Виатикальное урегулирование (от латинского viaticum , что-то полученное до смерти) [1] — это продажа существующего полиса страхования жизни владельца полиса третьей стороне по цене, превышающей его денежную выкупную стоимость , но меньше, чем его чистая прибыль в случае смерти. [2] Такая продажа предоставляет владельцу полиса единовременную выплату. [3] Третье лицо становится новым владельцем полиса, платит ежемесячные страховые взносы и получает полную выгоду от полиса, когда застрахованный умирает. [3]
Виатические расчеты обычно продаются застрахованным лицом, которое неизлечимо или хронически больно, или от его имени. [3] [4] По мере того, как медицинские достижения улучшали жизнь людей, живущих с неизлечимыми или хроническими заболеваниями, возникла индустрия пожизненного поселения . [3] [5]
Поселение Виатик как термин считается устаревшим. [ кем? ] Промышленность использует пожизненное урегулирование как формальную терминологию. Технически виатикал — это пожизненное урегулирование, при котором ожидаемая продолжительность жизни застрахованного составляет менее двух лет. Однако в некоторых юрисдикциях, таких как штат Мэриленд США , в своих нормативных документах используется термин «путевое урегулирование» вместо «пожизненного урегулирования». [6]
Популярность виатических поселений в Соединенных Штатах возросла в конце 1980-х годов, когда эпидемия СПИДа достигла своего пика. [3] [7] Первыми жертвами СПИДа в США были в основном геи, как правило, относительно молодые и не имеющие жен или детей (традиционные бенефициары по полису страхования жизни), но часто застрахованные по страхованию жизни через трудоустройство или в результате инвестиций. Бенефициарами по полису часто были их родители, которые не нуждались в деньгах. Виатические расчеты предлагали способ извлечь выгоду из полиса, пока владелец полиса был еще жив. [5]
В то время уровень смертности от СПИДа был очень высоким, а ожидаемая продолжительность жизни после постановки диагноза обычно была короткой. [3] Инвесторы были достаточно уверены, что соберут деньги в относительно короткие сроки. Это сочетание событий вызвало всплеск расчетов через посредников, поскольку инвесторы и перевозчики увидели возможность для взаимной выгоды.
Решение Верховного суда США от 1911 года обеспечивает правовую основу для поселений виатик. [3] В деле Grigsby v. Russell, 222 US 149 (1911), д-р А. Х. Григсби лечил пациента по имени Джон С. Берчард. [3] Г-н Берчард, нуждаясь в определенной хирургической операции, предложил доктору Григсби продать его полис страхования жизни в обмен на 100 долларов и за согласие выплатить оставшиеся страховые взносы. [3] Д-р Григсби согласился, и в результате была создана первая расчетная транзакция viatical. [3] Когда мистер Берчард умер, доктор Григсби попытался получить пособие. [3] Душеприказчик поместья Берчарда бросил вызов доктору Григсби в апелляционном суде и выиграл дело. [3]Дело в конечном итоге дошло до Верховного суда США, где судья Оливер Венделл Холмс-младший представил мнение суда. [3] В соответствующей части он заявил, что