Коммерческий банк

Коммерческий банк является финансовым учреждением , которое принимает вклады от населения и выдает кредиты для целей потребления и инвестиций для получения прибыли

Он также может относиться к банку или подразделению крупного банка, который работает с корпорациями или крупным / средним бизнесом, чтобы отличать его от розничного банка и инвестиционного банка . Коммерческие банки включают банки частного и государственного секторов.

История [ править ]

В названии банка происходит от итальянского слова Банко «стола / скамеек», используемого во время итальянского Возрождения эре флорентийских банкиров, которые использовали для проведения своих операций на столе , покрытый зеленой скатертью. ^[1] Однако следы банковской деятельности можно найти еще в древности.

В Соединенных Штатах термин коммерческий банк часто использовался для отличия его от инвестиционного банка из-за различий в банковском регулировании. После Великой депрессии , через Закон Гласса-Стиголла , Конгресс США требуется , что коммерческие банки занимаются только в банковской деятельности, в то время как инвестиционные банки были ограничены рынка капитала деятельности. Это разделение было в основном отменено в 1999 году Законом Грэмма – Лича – Блайли .

Роль [ править ]

Общая роль коммерческих банков заключается в предоставлении финансовых услуг населению и бизнесу, обеспечивая экономическую и социальную стабильность и устойчивый рост экономики.

В этом отношении создание кредита является наиболее важной функцией коммерческих банков. Предоставляя ссуду клиенту, они не предоставляют деньги заемщику. Вместо этого они открывают депозитный счет, с которого заемщик может снимать средства. Другими словами, санкционируя ссуду, они автоматически создают депозиты.

Основные функции [ править ]

• Коммерческие банки принимают различные типы вкладов от населения, особенно от своих клиентов, включая депозиты на сберегательных счетах, депозиты на регулярных счетах и ​​срочные вклады. Эти депозиты возвращаются всякий раз, когда клиент требует этого или по истечении определенного периода времени.
• Коммерческие банки предоставляют ссуды и ссуды в различных формах, включая овердрафт , наличный кредит, учет счетов, деньги до востребования и т. Д. Они также выдают до востребования и срочные ссуды всем типам клиентов под надлежащее обеспечение. Они также действуют как попечители завещаний своих клиентов и т. Д.
• Функция создания кредита формируется на основе кредитно-платежного посредника. Коммерческие банки используют абсорбированные депозиты для выдачи ссуд. На основе обращения чеков и расчетов по переводам ссуды конвертируются в производные депозиты. В определенной степени производные фонды в несколько раз увеличиваются по сравнению с первоначальными депозитами, что значительно улучшает движущую силу коммерческих банков, служащих экономическому развитию. ^[2]

Правила [ править ]

В большинстве стран деятельность коммерческих банков строго регулируется, и это обычно осуществляется центральным банком страны . Они будут налагать ряд условий на банки, которые они регулируют, такие как сохранение банковских резервов и поддержание минимальных требований к капиталу .

Услуги по продукту [ править ]

Коммерческие банки обычно предоставляют своим клиентам ряд услуг; их можно разделить на основные банковские услуги, такие как депозиты, ссуды и другие услуги, связанные с платежными системами и другими финансовыми услугами.

Основные продукты и услуги [ править ]

• Прием денег на различные типы депозитных счетов
• Кредитование денег в форме овердрафта , а также кредиты как под залог, так и без залога.
• Предоставление транзакционных счетов
• Управление наличностью
• управление денежными средствами
• Финансирование прямых инвестиций
• Выпуск банковских тратт и банковских чеков
• Обработка платежей с помощью телеграфного перевода , EFTPOS , интернет-банкинга или других способов оплаты.

Другие функции [ править ]

Помимо основных продуктов и услуг, коммерческие банки выполняют несколько второстепенных функций. Вторичные функции коммерческих банков можно разделить на агентские и полезные.

В функции агентства входят:

• Для сбора и погашения чеков, дивидендов и гарантийных обязательств
• Для оплаты аренды, страховой премии
• Совершать операции с иностранной валютой
• Покупать и продавать ценные бумаги
• Действовать в качестве доверительного управляющего, поверенного, корреспондента и исполнителя
• Принимать налоговые поступления и налоговые декларации

К служебным функциям относятся:

• Предоставлять клиентам сейфовые ячейки
• Для обеспечения денежного перевода объекта
• Выпустить дорожные чеки
• Действовать как судьи
• Принимать к оплате различные счета: телефонные, газовые, водные.
• Предоставлять различные карты, такие как кредитные и дебетовые карты.

См. Также [ править ]

• Активы и обязательства коммерческих банков в США
• Ипотечная константа
• Розничный банк
• Универсальный банк

Ссылки [ править ]

Дальнейшее чтение [ править ]

• Brunner, Allan D .; Decressin, Jörg; Харди, Дэниел CL; Кудела, Беата (21.06.2004). «Трехкомпонентная банковская система Германии: межстрановые перспективы в Европе». Международный валютный фонд . ISBN 1-58906-348-1. ISSN  0251-6365 . Цитировать журнал требует |journal=( помощь ) Абстрактный
• Хамбата, Дара (1996). Практика многонационального банкинга: вопросы макрополитики и ключевые международные концепции (2-е изд.). Нью-Йорк: Книги кворума. п. 320. ISBN 978-0-89930-971-2.
• Справочник коммерческих банков и руководства Коммерческие банки