Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Корзина icon.svg
серия на
Электронная коммерция
Интернет-товары и услуги
Розничные услуги
Услуги торговой площадки
Мобильная коммерция
Обслуживание клиентов
Электронные закупки
От покупки до оплаты
Часть серии о финансовых услугах
Банковское дело
Типы банков
Списки банков
Счета  · Карты
учетные записи
  • Рождественский клуб
  • Депозит
  • Денежный рынок
  • Экономия
  • Срочный депозит (Облигация)
Транзакция (текущая / текущая)
Открытки
  • Банкомат
  • Кредит
  • Списание средств
Перевод средств
  • Электронный
    • Оплата счетов
    • Мобильный
  • Проволока
  • Проверить
  • БЫСТРЫЙ
  • Автоматизированная клиринговая палата
  • Жиро
Условия
  • Банкомат
  • Банковское регулирование
  • Заем
  • Мобильный банкинг
  • Создание денег
  • Банковская тайна
  • Этичное банковское дело
  • Банковское дело с частичным резервированием
  • Банковское дело с полным резервом
  • Исламский банкинг
  • Личный банк
похожие темы
Финансовый рынок  ( участники )
  • Корпоративные финансы
  • Личные финансы
  • Общественные финансы
  • Финансовое право
  • Финансовое регулирование
  • Список банков
  • Категория Категория
  • Страница общих ресурсов Commons
  • Портал Портал
  • v
  • т
  • е

Мобильные платежи (также называемые мобильными деньгами , мобильными денежными переводами и мобильным кошельком ) обычно относятся к платежным услугам, работающим в соответствии с финансовым регулированием и выполняемым с мобильного устройства или через него . Вместо того, чтобы расплачиваться наличными , чеком или кредитной картой , потребитель может использовать мобильный телефон для оплаты широкого спектра услуг, а также цифровых или прочных товаров. Хотя концепция использования валютных систем, не основанных на монетах, имеет долгую историю [1], только в 21 веке технология для поддержки таких систем стала широко доступной.

Мобильные платежи принимаются во всем мире по-разному. [2] [3] Первый патент, определяемый исключительно как «Мобильная платежная система», был подан в 2000 году. [4]

В развивающихся странах решения для мобильных платежей были развернуты как средство предоставления финансовых услуг сообществу, известному как «небанковское» или «недостаточно обслуживаемое», которое, по оценкам Financial Access, составляет до 50% взрослого населения мира. 'Отчет за 2009 год «Полмира не охвачена банковскими услугами». [5] Эти платежные сети часто используются для микроплатежей . [6] Использование мобильных платежей в развивающихся странах привлекло государственное и частное финансирование таких организаций, как Фонд Билла и Мелинды Гейтс , Агентство США по международному развитию и Корпус милосердия .

По данным Европейского платежного совета (EPC), мобильные платежи становятся ключевым инструментом для поставщиков платежных услуг (PSP) и других участников рынка, стремясь реализовать новые возможности роста . [7] EPC заявляет, что «новые технологические решения обеспечивают прямое улучшение операционной эффективности, что в конечном итоге приводит к экономии затрат и увеличению объемов бизнеса».

Модели [ править ]

Существует пять основных моделей мобильных платежей: [8] [ необходима ссылка ]

Отделение мобильных денег в Уганде .
  • Мобильные кошельки
  • Карточные платежи
  • Биллинг оператора связи (Премиум SMS или прямой биллинг оператора связи)
  • Бесконтактные платежи NFC (Near Field Communication)
  • Прямые переводы между банковскими счетами плательщика и получателя в режиме, близком к реальному времени (модель под управлением банка, внутрибанковские / межбанковские переводы / платежи, которые не зависят от банка и оператора мобильной связи)

Возможны комбинации:

  • Прямое сотрудничество между операторами и банками в Гаити. [9]
  • И банковский счет, и карта, такие как Vipps и MobilePay (пользователи со счетом в правом берегу могут дебетовать свой счет, в то время как другие пользователи могут дебетовать свою карту)

Финансовые учреждения и компании, выпускающие кредитные карты [10], а также интернет-компании, такие как Google [11], и ряд компаний мобильной связи , таких как операторы мобильных сетей и основные телекоммуникационные инфраструктуры, такие как w-HA от Orange и транснациональные корпорации по производству смартфонов, такие как Ericsson. [12] [13] и BlackBerry внедрили решения для мобильных платежей.

Мобильные кошельки [ править ]

Основная статья: Интернет-кошелек

Мобильный кошелек - это приложение, которое содержит информацию о вашей дебетовой и кредитной карте, чтобы пользователи могли оплачивать товары и услуги в цифровом виде с помощью своих мобильных устройств. [14] Известные мобильные кошельки включают:

  • Alipay
  • Apple Pay
  • Google Pay
  • Gyft
  • LG Pay
  • Line Pay
  • Samsung Pay
  • Venmo
  • WeChat Pay
  • Электронный кошелек Touch 'n Go

Как правило, это процесс: [ необходима цитата ]

Первый платеж:

  • Пользователь регистрируется, вводит свой номер телефона, и провайдер отправляет ему SMS с PIN-кодом.
  • Пользователь вводит полученный PIN-код, подтверждая номер
  • Пользователь вводит информацию о своей кредитной карте или другом способе оплаты, если необходимо (не обязательно, если учетная запись уже добавлена) и подтверждает платеж.

Последующие платежи:

  • Пользователь повторно вводит свой PIN-код для аутентификации и подтверждения платежа.

Известно, что запрос PIN-кода снижает коэффициент успешности ( конверсии ) платежей. Эти системы могут быть интегрированы напрямую или могут быть объединены с платежами оператора и кредитными картами через единую платформу мобильных веб-платежей.

Кредитная карта [ править ]

Простая система мобильных веб-платежей также может включать поток платежей по кредитной карте, позволяющий потребителю вводить данные своей карты для совершения покупок. Этот процесс знаком, но известно, что любой ввод данных на мобильный телефон снижает коэффициент успешности (конверсии) платежей.

Кроме того, если поставщик платежных услуг может автоматически и безопасно идентифицировать клиентов, то данные карты могут быть отозваны для будущих покупок, что превращает платежи по кредитной карте в простую покупку одним щелчком, что обеспечивает более высокие коэффициенты конверсии для дополнительных покупок.

Однако существуют опасения относительно конфиденциальности информации и платежей, когда карты используются во время онлайн-транзакций. Например, если веб-сайт небезопасен, в Интернете может просочиться информация о личной кредитной карте.

Биллинг оператора связи [ править ]

Потребитель использует вариант мобильного биллинга во время оформления заказа на сайте электронной коммерции, таком как сайт онлайн-игр, для совершения платежа. После двухфакторной аутентификации с использованием мобильного номера потребителя и ПИН-кода или одноразового пароля (часто сокращенно OTP ) с мобильного счета потребителя взимается плата за покупку. Это настоящий альтернативный способ оплаты, который не требует использования кредитных / дебетовых карт или предварительной регистрации в онлайн-платежном решении, таком как PayPal , таким образом, полностью обходя банки и компании-эмитенты кредитных карт. Этот тип мобильного платежного метода, распространенный в Азии [ необходима цитата ], дает следующие преимущества:

  1. Безопасность - двухфакторная аутентификация и механизм управления рисками предотвращают мошенничество.
  2. Удобство - предварительная регистрация и новое мобильное программное обеспечение не требуется.
  3. Легко - это еще один вариант во время оформления заказа.
  4. Быстро - большинство транзакций завершаются менее чем за 10 секунд.
  5. Доказано - 70% всего цифрового контента, приобретаемого в Интернете в некоторых частях Азии, используют метод прямого мобильного биллинга [15]

Транзакционные платежи на основе SMS / USSD [ править ]

Премиум SMS и премиум MMS [ править ]

В преобладающей модели для SMS-платежей потребитель отправляет запрос на оплату с помощью текстового SMS-сообщения или USSD на короткий код, и на его телефонный счет или его онлайн-кошелек взимается дополнительная плата. Участвующий продавец информируется об успешном выполнении платежа и затем может освободить оплаченный товар. [16]

Поскольку надежный физический адрес доставки обычно не предоставляется, эти товары чаще всего являются цифровыми, и продавец отвечает с помощью службы обмена мультимедийными сообщениями, чтобы доставить купленную музыку, рингтоны, обои и т. Д.

Служба мультимедийных сообщений (MMS) может также поставить штрих - коду , которые затем могут быть отсканированы для подтверждения оплаты торговца. Он используется в качестве электронного билета для доступа в кинотеатры и на мероприятия или для сбора предметов домашнего обихода.

Транзакционные платежи по SMS были популярны в Азии и Европе , и в настоящее время сопровождаются другими методами мобильных платежей, [ править ] , такие как мобильные веб - платежи ( WAP ), мобильный клиент оплаты ( Java ME , Android ...) и прямой мобильный биллинг .

Факторы, запрещающие Премиум SMS, включают: [ необходима цитата ]

  1. Низкая надежность - транзакционные премиальные SMS-платежи могут легко потерпеть неудачу из-за потери сообщений.
  2. Низкая скорость - отправка сообщений может быть медленной, и продавцу может потребоваться несколько часов, чтобы получить квитанцию ​​об оплате. Потребители не хотят, чтобы их заставляли ждать больше нескольких секунд.
  3. Безопасность - шифрование SMS / USSD заканчивается на радиоинтерфейсе, тогда сообщение представляет собой открытый текст.
  4. Высокая стоимость. Этот метод оплаты сопряжен со многими высокими расходами. Стоимость настройки коротких кодов и оплаты доставки мультимедиа через службу обмена мультимедийными сообщениями и связанные с этим расходы на поддержку клиентов учитывают количество потерянных или задержанных сообщений.
  5. Низкие ставки выплат - операторы также видят высокие затраты на проведение и поддержку транзакционных платежей, в результате чего ставки выплат продавцу составляют всего 30%. Обычно около 50%
  6. Низкие последующие продажи - после того, как платежное сообщение отправлено и товар получен, потребитель мало что может сделать. Им сложно вспомнить, где что-то было куплено или как купить снова. Из-за этого также трудно сказать другу.

Удаленная оплата по SMS и токенизация кредитной карты [ править ]

Даже когда объем премиальных SMS-транзакций упал, многие облачные платежные системы продолжают использовать SMS для представления, авторизации и аутентификации [17], в то время как сам платеж обрабатывается через существующие платежные сети, такие как сети кредитных и дебетовых карт. Эти решения сочетают в себе повсеместность SMS-канала [18] с безопасностью и надежностью существующей платежной инфраструктуры. Поскольку в SMS отсутствует сквозное шифрование , в таких решениях используются стратегии безопасности более высокого уровня, известные как «токенизация» и «целевое удаление» [19], при которых оплата происходит без передачи каких-либо конфиденциальных данных учетной записи, имени пользователя, пароля или PIN-кода.

На сегодняшний день решения для мобильных платежей в точках продаж не полагаются на аутентификацию на основе SMS в качестве платежного механизма, но удаленные платежи, такие как оплата счетов, [20] повышение посадочных мест на рейсах, [21] и продление членства или подписки, являются обычным явлением. .

По сравнению с программами сокращенного кода премиум-класса, которые часто существуют изолированно, системы маркетинга взаимоотношений и платежные системы часто интегрируются с CRM , ERP , платформами автоматизации маркетинга и системами бронирования . Поставщики решений решили многие проблемы, присущие SMS премиум-класса. Запоминать ключевые слова не требуется, поскольку сеансыинициируются предприятием для установления контекста конкретной транзакции. Ответные сообщения связаны с правильным сеансом и аутентифицируются либо синхронно через очень короткий период истечения срока действия (предполагается, что каждый ответ относится к последнему отправленному сообщению), либо путем отслеживания сеанса в соответствии с различными адресами ответа и / или вариантами ответа. [22]

Мобильные веб-платежи (WAP) [ править ]

Потребитель использует отображаемые веб-страницы или дополнительные приложения, загруженные и установленные на мобильный телефон, для совершения платежа. Он использует WAP (протокол беспроводных приложений) в качестве базовой технологии и, таким образом, наследует все преимущества и недостатки WAP . Преимущества включают: [23] [ необходима ссылка ]

  1. Последующие продажи, когда мобильный веб-платеж может привести к возврату в магазин или к другим товарам, которые могут понравиться потребителю. Эти страницы имеют URL-адрес и могут быть добавлены в закладки, что упрощает повторное посещение или отправку.
  2. Высокая степень удовлетворенности клиентов за счет быстрых и предсказуемых платежей
  3. Простота использования благодаря знакомому набору страниц онлайн-платежей

Однако, если с мобильного счета не взимается прямая оплата через оператора мобильной сети, использование кредитной / дебетовой карты или предварительная регистрация в решении для онлайн-платежей, таком как PayPal, по-прежнему требуется, как и в среде настольного компьютера.

Способы оплаты через мобильный Интернет в настоящее время разрешены рядом операторов мобильной связи .

Биллинг прямого оператора [ править ]

Прямой биллинг оператора, также известный как биллинг мобильного контента, биллинг WAP и биллинг оператора, требует интеграции с оператором мобильной сети. Он дает определенные преимущества:

  1. Операторы мобильной связи уже имеют биллинговые отношения с потребителями, оплата будет добавлена ​​к их счету.
  2. Обеспечивает мгновенную оплату
  3. Защищает платежные реквизиты и личность потребителя
  4. Лучшая конверсия
  5. Снижение затрат на поддержку клиентов для продавцов
  6. Альтернативный вариант монетизации в странах с низким уровнем использования кредитных карт

Одним из недостатков является то, что ставка выплат часто будет намного ниже, чем при использовании других вариантов мобильных платежей. Примеры от популярного провайдера:

  • 92% через PayPal
  • От 85 до 86% с помощью кредитной карты
  • От 45 до 91,7% при выставлении счетов операторами в США, Великобритании и некоторых небольших европейских странах, но обычно около 60% [24]

В последнее время прямой биллинг оператора развертывается в среде приложений, где разработчики мобильных приложений используют возможность оплаты в один клик, которую предоставляет прямой биллинг оператора для монетизации мобильных приложений. Это логическая альтернатива кредитной карте и SMS-биллингу Premium.

В 2012 году Эрикссон и Western Union объединились для расширения рынка прямого операторского биллинга, что позволило операторам мобильной связи включить мобильные денежные переводы Western Union в свои предложения мобильных финансовых услуг. [25] Учитывая международный охват обеих компаний, партнерство призвано ускорить взаимосвязь между рынком мобильной коммерции и существующим финансовым миром. [26]

Бесконтактная связь ближнего поля [ править ]

Связь ближнего поля (NFC) используется в основном для оплаты покупок, сделанных в обычных магазинах, или транспортных услуг. Потребитель, использующий специальный мобильный телефон со смарт-картой, машет телефоном рядом с модулем считывания. Большинство транзакций не требуют аутентификации, но некоторые требуют аутентификации с использованием ПИН-кода до завершения транзакции. Платеж может быть списан со счета предоплаты или напрямую переведен на мобильный или банковский счет.

Метод мобильных платежей через NFC сталкивается со значительными проблемами для широкого и быстрого внедрения из-за отсутствия поддерживающей инфраструктуры, сложной экосистемы заинтересованных сторон и стандартов. [27] Однако некоторые производители телефонов и банки полны энтузиазма. Ericsson и Aconite - это примеры предприятий, которые позволяют банкам создавать потребительские мобильные платежные приложения, использующие преимущества технологии NFC. [28]

Поставщики NFC в Японии тесно связаны с сетями общественного транспорта, такими как Mobile Suica, используемая с 28 января 2006 года в железнодорожной сети JR East . Система мобильного кошелька Osaifu-Keitai , используемая с 2004 года для Mobile Suica и многих других, включая Edy и nanaco , стала де-факто стандартным методом мобильных платежей в Японии . Его основная технология, Mobile FeliCa IC, частично принадлежит Sony , NTT DoCoMo и JR East. Mobile FeliCa использует технологию Sony FeliCa , которая сама по себе является стандартом де-факто для бесконтактных смарт-карт.в стране. NFC впервые в мире была использована на транспорте компаниями China Unicom и Yucheng Transportation Card в трамваях и автобусах Чунцина 19 января 2009 года [29], в поездах Ниццы 21 мая 2010 года [30], затем в Сеуле [ 31] после того, как он был представлен в Корее дисконтным продавцом Homeplus в марте 2010 года [32], и он был протестирован, а затем адаптирован или добавлен к существующим системам в Токио с мая 2010 года по конец 2012 года. [33] [34] После экспериментов в метро РеннаВ 2007 году стандарт NFC был впервые реализован в сети метро компанией China Unicom в Пекине 31 декабря 2010 года [35].

Другие поставщики NFC, в основном в Европе, используют бесконтактную оплату через мобильные телефоны для оплаты парковки на улице и за ее пределами в специально отведенных местах. Парковочные надзиратели могут принудить к парковке с помощью номерных знаков, транспондеров или наклеек со штрих-кодом .

В Европе первые эксперименты с мобильными платежами были проведены в Германии в течение 6 месяцев, с мая 2005 года, с отсрочкой платежа в конце каждого месяца на трамваях и автобусах Ханау с Nokia 3220 с использованием стандарта NFC Philips и Sony. . [36]

Во Франции, немедленная уплата бесконтактной была экспериментировала в течение 6 месяцев, начиная с октября 2005 года, в некоторых магазинах Cofinoga ( Galeries Lafayette , Monoprix ) и Vinci парковки Кана с Samsung NFC смартфоном , предоставленный Orange в сотрудничестве с Philips Semiconductors (впервые , благодаря «Fly Tag», система позволяла получать также аудиовизуальную информацию, например, расписание автобусов или трейлеры кинотеатров от соответствующих служб). [37] [38] С 19 ноября 2007 г. по 2009 г. этот эксперимент был расширен в Кане на большее количество услуг и три дополнительныхоператоры мобильной связи ( Bouygues Telecom , SFR и NRJ Mobile ) и в Страсбурге [38] и 5 ноября 2007 г. Orange и транспортные общества SNCF и Keolis объединились для двухмесячных экспериментов со смартфонами в метро, ​​автобусах и поездах TER в Ренн . [39] [38] После тестирования, проведенного с октября 2005 года по ноябрь 2006 года с 27 пользователями, [40] 21 мая 2010 года транспортное управление Ниццы Régie Lignes d'Azurбыл первым поставщиком общественного транспорта в Европе, который определенно добавил к своему собственному предложению бесконтактную оплату в своей трамвайной и автобусной сети с помощью банковской карты NFC или приложения для смартфона, особенно на Samsung Player One (с теми же операторами мобильной связи, что и в Кане и Страсбурге. ), а также подтверждение на борту транспортных средств и загрузка этих наименований на смартфон в дополнение к бесконтактной карте абонементов. [41] [30] Эта услуга также была опробована, а затем реализована для смартфонов NFC 18 и 25 июня 2013 года в трамваях и автобусах Кана [42] [43] и Страсбурга. [44][45] Втранспортной сети Парижа после 4 месяцев тестирования с ноября 2006 г. с участием Bouygues Telecom и 43 человек [40] и, наконец, с 8000 пользователей с июля 2018 г., были приняты бесконтактные мобильные платежи и прямая проверка на считывателях турникета с помощью смартфона. 25 сентября 2019 г. [46] [47] [48] в сотрудничестве с обществами Orange, Samsung, Wizway Solutions, Worldline и Conduent.

Впервые концептуализированная в начале 2010-х годов [ необходима цитата ], эта технология также нашла коммерческое применение в этом веке в Скандинавии и Эстонии. Конечные пользователи извлекают выгоду из того, что они могут оплачивать парковку, не выходя из машины, с помощью мобильного телефона, а операторы парковок не обязаны вкладывать средства ни в существующую, ни в новую инфраструктуру уличных парковок. Парковочные надзиратели поддерживают порядок в этих системах с помощью номерных знаков, транспондеров или наклеек со штрих-кодом, или они считывают цифровой дисплей так же, как они читают квитанцию ​​об оплате и отображении.

Другие поставщики используют комбинацию NFC и штрих-кода на мобильном устройстве для мобильных платежей, потому что многие мобильные устройства на рынке еще не поддерживают NFC. [49]

Другое [ править ]

Платежи с помощью QR-кода [ править ]

Основная статья: оплата с помощью QR-кода

QR-коды. 2D штрих-код - это квадратные штрих-коды. QR-коды используются с 1994 года. [50] Первоначально использовавшиеся для отслеживания товаров на складах, QR-коды были разработаны для замены традиционных (одномерные штрих-коды). Традиционные штрих-коды просто представляют собой числа, которые можно найти в базе данных и преобразовать во что-то значимое. Штрих-коды QR или «Быстрый ответ» были разработаны, чтобы содержать значимую информацию прямо в штрих-коде.

QR-коды могут быть двух основных категорий: [51] [ необходима ссылка ]

  • QR-код представлен на мобильном устройстве лица, совершающего платеж, и сканируется POS-терминалом или другим мобильным устройством получателя платежа.
  • QR-код предоставляется получателем в статической или одноразовой форме и сканируется лицом, выполняющим платеж.

Мобильная система самообслуживания позволяет сканировать QR-код или штрих-код продукта в обычном заведении, чтобы купить продукт на месте. Это теоретически исключает или снижает количество длинных очередей к кассе, даже в киосках самообслуживания.

Мобильные платежи в облаке [ править ]

Google, PayPal, GlobalPay и GoPago используют облачный подход к мобильным платежам в магазинах. Облачный подход помещает поставщика мобильных платежей в середину транзакции, которая включает два отдельных этапа. Сначала выбирается связанный с облаком способ оплаты, и платеж авторизуется через NFC или альтернативный метод. На этом этапе поставщик платежей автоматически покрывает стоимость покупки за счет средств, связанных с эмитентом. Во-вторых, в отдельной транзакции поставщик платежей взимает плату с выбранной, привязанной к облаку учетной записи покупателя в среде без карты, чтобы возместить его убытки при первой транзакции. [52] [53] [54]

Платежи на основе аудиосигнала [ править ]

Аудиоканал мобильного телефона - это еще один беспроводной интерфейс, который используется для совершения платежей. Несколько компаний создали технологию использования акустических характеристик сотовых телефонов для поддержки мобильных платежей и других приложений, не основанных на микросхемах. Технологии почти звуковой передачи данных (NSDT), Data Over Voice и NFC 2.0 создают звуковые подписи, которые микрофон сотового телефона может улавливать для выполнения электронных транзакций. [55]

Прямое сотрудничество с оператором связи и банком [ править ]

В модели T-Cash [56] мобильный телефон и оператор сотовой связи являются интерфейсным интерфейсом для потребителей. Потребитель может покупать товары, переводить деньги партнеру, обналичивать и вносить наличные. [57] Счет в «мини-кошельке» можно открыть так же просто, как ввести * 700 # на мобильном телефоне, [58] предположительно путем внесения денег. у участвующего местного продавца и по номеру мобильного телефона. Предположительно, другие транзакции выполняются аналогичным образом путем ввода специальных кодов и номера телефона другой стороны на мобильном телефоне потребителя.

Системы банковских переводов [ править ]

Swish - это название системы, созданной в Швеции . [59] Он был создан в результате сотрудничества крупных банков в 2012 году и оказался очень успешным: в 2017 году его пользователями стали 66 процентов населения. [60] Он в основном используется для одноранговых платежей между частными лицами, но также используется церковными коллекционерами, уличными торговцами и малым бизнесом. Счет человека привязан к его номеру телефона, а связь между номером телефона и фактическим номером банковского счета регистрируется в интернет-банке. Электронной идентификации системы мобильной BankID, выданный несколькими шведскими банками, используется для проверки платежа. Пользователи с простым телефоном или без приложения могут получать деньги, если номер телефона зарегистрирован в интернет-банке. Как и во многих других мобильных платежных системах, ее основным препятствием является побуждение людей регистрироваться и загружать приложение, но ей удалось достичь критической массы, и она стала частью повседневной жизни многих шведов.

Шведская платежная компания Trustly также обеспечивает мобильные банковские переводы, но используется в основном для транзакций между бизнесом и потребителем, которые происходят исключительно в Интернете. Если интернет-магазин интегрируется с Trustly, его клиенты могут платить прямо со своего банковского счета. В отличие от Swish, пользователям не нужно регистрировать учетную запись Trustly или загружать программное обеспечение для оплаты.

Датский MobilePay и норвежский Vipps также популярны в своих странах. Они используют прямые и мгновенные банковские переводы, а также для пользователей, не подключенных к участвующему банку, выставление счетов по кредитной карте.

В Индии появилась новая система прямых банковских переводов, получившая название Unified Payments Interface . Эта система позволяет пользователям переводить деньги другим пользователям и предприятиям в режиме реального времени прямо со своих банковских счетов. Пользователи загружают поддерживающее UPI приложение из магазинов приложений на свои устройства Android или iOS, связывают и проверяют свой номер мобильного телефона с банковским счетом, отправляя одно исходящее SMS-сообщение поставщику приложения, создают виртуальный платежный адрес (VPA), который автоматически генерирует QR-код, а затем установить банковский PIN-код, генерируя OTP для безопасных транзакций. VPA и QR-коды призваны обеспечить простоту использования и конфиденциальность, которые могут помочь в одноранговой сети.(P2P) транзакции без указания каких-либо данных пользователя. Затем можно инициировать перевод средств другим пользователям или компаниям. Расчет денежных средств происходит в режиме реального времени, т.е. деньги списываются с банковского счета плательщика и зачисляются на банковский счет получателя в режиме реального времени. Сервис UPI работает круглосуточно, включая выходные и праздничные дни. Эта услуга постепенно становится очень популярной в Индии и по состоянию на октябрь 2018 года обрабатывает ежемесячные платежи на сумму около 10 миллиардов долларов [61].

Модель поставщика услуг мобильных платежей [ править ]

Есть четыре потенциальных модели мобильных платежей: [62]

  1. Модель, ориентированная на оператора : оператор мобильной связи действует независимо при развертывании услуги мобильных платежей. Оператор может предоставить независимый мобильный кошелек от мобильного аккаунта пользователя (эфирное время). Широкое внедрение модели, ориентированной на оператора, серьезно затруднено из-за отсутствия подключения к существующим платежным сетям. Оператор мобильной сети должен обеспечивать взаимодействие с банковской сетью для предоставления расширенных услуг мобильных платежей в банковской и банковской среде. Пилотные проекты, использующие эту модель, были запущены в развивающихся странах, но они не охватили большинство случаев использования мобильных платежных сервисов. Выплаты ограничивались переводом денег и пополнением эфирного времени.
  2. Модель, ориентированная на банк : банк развертывает мобильные платежные приложения или устройства для клиентов и гарантирует, что у продавцов есть необходимая возможность приема платежей в точках продаж (POS). Операторы мобильной сети используются как простые операторы связи, они привносят свой опыт в обеспечение качества обслуживания (QOS).
  3. Модель сотрудничества : эта модель предполагает сотрудничество между банками, операторами мобильной связи и доверенной третьей стороной.
  4. Одноранговая модель : провайдер услуг мобильных платежей действует независимо от финансовых учреждений и операторов мобильной связи, предоставляя мобильные платежи.

См. Также [ править ]

  • Бесконтактная оплата
  • Сравнение платежных систем
  • Кошелек для криптовалюты
  • Diem (цифровая валюта)
  • Цифровые кошельки
  • Электронные деньги
  • Финансовая криптография
  • Мобильный платеж с использованием USSD
  • Мобильная продажа билетов
  • Торговая точка
  • Вредоносное ПО для точек продаж
  • Сервис безопасных мобильных платежей
  • SMS-банкинг
  • Универсальная карта

Ссылки [ править ]

  1. ^ «Pre-1900 утопические Видения„безналичным общества “ » . МПРА. 2012 г.
  2. ^ GSMA Mobile Money Deployment Tracker ссайтаwirelessintelligence.com. Архивировано 23 ноября 2011 г. на Wayback Machine.
  3. ^ "Японский рынок мобильных платежей" . Ericsson.com. 2010-11-02 . Проверено 19 сентября 2011 .
  4. ^ Мобильная платежная система , 11 декабря 2000 г. , данные получены 8 июня 2018 г.
  5. ^ "Половина мира не охвачена банковскими услугами" (PDF) . FinancialAccess.org. 2009. Архивировано из оригинального (PDF) 22 декабря 2014 года.
  6. ^ Системы микроплатежей и их применение к мобильным сетям , отчет InfoDev, январь 2006 г., доступ [1]. Архивировано 26 сентября 2007 г., на Wayback Machine.
  7. ^ «Белая книга по мобильным платежам» . Европейский платежный совет . Европейский платежный совет. 2016 . Дата обращения 2 февраля 2017 .
  8. ^ Революция мобильных денег, часть 1: Мобильные платежи NFC. Отчет ITU-T Technology Watch, май 2013 г. Международный союз электросвязи. Источник: https://www.itu.int/dms_pub/itu-t/oth/23/01/T23010000200001PDFE.pdf от 21.03.2017.
  9. ^ "HAITI МОБИЛЬНЫЕ ДЕНЬГИ" (PDF) . GSMA . 2012 г.
  10. ^ "Стаматис Karnouskos, IEEE Communications Обзоры и учебники, т. 6, № 4, стр. 44-66, 2004" (PDF) .
  11. ^ «Мобильные платежные приложения - свежий взгляд на онлайн-финансы» . Февраль 2014. Архивировано из оригинала на 2014-02-28.
  12. ^ «Эрикссон запускает услуги мобильного банкинга» . Reuters.com . Проверено 16 декабря 2012 .
  13. ^ «Ericsson Money Services приносит в Европу подключенные мобильные деньги» . Ericsson.com . Проверено 16 декабря 2012 .
  14. ^ "Мобильный кошелек" . www.investopedia.com .
  15. Перейти ↑ Feig, Nancy (25.06.2007). «Мобильные платежи: посмотрите на Корею» . Banktech.com. Архивировано из оригинала на 2017-11-17 . Проверено 19 сентября 2011 .
  16. ^ Rushabh Patel, Akhil Kunchea, Nihar Mishraa, Zakwan Bhaiyata, Рахул Joshib. «Сравнительный обзор существующих мобильных платежных систем» .CS1 maint: несколько имен: список авторов ( ссылка )
  17. ^ «FRB: Текущее использование мобильного банкинга и платежей» . Federalreserve.gov . 2013-08-02 . Проверено 7 января 2017 .
  18. ^ «Gartner: более 172 миллиардов долларов в мобильных платежах в 2012 году; SMS, самые популярные веб-маршруты» . TechCrunch.com . 2012-05-29 . Проверено 7 января 2017 .
  19. ^ "Токенизация: что будет дальше после PCI?" (PDF) . indiamicrofinance.com . Проверено 7 января 2017 .
  20. ^ "CURE Insurance COO Эрик По Блюда по Text-to-Pay | Страхование и технологии" . Insurancetech.com . Проверено 7 января 2017 .
  21. ↑ Юкка Салонен. «Финляндия высоких технологий | Инновации в Финляндии» . Hightechfinland.com . Архивировано из оригинала на 2014-03-17 . Проверено 7 января 2017 .
  22. ^ Хуссейн, Атиф. «Метод и система борьбы со спамом» .
  23. ^ "Учебники Web Proforum". Международный инженерный консорциум. Получено с http://www.uky.edu/~jclark/mas355/WAP от 21.03.2017.
  24. ^ «Ставки выплат от одного из основных агрегаторов счетов, Bango» . Bango.com. Архивировано из оригинала на 2010-09-17 . Проверено 19 сентября 2011 .
  25. ^ «Эрикссон, партнер Western Union по продвижению мобильных финансовых услуг» . Мобильные платежи сегодня . 28 февраля 2012 года в архив с оригинала на 16 февраля 2013 года . Проверено 25 января 2013 .
  26. ^ «Эрикссон объединяется с Western Union» . Легкое чтение . 27 февраля 2012 . Проверено 25 января 2013 .
  27. ^ «VDC: внедрение NFC будет медленнее, чем ожидалось» . RFID журнал. 2008-03-03 . Проверено 19 сентября 2011 .
  28. ^ «Эрикссон и Aconite сотрудничают в области мобильных бесконтактных платежей» . Мобильные платежи сегодня . Архивировано из оригинала на 2013-02-16 . Проверено 25 января 2013 .
  29. ^ «Мобильные и транзитные операторы запускают платежную систему NFC в Чунцине» . nfcw.com. 19 января 2019 . Дата обращения 2 августа 2020 .
  30. ^ a b «Городской пилот NFC выйдет в эфир в Ницце 21 мая под баннером« Cityzi »» . nfcw.com. 14 мая 2010 . Дата обращения 2 августа 2020 .
  31. ^ «KDDI, Softbank Mobile и SK Telecom представят стандартные услуги NFC в Японии и Корее» . nfcw.com. 15 июля 2010 . Дата обращения 2 августа 2020 .
  32. ^ «SK Telecom и Hana запускают сервис мобильных бесконтактных платежей и рекламных акций на базе SIM-карты» . nfcw.com. 25 марта 2010 . Дата обращения 2 августа 2020 .
  33. ^ «Gemalto предоставляет KDDI решение для сквозной безопасности NFC» . nfcw.com. 14 июня 2010 . Дата обращения 2 августа 2020 .
  34. ^ «NTT Docomo сотрудничает с корейской компанией KT, чтобы перейти на NFC в конце 2012 года» . nfcw.com. 9 февраля 2011 . Дата обращения 2 августа 2020 .
  35. ^ «China Unicom запускает коммерческую службу NFC в Пекине» . nfcw.com. 5 января 2011 . Дата обращения 2 августа 2020 .
  36. ^ "A Hanau, le Portable-ticket de bus joue au juste prix" (на французском языке). 01net.com. 2 мая 2005 . Проверено 28 июня 2020 .
  37. ^ "Caen, la ville où l'on paye et s'informe en sortant son Portable" (на французском языке). 01net.com. 20 октября 2005 . Проверено 28 июня 2020 .
  38. ^ a b c «Les transports en commun niçois se mettent au paiement sans contact» (на французском языке). 01net.com. 24 мая 2009 . Проверено 27 июня 2020 .
  39. ^ «Les transports rennais payés par mobile 'sans contact ' » (на французском языке). 01net.com. 7 ноября 2007 . Проверено 28 июня 2020 .
  40. ^ a b «Télécoms - La révolution mobile sans contact прибыть в 2008 г.» (на французском языке). banquedesterritoires.fr. 21 декабря 2007 . Проверено 27 июня 2020 .
  41. ^ "Nice, première ville à passer au paiement sans contact" (на французском языке). 01net.com. 21 мая 2010 . Проверено 26 июня 2020 .
  42. ^ "Кан, avec un mobile sans contact, на valide dans les bus et trams" (на французском). 01net.com. 18 июня 2013 . Проверено 27 июня 2020 .
  43. ^ "Служба транзитных билетов NFC начинает работать во французском городе Кан" . nfcw.com. 18 июня 2013 . Дата обращения 3 августа 2020 .
  44. ^ "Страсбург, в путешествии на автобусе и на трамвае grâce à un mobile sans contact" (на французском языке). 01net.com. 27 июня 2013 . Проверено 27 июня 2020 .
  45. ^ "Страсбургский билет NFC переходит к коммерческому запуску" . nfcw.com. 5 июля 2013 . Дата обращения 3 августа 2020 .
  46. ^ "Да, конечно, смартфоны Samsung имеют право собственности на транспорт в регионе Иль-де-Франс!" (На французском). Twitter. 8 апреля 2019 . Проверено 26 июня 2020 .
  47. ^ «Le dernier (ticket de) метро, ​​в 2:10 и 2:38» (на французском языке). YouTube. 24 сентября 2018 . Проверено 21 июня 2020 .
  48. ^ "И что вам нужно знать о титрах транспорта, которые применяются при применении RATP?" (На французском). РАТП. 12 ноября 2019 . Проверено 28 июня 2020 .
  49. ^ «Digimo Group NFC Dual двухфазная фиксация» . Nearfieldcommunicationsworld.com. 2010-10-15 . Проверено 19 сентября 2011 .
  50. ^ «История QR-кода» . qrcode.com . Проверено 16 октября 2015 .
  51. ^ «Мобильная платежная система с QR-кодом | Qrys | Платеж с помощью QR-кода - InfrasoftTech» . www.infrasofttech.com . Архивировано из оригинала на 2018-08-09 . Проверено 22 марта 2017 .
  52. ↑ Терренс О'Брайен (1 августа 2012 г.). «Google Wallet перемещается в облако, открывается для всех кредитных и дебетовых карт» . Engadget . Проверено 5 ноября 2012 .
  53. ^ "У Google есть карта в рукаве" . 5 ноября 2012 года Архивировано из оригинального 15 ноября 2012 года . Проверено 5 ноября 2012 .
  54. ^ Ким, Райан. «В Сан-Франциско запускается система мобильных платежей GoPago без очереди» . Гигаом . Проверено 9 ноября 2012 .
  55. ^ «Мобильные платежи и лояльность аудиосигнала» . nilsonreport.com. Декабрь 2011. Архивировано из оригинала на 2012-03-25 . Проверено 9 июля 2012 .
  56. ^ T-Cash от VoilàFoundation.com Архивированных 26 февраля 2011, в Wayback Machine
  57. ^ «Тестирование мобильных денег на Гаити» . Корпус Милосердия. 2010-11-30. Архивировано из оригинала на 2010-12-08 . Проверено 19 сентября 2011 .
  58. ^ "Коммерческий запуск первой службы мобильных денег на Гаити" (PDF) . indiamicrofinance.com . Проверено 12 января 2017 .
  59. ^ "Swish" . Getswish.se . Проверено 7 января 2017 .
  60. ^ [ http://www.soi2017.se/the-swedes-and-the-internet-2017-summary/ Шведы и Интернет, сводка за 2017 год (верную статистику см. в шведской версии)
  61. ^ «Статистика продукта UPI» . NPCI . 2017-03-31 . Проверено 16 ноября 2018 .
  62. ^ Chaix и Торре. «Четыре модели мобильных платежей» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 13 июля 2018 года . Проверено 1 февраля 2011 года .