Из Википедии, бесплатной энциклопедии
Перейти к навигации Перейти к поиску

Виатикал поселение (от латинского «причастие , даваемое умирающему») [1] является продажа существующего владельца полиса страхования жизни политики к третьей стороне больше , чем его выкупной стоимости , но меньше , чем его пользу смерти. [2] Такая продажа дает владельцу полиса единовременную выплату. [3] Третья сторона становится новым владельцем полиса, платит ежемесячные страховые взносы и получает все преимущества полиса в случае смерти застрахованного. [3]

«Виатикальное урегулирование» обычно означает урегулирование, в котором участвует застрахованный, который неизлечимо или хронически болен. [3] [4] Обычно человек хронически болен, если он (1) не может выполнять по крайней мере два вида повседневной жизни, например, есть, пользоваться туалетом, купаться или одеваться; (2) требует тщательного наблюдения, чтобы защитить себя от угроз здоровью и безопасности из-за серьезных когнитивных нарушений; или (3) имеет степень инвалидности, аналогичную описанной в (1), как это определено министром здравоохранения и социальных служб США . [1] Обычно человек неизлечимо болен, если у него болезнь или недомогание, которые, как можно разумно ожидать, приведут к смерти в течение двух лет.

По мере того, как медицинские достижения улучшали жизнь людей, страдающих неизлечимыми или хроническими заболеваниями, возникла индустрия поселений на дому. [3] [5]

История [ править ]

Ватикальные поселения приобрели популярность в Соединенных Штатах в конце 1980-х годов, когда эпидемия СПИДа достигла пика. [3] [6] Первыми жертвами СПИДа в США были в основном мужчины-геи, как правило, относительно молодые и не имеющие жен или детей (традиционные бенефициары по полису страхования жизни), но часто покрываемые страхованием жизни через работу или в результате инвестиций. Бенефициарами по полисам часто были их родители, которым деньги не были нужны. Виатикальные поселения предлагали способ извлечения выгоды из полиса, пока владелец полиса был еще жив. [5]

В то время уровень смертности от СПИДа был очень высоким, а продолжительность жизни после постановки диагноза, как правило, была короткой. [3] Инвесторы были разумно уверены, что они заработают в относительно короткие сроки. Эта комбинация событий вызвала всплеск виатических расчетов, поскольку и инвесторы, и инвесторы увидели возможность для взаимной выгоды.

Решение Верховного суда США от 1911 года обеспечивает правовую основу для поселений виатикалов. [3] В деле Grigsby v. Russell, 222 US 149 (1911), д-р А. Х. Григсби лечил пациента по имени Джон К. Бурчард. [3] Г-н Бурчард, нуждавшийся в особой хирургической операции, предложил доктору Григсби продать его полис страхования жизни в обмен на 100 долларов и за согласие выплатить оставшиеся страховые взносы. [3] Д-р Григсби согласился, и в результате была создана первая транзакция по взаиморасчету. [3] Когда мистер Берчард умер, доктор Григсби попытался получить пособие. [3] Исполнитель имущества Берчарда оспорил д-ра Григсби в Апелляционном суде и выиграл. [3]Дело в конечном итоге дошло до Верховного суда США, где судья Оливер Венделл Холмс-младший высказал мнение суда. [3] В соответствующей части он заявил, что

«Насколько позволяет разумная безопасность, желательно придать полисам жизни обычные характеристики собственности. Отказ в праве продажи, за исключением лиц, имеющих такой интерес, означает значительное уменьшение стоимости контракта в руках собственника ». [3]

В решении Верховного суда был изложен фундаментальный принцип, на котором основывались виатикальные поселения, а позже и индустрия пожизненных поселений: полис страхования жизни является частной собственностью, которая может быть передана по желанию владельца. [3] Виатические поселения были редкостью в течение почти восьми десятилетий до начала эпидемии СПИДа. [3]

Ранние неправомерные действия нескольких злоумышленников вызвали у потребителей опасения по поводу ватикальных поселений. [3] [ ласковые слова ] Страховщики жизни забеспокоились о том, что люди покупают полисы исключительно в спекулятивных целях. [3] Сегодня многие штаты регулируют жилые и пожизненные поселения, а многие другие разрабатывают законы и постановления. [3] По состоянию на июнь 2011 года штатами, которые не регулируют виатикальные поселения, являются Вайоминг , Южная Дакота , Миссури , Алабама и Южная Каролина . [7] Все остальные штаты регулируют виатикальные поселения. [7]

Несмотря на плохой опыт некоторых инвесторов, виатикальные поселения часто остаются ценным инструментом для управления личными финансами многих больных. Исследование 2002 года показало, что среди финансовых консультантов хосписов, имевших опыт работы с виатикальными поселениями, большинство сообщают о положительном опыте. [8]

Известные случаи [ править ]

Взаимные выгоды [ править ]

Один из самых печально известных случаев ватикалов касался Корпорации взаимных выгод, возглавляемой Питером Ломбарди во Флориде , у которой было 28 000 инвесторов и которая сосредоточилась на выплатах клиентам, живущим с ВИЧ. В 2004 году Комиссия по ценным бумагам и биржам закрыла фирму, заявив, что она участвовала в схеме Понци на 1 миллиард долларов . Ломбарди сейчас отбывает 20-летний тюремный срок. [9]

Kelco [ править ]

В августе 2008 года Стивен Л. Келлер, бывший генеральный директор Kelco Inc., подал ходатайство в Окружной суд США Восточного округа Кентукки с судьей Карлом С. Форестером об отмене обвинительных приговоров Келлера за сговор, мошенничество и отмывание денег. Осуждение Келлера было вызвано тем, что Kelco покупала и продавала полисы страхования жизни, которые в некоторых случаях были сфальсифицированы сторонними страховыми агентами для застрахованных лиц с заявлениями на ВИЧ / СПИД, а затем покупала полисы в альтернативном урегулировании. [5] Ходатайство Келлера было отклонено 12 ноября 2010 г. Его апелляция на этот отказ также была отклонена 28 февраля 2011 г. [10]

Ссылки [ править ]

  1. ^ Б Вход для "Виатикал оседлости" в Merriam-Webster On-Line Dictionary, получен 12 ноября 2012 г., http://www.merriam-webster.com/dictionary/viatical расчет
  2. ^ «Определение жизненного поселения» . lisa.org . Архивировано из оригинала на 2016-03-04.
  3. ^ a b c d e f g h i j k l m n o p q r s Life Settlement History, Life Insurance Settlement Association, получено 4 марта 2012 г., на http://www.lisa.org/content/51/ Life-Settlement-History.aspx
  4. ^ Xu, Jiahua (2020-01-02). «Свидание со смертью: эмпирическое сравнение медицинских страховщиков на рынке пожизненных поселений в США» . Североамериканский актуарный журнал . 24 (1): 36–56. DOI : 10.1080 / 10920277.2019.1585881 . ISSN 1092-0277 . 
  5. ^ a b c Браун, Александр; Коэн, Лорен Х .; Маллой, Кристофер Дж .; Сюй, Цзяхуа (2018-06-05). «Введение в жизнь поселений» . Справочная информация Гарвардской школы бизнеса (218–127).
  6. ^ Браун, Александр; Коэн, Лорен; Эльведи, Мауро; Сюй, Цзяхуа (27.06.2019). «ClearLife: от перспективы к платформе» . Случай Гарвардской школы бизнеса (219–119).
  7. ^ a b Регламент Ассоциации по страхованию жизни, получено 4 марта 2012 г. по адресу http://www.lisassociation.org/vlsaamembers/legislative_maps/images/Reg-of-viatical-and-life-se.jpg
  8. ^ Badreshia S, Bansal В, Хаутс ПС, Баллентайн N (2002). «Виатрические поселения: воздействие на неизлечимо больных». Рак Практ . 10 (6): 293–6. DOI : 10,1046 / j.1523-5394.2002.106002.x . PMID 12406051 . 
  9. ^ Обвинение адвокатов в схеме Понци на 1 миллиард долларов шокирует правовые круги - Нью-Йоркский адвокат - 26 января 2009 г.
  10. ^ http://ky.findacase.com/research/wfrmDocViewer.aspx/xq/fac.20110228_0000161.EKY.htm/qx

См. Также [ править ]

  • Поселок жизни
  • Узы смерти