Банкротство потребителей в Канаде

Банкротство потребителей в Канаде регулируется Законом о банкротстве и несостоятельности («BIA»). ^[1] Законодательство дополняется постановлениями, а также директивами Управления по делам о банкротстве, которые содержат руководящие принципы для управляющих банкротством по различным аспектам BIA.

Основные понятия потребителей [ править ]

Для целей BIA важно уметь различать юридическое определение « несостоятельного лица» и «банкрот». Как правило, неплатежеспособным является лицо, которое не может выплатить свои долги и впоследствии может стать банкротом, объявив себя банкротом, получив заявление о банкротстве со стороны кредиторов или считаясь признанным банкротом, не выполнив своих обязательств по предложению Раздела I. .

Лицо, которое не может выплатить свои обязательства, считается неплатежеспособным лицом в соответствии с BIA. Под с. 2 BIA, «неплатежеспособное лицо» - это лицо, которое не является банкротом и которое проживает, ведет бизнес или имеет собственность в Канаде, чьи обязательства перед кредиторами, подлежащие доказательству в качестве требований в соответствии с настоящим Законом, составляют 1000 долларов США, и

(а) который по какой-либо причине не может выполнить свои обязательства, которые обычно наступают,

(b) совокупное имущество, имущество которого по справедливой оценке не является достаточным или, в случае продажи в ходе справедливо проведенной продажи в рамках судебного процесса, не будет достаточным для оплаты всех его обязательств, причитающихся и подлежащих выплате.

У неплатежеспособных потребителей, по мнению BIA, есть три основных варианта.

1. Объявить о банкротстве;
2. Подать кредиторам потребительское предложение, предложение Раздела II;
3. Подать кредиторам предложение по первому разделу;

Четыре основных участника процесса несостоятельности потребителей - это лицензированный управляющий по делам о несостоятельности , Должник / неплатежеспособное лицо, кредиторы, Управление суперинтенданта по делам о банкротстве.

Под с. 2 BIA, «неплатежеспособное лицо» может стать « банкротом » для целей BIA тремя способами:

• по добровольному признанию банкротства ^[2]
• заявление о банкротстве ^[3]
• путем невыполнения обязательств по Предложениям Дивизиона I ^[4]

Процесс банкротства [ править ]

Процесс банкротства можно разделить на три этапа:

Возбуждение процедуры банкротства [ править ]

^[5]

• Если долги физического лица, за исключением долгов, обеспеченных основным местом жительства физического лица, не превышают 250 000 долларов, несостоятельный должник может подать Потребительское предложение своим кредиторам. ^{[6] [7]}
• В случае долга, превышающего эту сумму, может быть подано Предложение Дивизиона I. ^[8]
• Перед подачей предложения по разделу I несостоятельное физическое лицо может подать уведомление о намерении остаться кредиторами, чтобы предложение по разделу I могло быть подано в Управление суперинтенданта по делам о банкротстве до истечения 30 дней с момента подачи заявления о банкротстве. Уведомление о намерениях ^[9]
• Подача предложения по разделу I - серьезное решение, потому что неплатежеспособное лицо будет объявлено банкротом, если предложение будет отклонено кредиторами или не одобрено судом. ^[10]
• Если предложение потребителя не принимается кредиторами или предложение потребителя не является жизнеспособным вариантом, неплатежеспособное лицо может либо добровольно объявить себя банкротом ^[11], либо его кредиторы принудительно объявят о банкротстве ^[12].
• Судебные разбирательства и попытки кредитора взыскать долги приостанавливаются, никому не разрешается инициировать или продолжать существующие судебные иски против банкрота или обеспечивать исполнение существующих судебных постановлений (кроме обеспеченных кредиторов, которым разрешено обеспечить исполнение своего обеспечения) ^[13]

Между банкротством и увольнением [ править ]

Банкрот должен: ^{[14] [15]}

• передать все его имущество, кредитные карты и записи, которые находятся в его владении или под контролем, доверительному управляющему
• явиться к официальному управляющему (если об этом попросят) для проверки под присягой в отношении его поведения, причин его банкротства и распоряжения его имуществом
• подготовить и подать управляющему заявление о делах банкрота по установленной форме (также известное как Заявление о делах)
• помочь доверительному управляющему в инвентаризации его активов;
• раскрыть доверительному управляющему все имущество, проданное в течение предыдущего года (включая то, как, кому и за сколько), которое не использовалось в ходе обычной деятельности или для разумных личных расходов
• раскрыть доверительному управляющему все имущество, переданное или погашенное без адекватного денежного вознаграждения в течение предыдущих пяти лет
• присутствовать на первом собрании своих кредиторов и, при необходимости, посещать другие собрания его кредиторов или инспекторов или присутствовать на попечительском совете.
• под присягой сдавать такие другие экзамены в отношении своего имущества или дел, если это необходимо
• помощь в меру своих возможностей в реализации его собственности и распределении доходов между его кредиторами
• оформить любые документы, которые могут потребоваться
• проверить правильность всех доказательств предъявленных претензий, если этого требует доверительный управляющий
• в случае, если какое-либо лицо, насколько ему известно, подало ложное требование, немедленно сообщите об этом доверенному лицу
• информировать управляющего о любых существенных изменениях финансового положения банкрота
• как правило, совершать все такие действия и действия в отношении его собственности и распределения доходов между его кредиторами, которые могут быть разумно необходимы доверительным управляющим, правилами о банкротстве или постановлением суда, и
• до тех пор, пока его заявление об увольнении не будет рассмотрено и управление имуществом не будет завершено, постоянно сообщать доверенному лицу его место жительства или адрес.

Банкрот должен также передать доверительному управляющему сумму своего дохода, которая, как установлено, является избыточной для его нужд, в пользу имущества. ^[16]

Определение имущества в конкурсной массе [ править ]

Взносы, внесенные в зарегистрированные пенсионные накопительные планы (RRSP), зарегистрированные пенсионные фонды (RRIF) и планы распределения отложенной прибыли (DPSP) за двенадцать месяцев до даты банкротства, будут возмещены в пользу конкурсной массы ^[17] в провинциях, отличных от Британской Колумбии, Альберты, Онтарио, Нью-Брансуика и Новой Шотландии (где они освобождены от изъятия в соответствии с применимым законодательством провинции). Суд может продлить годичный период восстановления, если сочтет это целесообразным.

Срок до выписки [ править ]

Банкрот может в любое время обратиться в суд с иском об освобождении от банкротства (при условии, что он выполнил свои обязанности), и суд может удовлетворить его либо полностью, либо условно. ^{[18] [19]}

В случае первого или второго банкрота выплата происходит автоматически (при условии, что они посещали консультации, организованные попечителем) ^[20] следующим образом:

Вышеупомянутое не применяется к банкротам, у которых есть задолженность по подоходному налогу с физических лиц в размере 200 000 долларов США или более, что составляет 75% или более от общих необеспеченных требований. В этом случае слушание по заявлению об освобождении не может быть проведено до окончания применимого периода, указанного ниже:

При погашении не освобождаются следующие долги:

• любой штраф, штраф или постановление о реституции, наложенное судом в связи с правонарушением, или любой долг, возникающий из подписки или залога
• любое присуждение судом компенсации за ущерб в рамках гражданского судопроизводства в отношении
  • умышленное нанесение телесных повреждений или сексуального насилия, или
  • неправомерная смерть, наступившая в результате этого
• алименты или алиментная пенсия
• поддержка или алименты
• любые долги или обязательства, возникающие в результате мошенничества, растраты, незаконного присвоения или растраты, когда он действует в фидуциарном качестве (или, в провинции Квебек, в качестве доверительного управляющего или администратора собственности других лиц) ^[23]
• любой долг или обязательство, возникшие в результате получения собственности или услуг по ложным предлогам или умышленному введению в заблуждение (кроме долга или обязательства, возникающего в результате требования о капитале)
• ответственность за дивиденды, которые кредитор имел бы право получить по любому доказуемому требованию, не раскрытому доверительному управляющему (за исключением случаев, когда кредитор имел уведомление или знал о банкротстве и не предпринял разумных действий для доказательства своего требования)
• студенческие ссуды, где наступила дата банкротства
  • до даты, когда банкрот перестал учиться на дневном или заочном отделении (в зависимости от обстоятельств), или
  • в течение семи лет после даты, когда банкрот перестал учиться на дневном или заочном отделении.
• любые начисленные проценты по любому из вышеперечисленных ^[24]

В случае студенческих ссуд указанный выше семилетний период по заявлению в суд может быть сокращен до пяти лет, если суд удовлетворит:

• что банкрот действовал добросовестно в данном вопросе, и
• он по-прежнему испытывает финансовые трудности до такой степени, что не сможет выплатить долг. ^[25]

Цель и задачи процедуры банкротства [ править ]

Целью процесса банкротства является введение законодательного механизма, который обеспечил бы справедливое и мирное разрешение финансового конфликта между должниками и кредиторами, кредиторами, конкурирующими между собой за возврат своих ссуд, и уравновесил общественные интересы в защите финансовой безопасности кредиторов, с одной стороны. и общественный интерес в том, чтобы позволить неплатежеспособному физическому лицу начать все сначала. В целом цели процесса банкротства можно резюмировать следующим образом:

• Позволить честному, но неудачливому должнику добиться погашения своих долгов и «начать все сначала»;
• Не только позволить честному должнику начать все сначала, но и реабилитировать такого должника, консультируя банкрота по вопросам управления его финансовыми делами после увольнения, чтобы предотвратить последующую несостоятельность банкрота;
• Содействовать чувству коммерческой ответственности банкрота и удерживать банкрота от последующей несостоятельности путем введения более строгого законодательного и судебного режима в отношении второго и последующих банкротств;
• Разрешить расследование финансовых дел банкрота посредником, управляющим банкротом, которому предоставлены широкие полномочия для облегчения урегулирования требований посредством предложения потребителей, требовать соблюдения процедур банкротства, отменять мошеннические операции и преференции среди кредиторов и решение различных вопросов в рамках BIA;
• Чтобы защитить кредиторов от конкуренции друг с другом и обезопасить должника от чрезмерного давления со стороны кредиторов, пытающихся в первую очередь взыскать свои долги, путем введения схемы распределения имущества банкрота в приоритетном порядке, при которой все кредиторы пользуются равным отношением в соответствии со схемой.

Последствия банкротства [ править ]

Ссылки [ править ]