DSB Bank

DSB Bank NV

Тип	Наамлозе Веннотчап
Промышленность	Финансовые услуги
Судьба	Признан банкротом голландским судом.
Основан	1975 г.
Штаб-квартира	Вогнум , Нидерланды
Ключевые люди	Дирк Шеринга Основатель и владелец Управляющий банкротством Р.Дж. Шиммельпеннинк B.FM. Knuppe Банкротство Доверенное
Товары	Банковское страхование кредита
Доход	84,28 миллиона евро (2017)
Чистый доход	104,6 миллиона евро (2017)
Количество работников	30 (2017)
Интернет сайт	www.dsbbank.nl

DSB Bank ( DSB: Dirk Scheringa Beheer ) был голландским банком и страховщиком, который потерпел крах в 2009 году. Компания была основана в 1975 году Дирком Шерингой  [ nl ] , единственным акционером. Первоначально он назывался Buro Frisia , но в 1998 году была основана компания DSB Groep (англ .: DSB Group ), в которую входило Buro Frisia. Банк несколько раз появлялся в новостях из-за, среди прочего, завышенных цен на ипотечные кредиты и отсроченных аннуитетов. 19 октября 2009 года суд Амстердама объявил DSB Bank банкротом. ^[1]На данный момент все банковские услуги активны. Новые заявки на кредиты не принимаются, а также прекращено предоставление консультаций по платежным услугам.

История [ править ]

Дирк Шеринга  [ nl ] , бывший офицер полиции , основал DSB BANK как Buro Frisia в 1975 году. В 1977 году компания имела капитал в размере 25 миллионов евро и остаток в 300 миллионов евро благодаря стабильному росту и приобретениям. В конце 90-х Шеринга хотел вывести свою компанию на рынок, в то время компания оценивалась в 400 миллионов долларов. Однако прямо перед IPO Шеринга решил не доводить дело до конца, так как якобы не согласен с ценой размещения.

Таким образом, он остался единственным акционером и нашел новые способы привлечения капитала. Он сделал это, создав субординированный долг для увеличения своего капитала. Такой долг представляет собой ссуду, которая имеет приоритет после других долгов в случае ликвидации или банкротства компании. Такой долг называется подчиненным, потому что поставщики долга (кредиторы) имеют подчиненный статус по отношению к обычному долгу. Банк DSB претерпел некоторые структурные изменения и в 2006 году сменил название на DSB Bank NV. В отличие от большинства других банков, основным источником прибыли банка DSB были доходы от резервов по премиям и срочному страхованию жизни, которые продавались одновременно с кредитами. Эта форма комбинированной продажи запрещена в Нидерландах, но до 2009 года никаких мер не принималось ^[2].

Действия [ править ]

Банк DSB предоставлял физическим лицам ипотечные и потребительские кредиты , сберегательные и страховые продукты. В Нидерландах на долю DSB banka приходилось примерно 17% рынка частных кредитов. Банк DSB имел различные торговые наименования, такие как Becam, Frisia Financieringen, Lenen.nl en Postkrediet.

Дирк Шеринга владел профессиональным голландским футбольным клубом AZ Alkmaar, а DSB Bank был главным спонсором футбольного клуба. Банк также спонсировал множество других спортивных клубов. Рядом с этим Дирк Шеринга открыл в 1997 году Музей реализма Шеринга. Дирк Шеринга за годы приобрел большую коллекцию картин, в основном голландских ( Koch , Ket , Willinkао) в магико-реалистическом жанре с намерением создать постоянную экспозицию в музее. Банк DSB обеспечил свою известность, создав множество телевизионных рекламных объявлений, в отличие от других банков в Нидерландах. Эти рекламные ролики часто выбирались как «самая раздражающая реклама года», но они обеспечили им репутацию дешевого и безопасного банка. Их слоган был: DSB bank, хорошие деньги. ^[2]

Причины банкротства [ править ]

Ипотечные кредиты с завышенной ценой [ править ]

Банк DSB продавал ипотечные кредиты вместе с срочным страхованием жизни и заставлял своих клиентов оплачивать их одновременно, что в Нидерландах очень необычно и незаконно. ^[3] Они взимали очень высокие премии, иногда до 80% от цены покупки. Это привело к завышению цен на ипотеку, например, стоимость ипотеки, иногда на 46% больше, чем фактическая стоимость собственности, вместо 25% порога. Клиенты могли получить ипотеку только в том случае, если они одновременно оплачивали срочную страховку. Их привлекли низкие процентные ставки.Однако эти ставки часто увеличиваются в течение года, увеличивая нагрузку на обязательства клиентов. Клиенты, которые хотели выйти из DSB, столкнулись с трудностями, поскольку ни один другой банк не хотел брать на себя их рискованные ипотечные кредиты. Таким образом, у клиентов не было выбора, кроме как продать свой дом и принять большую оставшуюся задолженность, в которой они оказались впоследствии.

Штрафы [ править ]

Когда стало известно о такой практике предоставления ипотечных кредитов, банк DSB получил два штрафа от Управления финансовых рынков Нидерландов . Один из-за завышения стоимости кредита, а другой из-за отсутствия информации для клиентов, общая стоимость которых составляет 120 000 евро ¹⁰ .

Претензии о возмещении ущерба [ править ]

В 2009 году было создано несколько фондов поддержки для информирования потенциальных клиентов о том, как DSB ведет бизнес. Также были посредники, чтобы помочь обманутым клиентам.

Банковский пробег [ править ]

Бег на берегу DSB началось , когда Pieter Lakeman , представитель неудовлетворенных DSB-клиентов фонда «Hypotheekleed» (примерно переводится как: ипотечное бедствие), мотивированные вкладчиков в банке DSB , чтобы забрать свои деньги. По словам Лакермана, для вкладчиков было бы лучше, если бы банк обанкротился из-за предоставления неодобренных ипотечных кредитов. Уже в тот же день вкладчики сняли со своих банковских счетов в DSB 88 миллионов евро, затем 100 миллионов евро 2 октября 2009 года и 127 миллионов евро 3 октября. 12 октября все счета в банке DSB были заморожены по запросу центрального банка Нидерландов, DNB ( De Nederlandse Bank), чтобы остановить бегство из банка, которое могло привести к банкротству банка DSB. На тот момент уже было снято более 600 миллионов евро, что для DNB было признаком того, что платежеспособность банка DSB находится под давлением. Страхования вкладов программа ^{[ разъяснение необходимости ]} по- прежнему гарантировало вклады в DSB банка на сумму 100.000 евро за счет.

По заявлению министерства финансов Нидерландов, это регулирование было неизбежным. За несколько дней до введения в действие этого постановления правительство, DNB и группа из пяти банков пытались предложить решение для банка DSB, но риски этой операции были восприняты слишком высокими, и в конечном итоге вся операция была отменена. ^{[4] [5]}

Последствия банкротства [ править ]

Реакции [ править ]

«Мы не обанкротились, мы были уничтожены», - сказал владелец банка DSB Дирк Шеринга. Вместе с советом директоров он публично попросил провести парламентский опрос о банкротстве банка DSB. По его словам, необходимо было изучить, как государство могло превратить полностью здоровую компанию в обанкротившуюся. Дирк Шеринга обвинил в банкротстве министерство финансов, DNB и СМИ. Во-первых, Министерство финансов заявило, что банк DSB взимал идиотские резервы, но, по словам Шеринга, многие другие банки взимали такие же суммы. Во-вторых, требования DNB для DSB были слишком строгими и совершенно неуместными. В-третьих, СМИ распространили новость о возможном поглощении банка DSB DNB до того, как был опубликован официальный отчет, что привело к массовому снятию средств вкладчиками.Дирк Шеринга пообещал уйти с поста председателя и продать свои акции, тем не менее DNB решила позволить банку DSB обанкротиться.^[6]

Последние попытки спасти банк [ править ]

В выходные 17 октября финансовый советник Адриан Доррепаал представил по телевидению последние попытки спасти банк DSB под названием «План Б». Он призвал на помощь 8 500 вкладчиков, на которые приходилось в общей сложности 250 миллионов евро и которые не подпадали под схему страхования вкладов. Поскольку эти вкладчики потеряли бы свои деньги в случае банкротства, им было лучше превратить свои депозиты в акции банка DSB. По словам Доррепаала, такого преобразования было бы достаточно, чтобы избежать банкротства. Как только банк DSB восстановится, вкладчики получат свои деньги обратно в виде дивидендов. В те выходные Дирк Шеринга работал с Gardner Ross Corp. над предложением о возможном поглощении у американской инвестиционной компании Lone Star Funds.'. Когда Lone Star Fund заявил, что больше не заинтересован, план Б был последним средством Дирка Шеринга. У него было до 9 часов утра 19 октября, чтобы придумать решение, иначе суд Амстердама объявит банкротом DSB Bank. Еще до истечения крайнего срока План Б был отклонен правительством, посчитав его слишком сложным и рискованным. Кроме того, правительство считало, что этот план мало повлияет на ликвидность банка DSB. ^{[7] [8]}

Влияние на спонсорство [ править ]

После банкротства банка DSB вся спонсорская помощь была прекращена.

13 октября вся спонсорская поддержка конькобежной команды банка DSB была прекращена. Произошло это в середине сбора в Германии, это привело к тому, что фигуристы сами должны были оплатить аренду ледовой дорожки и транспортировку домой.

30 октября закончилось официальное спонсорство AZ Alkmaar . Все ассоциации с банком на стадионе и вокруг него были удалены. В то время АЗ Алкмар был национальным обладателем титула. Часть доходов от новой спонсорской сделки с AFAS Software досталась кредиторам банка DSB, поскольку у AZ Alkmaar был открытый долг в размере 14 миллионов евро в банке DSB. ^{[9] [10]}

Воздействие на музей [ править ]

17 ноября суд Алкмара объявил банкротом компанию DS Art , в которую входит коллекция произведений искусства Дирка Шеринга. Шестнадцать сотрудников музея в Спанбруке были уволены. В то время Дирк Шеринга строил новый музей в Опмеере. ABN Amro конфисковало 1300 произведений искусства в качестве залога по ипотечному долгу DSB Bank в размере 32 миллионов евро. В марте 2012 года вышедший на пенсию голландский бизнесмен Ханс Мелхерс купил большую часть этой коллекции в рамках сделки с Deutsche Bank , который был куратором. Мельчерс в настоящее время ищет хорошее место, чтобы сделать эти картины (более 1000) доступными для публики. ^[11]

Ссылки [ править ]

Внешние ссылки [ править ]

Викискладе есть медиафайлы по теме DSB Bank .

• Официальный сайт (на английском)