Служба проверки чека предоставляет предприятиям или частным лицам либо возможность проверить действительность представленного чека или тратты, либо возможность проверить историю владельца счета, либо и то, и другое. [1]
Существует ряд различных методов, которые можно использовать для предоставления услуги, в том числе проверка различных баз данных с отрицательной историей или историей счетов, проверка правильности маршрутизации и номеров счетов с использованием алгоритмов или обращение в банк, выпустивший чек, для получения подтверждения о статус аккаунта.
Услуги проверки чеков были наиболее распространены в Соединенных Штатах, в Европе в течение ряда лет действовала система гарантии чеков , которую могли использовать продавцы до тех пор, пока использование чеков не сократилось до такой степени, что в этом больше не было необходимости. За пределами Соединенных Штатов сокращение использования чеков в пользу дебетовых и кредитных карт означает, что чеки редко принимаются продавцами, что делает услуги проверки чеков устаревшими. В Соединенных Штатах есть ряд сторонних компаний, которые предоставляют услуги по проверке чеков.
Некоторые банки связывают уровень этой услуги с расчетным счетом для бизнеса или с программой приема банковских кредитных карт . Компании по проверке чеков часто предлагают одну, две или все различные услуги в своей собственной системе. Некоторые службы проверки чеков также предлагают услуги агентства по сбору платежей [ 2] для гражданского судебного преследования за мошенничество с чеками .
Службы проверки чеков могут использовать несколько различных методов или могут комбинировать число для проверки действительности чека.
База данных с отрицательными чеками содержит исчерпывающий список людей, которые либо выписали фальшивый чек в магазине, либо оплатили счет возвращенным чеком [3] , что также называется « возвратом чека ».