Закончил оплаты ипотечного кредита , который часто называют GPM , является ипотекой с низкими первоначальными ежемесячными платежами , которые постепенно увеличивают в течение определенного периода времени. Эти планы в основном ориентированы на молодых людей, которые сейчас не могут позволить себе крупные выплаты, но реально могут рассчитывать на повышение своих доходов в будущем. Например, студент-медик, который только-только заканчивает медицинский институт, может не иметь финансовых возможностей для оплаты ипотечной ссуды , но после его окончания более чем вероятно, что он будет получать высокий доход. Это форма ссуды с отрицательной амортизацией .
Механизм
В настоящее время GPM доступны в США только для ипотечных кредитов, застрахованных Федеральной жилищной администрацией . [1] В течение определенного периода времени, обычно от 5 до 15 лет, ежемесячные выплаты по ипотеке FHA ежегодно увеличиваются в соответствии с заранее установленным процентом. Например, заемщик может иметь 30-летнюю ипотеку с постепенными выплатами с ежемесячными выплатами, которые увеличиваются на 7% каждый год в течение пяти лет. По истечении пяти лет рост прекращается. Затем заемщик будет выплачивать эту новую увеличенную сумму ежемесячно в течение оставшейся части 25-летнего срока кредита. [2]
Риск
Ипотека с постепенными выплатами кажется привлекательным вариантом для тех, кто впервые покупает жилье, или для тех, кто в настоящее время не имеет ресурсов, чтобы позволить себе высокие ежемесячные выплаты по ипотеке. Несмотря на то, что суммы платежей рассчитаны и запланированы, от заемщиков требуется прогнозировать свой будущий потенциал доходов и то, сколько они могут заплатить в будущем, что может быть трудным. Если заемщики переоценивают свой будущий потенциал заработка, они могут не справиться с увеличившимися ежемесячными платежами.
Даже если ипотека с постепенными выплатами позволяет заемщикам в настоящее время экономить, выплачивая небольшие ежемесячные суммы, общие расходы по ипотечной ссуде с постепенными выплатами выше, чем по обычной ипотеке, особенно когда речь идет о отрицательной амортизации .
Рекомендации
- ^ [1] Объявление о руководстве по продажам SEL-2013-06 - Fannie Mae, 20 августа 2013 г.
- ^ «Что такое ипотека с постепенными выплатами ?» Архивировано 18 октября 2006 г.в Wayback Machine , nextag.com