 | Примеры и перспективы в этой статье относятся в первую очередь к англоязычному миру и не отражают общемировой взгляд на предмет . ( Октябрь 2012 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить этот шаблон сообщения ) |
 | Эта статья нуждается в обновлении . ( Март 2014 г. ) |
Задолженность по кредитной карте возникает, когда клиент компании, выпускающей кредитные карты, покупает товар или услугу через карточную систему. Долг накапливается и увеличивается за счет процентов и штрафов, когда потребитель не платит компании за потраченные деньги.
В результате несвоевременной выплаты этого долга компания взимает штраф за просрочку платежа (обычно в США от 10 до 40 долларов США) и сообщает о просрочке платежа агентствам кредитного рейтинга. Опоздание с платежом иногда называют « невыполнением обязательств ». Штраф за просрочку платежа увеличивает размер задолженности потребителя.
Исследования показывают, что люди с задолженностью по кредитной карте с большей вероятностью откажутся от необходимой медицинской помощи, чем другие, и вероятность отказа от медицинской помощи увеличивается с увеличением размера задолженности по кредитной карте. [1]
Статистика [ править ]
Квартальная задолженность по кредитной карте в США с 1986 года (в миллиардах): [2]
- Третий квартал 2016 года: 927,1 долларов США.
- 3 квартал 2014 года: 833,8 доллара США.
- 4 квартал 2012 года: 828,8 долларов США.
- 4 квартал 2011 года: 834,4 доллара США.
- Первый квартал 2011 года: 776,6 долларов США.
- 4 квартал 2010 года: 833,1 доллара США.
- 4 квартал 2008 года: 984,2 доллара.
- 4 квартал 2000 года: 688,2 доллара.
- 4 квартал 1990 года: 245,9 доллара.
- Третий квартал 1986 года: 133,5 доллара.
Задолженность по кредитной карте в Европе: [3]
- Великобритания (сентябрь 2020 г.): 59,2 млрд фунтов стерлингов.
- Швеция (декабрь 2020 г.): 63,0 млрд крон (SEK)
- Германия (ноябрь 2020 г.): 7,7 млрд евро
- Нидерланды (ноябрь 2020 г.): 1,0 млрд евро
Задолженность по кредитной карте в Азии: [4]
- Сингапур (декабрь 2020 г.): 10,3 миллиарда долларов (SGD)
- Тайвань (январь 2021 года): 105,5 миллиарда долларов ( тайваньских долларов)
- Гонконг (сентябрь 2020 г.): 22,7 миллиарда долларов (гонконгских долларов)
Задолженность по кредитной карте в других странах:
- ЮАР (сентябрь 2020 г.): 131,2 миллиарда рандов (ZAR) [5]
- Мексика (март 2020 г.): 13,4 млрд мексиканских песо [5]
- Новая Зеландия (ноябрь 2020 г.): 6,5 миллиарда долларов (новозеландских долларов) [6]
- Австралия (2010 г.): 50 миллиардов австралийских долларов [7]
Снижение задолженности по кредитным картам часто неверно истолковывают, потому что они не включают информацию о списаниях . Возможные причины уменьшения задолженности по кредитным картам - это выплата потребителями своего долга, списание компанией-эмитентом списанного долга со своих бухгалтерских книг или сочетание этих двух факторов. Таким образом, включение списанного долга может существенно повлиять на тенденции долга и характеристику финансового здоровья страны. Например, сокращение непогашенной задолженности по кредитным картам на 10,3 млрд долларов в третьем квартале 2010 года по сравнению с предыдущим кварталом на первый взгляд может показаться значительным сокращением потребительских выплат. Однако, учитывая, что ставка списания по кредитной карте в третьем квартале составила 16,9 млрд долларов [2], потребители фактически увеличили свой общий долг на 6,6 млрд долларов в течение этого квартала.[ необходима цитата ]
Потребители также обычно выплачивают большую часть своей задолженности по кредитной карте в первом финансовом квартале года, поскольку это, как правило, время, когда люди получают праздничные бонусы и возврат налогов. [8] Однако задолженность по кредитным картам имеет тенденцию к увеличению в течение остальной части года. [2]
Сообщается, что задолженность по кредитным картам выше в промышленно развитых странах. [9] Средний выпускник колледжа в США начинает свои дни после окончания колледжа с задолженностью по кредитной карте более 2000 долларов. [10] Средний долг по кредитной карте в США составляет 3000 долларов, а количество карт - две. [11]
Списание долга по кредитной карте [ править ]
Владельцы счетов могут запросить снижение их годовой процентной ставки (APR). Опрос, проведенный Группой исследования общественных интересов США в марте 2002 года, показал, что среди ее пятидесяти участников, включая людей любого кредитного образования, которые связались с эмитентами своих кредитных карт, 56 процентов получили более низкую годовую процентную ставку. В среднем процент вырос с 16 процентов до 10,47 процента. [12]
В связи с началом Великой рецессии в декабре 2007 года несколько вариантов списания долгов по кредитным картам стали широко популярными среди потребителей, живущих в США с необеспеченным долгом на общую сумму более 5000 долларов.
Различные варианты облегчения долгового бремени, доступные в США, включают:
- Погашение долга
- Консолидация долгов
- Кредитное консультирование
- Глава 7 банкротство и глава 13 банкротство
Хотя каждый из этих вариантов облегчения долгового бремени касается конкретно задолженности по кредитной карте, они также могут иметь дело с другими типами долгов, включая личные ссуды , медицинские долги , счета в коллекциях и многое другое (в зависимости от конкретного типа программы). Тем не менее, этих программ оказалось недостаточно, чтобы помочь достаточному количеству американцев выбраться из долгов, что привело к призыву правительства к действиям со стороны экономистов о крупномасштабном списании долга. [13]
Проблемы банкротства [ править ]
В этом разделе не процитировать любые источники . ( Март 2014 г. ) ( Узнайте, как и когда удалить это сообщение-шаблон ) |
Иногда штрафы за просрочку платежа, высокие годовые процентные ставки (APR) и универсальный дефолт побеждают потребителей, которые часто не выплачивают свои долги, и клиент объявляет о банкротстве . Если клиент подает заявление о банкротстве, компании-эмитенты кредитных карт должны простить всю или большую часть долга, если только такое погашение долга не будет успешно оспорено одним или несколькими кредиторами или заблокировано судьей по делам о банкротстве на юридических основаниях, независимо от возражений кредиторов. .
Поскольку прощение долга снижает вероятность получения прибыли и дальнейшего выживания, компании, как правило, готовы предложить еще одну сделку потребителям, находящимся под угрозой банкротства. Эта сделка включает снижение годовых процентных ставок, отмену прошлых пени и штрафов, а также переупорядочивание счетов, чтобы кредитные агентства рассматривали их как просроченные счета.
Политические аспекты [ править ]
Некоторые компании, выпускающие кредитные карты, лоббировали на федеральном уровне ужесточение закона о банкротстве , что усложнило аннулирование долгов по кредитным картам. [14]
См. Также [ править ]
- Maxed Out - документальный фильм 2006 года о долге по кредитной карте и государственном дефиците .
Ссылки [ править ]
- ^ Lucie Kalousova, Сара А. Бургард (2013). «Долг и упущенная медицинская помощь». Журнал здоровья и социального поведения . 54 (2): 204–20. DOI : 10.1177 / 0022146513483772 . PMID 23620501 . S2CID 22679080 .
- ^ a b c «Исследование долга по кредитной карте за 2016 год: тенденции и выводы» . WalletHub.com . Проверено 15 января 2017 .
- ^ «Статистика кредитных карт в Европе» . CreditinEurope.com . Проверено 14 июля 2020 .
- ^ «Статистика кредитных карт в Азии» . CreditinAsia.com . Проверено 22 июля 2020 .
- ^ a b «Мировая статистика кредитных карт» . ApplyCreditCard-Online.com . Проверено 28 июля 2020 .
- ^ «Остатки по кредитной карте - C12 - Резервный банк Новой Зеландии» . rbnz.govt.nz . Проверено 20 июля 2020 .
- ↑ Скотт Мердок (13 января 2012 г.). «Осторожно с картами на пике кредитных счетов» . Австралийский . Мельбурн . Проверено 15 января 2012 .
- ↑ Сандра Гай (16 июня 2011 г.). «Потребители медленнее расплачиваются по долгам» . Сан-Таймс Медиа, ООО. Архивировано из оригинала на 20 января 2012 года . Проверено 23 июня 2011 .
- ^ Hansjörg Herr, Milka Kazandziska (15 февраля 2011). Режимы макроэкономической политики в западных индустриальных странах . Рутледж. ISBN 9781136821677. Проверено 15 апреля 2014 .
- ^ "Галереи тем - chicagotribune.com" . Чикаго Трибьюн .
- ^ Тайсон, Эрик. «Насколько серьезна проблема с задолженностью по кредитным картам в Америке? - Эрик Тайсон» .
- ^ «Узнайте, как снизить процентную ставку по кредитной карте - Bankrate.com» .
- ^ Дженнифер Ablan и Мэтью Гольдштейн (3 октября 2011). «Экономисты призывают к значительному облегчению долгового бремени, чтобы дать толчок развитию экономики» . Рейтер . Проверено 20 ноября 2011 .
- ^ «JS Online: законы о банкротстве могут ужесточаться» . 1 января 2005 Архивировано из оригинала 5 января 2005 года.
Внешние ссылки [ править ]
- «ФРБ: Выпуск G.19 - Потребительский кредит» .
