Ирландский банковский кризис после 2008 была ситуация , когда из - за Великой рецессии , ряд ирландских финансовых институтов столкнулись почти неминуемый крах из - за неплатежеспособности . В ответ ирландское правительство инициировало спасение банка в размере 64 миллиардов евро . Затем это привело к ряду неожиданных откровений о делах некоторых банков и деловых людей. В конечном итоге, в дополнение к углубляющейся рецессии в стране, спасение банков было основной причиной того, что ирландское правительство потребовало помощи МВФ, и в результате этого произошла полная реструктуризация ирландского правительства.
Задний план
Во второй половине периода роста « Кельтского тигра » 1995–2007 гг. Международные займы шести основных ирландских банков - Банка Ирландии , Allied Irish Banks , Anglo Irish Bank , Irish Life & Permanent , Irish Nationwide Building Society и Образовательное Строительное Общество - выросло с менее чем 16 миллиардов евро в 2003 году до примерно 100 миллиардов евро (более половины ВВП Ирландии) к 2007 году. [1] [2]
Этот рост фондирования облигаций был совершенно исключительным по сравнению со всей еврозоной, и в центре внимания Центрального банка и большинства внешних наблюдателей были явно высокие коэффициенты достаточности капитала банков или первый компонент Базельской системы. [2] Например, в « Консультации сотрудников Международного валютного фонда по Статье IV - Отчет персонала по Ирландии за 2007 год» есть заголовок, в котором резюмируется позиция банковского сектора как «Банки имеют большие риски собственности, но и большие подушки безопасности». [3] Однако, похоже, это произошло за счет отсутствия акцента на втором столпе, который относится к процессу надзора. В частности, руководящие принципы Базеля II содержат обширный раздел о важности борьбы с «риском кредитной концентрации», то есть банками, слишком подверженными одному источнику риска. [2] [4] Неадекватный и / или слабый надзор за ирландской банковской системой позволил ирландским банкам получить чрезмерные займы на корпоративных и международных денежных рынках. [5] [6]
К октябрю 2009 года именно немецкие и французские банки были наиболее уязвимыми на периферии еврозоны, причем более 40 процентов иностранных требований к Греции, Ирландии, Португалии, Италии и Испании приходилось на французские и немецкие. [7] В 2010 году Банк международных расчетов зарегистрировал от 186,4 млрд долларов США [8] до 208,3 млрд долларов США в отношении Ирландии, из которых 57,8 млрд долларов США были вложены в ирландские банки. [9] Сектор денежно-кредитных финансовых учреждений Германии был крупнейшим инвестором в облигации ирландских банков в докризисный период [10], и, согласно консолидированным данным Бундесбанка, к сентябрю 2008 г., в месяц банковской гарантии, у немецких банков было 135 евро. млрд вложено в Ирландию. [11] Эти данные о подверженности немецких банков «ирландским» банкам, однако, почти полностью относятся к их воздействию на их собственные крупные дочерние компании, расположенные в Международном центре финансовых услуг в Дублине , например Depfa , который, как сообщается, имел внешнюю направленность. и внешняя собственность. [12]
Рост объемов иностранных заимствований местными ирландскими банками в период до 2008 года отражал огромный рост их кредитования на ирландском рынке недвижимости, [13] [14] [15] области кредитования, которая с 1996 года, казалось, могла обеспечить бесконечный поток выгодных возможностей кредитования, поскольку ирландская общественность неустанно покупала и продавала недвижимость. [16]
Общий объем ипотечных кредитов в Ирландии резко вырос с 16 миллиардов евро в первом квартале 2003 года до пика в 106 миллиардов евро к третьему кварталу 2008 года, что составляет около 60 процентов ВВП Ирландии за тот год. [17] Это, в свою очередь, привело к огромному росту цен на недвижимость в Ирландии. [18] [19] Замораживание мирового межбанковского рынка во время финансового кризиса 2007–2008 годов вызвало две проблемы для ирландских банков.
Во-первых, из-за отсутствия новых денег для заимствования снятие депозитов вызвало проблему с ликвидностью. Другими словами, не было наличных денег для удовлетворения запросов на снятие средств. Сама по себе проблема ликвидности обычно решается за счет финансирования со стороны Центрального банка.
Однако второй проблемой была платежеспособность, и она была гораздо серьезнее. Отсутствие новых денег означало, что не было новых кредитов, а значит, и новых сделок с недвижимостью. Никакие новые покупки недвижимости не выявили хрупкие денежные потоки девелоперов и не высветили заоблачные оценки собственности. Поскольку стоимость большинства их активов (ссуд) снижалась вместе с рынком недвижимости, обязательства (депозиты) шести ирландских национальных банков теперь значительно превышали их активы. Возникла неплатежеспособность, и ирландским банкам потребовались крупные денежные вливания ( рекапитализация ), чтобы оставаться открытыми. [20]
Государственные ответы
29 сентября 2008 года министр финансов Брайан Ленихан согласился выдать широкую государственную гарантию ирландским национальным банкам в соответствии с Законом о кредитных учреждениях (финансовая поддержка) 2008 года на два года с намерением рекапитализировать их, чтобы они могли продолжать кредитовать ирландские банки. экономия. [20]
Государственные интервенции [20] будут покрывать обязательства, существующие с 30 сентября 2008 г. или в любое время после этого до 29 сентября 2010 г. включительно. Эта гарантия была в отношении всех депозитов физических и юридических лиц (в той степени, в которой это не покрывается существующими схемами защиты депозитов в Государство или любая другая юрисдикция), межбанковские депозиты, приоритетный необеспеченный долг, ценные бумаги, покрытые активами, и просроченный субординированный долг. [21] 20 октября 2008 г. Совет управляющих Европейского центрального банка опубликовал свои рекомендации по государственным гарантиям по банковскому долгу, которые включали цель «решения проблем финансирования платежеспособных банков с ограниченной ликвидностью». [22]
Рекапитализация была проведена в двух крупнейших банках Ирландии , Allied Irish Bank (AIB) и Bank of Ireland (BoI), при этом 11 февраля 2009 года было подтверждено « спасение » (принудительные ссуды) для каждого банка [23] [24 ]. ] 15 февраля 2009 года лидер Fine Gael Энда Кенни , выступая в графстве Корк , попросила все правление отдела финансового регулирования Центрального банка Ирландии подать в отставку. [25]
В конце 2009 года кредитно - финансовые учреждения (гарантия Приемлемых обязательств) Схема 2009 вступили в силу [26] в условиях кризиса, правящая Fianna Fáil партия упал на четвертое место в опросе общественного мнения , проведенном The Irish Times , [27] кусная Fine Gael , Лейборист и Шинн Фейн , впервые в истории Ирландии поставив Лейбористскую партию и Шинн Фейн впереди Фианны Фаил . [28] Вечером 21 ноября 2010 года, а затем Taoiseach Брайан Коуэн подтвердил , что Ирландия официально запросили финансовую поддержку со стороны Европейского Союза «с Европейского фонда финансовой стабильности и Международного валютного фонда (МВФ), [29] запрос , который был встречен по ЕЦБ и ЕС министров финансов. [30]
В ноябре 2011 года схема кредитных организаций (гарантия приемлемых обязательств) была продлена коалиционным правительством Файн Гаэль и лейбористов до 31 декабря 2012 года [31] при условии одобрения Европейским Союзом государственной помощи. Эта схема гарантирует выпуск конкретных краткосрочных и долгосрочных приемлемых банковских обязательств, включая депозиты до востребования и срочные депозиты, приоритетные необеспеченные депозитные сертификаты, приоритетные необеспеченные коммерческие бумаги, приоритетные необеспеченные облигации и векселя и некоторые другие приоритетные необеспеченные долговые обязательства, срок погашения которых может варьироваться. от ночи до пяти лет.
В марте 2011 года председатель Центрального банка Патрик Хонохан назвал кризис «одним из самых дорогих банковских кризисов в мировой истории». [32] В сентябре 2011 года он сказал, что теперь банки являются финансово стабильными. [33]
Нарушения Anglo Irish Bank
Споры о скрытых кредитах в Anglo Irish Bank в декабре 2008 г. привели к отставке трех руководителей, включая главного исполнительного директора Шона ФитцПатрика . Загадочный « золотой круг » десяти бизнесменов расследуется по поводу акций, приобретенных ими в Anglo Irish Bank в 2008 году.
Anglo Irish была национализирована 20 января 2009 года, когда ирландское правительство решило, что рекапитализации недостаточно для спасения банка. С тех пор выяснилось, что Anglo Irish фальсифицировала свои счета до того, как была национализирована, при этом были обнаружены циркулярные транзакции между ней и другим банком, Permanent TSB . [34] [35] [36] Денис Кейси , исполнительный директор Irish Life and Permanent, компании, которой принадлежит Permanent TSB, ушел в отставку после этого разоблачения.
Задний план
Национализация
Чрезвычайный закон о национализации Anglo Irish Bank был принят Дайлом Эйрианом и принят Шонадом Эйрианом без голосования 20 января 2009 года. [37] Президент Мэри Макэлиз затем подписала законопроект в Арас-ан-Уахтара на следующий день, подтвердив национализацию банка. [38]
Ирландская жизнь и постоянное вмешательство
После того, как стало известно о том, что правительство назначило директоров Anglo Irish Bank и Финансовый регулятор расследовали депонирование миллиардов евро в это учреждение, Irish Life and Permanent 10 февраля 2009 года признали, что оказали компании Anglo то, что она назвала «исключительной поддержкой». Сентябрь 2008 г. [39] Irish Life and Permanent подтвердила, что внесла депозит после введения Системы государственных гарантий, которая была создана для предоставления каждому банку, находящемуся под его юрисдикцией, ограниченного кредита в случае краха. Однако эта нестабильность депозитов в Anglo Irish Bank была названа одной из причин, по которой правительство приняло решение национализировать его. [39] Финансовый регулятор заявил, что транзакции, которые имели место между двумя банками, являются «неприемлемыми» [40], а исполнительный директор Irish Life and Permanent Денис Кейси подал в отставку. [41] Однако в пресс-релизе от 13 февраля 2009 года Финансовый регулятор сообщил, что «он призвал ирландские банки работать вместе там, где это необходимо, чтобы продолжать использовать обычные механизмы межбанковского финансирования для целей ликвидности». [42]
Ирландское общенациональное участие
Вечером 17 февраля 2009 года председатель строительного общества Irish Nationwide доктор Майкл Уолш подал в отставку. [43]
Отставка финансового регулятора
После сообщений о нарушении связи в офисе Управления по регулированию финансовых услуг 9 января 2009 года главный исполнительный директор Управления по финансовому регулированию Патрик Нири объявил о своем решении выйти на пенсию с 31 января того же года. [44] Явная слабость Нири в отношениях с Anglo Irish Bank вызвала резкую критику: сенатор от Партии зеленых Дэн Бойл призвал к усилению полномочий внутри организации и заявил, что доверие к ирландским финансовым услугам было подорвано событиями предыдущих шести месяцев. Финансовые наблюдатели указали, что замену Нири, возможно, придется искать в Соединенных Штатах или Великобритании . [45] После объявления появились сообщения, в которых говорилось, что Финансовый регулятор мог знать о займах Anglo за восемь лет до их раскрытия. [46]
Предупреждающие знаки игнорируются и подавляются
Кризис начался с того, что банки, правительство, новостные организации и корпоративный сектор не заметили признаков перегрева экономики. В июне 2005 года журнал The Economist упомянул Ирландию в списке стран с недавней инфляцией цен на недвижимость; Инфляция цен в Ирландии на 192% в 1997–2005 годах была самой высокой в ее списке. [47] В декабре 2005 года профессор Брайан Люси почувствовал, что цены будут оставаться «скромными, но все же значительными».
Морган Келли, профессор экономики Дублинского университетского колледжа , был особенно обеспокоен пузырем на рынке недвижимости, который достиг своего апогея летом 2006 года. В статье, опубликованной Irish Times , Келли отметила, что рост цен на жилье относительно доход и арендная плата - сильный индикатор их последующего снижения, и что цены на жилье в Ирландии выросли на 30% больше, чем доход с 2000 года. Затем он утверждал, что цены на недвижимость в Ирландии могут упасть на 40-50%, когда лопнет пузырь. [48] Его вторая статья была отклонена Irish Independent и оставалась неопубликованной в The Sunday Business Post до тех пор, пока Irish Times не согласилась опубликовать ее в сентябре 2007 года. Келли предсказал крах ирландских банков, что способствовало быстрому росту рынка недвижимости. все больше снижают свои стандарты кредитования и больше полагаются на трехмесячные межбанковские кредиты, чем на свою депозитную базу. [49]
Прогнозы Келли вызвали незначительные споры, но в основном оставались незамеченными до марта 2008 года, когда Филип Ингрэм, аналитик Merrill Lynch , написал язвительный отчет о пузыре на рынке недвижимости, сосредоточив внимание на трех основных ирландских банках, наиболее ответственных за кризис: Anglo Irish , Банк Ирландии и AIB . У Merrill Lynch были важные и прибыльные андеррайтинговые отношения с этими банками, и старший исполнительный директор Anglo Irish Мэтт Моран, выразивший недовольство Келли его статьями, среди прочего, сделал то же самое с Merrill. Меррилл, в свою очередь, отозвал отчет в течение нескольких часов и уволил Ингрэма к концу года. [49]
С мая 2007 года цены на акции банков на ирландском фондовом рынке заметно снизились, а к маю 2008 года они упали вдвое. Это неизбежно повлияло на их коэффициенты достаточности капитала и, следовательно, на их способность предоставлять ссуды в более высоких суммах, которые были необходимы для поддержки собственности. Цены. В апреле 2008 года профессор Кормак О Града отметил, что «цены на недвижимость [переживают] обвал, который, вероятно, продлится несколько лет», однако основная часть нового банковского кредитования с 2000 года была основана на ипотеке, обеспеченной недвижимостью. [50]
7 мая 2008 г. министром финансов был назначен Брайан Ленихан-младший . Ранее он был юристом и министром, но у него не было финансового опыта, и оппоненты сожалели, что ему придется «учиться на работе». [51] 14 мая 2008 г. он отметил, что: «… риски, которые мы определили в последнем бюджете, материализовались, такие риски, как недавние события на международных финансовых рынках, дальнейшее повышение курса евро по отношению к доллару и фунту стерлингов, снижение международного рост и резкое замедление темпов роста жилищного строительства внутри страны ". Игнорируя мыльный пузырь на рынке недвижимости, он пришел к выводу, что: «... у нас есть хорошие возможности для того, чтобы справиться с корректировками жилищного строительства и внешними« шоками », так что наши среднесрочные перспективы будут оставаться благоприятными. Наши государственные финансы стабильны, с одним из самых низких уровни долга в зоне евро. Наши рынки гибкие, что позволяет нам эффективно реагировать на неблагоприятные события. У нас динамичная и хорошо образованная рабочая сила. У нас ориентированное на будущее общество, ориентированное на бизнес. Налоговое бремя как на рабочую силу, так и на капитал является низким. Немногие страны в мире сталкиваются с нынешними глобальными экономическими трудностями с такими преимуществами ". [52]
Рекапитализация AIB и Банка Ирландии
Гарантировав шесть основных ирландских банков в сентябре 2008 года, министр финансов Брайан Ленихан объявил 21 декабря 2008 года, что он будет стремиться рекапитализировать три основных банка Ирландии: Allied Irish Bank (AIB), Bank of Ireland (BoI) и Anglo Irish. Банк . [53] Согласно плану, правительство получит 2 миллиарда евро привилегированных акций каждого из Bank of Ireland и Allied Irish Bank и 1,5 миллиарда евро привилегированных акций Anglo Irish Bank, что даст ему 75% -ный контроль над последним. [54] [55]
11 февраля 2009 года Ленихан объявил о предоставлении двух финансовых средств на сумму 3,5 миллиарда евро AIB и BoI в рамках программы рекапитализации его правительства. План также предусматривает, что министр назначит 25% директоров в каждом банке, в то время как банки согласились предоставить 30% -ное увеличение ипотечных кредитов для новых покупателей и 10% -ное увеличение кредитов малому и среднему бизнесу, а также отсрочка изъятия ипотечных кредитов в течение двенадцати месяцев после того, как у них возникнет просроченная задолженность. [56] Заработная плата топ-менеджеров банков будет заморожена, и они не получат премий по результатам работы. [56] Однако в 2013 году было обнаружено, что в период с 2008 по 2012 год зарплаты в ирландских банках выросли. [57] Ричард Брутон из тогдашней оппозиционной партии Fine Gael в ответ назвал план рекапитализации «игрой на 7 миллиардов евро не на том коне. ". [56]
Исполнительный директор Банка Ирландии Брайан Гоггин объявил о своей отставке в январе 2009 года [58], признавшись RTÉ в том, что его банк принимал неверные решения по кредитованию. [59] Отвечая на вопрос о его ожидаемой зарплате на 2009 год, Гоггин признал, что она будет «менее 2 миллионов евро». [60] [61] Гоггин заработал около 3 миллионов евро за год до 31 марта 2008 года. [60] Его заменил на посту генерального директора Ричи Баучер , о назначении которого было объявлено 25 февраля. [58]
Программа экономической корректировки для Ирландии
В конце сентября 2010 года истек срок гарантии 2008 года, покрывающий шесть вырученных банков. [62] До истечения срока действия Закона о кредитных учреждениях (финансовая поддержка) 2008 г. Схема 2009 г. («Схема ELG») вступила в силу 9 декабря 2009 г. [63] Схема ELG предусматривает: безусловная и безотзывная государственная гарантия по определенным приемлемым обязательствам (включая депозиты сверх лимита в 100000 евро по схеме гарантирования вкладов) сроком до пяти лет, понесенная участвующими учреждениями с даты их присоединения к схеме до закрытия схемы на определенных условия и положения. АУДНК было назначено министром финансов оператором схемы ELG.
Незадолго до истечения срока гарантии покрытые банки столкнулись с огромным набором выплат по облигациям - в результате того, что большинство кредиторов предоставляли займы покрытым банкам только в течение периода первоначальной полной гарантии - что привело к быстрому и массовому обращению к финансированию ЕЦБ. . [64] Государственная собственность и, следовательно, ответственность за внутренний банковский сектор Ирландии достигли максимума по гарантии, при этом Anglo Irish была национализирована в начале 2009 года, а Allied Irish Banks (AIB) - по окончании действия гарантии. В конечном итоге они оказались двумя самыми дорогими банками для рекапитализации: на Anglo пришлось 34,7 млрд евро, а на AIB - 20,7 млрд евро из общей суммы финансовой помощи банка в размере 62,8 млрд евро (55% и 33% соответственно). [65] Большая часть (46,3 миллиарда евро, или 74%) финансовой помощи банкам была фактически завершена к октябрю 2010 года, но в то время степень дальнейшей рекапитализации не была известна, и национализация обязала правительство либо продолжить покрыть все, что было необходимо, или столкнуться с банкротством банков, несмотря на уже выделенную сумму.
К октябрю 2010 года доходность суверенных облигаций Ирландии была выше 7%, что делало дальнейшее рыночное заимствование нереальным в то время, когда государственный дефицит составлял 16,7 млрд евро. [66] [67] Хотя правительство изначально отрицало наличие каких-либо проблем и заявляло, что оно «полностью профинансировано до 2011 года», в ноябре 2010 года правительству пришлось запросить «помощь» в размере 67,5 миллиардов евро от ЕС , других европейских стран. страны (через фонд Европейского фонда финансовой стабильности [68] и двусторонние займы) и МВФ в рамках «программы» на 85 миллиардов евро. 28 ноября 2010 года Европейская комиссия , Европейский центральный банк (ЕЦБ) и Международный валютный фонд (МВФ), в просторечии называемый Европейской тройкой , согласовали с правительством Ирландии трехлетнюю программу финансовой помощи при условии далеко идущих жестких мер экономии. меры, которые будут наложены на ирландское общество с целью сокращения государственных расходов . [69] Соглашения были подписаны 16 декабря 2010 г. [ когда? ] правительством Ирландии и Европейской комиссией.
Ирландское государство выделило на эту «помощь» 17,5 млрд евро, сумму, равную совокупному дискреционному портфелю Национального пенсионного резервного фонда. [70] Первоначальные процентные ставки, предусмотренные для кредитов на спасение, были обременительными, составляя около 6% для всех кредиторов, хотя они были быстро скорректированы до уровня значительно ниже рыночных (в среднем около 3% для всех кредиторов). Серьезность этих первоначально предложенных ставок оставила длительный шок. [71]
Хотя обычно предполагается, что помощь ЕС / МВФ была в основном для банков, это никогда не было намерением и не отражалось в фактах. Первоначальное соглашение о финансовой помощи обозначало часть ссудных денег для любой рекапитализации банка - опять же, это отражает неуверенность в том, выявят ли стресс-тесты PCAR в начале 2011 года дальнейшие крупные потребности в финансировании. Однако ирландское правительство не использовало заемные деньги на рекапитализацию банков, по крайней мере, напрямую. [72] Тесное соответствие между суммой кредитов ЕС / МВФ (67,5 млрд евро) и финансовой помощью банков (62,8 млрд евро, но часто упоминается как 64,5 млрд евро) может способствовать этому предположению. Фактически, спасение банка финансировалось за счет комбинации наличных средств NPRF и простых векселей - первые не требовали заимствования и были наличными, в то время как вторые представляли собой обещание заплатить позже, что не требовало немедленного заимствования.
Хотя векселя учитывались в составе государственного долга - поскольку в конечном итоге они потребовали выплаты и, таким образом, являлись пассивом, - в то время они не предполагали никаких расходов. Дальнейшая рекапитализация, проведенная после стресс-тестов обзора пруденциальной оценки капитала в начале 2011 года, на сумму 16,5 млрд евро, или 27% от общих расходов банка, была проведена за счет сочетания денежных средств Казначейства и Национального пенсионного резервного фонда с затратами. повторной капитализации, покрытой сокращением расходов на младших держателей облигаций на сумму около 16 миллиардов евро.
В то время как дефицит государственного бюджета финансировался за счет кредитов ЕС / МВФ в период высоких рыночных ставок, ирландские банки также продолжали оставаться в значительной степени заблокированными от долговых рынков, а их ликвидность обеспечивалась ЕЦБ и Центральным банком Ирландии. К августу 2011 года общий объем финансирования ликвидности шести банков со стороны ЕЦБ и Центрального банка Ирландии составил около 150 миллиардов евро; Самый крупный и самый здоровый из шести, Bank of Ireland, на тот момент имел рыночную капитализацию всего 2,86 миллиарда евро. [73] В апреле 2012 года банк Allied Irish Banks , принадлежащий государству на 99,8% , выплатил полтора миллиарда евро держателям необеспеченных банковских облигаций [74], за которые ни банк, ни ирландское государство не несли юридической ответственности. [75] [76]
26 февраля 2013 года министр финансов объявил о закрытии схемы ELG для всех новых обязательств с полуночи 28 марта 2013 года. После этой даты никакие новые обязательства не будут гарантироваться согласно схеме ELG. Это не влияет на обязательства, уже гарантированные по состоянию на 28 марта 2013 года. 15 декабря 2013 года Ирландия успешно вышла из программы финансовой помощи, при этом рыночные ставки по облигациям достигли недавнего исторического минимума. [77] В августе 2014 года Ирландия рассматривала возможность досрочного погашения части непогашенных 22,5 млрд евро по программным кредитам МВФ, что позволило бы сэкономить несколько сотен миллионов евро на дополнительных сборах. [78] [79]
В декабре 2014 года ирландский орган по управлению долгом, NTMA, выплатил 9 млрд евро кредитов МВФ, взяв эти 9 млрд евро по более низким ставкам. [80]
Комитет по расследованию банковского кризиса
Комиссия по расследованию банковского кризиса впервые собралась 19 июня 2014 года (при закрытых дверях). [81] Общественные слушания начались в 2015 году. [82]
Это был совместный комитет палат Парламента. Он был официально учрежден в ноябре 2014 года в соответствии с Законом о палатах Oireachtas (запросы, привилегии и процедуры) 2013 года. Он опубликовал свой окончательный отчет 27 января 2016 года. [83]
Противоречие Дениса О'Брайена
Задний план
В 2015 году миллиардер Денис О'Брайен с прямого разрешения бывшего генерального директора Irish Bank Resolution Corporation (IBRC) - бывшего генерального директора Irish Bank Resolution Corporation (IBRC) - успешно подал заявку на судебный запрет против RTÉ, запрещающий государственному телеканалу транслировать репортаж о том, как О'Брайен принимал. Anglo Irish Bank , ставка примерно 1,25%, тогда как IBRC должен был взимать 7,5%. Это, в свою очередь, привело к выдаче невыплаченных сумм в размере более 500 миллионов евро. Затем О'Брайен написал специальному ликвидатору Кирану Уоллесу, чтобы потребовать продолжения тех же самых благоприятных условий, которые были предоставлены ему путем устного соглашения. Позднее ирландское правительство назначило Кирана Уоллеса для расследования этих же сделок. Затем Уоллес сотрудничал с IBRC и Денисом О'Брайеном, чтобы добиться судебного запрета в Высоком суде Ирландии, чтобы скрыть эту информацию от общественности. [84] Судья Верховного суда Дональд Бинчи предоставил О'Брайену судебный запрет и сказал суду, что некоторые элементы решения должны быть отредактированы. Поэтому ирландские СМИ не могли сообщить подробности судебного запрета. [85]
Участие Кэтрин Мерфи
Кэтрин Мерфи , TD, попыталась поднять этот вопрос в Dáil 27 мая 2015 года. Шон Барретт счел ее взносы "не по порядку". [86] Мерфи попытался снова поднять этот вопрос на следующий день, на этот раз с большим успехом. [87] Адвокаты, действующие от имени О'Брайена, немедленно вынудили СМИ страны подвергнуть цензуре свое собственное освещение, при этом некоторые СМИ подтвердили, что они получили предупреждения от адвокатов О'Брайена. [88] Репортер RTÉ Филип Буше-Хейс написал в Твиттере, что Drivetime сыграет речь Мерфи; в данном случае речь Мерфи не транслировалась, а его твит был позже удален. [84] Сегодня вечером с Винсентом Брауном (в отсутствие Брауна, а его модератором выступает Гер Коллеран , редактор Irish Daily Star INM ) Коллеран зачитывает заявление руководства TV3, в котором утверждается, что после писем от адвокатов О'Брайена обсуждение комментариев Мерфи не допускается. . [84] Иностранные комментаторы, освещавшие эти события в международных СМИ, предположили, что ирландская демократия «стерта с лица земли в мгновение ока». [89]
Комиссия по расследованию IBRC
В июне 2015 года правительство объявило о создании Комиссии по расследованию деловых операций IBRC, которую возглавит судья Высокого суда. Это должно произойти вместо ранее объявленного расследования, которое должно было быть проведено KPMG, собственными аудиторами IBRC. Комиссия должна представить отчет до конца 2015 года. Комиссия расследует транзакции, деятельность и управленческие решения, которые привели к убыткам налогоплательщика в размере 10 миллионов евро или более. В нем также будут рассмотрены «внутренние процедуры управления и контроля IBRC» и «соответствовали ли они целям», а также будет рассмотрен вопрос о спорной продаже Siteserv Денису О'Брайену после списания долга в размере 119 миллионов евро. [90] [91]
Смотрите также
- Экономический спад в Ирландии после 2008 г.
- Список банковских кризисов
- Национальное агентство по управлению активами
- Ирландская банковская корпорация
- Надень зеленую майку
Рекомендации
- ↑ Dr Alan Ahearne, статья в Irish Independent, 12 марта 2012 г. » . Independent.ie. 9 марта 2012 . Проверено 16 августа 2013 года .
- ^ а б в Уилан, Карл. «Экономический кризис Ирландии: хорошее, плохое и уродливое» (PDF) . Документ , представленный в Банке Греции конференции по Евро кризиса, Афины 24 мая 2013 года . Проверено 27 сентября 2015 года .
- ^ Чопра, Аджай; Фетерстон, Мартин (ноябрь 2004 г.). «Ирландия: Консультации по Статье IV 2004 г. - Отчет персонала; Информационное сообщение для общественности по итогам обсуждения Исполнительным советом; и Заявление Исполнительного директора Ирландии (Отчет МВФ по стране № 04/348)» (PDF) . Издательские услуги Международного валютного фонда . Проверено 27 сентября 2015 года .
- ^ Базельский комитет по банковскому надзору (июнь 2004 г.). «Базель II: Международная конвергенция измерения капитала и стандартов капитала: пересмотренная концепция» . Банк международных расчетов . Проверено 27 сентября 2015 года .
- ^ «Европа« сыграла роль в банковском кризисе » » . Ирландский экзаменатор . 9 марта 2013 г.
- ^ Эйхенгрин, Барри (январь 2015 г.). «Ирландский кризис и ЕС на расстоянии» (PDF) . Международный Валютный Фонд.
- ^ Томпсон, Хелен (11 ноября 2013 г.). «Реакция Германии на кризис отражает ее приверженность защите собственных банков» . Институт политических исследований Шеффилда (SPERI) .
- ^ «Ежеквартальный обзор Банка международных расчетов, декабрь 2010 года. Развитие международных банковских и финансовых рынков» (PDF) . Банк международных расчетов . Декабрь 2010 . Проверено 9 июля 2014 года .
- ^ «Долговое бремя Дублина также отражает плохую политику на уровне еврозоны» . The Wall Street Journal . 21 января 2013 . Проверено 9 июля 2014 года .
- ^ «Финансирование внутренней банковской системы Ирландии во время бума» (PDF) . Общество статистических и социальных расследований Ирландии . Январь 2015. Архивировано из оригинального (PDF) 28 сентября 2015 года . Проверено 27 сентября 2015 года .
- ^ «Сколько Европы, в частности , немецкие, деньги в ирландской экономике , когда музыка остановилась? " » . The Irish Times . 27 марта 2013 г.
- ^ Юинг, Джек (6 июня 2010 г.). "Призма должников: у кого есть кредиты в Европе?" . Нью-Йорк Таймс .
- ^ «Экономический кризис Ирландии: как это произошло и что с этим делается?» . Представительство Европейской комиссии в Ирландии . 22 февраля 2012 года Архивировано из оригинала 28 сентября 2015 года.
- ^ Хонохан, Патрик. "ЧТО ПОШЕЛ НЕПРАВИЛЬНОЕ В ИРЛАНДИИ?" (PDF) . Проверено 27 сентября 2015 года .
- ^ Келли, Морган. «Ирландский кредитный пузырь» (PDF) . ЦЕНТР ЭКОНОМИЧЕСКИХ ИССЛЕДОВАНИЙ UCD . Проверено 27 сентября 2015 года .
- ^ Рош, Морис Дж. (1999). "Ирландские цены на дом: прогнется ли крыша?" (PDF) . Экономический и социальный обзор . 30 (4): 343–362.
- ^ Уилан, Карл. «Экономический кризис Ирландии: хорошее, плохое и уродливое» (PDF) . Документ , представленный в Банке Греции конференции по Евро кризиса, Афины 24 мая 2013 года . Проверено 27 сентября 2015 года .
- ^ «Цены на жилье, кредит и предложение: уроки недавнего прошлого Ирландии» (PDF) . Институт политики ВЗД. 10 июня 2014 г.
- ^ «Пакет сводных диаграмм финансовой статистики» (PDF) . Центральный банк Ирландии. 12 марта 2013 г.
- ^ a b c Закон о кредитных учреждениях (финансовая поддержка) 2008 г. (№ 18). 2 октября 2008 г. Закон Oireachtas . Ирландский статутный свод .
- ^ Схема кредитных организаций (финансовая поддержка) 2008 (SI № 411). 20 октября 2008 г. Законодательный акт правительства Ирландии . Ирландский статутный свод .
- ^ «Рекомендации Совета управляющих Европейского центрального банка по государственным гарантиям банковского долга» (PDF) . Европейский центральный банк. 20 октября 2008 г.
- ^ «Рекапитализация обанкротившихся банков - некоторые уроки из ирландского опыта» (PDF) . Банк международных расчетов. 7 сентября 2012 г.
- ↑ Брайан Ленихан объясняет свой план рекапитализации
- ^ «Кенни хочет, чтобы Регуляторный совет ушел в отставку» . Райдио Тейлифис Эйренн . 15 февраля 2009 года архивации с оригинала на 17 февраля 2009 года . Проверено 15 февраля 2009 года .
- ^ Схема кредитных организаций (Гарантия приемлемых обязательств) 2009 г. (SI № 490). 9 декабря 2009 г. Законодательный акт правительства Ирландии . Ирландский статутный свод .
- ^ «В последнем опросе рабочая сила превысила FF» . Райдио Тейлифис Эйренн . 12 февраля 2009 года архивации с оригинала на 15 февраля 2009 года . Проверено 13 февраля 2009 года .
- ^ «Поддержка Fianna Fáil падает, поскольку лейбористы впервые настигают ее» . The Irish Times . 13 февраля 2009 . Проверено 13 февраля 2009 года .
- ^ Ирландия подтверждает сделку по спасению ЕС , BBC News, 21 ноября 2010 г., заархивировано из оригинала 22 ноября 2010 г. , извлечено 21 ноября 2010 г.
- ^ «План будет иметь условия политики - ЕЦБ» . Райдио Тейлифис Эйренн . 21 ноября 2010 . Проверено 21 ноября 2010 года .
- ^ «Расширение Системы гарантирования приемлемых обязательств (ELG) и введение возможности делать негарантированные депозиты» . Министр финансов. 11 ноября 2011 года Архивировано из оригинала 18 июня 2013.
- ^ Браун, Винсент (6 апреля 2011 г.). «Давайте признаем нашу роль в лопнувшем мыльном пузыре» . The Irish Times . Проверено 6 апреля 2011 года .
- ^ Кина, Колм (2 сентября 2011 г.). «Банки могли приобрести долю в домах2» . The Irish Times . Проверено 16 сентября 2011 года .
- ^ «Сделки IL&P недопустимы - FR» . Райдио Тейлифис Эйренн . 13 февраля 2009 . Проверено 6 марта 2010 года .
- ^ Заявление о сделках с Anglo Irish Bank от Irish Life and Permanent
- ^ Заявление о ирландской жизни и постоянных сделках по финансовому регулятору
- ^ «Dáil голосует за национализацию англо-ирландцев» . Райдио Тейлифис Эйренн . 20 января 2009 года. Архивировано 3 февраля 2009 года . Проверено 21 января 2009 года .
- ^ «Макалис подписывает законопроект об англо-ирландском банке» . Райдио Тейлифис Эйренн . 21 января 2009 года. Архивировано 24 января 2009 года . Проверено 21 января 2009 года .
- ^ а б «Irish Life подтверждает депозит в Anglo» . Райдио Тейлифис Эйренн . 10 февраля 2009 года архивации из первоисточника 13 февраля 2009 года . Проверено 13 февраля 2009 года .
- ^ «Заявление финансового регулятора» . Райдио Тейлифис Эйренн. 13 февраля 2009 года. Архивировано 17 февраля 2009 года . Проверено 13 февраля 2009 года .
- ^ «Глава IL&P Кейси уходит в отставку с депозитом Anglo в размере 7 миллиардов евро» . The Irish Times . 13 февраля 2009 . Проверено 13 февраля 2009 года .
- ^ «Сделки IL&P недопустимы - FR» . Райдио Тейлифис Эйренн . 13 февраля 2009 . Проверено 2 ноября 2009 года .
- ^ «Председатель Irish Nationwide уходит в отставку» . Райдио Тейлифис Эйренн . 17 февраля 2009 года. Архивировано 19 февраля 2009 года . Проверено 17 февраля 2009 года .
- ^ «Почти уйти в отставку с должности финансового регулятора» . Райдио Тейлифис Эйренн . 9 января 2009 года. Архивировано 11 января 2009 года . Проверено 10 января 2009 года .
- ^ «Зеленые призывают к усилению финансового регулятора» . Райдио Тейлифис Эйренн . 10 января 2009 года. Архивировано 10 января 2009 года . Проверено 10 января 2009 года .
- ^ «Регулирующий орган мог знать о ссудах ФитцПатрику в течение восьми лет» . The Irish Times . 24 января 2009 . Проверено 24 января 2009 года .
- ^ "Приходят волны" . The Economist , 16 июня 2005 г.
- ^ Морган, Келли. «Как жилищные краеугольные камни нашей экономики могут быстро перейти в свободное падение» . The Irish Times . Проверено 5 января 2017 года .
- ^ a b Льюис, Майкл , «Когда ирландские глаза плачут: сначала Исландия. Потом Греция. Теперь Ирландия, которая шла к банкротству со своей загадочной логикой. В 2000 году, внезапно среди самых богатых людей Европы, ирландцы решили купить свои страны - друг от друга. После чего их банки и правительство действительно облажались. Так где же гнев? " , Vanity Fair , март 2011. Дата обращения 17 марта 2016.
- ^ " Очерк Эйрваны он-лайн, страница 1" (PDF) . Проверено 16 августа 2013 года .
- ^ «Гилмор: министр финансов не в себе» . BreakingNews.ie. 10 сентября 2008 . Проверено 16 августа 2013 года .
- ^ «Речь к Шонаду Эйриану, 14 мая 2008 г.» . Finance.gov.ie . Проверено 16 августа 2013 года .
- ^ «Заявление о плане рекапитализации банка» . Райдио Тейлифис Эйренн . 11 февраля 2009 . Проверено 13 февраля 2009 года .[ мертвая ссылка ]
- ^ «Объявлен план рекапитализации банка на сумму 5,5 млрд евро» . Райдио Тейлифис Эйренн . 21 декабря 2008. Архивировано 1 февраля 2009 года . Проверено 13 февраля 2009 года .
- ^ «План рекапитализации банка» . Райдио Тейлифис Эйренн . 21 декабря 2008. Архивировано 3 февраля 2009 года . Проверено 13 февраля 2009 года .
- ^ а б в «Правительство выделит по 3,5 миллиарда евро для AIB, BoI» . Райдио Тейлифис Эйренн . 11 февраля 2009 года. Архивировано 13 февраля 2009 года . Проверено 13 февраля 2009 года .
- ^ «Правительство требует 10% -ного снижения заработной платы сотрудников банка» . breaknews.ie . 13 марта 2013 . Проверено 13 марта 2013 года .
- ^ а б «Баучер назначен новым генеральным директором Банка Ирландии» . The Irish Times . 25 февраля 2009 . Проверено 25 февраля 2009 года .
- ^ «Глава BoI признает допущенные кредитные ошибки» . Райдио Тейлифис Эйренн . 12 февраля 2009 . Проверено 21 февраля 2009 года .
- ^ а б «Гоггин признает, что Банк Ирландии допустил ошибки» . The Irish Times . 12 февраля 2009 . Проверено 21 февраля 2009 года .
- ^ BoI генеральный директор Брайан Goggin говорит Кристофер McKevitt его ожидаемого снижения заработной платы
- ^ «Схема кредитных организаций (Гарантия приемлемых обязательств) 2009» . Офис генерального прокурора. 2 октября 2008 г.
- ^ «Схема кредитных организаций (Гарантия приемлемых обязательств) 2009» . Национальное агентство по управлению казначейством. 11 декабря 2009 г.
- ^ «Таблица A.4.2 Кредитные организации (покрываемая группа) - сводный баланс» .
- ^ «Письменные ответы - рекапитализация банков» .
- ^ Irish Times, 28 октября 2010 г. Доходность ирландских облигаций достигла нового максимума
- ^ Письменные ответы - дефицит казначейства вторник, 8 ноября 2011 г.
- ^ «Соглашение о предоставлении финансовой помощи» . Архивировано из оригинального 26 января 2013 года . Проверено 12 марта 2013 года .
- ^ О'Кэрролл, Лиза (28 ноября 2010 г.). «Заявление правительства об объявлении совместной программы ЕС и МВФ для Ирландии» . Хранитель . Проверено 5 января 2015 года .
- ^ «Ежеквартальный отчет о деятельности Национального пенсионного резервного фонда» . Национальный резервный пенсионный фонд. 30 сентября 2010 года Архивировано из оригинала 19 декабря 2014 года . Проверено 13 марта 2013 года .
- ^ Барбьери, Рич (28 ноября 2010 г.). «ЕС представляет ирландской финансовой помощи» . CNN . Проверено 14 августа 2011 года .
- ^ «Письменные ответы - Программа ЕС-МВФ» . Oireachtas.ie. 6 июня 2012 . Проверено 13 марта 2013 года .
- ^ «Банки брали больше у Центрального банка» , Новости RTÉ, 12 августа 2011 г.
- ^ «AIBrepays 1,5 млрд евро держателям необеспеченных облигаций» . 12 апреля 2012 г.
- ^ «Схема кредитных организаций (Гарантия приемлемых обязательств)» . 2009. Архивировано из оригинального 16 февраля 2013 года . Проверено 12 марта 2013 года .
- ^ «Расширение Системы гарантирования приемлемых обязательств (ELG) и введение возможности делать негарантированные депозиты» . 16 ноября 2011 года Архивировано из оригинала 18 июня 2013.
- ^ «Шесть лет низких процентных ставок в поисках некоторого роста» , The Economist , 6 апреля 2013 г.
- ^ «Ирландия должна досрочно погасить ссуду МВФ» , Irish Independent , 28 ноября 2014 г.
- ^ "Ирландия досрочная выплата кредита МВФ получает первоначальное одобрение ЕС" , https://www.bloomberg.com/ , 14 сентября 2014 г.
- ^ «Ирландия завершает досрочное погашение некоторых займов МВФ» , The Wall Street Journal , 18 декабря 2014 г.
- ^ «После долгих споров, банковское расследование состоится сегодня впервые (при закрытых дверях)» . TheJournal.ie . 19 июня 2014 . Проверено 19 июня 2014 года .
- ^ «Брайан Ленихан хотел сжечь держателей облигаций, но его отклонили» . TheJournal.ie . 15 января 2015 . Проверено 15 января 2015 года .
- ^ Комитет по расследованию банковского кризиса
- ^ а б в «Ирландские СМИ замолчали из-за выступления депутата о Денисе О'Брайене» . Хранитель . 29 мая 2015.
- ^ Пол, Марк (22 мая 2015 г.). «Денис О'Брайен« в восторге »после того, как выиграл судебный запрет RTÉ: судебный запрет препятствует ведению переговоров RTÉ с IBRC» . The Irish Times .
- ^ « „ Заместитель Мерфи вышел из строя “ » . 27 мая 2015. Архивировано из оригинала 30 мая 2015 года.
- ^ «Закон о контролере и генеральном аудиторе (поправка) 2015 года: первый этап» . 28 мая 2015.
- ^ «[УДАЛЕНО] процентная ставка 1,25%» . 28 мая 2015. Архивировано из оригинала 30 мая 2015 года.
- ^ "Судебный приказ Дениса О'Брайена: какой ущерб ирландской демократии?" . 29 мая 2015. Архивировано из оригинала 30 мая 2015 года.
- ^ Келли, Фиах; Тейлор, Клифф; Коллинз, Стивен (4 июня 2015 г.). «Запрос IBRC для изучения ставок для крупных заемщиков» . The Irish Times . Дата обращения 4 июня 2015 .
- ^ Тейлор, Клифф (4 июня 2015 г.). «IBRC: Комиссия будет иметь более широкий охват, чем расследование KPMG» . The Irish Times . Дата обращения 4 июня 2015 .
Внешние ссылки
- Веб-сайт Комитета по расследованию банковского кризиса Oireachtas