Это хорошая статья. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.
Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Grameen Bank
ТипКорпоративный орган (банковское право) [1]
ПромышленностьФинансовые услуги
ОснованОктябрь 1983 г. ( 1983-10 )
ОсновательМухаммад Юнус
Штаб-квартираДакка , Бангладеш
Количество локаций
2568 филиалов (январь 2018) [2]
Обслуживаемая площадь
Бангладеш
Ключевые люди
Абул Хайр Мохаммед Монирул Хоке (исполняющий обязанности управляющего директора) [3]
ТоварыМикрофинансирование
ДоходУвеличивать ৳ млрд 12,436 (US $ 150 млн) (2010) [4]
Увеличивать ৳ млрд 8,514 (US $ 100 миллионов) (2010) [4]
Увеличивать ৳ 75,73 крор (2010) ($ 9,0 млн) [4]
Всего активов৳ 125400000000 (1500000000 $ США) (2010) [5]
Количество работников
20,138 '(январь 2018 г.) [6]
Интернет сайтgrameen .com

Grameen Bank ( бенгальский : গ্রামীণ বাংক ) - это микрофинансовая организация и банк развития сообществ, основанная в Бангладеш . Он выдает небольшие ссуды (известные как микрокредиты или «граминкредиты») [7] бедным без залога .

Grameen Bank возник в 1976 году благодаря работе профессора Мухаммада Юнуса из Университета Читтагонга , который начал исследовательский проект по изучению того, как разработать систему предоставления кредитов для предоставления банковских услуг сельской бедноте. В октябре 1983 года банк Grameen был уполномочен национальным законодательством действовать как независимый банк.

В период с 2003 по 2007 год банк значительно вырос. По состоянию на январь 2011 года общее число заемщиков банка составляло 8,4 миллиона человек, 97% из которых - женщины. [8] В 1998 году "Программа дешевого жилья" Банка получила премию World Habitat Award . В 2006 году банк и его основатель Мухаммад Юнус были совместно удостоены Нобелевской премии мира . [9]

История [ править ]

Мухаммад Юнус был вдохновлен во время голода в Бангладеш в 1974 году предоставить небольшую ссуду в размере 27 долларов США группе из 42 семей в качестве стартового капитала, чтобы они могли производить предметы для продажи без бремени высоких процентов при хищническом кредитовании . [10] Юнус считал, что предоставление таких ссуд более широкому кругу населения может стимулировать развитие бизнеса и сократить широко распространенную сельскую бедность в Бангладеш.

Нобелевский лауреат Мухаммад Юнус , основатель банка

Юнус разработал принципы Grameen Bank на основе своих исследований и опыта. Grameen Bank в переводе с бенгальского означает "сельский" или "деревенский" банк. [11] Он начал расширять микрокредитование в качестве исследовательского проекта вместе с Проектом сельской экономики в Университете Читтагонга в Бангладеш, чтобы проверить свой метод предоставления кредитов и банковских услуг сельской бедноте. В 1976 году деревня Джобра и другие деревни недалеко от Университета Читтагонга стали первыми районами, доступными для обслуживания от банка Grameen. [12] Оказавшись успешным, проект Банка при поддержке Бангладеш Банка был расширен в 1979 году на район Тангайл (к северу от столицы,Дакка ). [12] Успех банка продолжился, и его услуги были распространены на другие районы Бангладеш.

Постановлением правительства Бангладеш от 2 октября 1983 года проект был санкционирован и учрежден как независимый банк. [12] Банкиры Рон Грживински и Мэри Хоутон из ShoreBank , банка общественного развития в Чикаго, помогли Юнусу с официальной инкорпорацией банка в рамках гранта Фонда Форда . [13] Уровень погашения банка пострадал из-за экономического спада после наводнения 1998 года в Бангладеш, но в последующие годы он восстановился. К началу 2005 года банк предоставил малоимущим ссуды на сумму более 4,7 миллиарда долларов США [14], а к концу 2008 года - 7,6 миллиарда долларов США [15] .

В 2011 году правительство Бангладеш вынудило Юнуса уйти из Grameen Bank, заявив, что в возрасте 72 лет он на несколько лет превысил установленный законом предел для этой должности. [16]

По состоянию на 2017 год у Банка было около 2600 отделений и девять миллионов заемщиков с коэффициентом погашения 99,6%. 97% заемщиков составляли женщины. Банк работал в 97% деревень Бангладеш. [17] [18] Его успех вдохновил на создание подобных проектов в более чем 64 странах мира, включая инициативу Всемирного банка по финансированию схем типа Грамин. [19]

Grameen Bank теперь расширяется и в богатые страны. По состоянию на 2017 год у Grameen America было 19 филиалов в одиннадцати городах США. Почти 100 000 заемщиков были женщины. [17]

Финансирование [ править ]

Банк получил финансирование из разных источников, и основные вкладчики со временем менялись. В первые годы донорские агентства предоставляли основную часть капитала по низким ставкам. К середине 1990-х годов банк начал получать большую часть своего финансирования от центрального банка Бангладеш. Совсем недавно Grameen начал продажу облигаций в качестве источника финансирования. Облигации косвенно субсидируются, поскольку они гарантированы правительством Бангладеш, и тем не менее они продаются по ставке выше банковской. [20] В 2013 году парламент Бангладеш принял «Закон о банке Грамин», который заменяет Постановление о банке Грамин от 1983 года, уполномочивая правительство устанавливать правила для любого аспекта деятельности банка. [1]

Применение микрокредитования [ править ]

Grameen Bank основан на том принципе, что ссуды лучше, чем благотворительность, чтобы избавиться от бедности: они предлагают людям возможность проявить инициативу в бизнесе или сельском хозяйстве, которые обеспечивают заработок и позволяют им выплатить долг.

Банк основан на убеждении, что люди обладают безграничным потенциалом, а раскрытие их творческих способностей и инициативы помогает им покончить с бедностью. [7] Грамин предлагал кредиты классам людей, которые ранее не получали должного обслуживания: бедным, женщинам, неграмотным и безработным. Доступ к кредитам основан на разумных условиях, таких как система группового кредитования и еженедельные платежи в рассрочку, с достаточно длительными сроками ссуд, что позволяет беднякам развивать свои существующие навыки для получения более высокого дохода в каждом цикле ссуд. [7]

Целью Грамин было содействие финансовой независимости бедных. Юнус призывает всех заемщиков стать вкладчиками, чтобы их местный капитал можно было конвертировать в новые ссуды для других. С 1995 года Grameen финансирует 90 процентов своих займов за счет процентных доходов и собранных депозитов, согласовывая интересы своих новых заемщиков и вкладчиков-акционеров. Грамин конвертирует вклады, сделанные в деревнях, в ссуды для наиболее нуждающихся в деревнях (Юнус и Джолис 1998). [21]

Он нацелен на беднейшие из бедных с особым упором на женщин, которые получают 95 процентов ссуд банка. Женщины традиционно имели меньший доступ к финансовым альтернативам обычных кредитных линий и доходов. Было замечено, что они имеют неравную долю власти в принятии решений в семье. Юнус и другие обнаружили, что кредитование женщин порождает значительные вторичные эффекты, включая расширение прав и возможностей маргинализованного сегмента общества (Yunus and Jolis 1998), которые, в отличие от многих мужчин, делят улучшение доходов со своими детьми. Юнус утверждает, что в 2004 году женщины все еще испытывали трудности с получением ссуд; они составляют менее 1 процента заемщиков коммерческих банков (Юнус 2004). Процентные ставки микрофинансовых институтов, включая Грамин Банк, высоки по сравнению с традиционными банками; Grameen 'процентная ставка (уменьшающая балансовая база) по основному кредитному продукту составляет около 20%.[22]

Grameen диверсифицировал виды предоставляемых кредитов. Он поддерживает колодцы с ручным приводом и предоставляет ссуды для поддержки предприятий ближайших родственников членов Grameen. Было обнаружено, что сезонные сельскохозяйственные ссуды и договоры аренды оборудования и домашнего скота помогают бедным улучшить сельское хозяйство. Банк поставил новую цель: избавить каждый из своих отделений от бедности в соответствии с такими критериями, как наличие достаточного питания и доступа к чистой воде и туалетам.

16 Решения [23]
  1. Мы будем следовать и продвигать четыре принципа Grameen Bank: дисциплина, единство, мужество и трудолюбие - во всех сферах нашей жизни.
  2. Благополучие мы принесем нашим семьям.
  3. Мы не будем жить в полуразрушенных домах. Мы отремонтируем наши дома и займемся строительством новых домов в ближайшее время.
  4. Овощи будем выращивать круглый год. Мы съедим их много, а излишки продадим.
  5. В период посадки мы высадим как можно больше саженцев.
  6. Мы будем планировать, чтобы наши семьи оставались маленькими. Мы минимизируем наши расходы. Мы позаботимся о своем здоровье.
  7. Мы будем обучать наших детей и обеспечивать, чтобы они могли зарабатывать, чтобы платить за свое образование.
  8. Мы всегда будем содержать наших детей и окружающую среду в чистоте.
  9. Будем строить и использовать выгребные ямы.
  10. Будем пить воду из колодцев. Если его нет, вскипятим воду или возьмем квасцы.
  11. Мы не будем брать никакого приданого на свадьбах наших сыновей, как и мы не будем давать никакого приданого на свадьбах наших дочерей. Мы избавим наш центр от проклятия приданого. Мы не будем практиковать детские браки.
  12. Мы не будем никому причинять несправедливость и никому не позволяем этого.
  13. Мы все вместе предпримем более крупные инвестиции для более высоких доходов.
  14. Мы всегда будем готовы помочь друг другу. Если у кого-то возникнут трудности, мы все поможем ему или ей.
  15. Если мы узнаем о каком-либо нарушении дисциплины в каком-либо центре, мы все пойдем туда и поможем восстановить дисциплину.
  16. Мы будем принимать участие во всех общественных мероприятиях коллективно.
Здание банка Грамин в Дакке

Grameen Bank известен своей системой кредитования солидарности . [19] Банк также включает набор ценностей, воплощенных в Бангладеш в Шестнадцати решениях . [24] В каждом отделении Grameen Bank заемщики декламируют эти Решения и клянутся им следовать. В результате принятия «Шестнадцати решений» заемщикам Grameen было предложено принять положительные социальные привычки. Одна из таких привычек включает обучение детей, отправляя их в школу. С тех пор, как банк Grameen принял «Шестнадцать решений», почти у всех заемщиков Grameen дети школьного возраста записываются в обычные классы. Это, в свою очередь, помогает вызвать социальные изменения и обучить следующее поколение.

Кредитование солидарности является краеугольным камнем микрокредитования, и сейчас эта система используется более чем в 43 странах. Ответственность за возврат возлагается исключительно на индивидуального заемщика. Официальной солидарной ответственности не существует, то есть члены группы не обязаны платить от имени участника, нарушившего обязательства. Но на практике члены группы часто вносят невыплаченную сумму с намерением получить деньги от дефолтного члена позже. Такое поведение поощряется, потому что Grameen не предоставляет дальнейших кредитов группе, участник которой не выполняет свои обязательства. [25]

Между Грамин Банком и его заемщиками не заключается никаких юридических документов (т.е. письменных договоров); система работает на доверии. [26] В дополнение к кредитованию Grameen Bank требует, чтобы участники-заемщики регулярно откладывали очень небольшие суммы в нескольких фондах, предназначенных для чрезвычайных ситуаций, группе и т. Д. Эти сбережения помогают служить страховкой от непредвиденных обстоятельств. [19]

В стране, где немногие женщины могут брать ссуды в крупных коммерческих банках, Grameen сосредоточила внимание на женщинах-заемщиках; 97% ее членов - женщины. [8] В то время как исследование Всемирного банка пришло к выводу, что доступ женщин к микрокредитам расширяет их возможности благодаря большему доступу к ресурсам и контролю над принятием решений, некоторые другие экономисты утверждают, что связь между микрокредитованием и расширением прав и возможностей женщин менее очевидна. [27]

В других областях у Grameen была очень высокая окупаемость - более 98 процентов. Однако, по данным Wall Street Journal , в 2001 году пятая часть кредитов банка была просрочена более чем на год. [28] Grameen говорит, что более половины его заемщиков в Бангладеш (около 50 миллионов) вышли из крайней нищеты благодаря своей ссуде, если судить по таким стандартам, как наличие всех детей школьного возраста в школе, всех членов семьи, которые питаются. трехразовое питание, санитарный туалет, защищенный от дождя дом, чистая питьевая вода и возможность выплатить ссуду в размере 300 така в неделю (около 4 долларов США). [29]

Банк также занимается социальным бизнесом и предпринимательством. В 2009 году Творческая лаборатория Грамин в сотрудничестве с Центром Юнуса организовала Глобальный саммит социального бизнеса. Встреча стала главной платформой для социальных предприятий во всем мире, способствующей обсуждениям, действиям и сотрудничеству для выработки эффективных решений самых насущных проблем, с которыми сталкивается мир. [30]

Программа деревенского телефона [ править ]

Банк диверсифицировал различные приложения микрокредитования. В рамках программы «Деревенский телефон» женщины-предприниматели могут создавать предприятия по предоставлению беспроводных таксофонов в сельской местности. Эта программа принесла банку премию Петербурга 2004 года в размере 100 000 евро за вклад в развитие технологий. [31] В пресс-релизе, объявляющем приз, Фонд «Портал развития» отметил, что в рамках этой программы:

... Грамин создала новый класс женщин-предпринимателей, которые поднялись из бедности. Более того, это улучшило условия жизни фермеров и других лиц, которым был предоставлен доступ к важнейшей рыночной информации и жизненно важным средствам связи, ранее недоступным примерно в 28 000 деревень Бангладеш. В настоящее время в эксплуатации находится более 55 000 телефонов, более 80 миллионов человек имеют доступ к рыночной информации, новостям от родственников и многому другому. [31]

Программа борющихся участников [ править ]

В 2003 году Grameen Bank начал новую программу, отличную от своей традиционной групповой кредитной программы, которая предназначена исключительно для нищих в Бангладеш. [32] Эта программа ориентирована на раздачу мелких ссуд нищим. [33]

Жилищные ссуды [ править ]

В 1984 году Grameen обратился в Центральный банк с просьбой о помощи в создании программы жилищного кредитования для своих заемщиков. Их ходатайство было отклонено на том основании, что предложенный кредит в 125 долларов не может построить подходящее жилое здание. [34] Поэтому Грамин вместо этого предложил идею «жилищных ссуд». Им снова отказали, на этот раз на том основании, что их заемщики не могли позволить себе ссуды, не приносящие дохода. Грамин изменил тактику и применил ее в третий раз, на этот раз для предоставления «заводских займов», объясняя это тем, что заемщики работали из дома, поэтому дом также был фабрикой, которая позволяла заемщикам получать доход. Грамин был отвергнут в третий раз. [35]

После этого третьего отказа Юнус, основатель банка, лично встретился с управляющим Центрального банка, чтобы просить о подаче заявления. Когда его спросили, думает ли он, что заемщики выплатят ссуды, он ответил: «Да, вернут. Вернут. В отличие от богатых, бедные не могут рисковать, не вернув ссуды. Это единственный шанс, который у них есть». После этого Grameen было разрешено добавить жилищные ссуды к своему спектру услуг. [36]

По состоянию на 1999 год Grameen выдал жилищные ссуды на общую сумму 190 миллионов долларов на строительство более 560 000 домов с почти идеальной выплатой. К 1989 году их средний жилищный кредит вырос до 300 долларов. В том же году жилищная программа Grameen получила Международную премию Ага Хана в области архитектуры. [37]

Восприятие Grameen Bank людей с экономическими недостатками [ править ]

Когда Мухаммад Юнус сделал первые шаги к созданию банка Grameen Bank в Бангладеш и начал предоставлять микрокредиты тем, кто живет в крайней нищете в сельской местности, окружающей Джобра

В своей книге «Банкир для бедных: микрокредитование и борьба с мировой бедностью» Мухаммад Юнус показывает, почему Grameen Bank работает именно так, говоря: «Когда вы держите мир в своей ладони и исследуете его только из с высоты птичьего полета, вы склонны становиться высокомерными, вы не замечаете, что вещи становятся размытыми, если смотреть с огромного расстояния. Вместо этого я выбрал «взгляд с высоты птичьего полета».… Бедные научили меня совершенно новой экономике. Я узнал о проблемах они смотрят в лицо со своей точки зрения » [38]. Здесь мы видим его готовность погрузиться в людей, которым он стремится помочь. Мы впервые узнаем о том, как Мухаммад Юнус воспринимает абсолютную бедность, когда он встречает Суфию Бегум, изготовителя бамбуковых стульев, который оказался в ловушке бедности ''замкнутый круг из-за отсутствия 27 центов. [39]Именно здесь мы обнаруживаем, что то, что станет банком Grameen, основано на сердце одного человека для тех, кому общество и крупные корпорации могут или не хотят помочь. Предприняв продуктивные действия, Юнус работала с банками и местным сообществом, чтобы дать возможность таким людям, как Суфия, подать заявку на получение кредита и использовать его наилучшим и наиболее продуктивным способом, который она умеет в своей уникальной ситуации. Grameen Bank должен был быть банком необычных стандартов. Это должно быть, как выразился Юнус, «учреждение, которое будет давать взаймы тем, у кого ничего не было». [40] Позже, с течением времени, возникнет больше ситуаций, таких как борьба за тех, кто был безземельным или маленьким. фермеры, такие как те, что в Джобре, которые не могли использовать доступный им глубокий колодец.

Поскольку за годы своего существования банк Grameen продолжал развиваться и расширяться, он продолжает работать на тех же двух принципах. Сегодня банк Grameen по-прежнему исходит из того, что, когда физическим лицам будет предоставлен кредит, они смогут инициировать восходящую социальную мобильность для себя посредством предпринимательской деятельности. [41] В результате Grameen отличается от многих других усилий по обеспечению социальной справедливости тем, что не включает интенсивные программы реабилитации для обездоленных людей, которым он служит. Вместо этого Grameen предоставляет своим заемщикам свободу стремиться к лучшему будущему, используя навыки, которыми они уже обладают, наилучшим образом, при этом единственным требованием является членство в группе поддержки из пяти человек. [42]

Grameen Bank поощряет своих членов оказывать положительное влияние, активно участвуя в политике своей страны. Согласно книге Мухаммада Юнуса «Банкир для бедных», Юнус поручил своему персоналу банка побудить заемщиков Грамин голосовать; однако персонал не должен был влиять на решения избирателей о том, какую политическую партию поддерживать. В то время как все группы Grameen должны демонстрировать определенную форму демократии (например, избирать председателя и секретаря), сотрудники Grameen были удивлены, обнаружив, что заемщики были в восторге от возможности продемонстрировать свои права голоса как граждан Бангладеш на национальных выборах 1991 года. . Работа сотрудников Grameen вызвала резкий рост политической активности, которая продолжалась до выборов 1992, 1996 и 1997 годов. Поскольку Grameen Bank обслуживает женщин,на выборах 1996 года проголосовало больше женщин, чем мужчин, что привело к упразднению политических партий, выступавших против прав женщин. Мало того, что больше женщин участвовало в политической деятельности, в 1997 году более 1750 членов "Грамин", из них 268 мужчин и 1485 женщин, были избраны в местные органы власти.[42]

В интервью PBS в 2006 году (после шестнадцатилетнего опыта работы с Grameen Bank в качестве социального бизнеса) Юнус выразил удовлетворение системой микрокредитования Grameen bank как мотивацией и возможностью для бедных улучшить свое положение. Он подчеркнул, что заметил, что заемщики Grameen обретают чувство уверенности и самодостаточности, когда выплачивают свои ссуды в Grameen bank. Стараясь не критиковать законное место благотворительности, он добавил, что получатель благотворительного подарка не испытывает этих долгосрочных эмоциональных выгод таким же образом. [43]

Операционная статистика [ править ]

Grameen Bank принадлежит заемщикам банка, большинство из которых - бедные женщины. Из общего капитала банка заемщикам принадлежит 94%, а остальные 6% принадлежат правительству Бангладеш. [8]

В период с 2003 по 2007 год банк значительно вырос. По состоянию на январь 2011 года общее число заемщиков банка составляло 8,4 миллиона человек, 97% из которых - женщины. [8] Число заемщиков увеличилось более чем вдвое с 2003 года, когда у банка было 3,12 миллиона участников. [44] Аналогичный рост наблюдается и в количестве охваченных деревень. По состоянию на октябрь 2007 года штат Банка насчитывал более 24 703 сотрудников; его 2468 филиалов обслуживают 80 257 деревень [8] по сравнению с 43 681 деревней, охваченной в 2003 году [44].

Банк выдал 1,437 триллиона бразильских динаров (20,92 миллиарда долларов США) в виде займов, из которых 1,317 триллиона бандитов (19,02 миллиарда долларов США) были погашены. [45] [46] Банк заявляет, что уровень возврата кредита составляет 96,67% [47], что выше 95% в 1998 году. [47] Дэвид Рудман подверг критике методы бухгалтерского учета, которые Grameen использовал для определения этой ставки. [28]

Глобальное число потенциальных микрозаемщиков оценивается в 1 миллиард, а общий спрос на кредиты составляет 250 миллиардов долларов. Нынешняя модель микрофинансирования обслуживает 100 миллионов человек с помощью кредитов на сумму 25 миллиардов долларов. [48] Grameen Bank на 95% принадлежит местной бедноте и на 5% - правительству. [49]

Обучение персонала [ править ]

Сотрудники Grameen Bank часто работают в сложных условиях. [42] Сотрудники проходят 6 месяцев обучения без отрыва от производства, отслеживая квалифицированных и опытных специалистов из различных отделений Grameen. Цель данного тренинга - «оценить неизведанный потенциал обездоленных» и открыть новые способы решения проблем, возникающих в филиале Grameen. После завершения 6-месячного периода стажеры возвращаются в штаб-квартиру в Дакке для обзора и критики перед назначением в отделение банка.

Почести [ править ]

  • В 1994 году Grameen Bank получил Премию Дня независимости 1994 года, которая является высшей правительственной наградой.
  • 13 октября 2006 года Нобелевский комитет наградил Грамин Банку и его основателя Мухаммедом Юнусом Нобелевской премией мира 2006 года «за их усилия по обеспечению экономического и социального развития снизу». [50] В объявлении о награждении также упоминается следующее:

Начав скромно три десятилетия назад, Юнус, в первую очередь через Grameen Bank, превратил микрокредитование во все более важный инструмент в борьбе с бедностью. Grameen Bank был источником идей и моделей для многих организаций в области микрокредитования, возникших по всему миру. [50]

10 декабря 2006 года Мосаммат Таслима Бегум, которая использовала свой первый заем в 16 евро (20 долларов) от банка в 1992 году для покупки козы, впоследствии стала успешным предпринимателем и одним из избранных членов правления банка, приняла Нобелевская премия от имени инвесторов и заемщиков Grameen Bank на церемонии вручения премии в мэрии Осло . [51]

Grameen Bank - единственная бизнес-корпорация, получившая Нобелевскую премию. Профессор Оле Данболт Мьёс, председатель Норвежского Нобелевского комитета, в своем выступлении сказал, что, вручая премию Грамин Банку и Мухаммаду Юнусу, Норвежский Нобелевский комитет хотел привлечь внимание к достижениям мусульманского мира , к перспективам женщин и по борьбе с бедностью. [52]

Награду отметили граждане Бангладеш. [53] Некоторые критики заявили, что награда подтверждает неолиберализм . [27]

Связанные предприятия [ править ]

Основная статья: Группа организаций Грамин

Grameen Bank вырос в более двух десятков предприятий семейства Grameen. Эти организации включают Grameen Trust , Grameen Fund , Grameen Communications , Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom , Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone , Grameen Software. Limited , Grameen CyberNet Limited , Grameen Knitwear Limited и Grameen Uddog (владелец брендаГрамин Чек ). [54]

11 июля 2005 года Grameen Mutual Fund One (GMFO), одобренный Комиссией по ценным бумагам и биржам Бангладеш, был включен в листинг первичного публичного предложения . GMFO, один из первых паевых инвестиционных фондов в своем роде, позволит более чем четырем миллионам членов банка Grameen, а также лицам, не являющимся его членами, делать покупки на рынках капитала Бангладеш. Общая стоимость Банка и его участников превышает 7,4 миллиарда долларов США. [55]

Фонд Grameen Foundation был создан, чтобы разделять философию Grameen и расширять преимущества микрофинансирования для беднейших слоев населения мира. [56] Grameen Foundation, имеющая рейтинг A от [Charity Watch], [57] предоставляет микрозаймы в США (единственная развитая страна, где это делается) и поддерживает микрофинансовые организации по всему миру гарантиями по кредитам, обучением и технологиями. передача. [58] По состоянию на 2008 год Grameen Foundation поддерживает микрофинансовые организации в следующих регионах: [59]

  • Азиатско-Тихоокеанский регион : Бангладеш , Китай , Восточный Тимор , Индонезия , Индия , Ливан , Пакистан , Филиппины , Саудовская Аравия , Йемен.
  • Америка : Боливия , Доминиканская Республика , Сальвадор , Гаити , Гондурас , Мексика , Перу , США.
  • Африка : Камерун , Египет , Эфиопия , Гана , Марокко , Нигерия , Руанда , Тунис , Уганда.

С 2005 года Grameen Bank работал над Mifos X, технологической платформой с открытым исходным кодом для основных банковских решений. С 2011 года Grameen Bank выпускает эту технологию под руководством американской некоммерческой организации Mifos Initiative . [60]

Критика [ править ]

Некоторые аналитики предположили, что микрокредитование может ввергнуть общины в долги, от которых они не могут избавиться. [61] [62] [63] Исследователи отметили случаи, когда микрозаймы от Grameen Bank были связаны с эксплуатацией и давлением на бедные семьи с целью продать свое имущество, что в крайних случаях приводило к унижению и в конечном итоге к самоубийству. [64]

Институт Мизеса «s Джеффри Такер предполагает , что микрокредитные банки зависят от субсидий, работать, таким образом , выступают в качестве другого примера благосостояния. [65] Юнус считает, что он работает против субсидируемой экономики, давая заемщикам возможность создавать предприятия. Некоторая критика Такера основана на его интерпретации «16 решений» Грамина, рассматриваемой как идеологическая обработка, без учета того, что они означают в контексте бедных, неграмотных крестьян. [66]

В норвежском документальном фильме «В ловушке микродолгов» говорится, что Грамин уклоняется от уплаты налогов. Испанский документальный фильм « Микрокредитование» также высказал предположение. Обвинение основано на несанкционированном переводе примерно 100 миллионов долларов США, пожертвованных Норвежским агентством по сотрудничеству в целях развития (NORAD), от одной компании Grameen к другой в 1996 году до истечения срока освобождения Grameen Bank от налогов. Однако в декабре 2010 года NORAD опубликовало заявление, очищающее Юнуса и Банк от любых нарушений в этом вопросе, после всеобъемлющего обзора поддержки NORAD по поручению министра международного развития. [67]

Юнус отрицает, что это уклонение от уплаты налогов:

Об уклонении от уплаты налогов здесь не идет. Правительство предоставило организациям возможности; мы использовали эти возможности с целью принести пользу нашим акционерам, которые являются бедными сельскими женщинами Бангладеш. [68]

Дэвид Рудман [69] и Джонатан Мордуч [70] ставят под сомнение статистическую достоверность исследований влияния микрокредитования на бедность, отмечая сложность соответствующих ситуаций. [71] Йолим Ли и Рут Дэвид обсуждают, как микрофинансирование и модель Грамин в Южной Индии в последние годы были искажены венчурным капитализмом и коммерческими предприятиями. В некоторых случаях бедные сельские семьи пострадали от спирали долгов, преследований со стороны сборщиков долгов по микрофинансированию, а в некоторых случаях от самоубийств.

Представление в других СМИ [ править ]

  • В фильме « Поймать доллар» (2010) задокументирован процесс создания программ Grameen America в Квинсе , штат Нью-Йорк, в 2008 году. Премьера фильма состоялась на кинофестивале «Сандэнс» в 2010 году .
  • Документальный фильм « Жизнь на один доллар» (2010) включает в себя Grameen Bank, предоставляющий микрокредиты для открытия малого домашнего бизнеса в сельской гватемальской деревне. Документальный фильм доступен непосредственно в организации «Living on One» [2] и на Netflix [3] .

См. Также [ править ]

  • Accion International
  • Acción Emprendedora
  • Accion USA
  • Кооперативное банковское дело
  • Считай меня в
  • Единая ставка (финансы)
  • Грама Видиял , Индийский микрофинансовый банк
  • Исламский банкинг
  • Кива
  • Микрокредит на водоснабжение и водоотведение
  • Микрогрант
  • Opportunity International
  • Project Enterprise

Примечания [ править ]

  1. ^ a b "Закон о банке Грамин 2013" . The Daily Star . Проверено 30 декабря 2013 года .
  2. ^ «Введение» . Грамин Банк . Проверено 14 августа 2018 .
  3. ^ «Краткая биография г-на Абул Хаир, доктор Монирул Хок (исполняющий обязанности управляющего директора)» .
  4. ^ a b c «Отчет о прибылях и убытках» . Грамин Банк . Проверено 10 сентября 2011 года .
  5. ^ «Баланс (1983–2010) в БРЭ» . Грамин Банк . Проверено 10 сентября 2011 года .
  6. ^ «Grameen Bank на пути к достижению максимальной прибыли» . Грамин Банк . Проверено 14 августа 2018 .
  7. ^ a b c "Что такое микрокредитование?" . Грамин Банк . Проверено 11 марта 2011 года .
  8. ^ a b c d e "Краткий обзор банка Grameen" . Grameen Communications. 12 марта 2008 . Проверено 7 июля 2009 года .
  9. ^ «Нобелевская премия мира за 2006 год» . Премии мира Nobel за 2006 год 13 октября 2006 года . Проверено 13 октября 2006 года .
  10. ^ Anand Giridharas; Кейт Брэдшер (13 октября 2006 г.). «Пионер микрозайма и его банк выиграли Нобелевскую премию мира» . Нью-Йорк Таймс . Проверено 13 октября 2006 года .
  11. ^ «История» . Грамин Банк . Проверено 25 декабря 2011 года .
  12. ^ a b c Рахман, Аминур (2001). Женщины и микрокредитование в сельских районах Бангладеш: антропологическое исследование кредитования банка Grameen . Боулдер, Колорадо : Westview Press . п. 4 . ISBN 978-0-8133-3930-6.
  13. ^ Брэндон Гленн (16 октября 2006 г.). «Руководители ShoreBank приложили руку к Нобелевской премии» . Деловые новости Чикаго . Проверено 15 мая 2007 года .
  14. ^ Папа, Майкл Дж .; Арвинд Сингхал; Венди Х. Папа (2006). Организация для социальных изменений: диалектическое путешествие теории и практики . Публикации Sage. п. 72. ISBN 978-0-7619-3435-6.
  15. ^ Исторические данные банка Grameen . Проверено 22 июня 2009 года.
  16. ^ Полгрин, Лидия; Баджадж (2 марта 2011 г.). "Пионер микрокредитования изгнан, говорит глава Бангладешского банка" . Нью-Йорк Таймс . Проверено 9 октября 2012 года .
  17. ^ a b Cosic, Мириам (29 марта 2017 г.). « « Мы все предприниматели »: Мухаммад Юнус об изменении мира, микрозайм за раз» . Хранитель . Дата обращения 9 августа 2017 .
  18. ^ «О нас» . Грамим Банк . Дата обращения 9 августа 2017 .
  19. ^ a b c Khandker, Shahidur R .; Баки, Массачусетс; Хан Ж.Х. (1995). Grameen Bank: результативность и устойчивость . Публикации Всемирного банка. п. vi. ISBN 978-0-8213-3463-8.
  20. ^ * Мордух, Джонатан (октябрь 1999 г.). «Роль субсидий в микрофинансировании: данные банка Grameen» (PDF) . Журнал экономики развития . 60 (1): 240. DOI : 10.1016 / S0304-3878 (99) 00042-5 . Проверено 16 января 2008 года .
  21. ^ Юнус, Мухаммад (2003). «Сокращение бедности вдвое к 2015 году - мы действительно можем добиться этого» (PDF) . Круглый стол: Журнал Содружества по международным делам . 92 (370): 363–375. DOI : 10.1080 / 0035853032000111099 . S2CID 153411343 . В финансовом отношении [Grameen Bank] самодостаточен - он перестал принимать деньги доноров с 1995 года, перестал брать ссуды на внутреннем рынке с 1998 года. У него достаточно депозитов для выполнения своей кредитной программы.  
  22. ^ Фернандо, Нимал А. (май 2006 г.). Понимание и работа с высокими процентными ставками по микрокредитованию - Примечание для политиков в Азиатско-Тихоокеанском регионе (PDF) . Манила , Филиппины : ADB . п. 8.
  23. ^ Шерраден, Маргарет С. (1998). Экономическое развитие сообщества и социальная работа . Бингемтон , Нью-Йорк: Haworth Press . С.  113–114 . ISBN 978-0-7890-0506-9.
  24. ^ Сиддики, Kamal, оценка Грэмин банка операции (Дакка: Национальный институт местного самоуправления, 1984)
  25. ^ Хоссейн Mahabub (февраль 1988) [1988]. Кредит на сокращение бедности в сельских районах: банк Grameen в Бангладеш . Институт международной продовольственной политики IFPRI. п. 7. ISBN 978-0-89629-067-9.
  26. Рианна Синклер, Пол (22 декабря 2007 г.). «Микрокредитование Grameen и как искоренить бедность с самого начала» . Один мир, один народ . Проверено 4 февраля 2008 года .
  27. ^ a b Файнер, Сьюзен Ф .; Баркер, Друцилла К. (ноябрь – декабрь 2006 г.). «Микрокредитование и женская бедность» . Dollar & Sense, журнал экономической справедливости .
  28. ^ а б Даниэль Перл; Майкл М. Филлипс (27 ноября 2001 г.). «Грамин Банк, который первым начал ссуды для бедных, столкнулся с трудностями при выплате» . Wall Street Journal . Проверено 25 марта 2008 года .
  29. ↑ Fraser, Ian (3 августа 2007 г.). «Микрофинансирование достигает совершеннолетия» . История с обложки . Журнал Scottish Banker. Архивировано из оригинального 7 -го октября 2007 года . Проверено 30 января 2008 года .
  30. ^ «Бросьте вызов традиционным экономическим моделям» . The Daily Star . Архивировано из оригинального 2 -го декабря 2014 года.
  31. ^ a b «Grameen Bank-Village Phone выигрывает глобальное соревнование за вклад технологий в развитие» (PDF) . Фонд развития портала (Вашингтон, округ Колумбия). 27 июля 2004 года Архивировано из оригинального (PDF) 4 августа 2005 года . Проверено 31 января 2008 года .
  32. ↑ Юнус, Мухаммад (июль 2005 г.). "Программа" Боящиеся (нищие) участники "Грамин Банка" . Grameen Communications. Архивировано из оригинала 25 января 2008 года . Проверено 31 января 2008 года .
  33. ^ Баруа, округ Колумбия (12 ноября 2006). «Пять центов в день: инновационные программы для бедных с помощью микрокредитования, беспроцентных ссуд и других инструментов: опыт Grameen Bank» (PDF) . Новая Шотландия, Канада: Глобальный саммит по микрокредитованию; Новая Шотландия, Канада. Архивировано из оригинального (PDF) 26 февраля 2008 года . Проверено 20 января 2008 года .
  34. ↑ Юнус 2007 , стр. 128: «В 1984 году ... Grameen Bank обратился в Центральный банк с просьбой о помощи во внедрении жилищной программы для своих заемщиков ... Центральный банк отклонил нашу заявку [потому что] то, что построено за 125 долларов ... не добавляло к «жилищный фонд страны» ».
  35. ↑ Юнус 2007 , стр. 129: «Мы отправили вторую заявку [на выдачу]« жилищного кредита ». ... [Центральный банк] утверждал, что наши заемщики ... не могли позволить себе ссуды, которые не приносили дохода, чтобы помочь им выплатить свой долг ... Мы сказали, что хотим предложить нашим заемщикам фабричные ссуды ... их дома - это места работы, мы предпочитаем называть их фабриками ... [Центральный банк] в третий раз отклонил нашу заявку ».
  36. ↑ Юнус 2007 , стр. 129-130: «Я договорился о личной встрече с управляющим Центрального банка, чтобы попросить его отвергнуть своих бюрократов.« Вы уверены, что бедные расплатятся? » - спросил губернатор. - Да, будут. Они делают. В отличие от богатых, бедные не могут рисковать, не вернув деньги. Это единственный шанс, который у них есть »... Губернатор [позволил] Грамину ввести программу жилищного кредита. "
  37. ↑ Юнус 2007 , стр. 130: «Мы выделили в общей сложности 190 миллионов долларов в виде займов на строительство более 560 000 домов с почти идеальной выплатой ... Жилищная программа Грамин была выбрана в 1989 году ... для получения Международной премии Ага Хана в области архитектуры ... Автор В 1989 году размер нашей типичной жилищной ссуды вырос до 300 долларов ".
  38. ↑ Юнус 2007 , стр. ix.
  39. ↑ Юнус 2007 , стр. 46–49.
  40. Перейти ↑ Yunus 2007 , pp. 42, 51.
  41. ^ «Что такое микрокредитование» . 2 марта 2012 . Проверено 16 июня +2016 .
  42. ^ a b c Банкир для бедных
  43. ^ «Мухаммад Юнус о микрофинансировании. Предприимчивые идеи. ТЕПЕРЬ - PBS» . Проверено 16 июня +2016 .
  44. ^ a b "Серия исторических данных банка Grameen 2003" . Grameen Communications. 21 июля 2004 года Архивировано из оригинала 15 января 2008 года . Проверено 17 января 2008 года .
  45. ^ «Ежемесячный отчет Grameen Bank 2017-01 в BDT» . Проверено 10 февраля +2017 .
  46. ^ «Ежемесячный отчет Grameen Bank 2017-01 в долларах США» . Проверено 10 февраля +2017 .
  47. ^ a b «Ежемесячный отчет Grameen Bank 2011-10» . Архивировано из оригинала 8 июля 2008 года . Проверено 20 ноября 2011 года .
  48. ^ «Микрофинансирование: новые возможности для инвестиций» (PDF) . DB Research . Проверено 23 февраля 2012 года .
  49. ^ "Grameen Bank вкратце" . Грамин Банк . Проверено 23 февраля 2012 года .
  50. ^ a b «Нобелевская премия мира за 2006 год» . Премии мира Nobel за 2006 год 13 октября 2006 года . Проверено 13 октября 2006 года .
  51. ^ «Юнус раскрывает видение того, как покончить с глобальной бедностью» . The Daily Star . AFP . 11 декабря 2006 . Проверено 31 января 2008 года .
  52. ^ Mjøs, Ole Данболт (13 октября 2006). «Нобелевская премия мира за 2006 год: презентационная речь» . Премии мира Nobel за 2006 год . Проверено 4 февраля 2008 года .
  53. ^ "Национальные партии на Нобелевской победе" . The Daily Star . 15 октября 2006 . Проверено 4 февраля 2008 года .
  54. ^ "Семья предприятий Грамин" . Веб-сайт Грамин . Grameen Communications. 28 ноября 2007 года Архивировано из оригинала 22 августа 2008 года . Проверено 8 июля 2009 года .
  55. ^ «Кредит в кредит: банкир, который изменил мир» . Независимый . Лондон. 14 октября 2006 Архивировано из оригинала 22 марта 2007 года . Проверено 17 января 2008 года .
  56. ^ «Годовой отчет Grameen Foundation 2006» (PDF) . Фонд Грамин, Вашингтон, округ Колумбия, США. 1 августа 2007 года Архивировано из оригинала (PDF) 26 февраля 2008 года . Проверено 31 января 2008 года .
  57. ^ «Лучшие благотворительные организации» . Американский институт филантропии. 15 января 2008 . Проверено 17 января 2008 года .
  58. ^ "Grameen Foundation USA" . 25 предпринимателей, которые меняют мир . Fast Company Monitor Group. Архивировано из оригинала на 1 декабря 2008 года . Проверено 29 января 2008 года .
  59. ^ "Где мы работаем" . Фонд Грамин . Архивировано из оригинального 20 февраля 2018 года . Проверено 20 декабря 2009 года .
  60. ^ Ahlawadhi, Нех (14 июля 2014). «IBM подписывает сделку на 500 крор с микрофинансовой фирмой janlakhsmi Services» . IndiaTimes. Economic Times . Проверено 14 июля 2014 года .
  61. ^ Шарма, Sudhirendar (25 сентября 2002). «Микрокредитование - это макро-ловушка?» . Индусская бизнес-линия . Проверено 2 декабря 2006 года .
  62. ^ Шарма, Sudhirendar (5 января 2002). «Микрокредитование: безграничная глобализация» . Индус . Проверено 2 декабря 2006 года .
  63. ↑ France 24 (6 апреля 2008 г.). «Сокрушительное бремя микрокредитования» . Франция 24 . Архивировано из оригинального 15 марта 2011 года . Проверено 26 апреля 2011 года .
  64. ^ "Mikrolånen har blivit en skuldfälla för fattiga (шведский)" . SVT.se. Архивировано из оригинального 25 февраля 2011 года.
  65. ↑ Такер, Джеффри (ноябрь 1995 г.). «Культ микрокредитования. Свободный рынок » . Институт Мизеса .
  66. ^ Анна (3 ноября 2006). «Микрокредитование или Macrowelfare: миф о Grameen» . Проверено 16 июня +2016 .
  67. ^ Дела, Министерство иностранных дел (7 декабря 2010 г.). «Отчет о помощи Норвегии Грамин Банку» . Правительство . Проверено 18 апреля 2017 года .
  68. ^ [1] Архивировано 18 февраля 2012 года в Wayback Machine.
  69. ^ "Дэвид Рудман: Центр глобального развития: Эксперты CGD" . Cgdev.org. 22 октября 2009 года Архивировано из оригинала 20 декабря 2005 года . Проверено 20 декабря 2009 года .
  70. ^ "Домашняя страница Джонатана Мордуха" . Нью.еду . Проверено 20 декабря 2009 года .
  71. ^ «Новый вызов исследованиям, говорящим, что микрокредитование сокращает бедность | Блог открытой книги по микрофинансированию Дэвида Рудмана» . Blogs.cgdev.org. Архивировано из оригинального 13 марта 2013 года . Проверено 20 декабря 2009 года .

Ссылки [ править ]

  • Юнус, Мухаммад (2007) [Впервые опубликовано в 1999 году]. Банкир для бедных: микрокредитование и борьба с мировой бедностью . с Аланом Джолисом. Нью-Йорк: Связи с общественностью. ISBN 978-1-58648-198-8.

Дальнейшее чтение [ править ]

  • Борнштейн, Дэвид (2005). Цена мечты: история банка Grameen . Издательство Оксфордского университета. ISBN 978-0-19-518749-6.
  • Кокберн, Александр, "Нобелевская премия мира за неолиберализм?"
  • Графы, Алекс (1996). Дайте нам кредит . Корона. ISBN 978-0-8129-2464-0.
  • "Микро-займы для очень бедных", New York Times , 16 февраля 1997 г.
  • Сакс, Джеффри (2005). Конец бедности: экономические возможности нашего времени . Европейский журнал стоматологического образования . 12 Приложение 1. Книги о пингвинах. С. 17–21. DOI : 10.1111 / j.1600-0579.2007.00476.x . ISBN 978-0-14-303658-6. PMID  18289264 .

Внешние ссылки [ править ]

  • Grameen.com: официальный сайт Grameen Bank
  • GramBangla.com: Австралийская бангладешская группа поддержки Grameen
  • Grameen Bank: Принятие капитализма к бедным , Mainsah, E. et al., Chazen Journal of International Business, Columbia Business School, 2004
  • «Покончить с глобальной бедностью» . MIT World. Архивировано из оригинала 5 января 2006 года. Видео Мухаммада Юнуса о Грамин Банке
  • Резерфорд, Стюарт; Манируззаман, штат Мэриленд; Синха, СК; Acnabin & Co (февраль 2006 г.). «Грамин II: Первые пять лет, 2001–2005» (PDF) . MicroSave .
  • История банка Grameen
  • Сокрушительное бремя микрокредитования международный отчет F24
  • Grameen America - микрофинансовые операции Grameen в США
  • Grameen Bank на Nobelprize.org с призовой мотивацией