирландскими банками в 1996 году как расширение существующих систем банкоматов и чековых гарантийных карт , которые существовали много лет. Когда эта услуга была добавлена, стало возможным совершать платежи с помощью многофункциональной карты, сочетающей банкомат, чековую и дебетовую карту и международные банкоматы через MasterCard Cirrus или Visa Plus, а иногда и через систему банкоматов British Link. Их функциональность была аналогична британской карте Switch .

Система сначала была запущена как карта смахивания и подписи и могла использоваться в Ирландии почти так же, как кредитная карта, и представляла собой совместимые стандартные терминалы для карт (онлайн или офлайн, хотя обычно они обрабатывались онлайн). Они также могут использоваться для транзакций без предъявления держателя карты по телефону, по почте или в Интернете или для обработки повторяющихся платежей. Laser также предлагал услуги «возврата денег», когда покупатели могли запрашивать у розничных продавцов (если таковые имеются) сумму наличных вместе с транзакцией. Эта услуга позволила розничным торговцам сократить объемы наличных денег в кассах и позволила потребителям избежать использования банкоматов. В 2002 году Laser внедрил защиту EMV «Чип и PIN», как и другие кредитные и дебетовые карты по всей Европе. В 2005 году некоторые банки выпустили клиентам карты Lasers, совместные с Maestro.Это позволяло использовать их в POS-терминалах за рубежом, интернет-транзакции обычно ограничивались сайтами, которые специально принимали Laser.

С 2006 года ирландские банки постепенно заменили Laser международными схемами, в первую очередь Visa Debit, и к 28 февраля 2014 года система Laser Card была полностью отозвана и больше не принимается розничными продавцами.

Израиль [ править ]

Система банковских карт Израиля несколько сбивает с толку новичков, поскольку включает в себя сочетание функций, взятых из разных типов карт. То, что может называться кредитной картой, скорее всего, будет дебетовой картой с отсрочкой платежа на соответствующем текущем банковском счете, наиболее распространенным типом карты в Израиле, чем-то похожим на ситуацию во Франции, хотя термин «дебетовая карта» не в обычном использовании. Карты почти повсеместно называют cartis ashrai.(כרטיס אשראי), буквально «кредитная карта», термин, который может зависеть от характеристик карты. Его главной особенностью может быть прямая связь с подключенным банковским счетом (через который они в основном выдаются), при этом общая сумма транзакций, совершенных по карте, списывается с банковского счета в полном объеме регулярно один раз в месяц, без возможность переноса остатка; действительно, некоторые типы транзакций (например, онлайн-транзакции и / или операции в иностранной валюте) могут быть списаны непосредственно с подключенного банковского счета во время транзакции. Любой такой ограниченный кредит, которым пользуются, является результатом активов и доверия клиента к банку, а не предоставлен компанией-эмитентом кредитной карты. ^[46]Карта обычно позволяет немедленно снимать наличные в банкоматах и ​​запрашивать баланс (как и дебетовые карты), рассрочку и беспроцентные транзакции с отсрочкой платежа, предлагаемые продавцами (также применимо в Бразилии), планы процентных платежей в рассрочку / отсрочку платежа / возобновляемый кредит, который зависит от транзакции в точка продажи (хотя и предоставляется эмитентом, отсюда и проценты), а также множество автоматизированных / по запросу типов кредитных схем, включая ссуды, некоторые из которых вращаются или напоминают расширенные варианты оплаты, иногда предлагаемые платежными картами.

Таким образом, «настоящая» дебетовая карта не так распространена в Израиле, хотя она существует с 1994 года. В Израиле ее предлагают две кредитные компании: одна - ICC, сокращение от «израильские кредитные карты» (называемые «CAL», аббревиатура, образованная от его аббревиатуры на иврите), которая выдает его в виде карты Visa Electron, действительной только в Израиле. Он предлагается в основном через Почтовый банк Израиля ^[47] (которому по закону запрещено предлагать какие-либо кредиты) или через Israel Discount Bank , его основного владельца (где он называется «Дисконтные деньги» Ключ-карта). Эта фирменная дебетовая карта Israel Discount Bank также предлагается в качестве действующей во всем мире карты либо как Visa Electron, либо как MasterCard Debit. ^[48] Второй &более распространенная дебетовая карта предлагаетсяКонсорциум Isracard для своих дочерних банков и имеет бренд Direct. Он действителен только в Израиле под его местной и уникальной, хотя и чрезвычайно популярной, частной торговой маркой Isracard Direct (которая до 2002 года была известна как Electro Check, а местный бренд Isracard часто рассматривается как MasterCard для только для местного использования). С 2006 года Isracard также предлагает международную версию под брендом MasterCard Direct, которая встречается реже. Эти два бренда дебетовых карт работают в Израиле в автономном режиме (это означает, что транзакция выполняется в рамках систем кредитных карт и официально дебетуется со счета держателя карты только через несколько дней после обработки - хотя сразу же отражается на текущем счете). В 2014 году карта Isracard Direct (также известная какдействующая только в израильской версии) была перезапущена как Isracash, ^[49]хотя прежний суббренд все еще продается - и заменил ICC Visa Electron в качестве дебетовой карты Почты Израиля. ^[50]

В целом, банки обычно предлагают своим новым клиентам дебетовые карты с отсрочкой платежа, а «настоящие» дебетовые карты обычно предлагаются только тем, кто не может получить кредит. Эти последние карты не привлекательны для среднего покупателя, поскольку они взимают как ежемесячную плату от кредитной компании, так и комиссию за ежедневный дебет банковского счета. Isracard Direct гораздо более распространена, чем дебетовая карта ICC Visa Electron. Банки, которые выпускают в основном карты Visa, скорее будут предлагать своим клиентам электронное использование, только санкционированные транзакции, безэмбоссированные версии отсроченных дебетовых карт Visa Electron (под торговой маркой Visa Basic или Visa Classic) - иногда даже в форме возобновляемого кредита. карта.

Операции с кредитными / дебетовыми картами в Израиле не основываются на PIN-кодах (кроме банкоматов), и только в последние годы чиповые смарт-карты EMV начали выпускаться, причем Банк Израиля заказал банки и компании-эмитенты кредитных карт - в 2013 году. - перевести клиентов на кредитные карты со стандартом безопасности EMV в течение 3,5 лет. ^[51]

Италия [ править ]

Дебетовые карты довольно популярны в Италии. Существуют как классические, так и предоплаченные карты. Основная классическая дебетовая карта в Италии - Bancomat / PagoBancomat : эта карта выпускается итальянскими банками. Bancomat - это коммерческий бренд для схемы снятия наличных, а PagoBancomat используется для POS-транзакций. В отличие от других европейских стран, таких как Великобритания, только несколько итальянских банков выпускают дебетовые карты Visa / MasterCard (например, Intesa SanpaoloNextCard). Основным международным платежным каналом, используемым итальянскими банками, является Mastercard Maestro: по этой причине почти все дебетовые карты, выпущенные в Италии, имеют логотипы PagoBancomat и Maestro, при этом Bancomat / PagoBancomat используется в Италии, а канал Maestro - за границей. Иногда вместо использования схемы Maestro дебетовая карта Bancomat / PagoBancomat выпускается вместе с логотипами V-Pay или Visa Electron, а иногда и с функциями кредитной карты (так что вы получаете двухрежимную карту). В последнем случае для транзакций за границей / через Интернет разрешен только режим кредитной карты, а режим дебетовой карты используется только в Италии. Самая популярная предоплаченная дебетовая карта - Postepay. Выдается Poste italiane SpA., и обычно работает по схеме Visa Electron, но есть некоторые версии, которые работают на MasterCard. Его можно использовать в банкоматах Poste Italiane (Postamat) и в банкоматах Visa Electron-совместимых по всему миру. Он не требует комиссии при использовании в Интернете и в транзакциях на базе POS. Другие карты выпускаются другими компаниями, такими как Vodafone CashCard, Carta Jeans от Banca Popolare di Milano и Carta Moneta Online.

Япония [ править ]

Этот раздел необходимо обновить . Обновите эту статью, чтобы отразить недавние события или новую доступную информацию. ( Июнь 2011 г. )

В Японии люди обычно используют свои банковские карты (キ ャ ッ シ ュ カ ー ド, kyasshu kādo ) , изначально предназначенные только для использования с банкоматами, в качестве дебетовых карт. Дебетовые функции этих карт обычно называются J-Debit (ジ ェ イ デ ビ ッ ト, Jeidebitto ) , и можно использовать только банковские карты определенных банков. Банковская карта имеет тот же размер, что и Visa / MasterCard. В качестве идентификации пользователь должен будет ввести свой четырехзначный PIN-код при оплате. J-Debit был запущен в Японии 6 марта 2000 года. Однако с тех пор J-Debit не пользовался такой популярностью.

Suruga Bank начал обслуживание первой в Японии дебетовой карты Visa в 2006 году. Rakuten Bank, формально известный как Ebank, предлагает дебетовую карту Visa. ^[52]

Resona Bank и The Bank of Tokyo-Mitsubishi UFJ bank также предлагают дебетовые карты Visa. ^{[53] [54]}

Кувейт [ править ]

В Кувейте все банки предоставляют дебетовую карту держателям счетов. Эта карта имеет бренд KNET, который является центральным коммутатором в Кувейте. Операции по картам KNET бесплатны как для покупателя, так и для продавца, поэтому дебетовые карты KNET также используются для транзакций с низкой стоимостью. Карты KNET в основном выпускаются под совместным брендом Maestro или Visa Electron, что позволяет использовать ту же карту за пределами Кувейта на любом терминале, поддерживающем эти схемы оплаты.

Малайзия [ править ]

В Малайзии местная сеть дебетовых карт управляется Малазийской электронной клиринговой корпорацией (MyClear), которая переняла эту схему у MEPS в 2008 году. Новое название местной дебетовой карты в Малайзии - MyDebit, ранее известное как банковская карта или электронный дебет. Дебетовые карты в Малайзии теперь выпускаются на комбинированной основе, где карта имеет как приложение для оплаты местной дебетовой картой, так и международную схему (Visa или MasterCard). Все недавно выпущенные комбинированные карты MyDebit с Visa или MasterCard имеют функцию бесконтактных платежей. Эта же карта также действует как карта банкомата для снятия наличных.

Мали [ править ]

См. « UEMOA ».

Мексика [ править ]

В Мексике многие компании используют дебетовую карту, называемую платежной картой (tarjeta de nómina), на которую они вносят платежные ведомости своих сотрудников, вместо того, чтобы платить им наличными или чеками. Этот метод предпочтительнее во многих местах, поскольку он является гораздо более безопасной альтернативой по сравнению с более традиционными формами оплаты.

Нидерланды [ править ]

В Нидерландах использование EFTPOS известно как pinnen (закрепление), термин, образованный от использования личного идентификационного номера (PIN). PIN-коды также используются для транзакций через банкоматы , и многие люди используют этот термин как синонимы, хотя он был введен как маркетинговый бренд для EFTPOS. Система была запущена в 1987 году, а в 2010 году по всей стране насчитывалось 258 585 терминалов, включая мобильные терминалы, используемые службами доставки и на рынках. Все банки предлагают дебетовую карту, подходящую для EFTPOS с текущими счетами.

Операции по PIN-коду обычно бесплатны для покупателя, но с розничного продавца взимается ежемесячная плата за транзакцию. Equens , ассоциация, членами которой являются все крупные банки, управляет системой, и до августа 2005 года также взимала плату за нее. В ответ на обвинения в злоупотреблении монополией, он передал контрактные обязательства своим банкам-членам, которые теперь предлагают конкурирующие контракты. Система организована через специальную банковскую ассоциацию Currence, созданную специально для координации доступа к платежным системам в Нидерландах. Interpay, законный предшественник Equens, был оштрафован на 47 миллионов евро в 2004 году, но позже штраф был отменен, а соответствующий штраф для банков был снижен с 17 миллионов евро до 14 миллионов евро. Комиссия за транзакцию составляет от 5 до 10 евроцентов, в зависимости от объема.

Использование кредитных карт в Нидерландах очень низкое, и большинство кредитных карт не могут использоваться с EFTPOS или взимают очень высокие комиссии с клиента. Дебетовые карты часто, хотя и не всегда, могут использоваться для EFTPOS на территории всего ЕС. Большинство дебетовых карт - это карты Mastercard Maestro . Карты Visa V Pay также принимаются в большинстве мест. В 2011 году расходы по дебетовым картам выросли до 83 миллиардов евро, в то время как денежные расходы упали до 51 миллиарда евро, а расходы по кредитным картам выросли до 5 миллиардов. ^[55]

Электронные кошельковые карты (называемые Chipknip ) были представлены в 1996 году, но так и не стали очень популярными. Система была упразднена в конце 2014 года.

Новая Зеландия [ править ]

EFTPOS ( электронный перевод средств в точках продаж ) в Новой Зеландии очень популярен. В 2006 году 70 процентов всех розничных транзакций было совершено через систему электронных платежей через платежную систему (EFTPOS), при этом в среднем на одного человека было совершено 306 операций через систему электронных платежей через платежную систему. При этом в эксплуатации находилось 125 000 терминалов EFTPOS (по одному на каждые 30 человек) и в обращении находилось 5,1 млн карт EFTPOS (1,27 на душу населения). ^[56]

Система предполагает, что продавец считывает (или вставляет) карту клиента и вводит сумму покупки. Системы кассовых терминалов со встроенным EFTPOS часто отправляют сумму покупки на терминал, и покупатель вводит свою карту. Затем клиент выбирает учетную запись, которую он хочет использовать: текущий / чек (CHQ), сберегательный (SAV) или кредитную карту (CRD), прежде чем вводить свой PIN-код. После короткого времени обработки, в течение которого терминал связывается с сетью EFTPOS и банком, транзакция утверждается (или отклоняется) и распечатывается квитанция. Система EFTPOS также используется для кредитных карт, когда клиент выбирает кредитную карту и вводит свой PIN-код, или для старых кредитных карт без загруженного PIN-кода, нажимая OK и подписывая квитанцию ​​с идентификацией с помощью соответствующих подписей. Фиксированные терминалы EFTPOS сегодня используютподключения по интернет-протоколу для связи с сетью EFTPOS, но некоторые предприятия используют коммутируемую телефонную сеть общего пользования либо через выделенные телефонные линии, либо через голосовую линию продавца (особенно в небольших компаниях).

Практически во всех торговых точках есть средства EFTPOS, поэтому розничным торговцам без EFTPOS приходится их рекламировать. Кроме того, все большее количество операторов мобильной связи, таких как такси, киоски и поставщики пиццы, имеют мобильные системы EFTPOS. Система состоит из двух основных сетей: EFTPOS NZ, которая принадлежит VeriFone ^[57], и Paymark Limited (ранее Electronic Transaction Services Limited), которая принадлежит ANZ Bank New Zealand, ASB Bank , Westpac и Bank of New. Зеландия . ^[58]Эти две сети взаимосвязаны и очень сложны и безопасны, способные обрабатывать огромные объемы транзакций в периоды напряженности, например накануне Рождества: 24 декабря 2012 года одна только сеть Paymark зафиксировала в среднем 132 транзакции в секунду между 12: 00 и 13:00. ^[59] Сетевые сбои редки, но когда они происходят, они вызывают серьезные сбои, что приводит к крупным задержкам и потере доходов для предприятий.

В зависимости от банка пользователя может взиматься комиссия за использование EFTPOS. Большинство молодежных счетов (минимальный возраст для получения карты EFTPOS в большинстве банков Новой Зеландии составляет 13 лет) и растущее число «электронных транзакционных счетов» не взимают комиссию за электронные транзакции, что означает, что использование Eftpos более молодым поколением стало повсеместное, а впоследствии и использование наличных денег стало редкостью. Обычно продавцы не платят комиссию за транзакции, большинству нужно платить только за аренду оборудования.

Одним из недостатков хорошо зарекомендовавшей себя системы EFTPOS в Новой Зеландии является то, что она несовместима с зарубежными системами и покупками без личного присутствия. В ответ на это многие банки с 2005 года ввели международные дебетовые карты, такие как Maestro и Visa Debit, которые работают в Интернете и за рубежом, а также в системе EFTPOS Новой Зеландии.

Нигерия [ править ]

Многие нигерийцы рассматривают дебетовые карты как карты банкоматов из-за их функций снимать деньги непосредственно в банкомате. ^[60]

По данным Центрального банка Нигерии , дебетовые карты могут быть выданы клиентам, имеющим сберегательные / текущие счета. В Нигерии существует три основных типа дебетовых карт: MasterCard, Verve и Visa. У этих компаний по выпуску дебетовых карт есть и другие пакеты, которые они предлагают в Нигерии, такие как Naira MasterCard platinum, Visa Debit (двойная валюта), GTCrea8 Card, SKS Teen Card и т. Д. Все пакеты зависят от вашего банка.

Филиппины [ править ]

На Филиппинах все три национальных консорциума сети банкоматов предлагают собственный дебетовый ПИН-код. Впервые это было предложено системой экспресс-платежей в 1987 году, затем Megalink с Paylink в 1993 году, а затем BancNet с торговой точкой в 1994 году.

Система экспресс-платежей или EPS была первым поставщиком, запустившим эту услугу в 1987 году от имени Банка Филиппинских островов . В конце 2005 года услуга EPS была расширена и теперь включает других участников Expressnet: Banco de Oro и Land Bank of the Philippines . В настоящее время они используют 10 000 терминалов для держателей карт.

Megalink запустила систему Paylink EFTPOS в 1993 году. Терминальные услуги предоставляются Equitable Card Network от имени консорциума. Услуга доступна в 2000 терминалах, в основном в Метро Манила .

BancNet представил свою систему точек продаж в 1994 году как первую управляемую консорциумом услугу EFTPOS в стране. Услуга доступна в более чем 1400 населенных пунктах на Филиппинах, включая муниципалитеты второго и третьего класса. В 2005 году BancNet подписал Меморандум о соглашении, чтобы служить локальным шлюзом для China UnionPay , единственного коммутатора банкоматов в Китайской Народной Республике . Это позволит примерно 1 миллиарду китайских держателей карт банкоматов использовать банкоматы BancNet и EFTPOS во всех участвующих торговых точках.

Дебетовые карты Visa выпускаются Union Bank of the Philippines (электронный кошелек и eon), Chinatrust , Equicom Savings Bank (Key Card и Cash Card), Banco De Oro , HSBC , HSBC Savings Bank , Sterling Bank of Asia (предоплата Visa ShopNPay и дебетовые карты) и EastWest Bank . Карты Union Bank of the Philippines, дебетовые карты Visa EastWest, Equicom Savings Bank и Sterling Bank of Asia EMV, которые также можно использовать для покупок в Интернете. Sterling Bank of Asia выпустил первую линейку предоплаченных и дебетовых карт Visa с чипом EMV .

Дебетовые карты MasterCard выпускаются Banco de Oro, Security Bank (Cashlink & Cash Card) и Smart Communications (Smart Money), связанным с Banco De Oro. Карты MasterCard Electronic выпускаются BPI (Express Cash) и Security Bank (CashLink Plus).

Изначально все дебетовые карты Visa и MasterCard на Филиппинах не имели тиснения и помечены либо «Только для электронного использования» (Visa / MasterCard), либо «Действительны только при приеме MasterCard Electronic» (MasterCard Electronic). Однако EastWest Bank начал предлагать дебетовые карты Visa с тиснением без пометки «Только для электронного использования». Paypass Debit MasterCard других банков также имеет тисненые этикетки без пометки «Только для электронного использования». В отличие от кредитных карт, выпущенных некоторыми банками, эти дебетовые карты Visa и MasterCard не содержат чипов EMV, поэтому они могут считываться машинами только путем считывания.

К 21 марта 2016 года BDO начал выпуск наборов дебетовых карт MasterCard с чипом EMV и стал первым филиппинским банком, у которого он есть. ^[61] Это ответ на мониторинг BSP за ходом смены EMV в стране. ^[62] К 2017 году все дебетовые карты в стране должны иметь чип EMV. ^[63]

Польша [ править ]

В Польше первой системой электронных платежей управляла компания Orbis , которая позже была заменена на PolCard в 1991 году (которая также выпускала собственные карты), а затем эту систему купила First Data Poland Holding SA. В середине 1990-х были представлены такие международные бренды, как Visa, MasterCard, а также Visa Electron или Maestro без тиснения.

Visa Electron и Maestro работают как стандартные дебетовые карты: транзакции списываются мгновенно, хотя в некоторых случаях транзакция может обрабатываться с некоторой задержкой (часы, до одного дня). Эти карты не обладают опциями, которые есть у кредитных карт.

В конце 2000-х годов начали появляться бесконтактные карты. Первой использованной технологией была MasterCard PayPass, к которой позже присоединилась Visa PayWave. Этот способ оплаты сейчас универсален и принимается практически везде. В повседневном использовании этот способ оплаты всегда называется Paypass. Практически все предприятия и магазины в Польше принимают дебетовые и кредитные карты.

В середине 2010-х годов польские банки начали заменять карты без тиснения электронными картами с тиснением, такими как Debit MasterCard и Visa Debit, позволяя клиентам владеть картой, которая обладает всеми качествами кредитной карты (учитывая, что кредитные карты не популярны в Польше). .

Есть также некоторые банки, которые не имеют системы идентификации, позволяющей клиентам заказывать дебетовые карты онлайн.

Португалия [ править ]

В Португалии дебетовые карты принимаются практически везде: в банкоматах, магазинах и так далее. Чаще всего принимаются карты Visa и MasterCard или Visa Electron или Maestro без тиснения. Что касается платежей через Интернет, дебетовые карты не могут использоваться для переводов из-за их небезопасности, поэтому банки рекомендуют использовать «MBnet», предварительно зарегистрированную безопасную систему, которая создает виртуальную карту с заранее выбранным кредитным лимитом. Вся карточная система регулируется SIBS, учреждением, созданным португальскими банками для надлежащего управления всеми правилами и коммуникационными процессами. Акционерами SIBS являются все 27 банков, работающих в Португалии.

Россия [ править ]

Помимо Visa, MasterCard и American Express, существуют некоторые местные платежные системы, в основном основанные на технологии смарт-карт .

• Сберкарта . Платежная система была создана Сбербанком примерно в 1995–1996 годах. Он использует технологию смарт-карт BGS Smartcard Systems AG, то есть DUET. Сбербанк был единственным розничным банком в Советском Союзе до 1990 года. Де-факто это платежная система Сбербанка.
• Золотая Корона . Этот бренд карт был создан в 1994 году. Золотая Корона основана на технологии ЦФТ .
• Карта STB . В этой карте используется классическая технология магнитной полосы . Он почти полностью рухнул после 1998 года (кризис ГКО) с банкротством БВУ.
• Union Card . В карте также используется классическая технология магнитной полосы . Этот бренд карт находится в упадке. Эти счета перевыпускаются как счета Visa или MasterCard.

Почти каждая транзакция, независимо от бренда или системы, обрабатывается как немедленная дебетовая транзакция. Недебетовые транзакции в этих системах имеют лимиты расходов, которые строго ограничены по сравнению с обычными счетами Visa или MasterCard.

Саудовская Аравия [ править ]

В Саудовской Аравии все транзакции по дебетовым картам проходят через Saudi Payments Network (SPAN), единственную систему электронных платежей в Королевстве, и Валютное агентство Саудовской Аравии (SAMA) требует от всех банков выпускать карты, полностью совместимые с сетью. Он соединяет все торговые точки (POS) по всей стране с центральным платежным коммутатором, который, в свою очередь, перенаправляет финансовые транзакции эмитенту карты, местному банку, Visa, Amex или MasterCard.

Помимо использования для дебетовых карт, сеть также используется для транзакций через банкоматы и кредитные карты.

Сенегал [ править ]

Сербия [ править ]

Все сербские банки выпускают дебетовые карты. С августа 2018 года всем владельцам транзакционных счетов в сербских динарах автоматически выдается дебетовая карта национального бренда DinaCard . ^[64] Другие бренды (VISA, MasterCard и Maestro) более популярны, лучше принимаются и более безопасны, но их следует запрашивать специально как дополнительные карты . Дебетовые карты используются для снятия наличных в банкоматах, а также для операций в магазинах.

Сингапур [ править ]

Дебетовой службой Сингапура управляет Сеть электронных переводов (NETS), основанная ведущими банками и акционерами Сингапура, а именно DBS, Keppel Bank, OCBC и его партнерами, OUB, IBS, POSB, Tat Lee Bank и UOB в 1985 году в результате потребность в централизованном операторе электронных платежей.

Однако из-за банковской реструктуризации и слияний оставшиеся местные банки были UOB, OCBC, DBS-POSB в качестве акционеров NETS вместе со Standard Chartered Bank, чтобы предлагать NETS своим клиентам. Однако клиенты DBS и POSB могут использовать свои сетевые банкоматы самостоятельно, а не совместно с UOB, OCBC или SCB (StanChart). Огромный отказ 5 июля 2010 г. сети банкоматов POSB-DBS (около 97 000 машин) заставил правительство снова переосмыслить общую систему банкоматов, поскольку это затронуло и систему NETS.

В 2010 году в соответствии с обязательной системой EMV местные сингапурские банки начали перевыпускать свои дебетовые дебетовые карты Visa / MasterCard на карты, совместимые с EMV Chip, чтобы заменить систему с магнитной полосой. В число вовлеченных банков входили NETS-члены POSB-DBS, UOB-OCBC-SCB, а также альянс SharedATM (NON-NETS) HSBC, Citibank, State Bank of India и Maybank. Standard Chartered Bank (SCB) также является членом альянса SharedATM. Небрендированные карты местных банкоматов POSB и Maybank хранятся без чипа, но имеют знак «Плюс» или «Маэстро», который можно использовать для снятия наличных на месте или за границей.

Дебетовые карты Maybank Debit MasterCards можно использовать в Малайзии как обычные банкоматы или дебетовые карты MEPS.

Сингапур также использует системы электронных кошельков NETS CASHCARD и систему CEPAS wave от EZ-Link и NETS.

Испания [ править ]

Дебетовые карты принимаются в относительно большом количестве магазинов Испании, как крупных, так и небольших. Банки часто предлагают дебетовые карты за небольшую комиссию в связи с текущим счетом. Эти карты используются в банкоматах чаще, чем кредитные, потому что это более дешевая альтернатива.

Тайвань [ править ]

Большинство банков выпускают дебетовые карты основных брендов, которые можно использовать на международном уровне, такие как Visa , MasterCard и JCB , часто с бесконтактной функцией. Платежи в обычных магазинах обычно требуют подписи, за исключением бесконтактных платежей.

Отдельная местная дебетовая система, известная как Smart Pay, может использоваться с большинством дебетовых карт и карт банкоматов, даже с картами основных брендов. С 2016 года эта система доступна только на Тайване и в нескольких регионах Японии. Для бесконтактных платежей требуется PIN-код вместо подписи. Карты нескольких банков поддерживают бесконтактную оплату через Smart Pay.

Того [ править ]

ОАЭ [ править ]

Дебетовые карты широко принимаются от различных эмитентов дебетовых карт, включая местную дочернюю компанию Emirates Bank Network International .

Соединенное Королевство [ править ]

В Великобритании дебетовые карты (интегрированная система EFTPOS) являются прочной частью розничного рынка и широко принимаются как физическими, так и интернет-магазинами. Термин EFTPOS широко не используется; «дебетовая карта» - это общий термин. Выпущенные дебетовые карты - это преимущественно Visa Debit , причем Debit MasterCard становится все более распространенной. Maestro , Visa Electron и UnionPayтакже находятся в обращении. Банки не взимают плату с клиентов за транзакции EFTPOS в Великобритании, но некоторые розничные торговцы использовали небольшие комиссии, особенно для небольших сумм транзакций. Однако 13 января 2018 года правительство Великобритании приняло закон, запрещающий любые дополнительные сборы за платежи по картам, в том числе совершаемые онлайн и через такие сервисы, как PayPal . ^[65] В Великобритании все дебетовые карты, находящиеся в обращении, были преобразованы в чипы и PIN-коды (за исключением карт Chip и Signature, выдаваемых людям с определенными ограниченными возможностями, а также непополняемых карт предоплаты) на основе стандарта EMVстандартный, для повышения безопасности транзакций; однако PIN-коды не требуются ни для интернет-транзакций (хотя некоторые банки применяют дополнительные меры безопасности для онлайн-транзакций, такие как Verified by Visa и MasterCard Secure Code), ни для большинства бесконтактных транзакций.

В Соединенном Королевстве банки начали выпускать дебетовые карты в середине 1980-х годов, чтобы уменьшить количество чеков, используемых в торговых точках, обработка которых обходится банкам дорого; первый банк, сделать это было Барклайс с Barclays Connect карты. Как и в большинстве стран, комиссии, уплачиваемые продавцами в Великобритании за прием кредитных карт, составляют процент от суммы транзакции ^[66].которые финансируют периоды беспроцентного кредитования держателей карт, а также схемы стимулирования, такие как баллы или кэшбэк. Для потребительских кредитных карт, выпущенных в ЕЭЗ, комиссия за обмен ограничена 0,3%, а для дебетовых карт - 0,2%, хотя торговые эквайеры могут взимать с продавца более высокую комиссию. Большинство дебетовых карт в Великобритании лишены преимуществ, предлагаемых держателям кредитных карт, выпущенных в Великобритании, таких как бесплатные стимулы (баллы, возврат денег и т. Д.; Дебетовая карта Tesco Bank была одним исключением), беспроцентный кредит и защита от дефолта продавцов в рамках Раздел 75 Закона о потребительском кредите 1974 г.. Почти все заведения в Великобритании, которые принимают кредитные карты, также принимают дебетовые карты. Некоторые продавцы из соображений стоимости принимают дебетовые карты, но не кредитные карты, а некоторые более мелкие розничные продавцы принимают платежи по карте только для покупок на сумму выше определенной, обычно 5 или 10 фунтов стерлингов.

UEMOA [ править ]

Это Западноафриканский экономический и валютный союз, объединяющий восемь стран: Бенин , Буркина-Фасо , Кот-д'Ивуар , Гвинею-Бисау , Мали , Нигер , Сенегал и Того .

GIM-UEMOA - это региональный коммутатор, объединяющий более 120 участников (банки, микрофинансовые организации, эмитенты электронных денег и т. Д.). Все транзакции по межбанковским картам между банками в одной стране или между банками в двух разных странах зоны UEMOA маршрутизируются и проходят клиринг GIM-UEMOA. Расчеты производятся на RTGS ЦБ.

GIM-UEMOA также предоставляет некоторые процессинговые продукты и услуги более чем 50 банкам в зоне UEMOA и за пределами зоны UEMOA.

Соединенные Штаты [ править ]

Этот раздел может потребовать очистки, чтобы соответствовать стандартам качества Википедии . Конкретная проблема: неуместный текст и отсутствующие цитаты. Помогите улучшить этот раздел, если можете. ( Ноябрь 2015 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения )

В США EFTPOS обычно называют просто дебетовой . Крупнейшая компания по выпуску предоплаченных дебетовых карт - Green Dot Corporation по рыночной капитализации . Те же межбанковские сети, которые работают с сетью банкоматов, также работают с сетью POS. Большинство межбанковских сетей , таких как Pulse , NYCE , MAC , Tyme , SHAZAM , STARи т. д. являются региональными и не пересекаются, однако большинство сетей ATM / POS имеют соглашения о приеме карт друг друга. Это означает, что карты, выпущенные одной сетью, обычно будут работать везде, где они принимают карты ATM / POS для оплаты. Например, карта NYCE будет работать в POS-терминале Pulse или банкомате, и наоборот. Дебетовые карты в США обычно выпускаются с логотипом Visa, MasterCard, Discover ^[67] или American Express ^[68], что позволяет использовать их сети на основе подписи. В 2018 году в США в обращении находилось 5,836 млрд дебетовых карт ^[69].

Федеральный закон США ограничивает ответственность пользователя дебетовой карты США в случае потери или кражи на уровне 50 долларов США, если об утере или краже будет сообщено в банк-эмитент в течение двух рабочих дней после того, как клиент заметит потерю. ^{[70] Однако} большинство банков устанавливают этот лимит на уровне 0 долларов для дебетовых карт, выпущенных для своих клиентов, которые привязаны к их текущим или сберегательным счетам . ^{[ необходима цитата ]} В отличие от кредитных карт, потеря или кража, о которых сообщается более чем через два рабочих дня после обнаружения, ограничивается 500 долларами (по сравнению с 50 долларами для кредитных карт), а если заявлено более чем через 60 календарных дней после отправки выписки, все деньги в аккаунт может быть утерян. ^[71]

Комиссии, взимаемые с продавцов за офлайн-дебетовые покупки, по сравнению с отсутствием комиссий, взимаемых с торговцев за обработку онлайн-дебетовых покупок и бумажных чеков, побудили некоторых крупных продавцов в США подать иски против процессоров операций с дебетовыми картами, таких как Visa и MasterCard. В 2003 году Visa и MasterCard договорились урегулировать самый крупный из этих судебных исков на 2 миллиарда и 1 миллиард долларов соответственно. ^[72]

Некоторые потребители предпочитают «кредитные» транзакции из-за отсутствия комиссии, взимаемой с потребителя / покупателя. Некоторые дебетовые карты в США предлагают вознаграждение за использование «кредита». Однако, поскольку «кредитные» транзакции обходятся торговцам дороже, многие терминалы в торговых точках, принимающих PIN-код, теперь затрудняют доступ к «кредитной» функции. Например, если вы проведете по дебетовой карте в Wal-Mart или Ross в США, вам сразу же будет показан экран с PIN-кодом для онлайн-дебетования. Чтобы использовать офлайн-дебет, вы должны нажать «отмена», чтобы закрыть экран PIN, а затем нажать «кредит» на следующем экране. ^{[ необходима цитата ]}

В результате Закона Додда – Фрэнка о реформе Уолл-стрит и защите потребителей американские торговцы теперь могут устанавливать минимальную сумму покупки для транзакций по кредитной карте, если она не превышает 10 долларов. ^{[73] [74]}

Дебетовые карты FSA, HRA и HSA [ править ]

В США по дебетовой карте FSA разрешены только медицинские расходы. Он используется некоторыми банками для снятия средств со своих FSA, медицинских сберегательных счетов (MSA) и медицинских сберегательных счетов (HSA). У них есть логотипы Visa или MasterCard, но они не могут использоваться как «дебетовые карты», только как «кредитные карты». Кроме того, они принимаются не всеми продавцами, которые принимают дебетовые и кредитные карты, а только теми, которые специально принимают дебетовые карты FSA. Коды продавцов и коды продуктов используются в точках продаж (требуется по закону определенными продавцами в определенных штатах США) для ограничения продаж, если они не соответствуют требованиям. ^{[ необходима цитата ]}Из-за дополнительных проверок и документирования, которые производятся, позже отчет может быть использован для обоснования этих покупок для налоговых вычетов. В редких случаях, когда соответствующая покупка отклоняется, необходимо использовать другую форму оплаты (чек или платеж с другого счета и позднее требование о возмещении). В более вероятном случае, когда принимаются товары, не отвечающие критериям, технически ответственность по-прежнему несет потребитель, и несоответствие может быть выявлено во время аудита. Небольшой, но растущий сегмент бизнеса дебетовых карт в США включает доступ к расходным счетам с льготным налогообложением, таким как FSA, HRA и HSA. Большинство этих дебетовых карт предназначены для оплаты медицинских расходов, хотя некоторые из них также выдаются для оплаты ухода за иждивенцами и транспортных расходов.

Традиционно доступ к FSA (самому старому из этих счетов) осуществлялся только посредством требований о возмещении после понесения и часто оплаты наличных расходов; это часто происходит после того, как средства уже списаны с зарплаты сотрудника. (FSA обычно финансируются за счет вычетов из заработной платы.) Единственный метод, разрешенный Налоговой службой.(IRS), чтобы избежать этого «двойного погружения» в отношении медицинских FSA и HRA, посредством точной и проверяемой отчетности по налоговой декларации. Выписки на дебетовой карте «только для медицинских целей» недействительны по нескольким причинам: (1) у продавца и банков-эмитентов нет возможности быстро определить, соответствует ли вся покупка критериям налоговой льготы клиента; (2) у клиента также нет быстрого способа узнать; часто совершает смешанные покупки по необходимости или по удобству; и легко может ошибаться; (3) дополнительные договорные положения между клиентом и банком-эмитентом будут пересекаться со стандартами обработки платежей, создавая дополнительную путаницу (например, если клиент был оштрафован за случайную покупку неквалифицированного товара, это подорвало бы потенциальные преимущества экономии от счет). Следовательно,Использование карты исключительно для соответствующих покупок может быть удобным для покупателя, но не имеет никакого отношения к тому, как на самом деле можно использовать карту. Если банк отклоняет транзакцию, например, потому что она находится не в признанной аптеке, это может причинить вред и ввести в заблуждение держателя карты. В Соединенных Штатах не все магазины медицинских услуг или товаров способны предоставить правильную информацию, поэтому эмитент дебетовой карты FSA может соблюдать каждую транзакцию - если отклонение или документация не считается достаточной для соблюдения правил, держателям карт, возможно, придется отправлять формы вручную .тогда это может причинить вред и ввести в заблуждение держателя карты. В Соединенных Штатах не все магазины медицинских услуг или товаров способны предоставить правильную информацию, поэтому эмитент дебетовой карты FSA может соблюдать каждую транзакцию - если отклонение или документация не считается достаточной для соблюдения правил, держателям карт, возможно, придется отправлять формы вручную .тогда это может причинить вред и ввести в заблуждение держателя карты. В Соединенных Штатах не все магазины медицинских услуг или товаров способны предоставить правильную информацию, поэтому эмитент дебетовой карты FSA может соблюдать каждую транзакцию - если отклонение или документация не считается достаточной для соблюдения правил, держателям карт, возможно, придется отправлять формы вручную .

Уругвай [ править ]

Дебетовые карты принимаются в относительно большом количестве магазинов, как крупных, так и небольших в Уругвае; но их использование до сих пор остается низким по сравнению с кредитными картами в банкоматах. С августа 2014 года, когда вступил в силу Закон о финансовой доступности , конечные потребители получают вычет НДС в размере 4% за использование дебетовых карт при покупках. ^[75]

Венесуэла [ править ]

Из-за экономического кризиса в Венесуэле возникла нехватка наличных денег, и поэтому спрос на дебетовые карты и их использование значительно выросли в последние годы. Одна из причин закрытия заметного процента предприятий - отсутствие платежных терминалов . Наиболее часто используемые бренды - Maestro и Visa Electron.

См. Также [ править ]

Ссылки [ править ]