Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску
OneWest Bank, NA
ТипОтдел по CIT Bank, NA
ПромышленностьБанковское дело
Основан19 марта 2009 г.
УчредителиСтивен Мнучин
(через IMB Holdco)
Штаб-квартира
Пасадена, Калифорния , США
Обслуживаемая площадь
Южная Калифорния
Ключевые люди
Эллен Алемани
(председатель и главный исполнительный директор)
Роберт Рубино
(президент CIT Bank)
РодительCIT Group
Интернет сайтwww .onewestbank .com

OneWest Банк , подразделение из CIT Bank, NA , является региональный банк с более чем 60 розничных отделений в Южной Калифорнии . OneWest Bank специализируется на потребительских депозитах и ​​кредитовании, включая личные текущие и сберегательные счета, счета денежного рынка, компакт-диски и продукты жилищного кредитования. OneWest также предлагает чековые, сберегательные, депозитные счета и счета денежного рынка для малого бизнеса, а также ссуды для малого бизнеса и продукты для управления казначейством.

Он был основан 19 марта 2009 года IMB Holdco, холдинговой компанией, принадлежащей консорциуму частных инвесторов во главе со Стивеном Мнучином . В августе 2015 года OneWest была приобретена CIT Group . [1] CIT Bank, NA является дочерней компанией CIT Group, занимающейся розничным банковским обслуживанием, и состоит из OneWest Bank и онлайн-банка .

Формирование и ранние приобретения [ править ]

Бывшая штаб-квартира OneWest в Пасадене (2009-2016)

С 2008 по 2012 год 465 банков в США обанкротились из-за финансового кризиса 2007–2008 годов . Когда Федеральная корпорация страхования депозитов (FDIC) закрыла банки, их активы были проданы. [2] 19 марта 2009 года группа инвесторов IMB Holdco, состоящая из семи человек, во главе со Стивеном Мнучином, в которую входили миллиардер Кристофер Флауэрс , Джон Полсон , Майкл Делл и Джордж Сорос, приобрела Независимую национальную ипотечную корпорацию.(IndyMac Bank) из Пасадены, Калифорния, за 13,65 миллиарда долларов от FDIC и создал OneWest из остатков IndyMac, у которого тогда было 33 филиала и 32 миллиарда долларов в активах. [3] Провал IndyMac Bank стал четвертым по величине банком в США . [4]

Через OneWest Bank инвестиционная группа приобрела два других обанкротившихся банка у FDIC: Первый федеральный банк Калифорнии 18 декабря 2009 года, у которого тогда было 6 миллиардов долларов в активах и 5 миллиардов долларов на депозитах, и La Jolla Bank, FSB в феврале 2010 года. которые тогда представляли активы в размере 3,6 млрд долларов. В ноябре 2010 года OneWest Bank приобрел портфель кредитов на многоквартирную и коммерческую недвижимость на сумму 1,4 миллиарда долларов у Citibank, NA, который включал примерно 600 кредитов, в рамках своего бизнеса по кредитованию коммерческой недвижимости. [5]В соответствии с запросом Закона о свободе информации (FOIA) некоммерческая коалиция California Reinvestment Coalition определила, что по состоянию на декабрь 2014 года FDIC уже выплатила OneWest Bank более 1 миллиарда долларов в соответствии с соглашениями о совместных убытках, которые он получил от FDIC при покупке. IndyMac и La Jolla Banks, и что FDIC ожидает, что заплатит еще 1,4 миллиарда долларов. [6]

Спорные потери права выкупа по ссудам IndyMac [ править ]

Согласно New York Daily News , OneWest Bank лишил права собственности на дома тысяч людей. [7] По данным Wall Street Journal, OneWest Bank начал процедуру выкупа права выкупа в отношении 137 000 домовладельцев. [8]

Защищая свои права по займам, приобретенным у IndyMac, OneWest Bank проявил гораздо более агрессивный подход к изъятию имущества.

Согласно Wall Street Journal , OneWest Bank попытался лишить права выкупа дома Дианы Яно-Хороски и ее мужа. Они потратили годы на борьбу с лишением права выкупа в суде. [9]

25 ноября 2009 года судья Спиннер в Лонг-Айленде, штат Нью-Йорк, оштрафовал OneWest за их «резкие, отвратительные, шокирующие и отталкивающие» действия при попытке урегулировать проблемную ипотеку, аннулировав долг в пользу заемщика. [10] Через год после того, как судья Нью-Йорка Спиннер списал задолженность, апелляционная коллегия постановила, что судья не имел на это права. Хотя судья Спиннер постановил, что практика банка гарантирует, что он списывает задолженность домовладельцев, судьи апелляционной инстанции пришли к выводу, что он не имеет полномочий выносить такое решение, и не уведомили банк о том, что такие последствия могут быть даже на столе. [11]По словам человека, знакомого с этим вопросом, после вынесения постановления, что ранее не сообщалось, руководители OneWest, проверявшие просроченную ипотечную задолженность банка, обнаружили просроченную ссуду, предоставленную судье. Банк попросил судью отводить самоотвод. Он сделал. Судья Спиннер заявил в среду, что, хотя он и не выплачивал ипотечный кредит, это никак не повлияло на его решение по делу Хороскисов. После того, как судья Спиннер взял самоотвод, вышестоящий суд отменил его решение об аннулировании ссуды Хороскисов. В 2012 году дом Хороски был лишен права выкупа, а затем продал банк. По ее словам, OneWest, теперь принадлежащая CIT Group Inc., все еще пытается получить более 400 000 долларов от г-жи Яно-Хороски. [9]

8 декабря 2009 года OneWest работала с департаментом шерифа округа Хеннепин , штат Миннесота , чтобы сменить замки в неблагополучном доме, несмотря на то, что 25 ноября в электронном письме было заявлено, что они отменяют как потерю права выкупа, так и продажу шерифа. OneWest Bank заявил: «Вы выразили обеспокоенность тем, что… вас и вашу мать выселят из собственности. Будьте уверены, этого не произойдет…». [12] Замена замков была произведена без каких-либо судебных действий, которые обходят признанную и обязательную надлежащую правовую процедуру по отчуждению права выкупа закладных в Миннесоте. [12]

OneWest Bank прекратил выдачу обратных ипотечных кредитов, что было до приобретения банка CIT. Но OneWest продолжал обслуживать свой портфель обратных ипотечных кредитов, и, как и обычные ипотечные кредиты, он подвергся критике со стороны адвокатов за ряд неправомерных практик обращения взыскания, таких как история Осси Лофтон, 90-летней женщины, которую OneWest пытался лишить права выкупа. на ошибку более 27 центов. [13] В мае 2017 года CIT согласился выплатить 89 миллионов долларов по искам, связанным с его программой обратной ипотеки. [14]  Согласно пресс-релизу Министерства юстиции США, «Соединенные Штаты утверждали, что« Финансовая свобода »стремилась получить страховые выплаты по процентам от FHA, несмотря на то, что в бланках страховых требований, поданных в агентство, не было должным образом указано, что залогодержатель не имел права на такие выплаты. выплаты процентов, поскольку он не уложился в различные сроки, связанные с оценкой имущества, подачей требований в HUD и возбуждением дела о взыскании права выкупа. В результате с 31 марта 2011 года по 31 августа 2016 года залогодержатели на соответствующей оборотной стороне По ипотечным кредитам, обслуживаемым Financial Freedom, якобы были начислены дополнительные проценты, на получение которых они не имели права ". [15]

OneWest, проданный группой инвесторов «Мнучин», 2015 г. [ править ]

В июле 2014 года OneWest Bank и CIT Group объявили о своем слиянии. CIT Group был банком, который принял $ 2,3 миллиарда в виде финансирования TARP, которое так и не вернул, поскольку объявил о банкротстве. [16] Некоммерческие организации по всему штату очень быстро выразили обеспокоенность по поводу слияния, сославшись на ущерб, нанесенный примерно 36 000 случаев потери права выкупа, проведенных OneWest в Калифорнии, слабую репутацию банка в кредитовании малого бизнеса, слабую репутацию банка в законе о реинвестициях в сообщества и озабоченность по поводу возможна красная линия банком. [17]По мере того как все больше людей узнавали о предлагаемом слиянии, все больше людей выступали против него. 2 февраля 2015 года Daily Kos и California Reinvestment Coalition посетили Федеральный резерв Сан-Франциско и передали более 15 000 петиций, подписанных людьми, которые выступали против слияния. [18] Фотография доставленных петиций была включена в последнюю книгу Эла Гора. Затем, признавая решительное сопротивление слиянию, регуляторы банков объявили 6 февраля 2015 года, что они проведут публичные слушания по поводу предлагаемого слияния. [19] Регулирующие органы редко проводят публичные слушания по поводу предлагаемых слияний банков. В августе 2015 года группа инвесторов «Мнучин» продала OneWest нью-йоркской CIT Group . [20]

Финансовая свобода [ править ]

«Бизнес по обратному обслуживанию ипотечных кредитов » OneWest , Financial Freedom, был частью приобретения CIT, но был «зарегистрирован в прекращенных операциях CIT». В 2017 году оборотный ипотечный портфель отражен как часть продолжающейся деятельности компании. [21] В 2017 году CIT Group продала «Финансовую свободу», которая включает «свой портфель обратной ипотеки», на 900 миллионов долларов «целых ссуд под обратную ипотеку» и других «активов, находящихся в собственности недвижимости», «нераскрытому покупателю». [21]

Программы [ править ]

4 октября 2010 года банк OneWest Bank реализовал программу модификации ссуды «Альтернатива основного сокращения» (PRA) в соответствии с Программой модификации доступного жилья (HAMP) . Программа была нацелена на помощь нуждающимся домовладельцам, изменив размер их ссуд и сократив ежемесячные выплаты по ипотеке. С этим объявлением OneWest стал одним из первых сервисных центров, запустивших программу.

3 августа 2015 года CIT Bank , американская коммерческая дочерняя компания CIT Group Inc., был объединен с OneWest Bank, NA, в соответствии с уставом последнего. Образовавшееся финансовое учреждение стало известно как CIT Bank, NA [1].

19 октября 2015 года CIT опубликовала четырехлетний план Закона о реинвестициях в сообществах, нацеленный на 5 миллиардов долларов в новых кредитных и инвестиционных мероприятиях к 31 декабря 2019 года. Усилия сосредоточены на расширении финансовых и личных возможностей посредством доступного жилья, односемейного и многосемейного кредитования, кредитования малого бизнеса , экономическое развитие, финансовое образование и другие информационные мероприятия с местным сообществом. [22]

Продажа финансовой свободы и обратного ипотечного портфеля [ править ]

В октябре 2017 года CIT объявила о продаже Financial Freedom, подразделения OneWest Bank, которое отвечало за обслуживание обратной ипотеки. 4 июня 2018 г. компания CIT завершила продажу бизнеса по обслуживанию обратной ипотеки Financial Freedom и связанного с ней портфеля обратной ипотеки неуказанному покупателю. Сделка включала продажу прав на обслуживание ипотечных кредитов, а также целые ссуды по обратной ипотеке на сумму 879 млн долларов США и другие активы, находящиеся в собственности недвижимости, по состоянию на 30 апреля 2018 года. 

«Эти усилия поддерживают наш план по упрощению CIT и повышению эффективности нашего бизнеса», - заявила председатель и главный исполнительный директор CIT Эллен Р. Алемани в пресс-релизе. «Мы решили еще одну унаследованную проблему, выйдя из бизнеса обратной ипотеки, и мы повысили эффективность нашей текущей ипотечной операции, сотрудничая с лидером отрасли для обслуживания нашего портфеля». [23]

См. Также [ править ]

  • ЦИТ Банк
  • CIT Group
  • Банкротства банков США в 2008 году
  • Кризис субстандартной ипотеки

Ссылки [ править ]

  1. ^ a b «CIT завершил сделку по приобретению OneWest Bank» . Проверено 20 ноября 2018 .
  2. ^ "Неудачный список банков" . Федеральная корпорация по страхованию вкладов. Архивировано 15 ноября 2013 года . Проверено 15 ноября 2013 года .
  3. ^ Виганд, Джим; Бовензи, Джон (19 января 2017 г.). «Стивен Мнучин купил IndyMac Fair and Square» . Wall Street Journal . Проверено 23 декабря 2018 года . Выбор Трампа для казначейства сделал лучшее предложение. Вторая по величине ставка означала дополнительные убытки на 1 миллиард долларов.
  4. ^ Шелал-Эс, Андреа (25 сентября 2008). «Факты: Десять крупнейших банкротств банков США» . Рейтер . Thomson Reuters . Проверено 23 декабря 2018 года .
  5. ^ «OneWest покупает портфель CMBS на 1,4 миллиарда долларов у Ситибанка» . Проверено 20 ноября 2018 .
  6. ^ «Ожидается, что OneWest получит более 2,4 миллиарда долларов от FDIC | Los Angeles Business Journal» . labusinessjournal.com . Проверено 31 мая 2019 .
  7. ^ «Избиратель Трампа разочарован после того, как Стив Мнучин, чей банк лишил права собственности на ее дом, назвал его министром финансов» . Нью-Йорк Дейли Ньюс через Ассошиэйтед Пресс . 2 декабря 2016 . Проверено 23 декабря 2018 года .
  8. ^ «Вот почему номинант казначейства Стив Мнучин был назван« королем потери права выкупа » » . Деньги . Проверено 31 мая 2019 .
  9. ^ a b Прапорщик, Рэйчел Луиза (19 января 2017 г.). «Банк Мнучина лишен права выкупа этой пары. Теперь они поддерживают Трампа» . Wall Street Journal . Проверено 23 декабря 2018 года . Гороски из Лонг-Айленда, штат Нью-Йорк, говорят, что их опыт потери права выкупа с OneWest Bank дал им более консервативное мировоззрение.
  10. ^ Кроули, Киран; Вилнер, Рич; Манган, Дэн (25 ноября 2009 г.). «Судья взрывает плохой банк, стирает долг 525G» . New York Post .
  11. ^ Кроули, Киран; Ольшан, Джереми (23 ноября 2010 г.). "Перерыв права выкупа пары KO'd" . New York Post .
  12. ^ a b http://twincities.indymedia.org/2009/dec/leslie-parks-illegally-locked-out-her-home-indymacone-west-bank#comment-9038
  13. ^ Woellert, Лотарингия. «Казначейство Трампа выбрало миллионы после того, как его банк лишил домовладельцев права выкупа» . ПОЛИТИКО . Проверено 31 мая 2019 .
  14. ^ "Бывший банк Стива Мнучина выплатит США расчет в размере 89 миллионов долларов", NBC News . Проверено 20 ноября 2018 .
  15. ^ «Финансовая свобода урегулирует предполагаемую ответственность за обслуживание застрахованных на федеральном уровне обратных ипотечных ссуд на сумму 89 миллионов долларов» . www.justice.gov . 2017-05-16 . Проверено 31 мая 2019 .
  16. ^ Reckard, Е. Скотт Reckard, Э. Скотт. «Правозащитная группа протестует против сделки CIT Group с OneWest Bank» . latimes.com . Проверено 31 мая 2019 .
  17. ^ Письмо California Reinvestment Coalition органам банковского регулирования о предлагаемом слиянии OneWest и CIT Group.
  18. ^ «Daily Kos и партнеры доставляют более 15 000 петиций в Федеральный резерв: прекратите слияния банков» . Daily Kos . Проверено 31 мая 2019 .
  19. ^ "Регулирующие органы проведут слушания по сделке CIT-OneWest | Бизнес-журнал Лос-Анджелеса" . labusinessjournal.com . Проверено 31 мая 2019 .
  20. ^ Peltz, Джеймс Ф. (3 августа 2015). «CIT Group закрыла сделку по покупке OneWest Bank в Пасадене за 3,4 миллиарда долларов» . Лос-Анджелес Таймс . Проверено 23 декабря 2018 года .
  21. ^ a b «CIT достигает соглашения о продаже финансовой свободы и обратном ипотечном портфеле» . PRS NEWSWIRE через CIT Group Inc . 6 октября 2017 . Проверено 24 декабря 2018 года .
  22. ^ "План CIT CRA" (PDF) .
  23. ^ «Завершенные инициативы CIT по упрощению ипотечных операций» . Пресс-релизы ЦИТ . Проверено 20 ноября 2018 .

Внешние ссылки [ править ]

  • OneWest Bank