Правила « знай своего клиента » или « знай своего клиента » ( KYC ) в сфере финансовых услуг требуют, чтобы профессионалы приложили усилия для проверки личности, пригодности и рисков, связанных с поддержанием деловых отношений . Процедуры вписываются в более широкую сферу политики банка по борьбе с отмыванием денег (AML). Процессы KYC также используются компаниями всех размеров для обеспечения того, чтобы предлагаемые ими клиенты, агенты, консультанты или дистрибьюторы соответствовали требованиям по борьбе со взяточничеством и действительно являлись теми, за кого себя выдают. Банки, страховщики, экспортные кредиторы и другие финансовые учреждения все чаще требуют от клиентов предоставления подробной комплексной проверки.Информация. Первоначально эти правила были наложены только на финансовые учреждения, но теперь их обязаны соблюдать нефинансовые отрасли, финтех, дилеры виртуальных активов и даже некоммерческие организации.
Целью правил KYC является предотвращение использования бизнеса криминальными элементами для отмывания денег . Связанные процедуры также позволяют предприятиям лучше понимать своих клиентов и их финансовые операции. Это помогает им разумно управлять своими рисками. Сегодня принципы KYC применяются как к банкам, так и к различным онлайн-бизнесам. Обычно они формулируют свою политику KYC, включающую следующие четыре ключевых элемента: [ необходима ссылка ]
Строгая нормативно-правовая база делает KYC обязательной и важной процедурой как для финансовых, так и для нефинансовых учреждений. Поскольку это сводит к минимуму риск мошенничества за счет раннего выявления подозрительных элементов в отношениях между клиентом и бизнесом. Для целей политики KYC клиент/пользователь может быть определен как: [ нужна ссылка ]
KYCC или «Знай своего клиента» — это процесс, который идентифицирует действия и характер клиента. Это включает в себя идентификацию этих людей, оценку связанных с ними уровней риска и связанных с ними действий, в которые вовлечен клиент (бизнес) клиента. [11]
KYCC является производным от стандартного процесса KYC, который был необходим из-за растущего риска мошенничества, исходящего от мошеннических лиц или компаний, которые в противном случае могли бы скрываться в деловых отношениях второго уровня. т.е. (клиент клиента). [11]
Know Your Business или просто KYB — это расширение законов KYC, введенных для борьбы с отмыванием денег. KYB — это набор практик для проверки бизнеса. Он включает в себя проверку регистрационных данных, местоположения, UBO (конечных бенефициарных владельцев) этого бизнеса и т. д. Кроме того, бизнес проверяется по черным и серым спискам, чтобы проверить, был ли он причастен к какой-либо преступной деятельности, такой как отмывание денег, финансирование терроризма, коррупция и т. д. KYB играет важную роль в выявлении поддельных коммерческих структур и подставных компаний. это имеет решающее значение для эффективного соблюдения требований KYC и AML.