Из Википедии, свободной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
Часть серии о финансовых услугах
Банковское дело
Типы банков
Списки банков
Счета  · Карты
Счета
Транзакция (текущая / текущая)
Открытки
Перевод средств
Условия
  • Банкомат
  • Банковское регулирование
  • Заем
  • Мобильный банкинг
  • Создание денег
  • Банковская тайна
  • Этичное банковское дело
  • Банковское дело с частичным резервированием
  • Банковское дело с полным резервом
  • Исламский банкинг
  • Личный банк
похожие темы
Финансовый рынок  ( участники )
  • Корпоративные финансы
  • Личные финансы
  • Общественные финансы
  • Финансовое право
  • Финансовое регулирование
  • Список банков
  • Категория Категория
  • Страница общих ресурсов Commons
  • Портал Портал
  • v
  • т
  • е
Эта статья является частью серии статей о
Банковское дело в США
  • Регулирование
  • Денежно-кредитная политика
Банковские уставы
  • Кредитный союз
  • Федеральный сберегательный банк
  • Федеральная сберегательная ассоциация
  • Национальный банк
  • Государственный банк
Кредитование
  • Кредитная карта
Депозитные счета
  • Проверка
  • Денежный рынок
  • Экономия
  • Сертификат депозита
Страхование аккаунта
Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC)
Национальный фонд страхования акций кредитных союзов (NCUA)
Оплата и перевод
  • Проверять
    • расчистка
    • Проверить 21 акт
Электронный перевод средств (EFT)
  • Карта банкомата
  • Дебетовая карточка
  • Передача по проводам
  • Замещающий чек
  • Сеть ACH
  • Оплата счетов

Портал США
  • v
  • т
  • е
Федеральный кредитный союз RTP в парке Исследовательского треугольника , Северная Каролина.

Кредитные союзы в США обслуживали 100 миллионов членов, что составляет 43,7% экономически активного населения в 2014 году. [1] [2] Кредитные союзы США являются некоммерческими, кооперативными , освобожденными от налогов организациями. [3] Клиенты кредитных союзов становятся партнерами финансового учреждения, и их присутствие сосредоточено в определенных районах, потому что они сосредотачивают свои услуги в одном конкретном сообществе. [4] По состоянию на март 2020 года крупнейшим американским кредитным союзом был Федеральный кредитный союз ВМС США , обслуживающий сотрудников Министерства обороны США , подрядчиков и семьи военнослужащих на сумму более $125 миллиардов активов и более 9,1 миллиона участников. [5] Общие активы кредитных союзов в США достигли 1 триллиона долларов по состоянию на март 2012 года. [6] Согласно данным, полученным из Справочника кредитных союзов NCUA за 2012 год, в кредитных союзах напрямую работали около 236 000 человек . [7] По состоянию на 2019 год насчитывалось 5 236 кредитных союзов с 120,4 миллионами членов и депозитами на сумму 1,22 триллиона долларов. [8]

Из-за своего небольшого размера и ограниченного участия в секьюритизации ипотечных кредитов кредитные союзы достаточно хорошо пережили финансовый кризис 2008 года. Однако 20 марта 2009 года два крупнейших корпоративных кредитных союза в США ( Центральный кредитный союз США и WesCorp ) с совокупными активами более 57 миллиардов долларов были переданы в ведение Федерального управления национальных кредитных союзов [9] .

История [ править ]

Банк Святой Марии в Манчестере, Нью - Гемпшир проводит различие в качестве первого кредитного союза в Соединенных Штатах. С помощью личного визита пионера канадских кредитных союзов Альфонса Дежардена Кооперативная кредитная ассоциация Святой Марии была основана франкоязычными иммигрантами в Манчестер из приморских провинций Канады 24 ноября 1908 года. В качестве лидера церкви Святой Марии монсеньор Пьер Хеви сыграл важную роль в создании этого кредитного союза. Адвокат Джозеф Бойвин управлял кредитным союзом в качестве волонтера, выезжая из дома по вечерам. Музей кредитных союзов Америкитеперь занимает место дома Бойвена, где впервые работал банк Св. Марии .

Пьер Джей , служащий центрального банка, и Эдвард Филен , бостонский купец и филантроп, сыграли важную роль в принятии соответствующего законодательства в Массачусетсе в 1908 году.

Филантропия Филена в сочетании с практическими усилиями его соратника Роя Бергенгрена сыграла решающую роль в появлении кредитных союзов в Соединенных Штатах. В отличие от кредитных союзов Германии или Квебека, большинство кредитных союзов в США возникло на основе ассоциации работодателей . В дополнение к традиционным преимуществам в области информации и правоприменения, вытекающим из того факта, что члены работали на одном рабочем месте, облигация работодателя позволяла кредитным союзам использовать будущие зарплаты в качестве обеспечения .

Национальное бюро кредитных союзов, предшественник Национальной ассоциации кредитных союзов , было сформировано как конфедерация государственных лиг на встрече в Эстес-Парке, штат Колорадо, в 1934 году. На встрече присутствовала Дора Максвелл, которая впоследствии помогла создать сотни кредитных союзов и программ для бедных при ее жизни и Луизы МакКаррен Херринг , чья работа по созданию кредитных союзов и обеспечению их безопасной работы заслужила титул «Матери кредитных союзов» в Соединенных Штатах.

Количество кредитных союзов достигло своего пика в 1969 году, когда было 23 866 организаций, а общий объем активов составил 16 миллиардов долларов. [10]

Музей истории кредитных союзов, Американский музей кредитных союзов, расположен в Манчестере, штат Нью-Гэмпшир . Он открылся в 2002 году. [11]

Конституция и постановление [ править ]

Кредитные союзы в Соединенных Штатах могут быть учреждены либо федеральным правительством («федеральные кредитные союзы») [12], либо правительством штата . [13] В штатах Делавэр, Южная Дакота и Вайоминг кредитные союзы не регулируются на уровне штата; в этих штатах кредитный союз должен получить федеральную хартию для работы. [14] Все федеральные кредитные союзы и 95% кредитных союзов, учрежденных штатами, имеют «страхование акций» (страхование вкладов) на сумму не менее 250 000 долларов на члена через Национальный фонд страхования долей кредитных союзов (NCUSIF). [15] [16] Это страхование депозитов обеспечивается безоговорочной верой и кредитом правительства Соединенных Штатов и находится в ведении Национальной администрации кредитных союзов . [16] По состоянию на декабрь 2006 г. NCUSIF имел более высокий коэффициент капитала страхового фонда, чем фонд Федеральной корпорации по страхованию вкладов (FDIC). [17] Кредитные союзы США также обычно имеют более высокий коэффициент собственного капитала, чем банки США. [17]

По состоянию на конец 2016 года Национальный фонд страхования долей кредитных союзов застраховал депозиты на сумму более 1 триллиона долларов в 5 785 некоммерческих кооперативных кредитных союзах США. [18] Для сравнения, FDIC застраховал более 13 триллионов долларов на депозитах в 5 980 банках и сберегательных учреждениях. [19] NCUA и FDIC являются независимыми федеральными агентствами, пользующимися полной верой и доверием правительства США.

Ограничения членства [ править ]

Основная статья: Узы ассоциации

В Соединенных Штатах, как и везде, кредитные союзы исторически создавались вокруг одной церкви, места работы, профсоюза или города. Членство было ограничено теми, кто находился в сфере членства. Федеральный закон кредитного союза 1934 ограничивается членством в «группе , имеющая общую связь оккупации или ассоциации или группу в пределах четко определенные окрестности, сообщества или сельской местности.» [20]

Интерпретирующее постановление и заявление о политике (IRPS) 82-4 [21] 1982 г. позволило многим кредитным союзам расширить свое членство и охватить несколько штатов. К 1997 году количество членов кредитных союзов достигло 71 миллиона, что более чем вдвое превышает количество членов в 1991 году. [20] Это расширение побудило банки оспорить постановление 1982 года как незаконное, что было поддержано в решении Верховного суда США 1998 года, NCUA v. First Национальный банк и траст [20] [22] В течение пяти месяцев обе палаты Конгресса приняли подписанный президентом Клинтоном закон об отмене решения суда. [23]

Юридически и для целей налогообложения кредитные союзы в США считаются некоммерческими организациями . [24] Банки утверждают, что этот статус освобождает кредитные союзы от многих федеральных налогов и налогов штата, что дает кредитным союзам конкурентное преимущество. [25] С 2003 года государственные регулирующие органы США требуют, чтобы кредитные союзы ограничивали свое членство определенными слоями населения, такими как люди, которые живут, работают, поклоняются или посещают школу в четко определенной географической зоне; сотрудники конкретных компаний или профессий; члены определенных некоммерческих групп, включая профсоюзы, ассоциации выпускников, природоохранные или другие правозащитные организации, ложи, церкви и т.п. или определенная профессиональная группа, такая как учителя, врачи и т. д. [26]В США это называется «областью членства» кредитного союза. На международном уровне используется термин « связь ассоциации» .

Кредитные союзы обычно могут быть учреждены для обслуживания определенного сотрудника или ассоциативной группы или групп (часто называемых группой избранных сотрудников или «Устав SEG»), всех членов профессии, отрасли или профессии («Устав TIP») или имеют «Устав сообщества» (обычно это поле для членства всех, кто живет, работает, ходит в школу или посещает религиозные службы в определенном городе, округе или округе). [26] Когда кредитный союз переходит на Устав сообщества из Устава SEG или Устава TIP, он может продолжать обслуживать своих существующих членов, а также всех, кто живет, работает, поклоняется или посещает школу в пределах его нового географического поля членства, но не может принимать новых членов из своих бывших SEG или TIP (если соответствующая группа не находится в "границы нового общественного кредитного союза »).[27] Точно так же кредитный союз, который переходит на устав TIP или SEG из устава другого типа, больше не может принимать новых членов из своего старого поля членства. [26]

Обычно члены семьи, например, ближайшие родственники или члены домохозяйства, также могут присоединиться к кредитному союзу. [26] В Соединенных Штатах Национальная администрация кредитных союзов или регулирующий орган штата - в зависимости от того, учрежден ли кредитный союз федеральным правительством или штатом - решает, одобрять или отклонять предложенное поле расширения членства. или преобразование чартеров в чартеры других кредитных союзов. [26]

Слияния небольших кредитных союзов с разнородной членской базой часто приводят к созданию кредитного союза с широким спектром возможностей для вступления; таким образом, у кредитного союза может быть гораздо более широкое «поле членства», чем следует из названия этого кредитного союза.

Кредитные союзы обычно следуют принципу «однажды член - всегда член», который позволяет члену с текущим членством в кредитном союзе оставаться членом, даже если в противном случае они больше не имели бы права на это право, например, уйдя из компании, с которой первоначально они получили членство или переехали за пределы определенной географической зоны кредитного союза. Однако многие кредитные союзы оставляют за собой право исключить члена, который причиняет финансовые убытки. [28] Некоторые кредитные союзы также исключили своих членов, в том числе избранных волонтеров Совета и Наблюдательного комитета, за подачу информаторов жалоб на руководство кредитного союза. [29] [30] [31]

Районы с недостаточным уровнем обслуживания и низким доходом [ править ]

Федеральные кредитные союзы могут обращаться в NCUA для получения статуса кредитного союза с низким доходом или LICU. Чтобы претендовать на статус LICU, большинство членов кредитного союза удовлетворяют определенным требованиям, чтобы считаться «малообеспеченными». Этот статус LICU позволяет кредитным союзам извлекать выгоду из определенных программ NCUA для повышения его способности обслуживать недостаточно обслуживаемое население, которое в противном случае может не иметь доступа к кредитам или другим финансовым услугам. Кроме того, некоторые государственные регулирующие органы также предусматривают аналогичные обозначения для лиц с низким доходом.

В отличие от банков, которые были пойманы на красной линии недостаточно обслуживаемых территорий в 1970-х годах, кредитные союзы не подпадают под федеральные требования о «реинвестировании местным сообществом», главным образом потому, что кредитные союзы по своей природе и миссии «люди, помогающие людям» уже удовлетворяют финансовые потребности страны. широкий круг людей, которые входят в сферу их членства и играют активную роль в развитии и росте сообщества. [ необходима цитата ] Кредитные союзы успешно лоббировали свое освобождение от (федерального) Закона о реинвестициях в сообществах , закона, который вынуждает банки предоставлять услуги в районах с низким доходом.

Согласно данным, собранным в соответствии с Законом о раскрытии информации о жилищной ипотеке, в 2006 году кредитные союзы США одобрили 69% заявок на ипотеку, полученных от лиц с низким и средним доходом, в то время как другие ипотечные кредиторы США одобрили только 47% . Те же данные показывают, что кредитные союзы США одобрили 62% ипотечных заявок миноритарных членов по сравнению с 51% для других ипотечных кредиторов США. [32] Эти данные также показывают, что 25,2% всех выданных ипотечных кредитов кредитными союзами США приходилось на заемщиков с низким или средним уровнем дохода по сравнению с 20,6% у других ипотечных кредиторов США. [33] Тем не менее, NCUA уже давно отговаривает кредитные союзы США давать своим членам ссуды, которые они, возможно, не в состоянии выплатить, и запретил другие виды хищнического кредитования.и злоупотребления кредитной практикой. [34] Федеральным кредитным союзам также запрещено взимать штрафы за досрочное погашение ссуд. [35]

Кредитные союзы все еще пытаются найти способы обслуживать этот рынок и предлагать кредитные продукты, которые приносят пользу их членству. Некоторые из них сотрудничают с компаниями, занимающимися финансовыми технологиями ( FinTech ), такими как OnDeck Capital и Think Finance, которые предоставляют программное обеспечение для выдачи кредитов и управления ими, освобождая кредитные союзы от необходимости создавать их с нуля.

Процентные ставки [ править ]

Кредитные союзы США обычно выплачивают более высокие дивиденды ( проценты ) по акциям ( депозитам ) и взимают более низкие проценты по ссудам, чем банки. [36] Кредитные союзы поэтому часто имеют более высокую стоимость активов (т. Е. Процентные расходы как процент от средних активов), чем коммерческие банки, при этом совокупная стоимость активов кредитных союзов США выше, чем совокупная стоимость активов американского банка в восьми странах. тринадцать лет между 1995 и 2007 гг. [37] Доходы кредитных союзов (от кредитов и инвестиций), однако, должны превышать операционные расходы и дивиденды (проценты, выплачиваемые по депозитам) для поддержания капитала и платежеспособности.

Политика кредитного союза, регулирующая процентные ставки и другие вопросы, устанавливается советом директоров-добровольцев, избираемым самими членами и из их числа. [38]

Лиги и ассоциации [ править ]

Кредитные союзы в Соединенных Штатах традиционно использовали отношения государственных / национальных торговых ассоциаций, которые объединяли кредитные союзы с лигами кредитных союзов штатов, за которыми следовало национальное присоединение к Национальной ассоциации кредитных союзов (CUNA) в Мэдисоне, штат Висконсин . Федеральные кредитные союзы также могут быть членами Национальной ассоциации федеральных кредитных союзов (НАФКУ). [39] Кредитные союзы также могут участвовать в обслуживающей организации кредитных союзов (CUSO), которая предоставляет общие ресурсы для членов кредитных союзов, таких как центры обработки вызовов, группы кредитования и центры обработки данных. Участие в CUSO позволяет кредитным союзам предоставлять клиентам дополнительные услуги, такие как кредитование бизнеса и коммерческой недвижимости.[40]

Кредитные союзы, специализирующиеся на обслуживании людей и сообществ с низким и средним доходом, обычно определяемых Национальным управлением кредитных союзов (NCUA) как малообеспеченные, часто присоединяются к Национальной федерации кредитов на развитие сообществ в Нью-Йорке, штат Нью-Йорк. Профсоюзы (Федерация), национальная торговая ассоциация, обеспечивающая инвестиции, техническую помощь, образование и обучение, а также пропаганду кредитных союзов общественного развития (CDCU) по всей стране. [ необходима цитата ]

Кредитные союзы против банков [ править ]

Для открытия счета в кредитном союзе обычно требуется меньший депозит, чем в банке; кредитные союзы обычно требуют от 5 до 30 долларов для открытия счета, в то время как крупные банки иногда требуют депозит от 50 до 100 долларов. [ необходимая цитата ] Требуемый минимальный депозит для присоединения к кредитному союзу называется долей и устанавливает вкладчика как члена с полными правами собственности. [ необходима цитата ]

В Соединенных Штатах всегда существовала напряженность между кооперативными кредитными союзами, принадлежащими их членам, и коммерческими банками. Когда кредитные союзы впервые создавались в США в начале 20-го века, банковская отрасль была против, и с тех пор остается таковой. Банки и банковские торговые ассоциации постоянно ставят антикредитные союзы на первое место в своей повестке дня. [41]

В связи с их статусом некоммерческих финансовых учреждений, принадлежащих участникам и не имеющих источника вторичного инвестиционного капитала, кредитные союзы в США освобождены от федерального подоходного налога и налога штата [42] (но не от других форм налогов, таких как в качестве налога на заработную плату, налога с продаж или налога на имущество). Члены кредитного союза сами платят подоходный налог с дивидендов, полученных в результате финансового участия в кредитном союзе; это похоже на структуру налогообложения, которой пользуются многие банки, зарегистрированные в соответствии с подразделом S главы 1 Налогового кодекса . [43]

ESL Federal Credit Union в Рочестере, Нью-Йорк

Чтобы расширить охват своих членов, многие кредитные союзы участвуют в общих сетях банкоматов и филиалов. Многие кредитные союзы участвуют в сети CO-OP , которая позволяет членам участвующих кредитных союзов использовать около 30 000 банкоматов без комиссий и дополнительных сборов. Совместное ветвление - это совместное предприятие, в рамках которого члены одного кредитного союза могут выполнять базовые операции без дополнительных затрат в любом филиале, принадлежащем другим кредитным союзам в сети. [ необходима цитата ]

Банковские холдинговые компании и их филиалы агрессивно конкурируют за предоставление услуг кредитным союзам через свои сети банкоматов, корпоративные текущие счета и программы депозитных сертификатов . В 2007 году Американская ассоциация банкиров (ABA) запретила сотрудникам кредитных союзов посещать образовательные семинары, спонсируемые ABA. Сюда входят онлайн-классы, требующие регистрации. Основываясь на предлоге, что ABA хочет обслуживать только своих членов, ABA продолжает попытки ослабить кредитные союзы и вернуть себе долю рынка, которую кредитные союзы в настоящее время [ когда? ] держать. [44]

Преобразование кредитного союза в банк [ править ]

С 1995 года более 30 кредитных союзов США перешли из уставов кредитных союзов в уставы банков. [45] Эти преобразования обычно инициируются руководством кредитного союза, а не рядовыми членами, и вызвали острую полемику в индустрии кредитных союзов. [46] Некоторые сомневаются в том, что такая конверсия отвечает интересам членов кредитного союза, и сравнивают ее с рейдами конверсии взаимных сберегательных касс 1980-х годов. [47]

Как и рейды взаимных сбережений, преобразование кредитных союзов было очень прибыльным для руководителей и директоров преобразованных кредитных союзов. [47] CU Financial, консалтинговая фирма, которая помогает руководству кредитных союзов выполнять эти преобразования, объяснила в маркетинговых материалах, что если кредитный союз с капиталом в 50 миллионов долларов конвертируется в фондовый банк, при определенных условиях выплата составляет «1,2 миллиона долларов». для каждого директора не исключено, «в то время как руководители могут также ожидать дополнительной компенсации за акции, которая« может привести к 10 миллионам долларов плюс доля владения для способного генерального директора » [48].

Члены по крайней мере шести кредитных союзов объединились, чтобы противостоять предложениям своего руководства о преобразовании, возражая, что это обогащение инсайдеров идет в ущерб членам кредитного союза. Они отмечают, что, хотя инсайдеры и получили непредвиденную прибыль, большинство участников потеряли свою долю владения без компенсации и столкнулись с более низкими ставками и комиссионными после преобразования. [49] Сравнение процентных ставок показывает, что кредитные союзы, которые преобразовались в банки, теперь взимают со своих членов больше за ссуды и меньше платят за сбережения. [50] [51] В группы участников входили кредитный союз Save Columbia, кредитный союз Save First Basin, Save Tech CU и DFCU Owners United.

Национальный центр траста - членов является защита прав потребителей некоммерческой организацией «создана для поддержки членов-владельцев кредитных союзов, которые пытаются превратить в банки.» [52] Коалиция за опционы чартеров кредитных союзов [53] - это группа сторонников преобразования кредитных союзов. Профессор финансовых институтов Калифорнийского университета в Беркли Джеймс Уилкокс - эксперт, опубликовавший ряд исследований по этому вопросу. [54] Его выводы обобщены в книге Credit Union Conversions: Ripe for Abuse ... and Reforms , опубликованной в Credit Union Times [55] июль 2006 года.

См. Также [ править ]

  • Музей кредитных союзов Америки
  • Американская ипотечная ассоциация кредитных союзов
  • Рой Бергенгрен
  • Узы ассоциации
  • Национальная ассоциация кредитных союзов
  • Эдвард Филен
  • История кредитных союзов
  • Список кредитных союзов в США
  • Дора Максвелл
  • Кредитные союзы в Канаде

Ссылки [ править ]

  1. ^ Marte, Jonnelle (5 августа 2014). «Около 100 миллионов американцев сейчас пользуются кредитными союзами. Стоит ли вам присоединиться к ним?» . Вашингтон Пост . Проверено 5 сентября 2014 года .
  2. ^ [1] CUNA. Архивировано 17 января 2013 года в Wayback Machine.
  3. ^ См., Например, 26 USC § 501 (c) (14) (A) для кредитных союзов, учрежденных государством, и 26 USC § 501 (c) (1) для кредитных союзов, учрежденных на федеральном уровне, доступные по адресу https://www.law .cornell.edu / uscode / text / 26 / 501- ; § 0.20 Модельного закона о кредитных союзах CUNA (2007 г.); см. также примечание 12 USC §§ 1751, 1752 (1), 1768, доступное в «Архивной копии» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 30 марта 2009 года . Проверено 5 мая 2009 . CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка ).
  4. ^ Николопулос, K; Хандринос, М. «Будущее кредитных союзов в Соединенных Штатах: данные количественных экстраполяций». Письма по прикладной финансовой экономике . 4 : 177–182. DOI : 10.1080 / 17446540701704349 .
  5. ^ https://www.navyfederal.org/about/about.php
  6. Перейти ↑ Birch, Ray (9 апреля 2012 г.). «КС США достигли нового рекорда: 1 триллион долларов в активах». Журнал кредитного союза . XVI (15): 1, 26.
  7. ^ "Workforacreditunion.com - Карьера в кредитных союзах - Работа в кредитных союзах" . Workforacreditunion.com - Карьера в кредитных союзах - Работа в кредитных союзах . Проверено 28 октября 2015 .
  8. ^ http://www.ncua.gov/files/annual-reports/annual-report-2019.pdf
  9. ^ Клиффорд, Кэтрин (2009-03-20). «США захватывают 2 крупных кредитных союза» . CNN . Проверено 30 апреля 2010 .
  10. ^ Уилкокс, Джеймс А .; Допико, Луис Г. (12 сентября 2011 г.). «Слияния кредитных союзов: эффективность и выгоды». Экономическое письмо FRBSF . Федеральный резервный банк Сан-Франциско .
  11. ^ Strozniak, Питер (25 февраля 2015). «Американский музей кредитного союза получил пожертвование CUNA на 1 миллион долларов». Credit Union Times . п. 3.
  12. ^ 12 USC §§ 1751-1772d. Архивировано 30 марта 2009 года в Национальном управлении кредитных союзов Wayback Machine .
  13. ^ См., Например, Общие законы Массачусетса, глава 171, §§ 1-84 (2008).
  14. ^ Техас Sunset комиссия доклад о Техасе кредитного союзе комиссии Архивированного 30 октября 2008, в Wayback Machine
  15. ^ "Факты и цифры государственного кредитного союза NASCUS" (PDF) . Национальная ассоциация органов надзора за государственными кредитными союзами. 2007-12-31. Архивировано из оригинального (PDF) 09 сентября 2008 года . Проверено 19 июля 2008 .
  16. ^ a b См. NCUA, «Страхование акций», http://www.ncua.gov/ShareInsurance/index.htm. Архивировано 19 июля 2008 г. в Wayback Machine ; см. также 12 USC §§ 1781-1790d, доступный в «Архивной копии» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 30 марта 2009 года . Проверено 5 мая 2009 . CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка ).
  17. ^ a b См. CUNA, «Часто запрашиваемые сравнения кредитных союзов / банков США»; http://advice.cuna.org/download/freq_compar.pdf
  18. ^ «Годовой отчет Национальной администрации кредитных союзов за 2016 год» (PDF) . Александрия, Вирджиния: Национальное управление кредитных союзов . Проверено 1 июля 2017 .
  19. ^ «FDIC: Годовой отчет 2016» . Федеральная корпорация по страхованию вкладов . 2017-02-15 . Проверено 1 июля 2017 .
  20. ^ a b c Высокий суд ограничивает членство в кредитных союзах , статья в газете Los Angeles Times в феврале 1998 г.
  21. ^ https://www.ncua.gov/files/publications/irps/IRPS1982-04.pdf
  22. ^ Национальное управление кредитных союзов против First National Bank & Trust Co. и др. свеб-сайта юридической школы Корнелла
  23. ^ Конгресс одобряет законопроект о членстве в кредитных союзах , статья в газете Los Angeles Times в августе 1998 г.
  24. ^ "Общий филиал кредитного союза - кредитный союз рядом со мной или инвестиции в биткойны?" . собирается цифровой . 2020-11-27 . Проверено 1 декабря 2020 .
  25. ^ «Требования к членству в кредитном союзе» . Depositaccounts.com . Проверено 6 июня 2012 .
  26. ^ a b c d e См., например, Национальное управление кредитных союзов, «Руководство по фрахтованию и FOM», IRPS 03-01 (2003), с поправками, внесенными «Организация и деятельность федеральных кредитных союзов», IRPS 06-01 (2006) , доступно по адресу http://www.ncua.gov/RegulationsOpinionsLaws/charter_manual/charter_manual.html .
  27. ^ См., Например, Национальное управление кредитных союзов, «Руководство по фрахтованию и FOM», IRPS 03-01 (2003), стр. 2-44, с поправками, внесенными «Организация и деятельность федеральных кредитных союзов», IRPS 06-01 (2006) , доступно по адресу http://www.ncua.gov/RegulationsOpinionsLaws/charter_manual/charter_manual.html .
  28. ^ «Политика исключения участников» . Kvcu.org. Архивировано из оригинала на 2009-07-27 . Проверено 11 июля 2010 .
  29. ^ https://web.archive.org/web/20090212071345/http://saveccu.com/thingstoknow.htm . Архивировано из оригинального 12 февраля 2009 года . Проверено 5 мая 2009 года . Отсутствует или пусто |title=( справка )
  30. ^ Моррисон, Дэвид (2008-05-21). «Спор Дель Норте остается неурегулированным» . Cutimes.com . Проверено 11 июля 2010 .
  31. ↑ [2] Архивировано 9 мая 2009 года в Wayback Machine.
  32. ^ Майк Шенк, вице-президент по экономике и статистике, CUNA, «Коммерческие банки и кредитные союзы: факты, заблуждения и последние тенденции», * 31 (2007), доступно по адресу http://advice.cuna.org/download/ combanks_cus.pdf Архивировано 25 марта 2009 г. в Wayback Machine.
  33. ^ Майк Шенк, вице-президент по экономике и статистике, CUNA, «Коммерческие банки и кредитные союзы: факты, заблуждения и последние тенденции», * 33 (2007), доступно по адресу http://advice.cuna.org/download/ combanks_cus.pdf Архивировано 25 марта 2009 г. в Wayback Machine.
  34. ^ См., Например, NCUA, Письмо в кредитный союз № 05-CU-15 Приложение (2005), доступно на http://www.ncua.gov/letters/2005/CU/05-CU-15-Encl.pdf Архивировано 9 мая 2009 года на Wayback Machine ; NCUA, Предупреждение о рисках № 05-RISK-01 (2005 г.), доступно по адресу http://www.ncua.gov/RiskAlert/2005/05-RISK-01.pdf. Архивировано 9 мая 2009 г.на Wayback Machine ; также 12 CFR pt. 706, доступно по адресу http://ecfr.gpoaccess.gov/cgi/t/text/text-idx?c=ecfr&sid=68450ddd50baefefdd6d4c4b76a805aa&rgn=div5&view=text&node=12:6.0.2.3.7&idno=12 в архиве 2009-02-11 Вайбак машина
  35. ^ 12 USC § 1757 (5) (A) (viii), доступно в «Архивной копии» (PDF) . Архивировано из оригинального (PDF) 30 марта 2009 года . Проверено 5 мая 2009 . CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка )
  36. ^ CUNA Ratedex сравнивает ставки банков и кредитных союзов. Архивировано 21 апреля 2009 г. на Wayback Machine.
  37. ^ «Стоимость средств CU против банков» . Национальная ассоциация кредитных союзов . Архивировано из оригинала (XLS) на 2011-07-25 . Проверено 19 марта 2021 .
  38. ^ 12 USC §§ 1760-1761b, Закон о модельном кредитном союзе CUNA §§ 5.15-5.20 (2007). Архивировано 30 марта 2009 г., в Wayback Machine.
  39. ^ «Членство в НАФКУ» . НАФКУ. Архивировано из оригинала на 2012-11-12 . Проверено 26 октября 2012 .
  40. ^ «Ссуды кредитных союзов» . StackSource. Архивировано из оригинала на 2018-05-12 . Проверено 11 мая 2018 .
  41. ^ Бургер, Кэрол Энн; Дэвид Моррисон (06.02.2008). «Приоритеты ABA вызывают гнев CUNA» . Credit Union Times . Highline Media . Проверено 9 июля 2008 .
  42. ^ Ли, Ченг Ф .; Ли, Элис, ред. (2006). Энциклопедия финансов . Springer. п. 76. ISBN 978-0-387-26284-0.
  43. ^ 26 USC §§ 1361-1379, доступно по адресу https://www.law.cornell.edu/uscode/uscode26/usc_sup_01_26_10_A_20_1_30_S.html ; см. Майка Шенка, вице-президента по экономике и статистике, CUNA, «Коммерческие банки и кредитные союзы: факты, заблуждения и последние тенденции», * 22- * 25 (2007), доступно на http://advice.cuna.org /download/combanks_cus.pdf Архивировано 25 марта 2009 г. на Wayback Machine
  44. ^ Американская ассоциация банкиров, «Проблемы отрасли: операционные кредитные союзы», http://www.aba.com/Industry+Issues/OperationCreditUnions.htm. Архивировано 5 апреля2009 г. на Wayback Machine.
  45. ^ "Архивная копия" . Архивировано из оригинала на 2011-01-28 . Проверено 5 мая 2009 .CS1 maint: заархивированная копия как заголовок ( ссылка )
  46. ↑ [3] Архивировано 9 мая 2009 года в Wayback Machine.
  47. ^ a b «В течение многих лет консультанты и жадность побуждали кооперативы в других отраслях промышленности перейти в собственность акций; волна CU, возможно, только начинается» , Credit Union Times, 17 марта 2004 г.
  48. ↑ Альберт Б. Креншоу, Банки стремятся преобразовать кредитные союзы , Washington Post , 11 февраля 2006 г., стр. D1.
  49. ^ «Спасите первый кредитный союз бассейна! - Проблемы» . Savefirstbasin.com. Архивировано из оригинала на 2010-09-14 . Проверено 11 июля 2010 .
  50. ^ Джефф Генрих и Расс Д. Кашиан (2010-07-06). «EconPapers: кредитный союз для взаимного преобразования: расходятся ли ставки?» . Econpapers.repec.org . Проверено 11 июля 2010 .
  51. ^ https://web.archive.org/web/20090303094427/http://www.ncua.gov/BankRateData/index.htm . Архивировано из оригинала 3 марта 2009 года . Проверено 5 мая 2009 года . Отсутствует или пусто |title=( справка )
  52. ^ "Национальный центр доверия членов" . Membertrust.org . Проверено 11 июля 2010 .
  53. ^ ccuco.org Архивировано 21 июля 2009 г. в Wayback Machine
  54. ^ "Домашняя страница Джима Уилкокса" . Haas.berkeley.edu . Проверено 11 июля 2010 .
  55. ^ cutimes.com

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Ян Макферсон . Руки по всему миру: история движения международных кредитных союзов и роль и развитие Всемирного совета кредитных союзов, Inc. Horsdal & Schubart Publishers Ltd, 1999.
  • FW Raiffeisen . Кредитные союзы . Пер. Конрад Энгельманн. Типография и издательство Райффайзен, Нойвид на Рейне, Германия, 1970 год.

Внешние ссылки [ править ]

  • Branchspot - Найдите кредитные союзы в США, прочтите информацию и обзоры.
  • Кредитные союзы США - информация о кредитных союзах в США
  • Национальная федерация кредитных союзов развития сообществ - торговая организация, представляющая более 240 кредитных союзов развития сообществ (CDCU) по всей территории США.
  • База данных кредитных союзов - все кредитные союзы США
  • Credit Union Match - найдите кредитные союзы, к которым вы имеете право присоединиться.
  • 250 крупнейших кредитных союзов по размеру активов - список 250 крупнейших кредитных союзов США по размеру активов.